[전세보증금반환대출] 11월 9일 1·2금융권 금리비교 및 보증금 반환 조건 총정리

안녕하세요. 모기지투데이입니다.

임대차 계약 만료 시점이 다가왔음에도 신규 세입자를 구하지 못해 보증금을 돌려주지 못하는 임대인분들이 늘어나면서, 최근 전세보증금반환대출에 대한 문의가 급증하고 있습니다.

과거에는 단순히 시중은행에서 무난하게 한도가 나왔던 반면, 최근에는 가계부채 관리 강화 기조와 주택담보대출 규제로 인해 원하는 만큼 자금을 확보하기가 한층 까다로워졌습니다. 이 때문에 1금융권뿐만 아니라 보험사 등 2금융권의 전세보증금반환대출 금리와 한도 조건까지 폭넓게 비교하는 집주인들이 많아지고 있습니다.

오늘은 11월 9일 기준 1금융권 은행과 2금융권 보험사의 전세보증금반환대출 금리비교 및 주요 상품 정보를 알기 쉽게 정리해 드리겠습니다.

1. 11월 9일 시중은행 전세보증금반환대출 금리 비교

먼저 1금융권 주요 은행의 아파트 담보 기준 주택담보대출 및 보증금 반환 목적 상품의 금리 수준을 살펴보겠습니다.

11월 9일 공시 및 확인된 주요 시중은행의 최저금리 선은 IBK기업은행 5.20%~, 신한은행 5.22%~, NH농협은행 5.24%~, SC제일은행 5.24%~ 등으로 형성되어 있습니다.

다만, 동일한 은행 상품이라도 해당 주택의 소재지(규제지역 여부), 차주의 소득 증빙 형태, 기존 부채 현황, 그리고 전세보증금 반환 목적이라는 자금 용도에 따라 실제 적용되는 이율은 차등 적용됩니다.

또한 우대금리 혜택을 온전히 적용받기 위해서는 급여이체, 카드 이용실적, 자동이체 등록 등 각 금융회사가 요구하는 부수거래 조건을 충족해야 하므로 사전에 이를 꼼꼼히 체크해 보아야 합니다.

11월 9일 1금융권 전세보증금반환대출금리 비교 및 상품정보
은행	용도	최저금리	부수거래조건(빨간색 항목은 금리에 미반영)
KB국민은행(5년 고정금리)	구입자금	5.34%~	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% / 전자계약 0.2% / 취약차주 0.3%* 중도상환 고정 0.75% 변동 0.55% / 매년 10% 면제
	보증금반환	5.34%~
우리은행(5년 고정금리)	구입자금	5.49%~	급여 (100만) 0.2% / 카드(30만) 0.2% / 적금 10만원 또는 청약 2만원 0.1% / 비거치 0.1% / mci 가입시 0.1% 가산* 만 19세 미만 3자녀(구입자금) 0.2% / 사회적 배려 0.2% / 국토부 전자계약 0.2% / 중도상환 고정 0.71% 변동 0.95% / 매년 10% 면제
	보증금반환	5.49%~
신한은행(5년 고정금리)* 2억 30년 기준	구입자금	5.22%~	급여이체 50만원 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% 가산 / 대출금맥 및 기간에 따라 가산* 국토부 전자계약 0.3% / 모범납세자 0.2% / 중도상환 고정 0.59%, 변동 0.69% / 매년 대출금의 10% 수수료 면제
	생활자금보증금반환	5.22%~
하나은행(5년 고정금리)	구입자금	5.32%~	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% / mci 가입시 0.1% *가산* 다자녀 2명 0.1%(전용 85 이하) / 다자녀 3명 0.2% 또는 전자계약 0.2%(중복 불가) / 중도상환수수료 혼합 0.65%, 주기 0.78%, 변동 0.78%
	보증금반환	5.32%~
NH농협은행(5년 고정금리)	구입자금	5.24%~	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 적금 10만원 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3%(평균잔액 50만 0.2%) / 급여 150만 0.3% / 신규고객 0.1%* LTV 40% 이하 0.1% / 부동산전자계약 0.1% / 공직자 0.1% / 중도상환 0.93% / 일수 차감 대출금의 10% 면제
	보증금반환	5.24%~
SC제일은행(1년,5년 주기형)	1년 주기	5.24%~	급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1%* 다문화 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	5년 주기	5.24%~
IBK기업은행(5년 주기형)* 2억 실행 기준	구입자금	5.20%~	신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%* 중소기업 근로자 우대(5년 미만 0.1% / 5년 초과 0.2% / 10년 이상 0.3% / 15년 이상 0.4% 포함) 등 최대 0.5% 할인 / 중도상환수수료 고정 0.74%, 변동 0.61% / 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	보증금반환	5.38%~
IM뱅크(구 대구은행)(5년 고정금리/금융채)	6개월 변동	4.80%~	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.2% 등 최대 0.5%* 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 또는 만 65세 이상 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환수수료 0.65% 일수차감
	5년 주기형	5.20%~
BNK경남은행(1년 변동)	구입자금	5.55%~	“우대금리 최대 1.3% 적용”1. 최대 0.7%(급여이체 0.2% / 3개월 예금 평균잔액 200만원 이상 0.3% / 신용카드 3개월 월 70만원 이상 0.3% / 자동이체 2건 0.2%)2. 최대 0.6%(전자계약 0.2% / 타행대환 0.2% / 미성년 자녀 1명 0.1%, 2명 0.2% / 비규제지역 0.4% / 중도상환 0.65% 일수차감
	보증금반환	5.53%~
부산은행	3년	5.00%~	급여 50만 0.2% / 평균잔액 100만원 0.2% / 신용카드 3개월 합산 200만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 스마트뱅킹 월 1회 이상 0.1% 중 최대 0.6%/ LTV 60%초과 0.5% 가산 / 전자계약 미실행 0.2% 가산 / KB 미등재 0.05% 가산* 따뜻한 주담대 0.2% / 중도상환 1.4% 일수차감, 10% 면제
	5년	5.05%~

