모기지투데이

보험사도 주담대 문턱 높인다

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13일 보험업계에 따르면 각 보험사는 현재 가계대출 잔액과 신규 대출 현황을 매일 금융당국에 보고하며 총량을 철저히 관리하고 있습니다. 이번 대책은 시중은행에 국한되지 않고 보험사, 저축은행 등 제2금융권도 가계대출 총량이 기존 계획 대비 절반 수준으로 대폭 축소됐습니다. 특히 대출 수요가 은행에서 막히면서 보험 등 제2금융권으로 몰리는 ‘풍선효과’를 선제적으로 차단하기 위한 조치라는 분석이 나오고 있습니다.

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보험사는 은행에 비해 DSR(총부채원리금상환비율) 적용 기준이 상대적으로 느슨합니다. 은행권은 DSR을 40%로 제한하고 있지만 보험사는 50%까지 허용돼 비교적 여유가 있었습니다. 그러나 이번 6·27 대책으로 총량 규제가 대폭 강화되면서 DSR 여유가 있음에도 불구하고 대출 한도를 축소할 수밖에 없는 상황에 놓였습니다. 이에 따라 소비자들은 은행뿐만 아니라 보험사 등 제2금융권에서도 주담대를 받기 한층 까다로워질 것으로 보입니다.

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당분간 이러한 추세를 지속될 것으로 예상되는 만큼 주택구입 생활자금 퇴거자금 등 주담대 등 계획이 있는 분들은 금융사별 규제 사항을 정확히 확인하시기 바랍니다.

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시중 은행 보험사 주담대 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 7월 14일(월) 교보생명 주담대 최저금리 4.51% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 생활안정자금대출 전세금반환대출 대환대출 등 주택담보대출 금리비교 표를 제공드립니다.

https://blog.naver.com/buzzko/223932830952

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갭투자 편법대출 정조준

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금융당국은 국토부의 허위계약, 업·다운계약 점검, 국세청의 고가주택 자금출처 분석 자료를 공유받아 부동산 관련 불법·탈법·이상거래를 면밀히 점검하고, 엄정 대응에 나섭니다.

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부동산 대출 규제의 사각지대로 꼽히는 온라인