2. 2금융권 전세보증금반환대출 금리 5.70%~ 및 보험사 조건

시중은행에서 원하는 만큼의 한도가 나오지 않거나 추가 자금이 필요한 임대인이라면 2금융권 보험사 상품을 대안으로 검토해 볼 수 있습니다.

11월 9일 기준 주요 보험사의 전세보증금반환대출 최저 이율은 KB손해보험 5.70%~, 농협손해보험 5.70%~, 삼성화재 5.73%~, 현대해상 5.98%~ 수준을 나타내고 있습니다.

보험사 상품은 은행권에 비해 DSR 산정 방식이나 소득 인정 기준, 주택 담보 감정가 산출에서 유연한 면을 보이는 경우가 있어, 한도 부족 문제를 해결하는 실마리가 되기도 합니다.

다만 2금융권이라고 해서 무조건 한도가 과도하게 나오거나 심사가 관대한 것은 아니므로, 개인의 신용점수와 총부채원리금상환비율(DSR) 한도를 면밀히 따져본 후 진행해야 합니다.

11월 9일 2금융권 전세보증금반환대출 금리 비교 및 상품정보
보험사	구분	최저금리	부수거래조건(빨간색 항목은 금리에 미반영)
한화생명보험(1년,3년,5년)	1년 변동금리	6.03%~	상기 금리는 보험 10만 가입 조건 / 아파트 외 주택 0.5% 가산/ 중도상환 1% / 일수차감 대출금의 50% 면제* 1금융권 대환대출 0.2% 할인
	3년 변동금리	6.33%~
	5년 변동금리	6.34%~
푸본현대생명	3개월 변동	6.16%~	전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 0.1%~0.2% / 중도상환 1.65% 일수차감 대출금의 10% 면제
	5년 고정금리	6.36%~
삼성화재보험(5년 고정금리)	구입자금	5.73%~	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산) / 중도상환 0.6% 일수차감 대출금의 10% 면제
	보증금반환	5.83%~
현대해상보험(구입자금)	3년 고정금리	5.98%~	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능 중도상환 1.1% 일수차감 대출금의 10% 면제 / 6개월 이후 50% 면제 시 0.2% 가산
	5년 고정금리	5.98%~
KB손해보험(5년 고정금리)	구입자금	5.70%~	중도상환수수료 0.95%, 일수 차감 대출금의 40% 면제
	보증금반환	5.70%~
농협손해보험(5년 고정금리)	구입자금	​	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13%가산, LTV 70%+방공제 0.2%가산 / mci 가입시 0.1%가산 / 중도상환 0.91% 일수차감 대출금의 10% 누적 면제
	생활자금	​

11월 9일 법인·개인사업자 후순위아파트담보대출 조건 및 상품정보
조건	용도	최저금리	특징
저축은행 및캐피탈 등	사업자금및대환/추가대출/마통	4.9%~	금융사에 따라 조건 상이* 신용점수 500점대 저신용자 가능* 대환+추가한도 5천 가능* LTV ~95%(채권최고액 기준)* 시설자금 / 운영자금 대환 가능

3. 보증금 반환 목적 대출 진행 시 꼭 확인해야 할 실무 포인트

성공적인 보증금 반환을 위해 금융상품을 고를 때는 표면적인 최저금리 수치 외에도 다음 요소를 반드시 점검해야 합니다.

• 실행일과 임차인 퇴거 일정 동기화: 반환 대출은 임차인이 이사하는 당일에 보증금이 곧바로 송금되고 전세권 설정이 말소(또는 임차권등기 해제)되어야 하므로 자금 스케줄링이 매우 중요합니다.
• 부수거래 우대금리 유지 가능성: 감면 금리를 적용받기 위해 가입해야 하는 금융 상품이나 카드 사용 실적이 실생활에 부담이 되지 않는지 따져봐야 합니다.
• 중도상환수수료 조건: 향후 신규 임차인을 빠르게 들여 대출을 조기 상환하거나 타 금융사로 대환할 계획이 있다면 중도상환수수료율과 면제 한도를 확인하여 총비용을 줄여야 합니다.

4. 최근 주택담보대출 시장 환경의 변화

최근 금융당국은 가계대출 증가 속도를 조절하기 위해 전 금융권의 대출 문턱을 세심하게 관리하고 있습니다.

2026년 7월 머니투데이 등 언론 보도를 통해서도 조명되었듯, 시중은행 규제에 따른 풍선효과로 2금융권 보험사들의 가계대출 관리 필요성이 대두되면서 일부 상품의 취급 제한이나 심사 강화 조치가 이어진 바 있습니다.

이러한 시장 상황 속에서는 과거에 유리하다고 알려졌던 조건이 현재는 제한될 수 있으므로, 자금 필요 시점에 맞춰 실시간으로 신규 접수 가능 여부와 예상 한도를 재확인하는 것이 필수적입니다.

5. 임대인 개개인에게 알맞은 상품 선택 전략

은행권과 보험사의 전세보증금반환대출은 각각의 장단점이 명확하며 모든 임대인에게 동일한 결과를 보장하지 않습니다.

1금융권 한도 제한으로 발을 구르고 있다면 2금융권 보험사 상품으로 시야를 넓혀 한도를 비교해 보고, 고금리 시기에 이자 압박이 크다면 대환(갈아타기)을 통해 상환 조건을 개선할 수 있는지 타진해 보아야 합니다.

전세보증금반환대출을 알아볼 때는 최저금리 몇 프로인지에만 현혹되지 말고, 나의 소득과 담보 조건에서 실제로 적용되는 확정 이율과 한도, 부수 조건까지 종합적으로 비교하는 지혜가 필요합니다.

모기지투데이에서는 임대인분들이 안전하게 자금을 융통할 수 있도록 금융사별 최신 금리와 실효성 있는 상품 정보를 투명하게 전달해 드리고 있습니다. 현재 처한 상황에 적합한 대안을 신중하게 검토하신 후 차질 없이 계획을 완수하시기 바랍니다.

※ 본 포스팅에 기재된 금리는 2026년 11월 9일 기준 자료이며, 금융회사 및 보증기관의 심사 기준, 개인별 신용 및 소득 조건에 따라 실제 적용되는 금리와 한도는 상이할 수 있습니다.

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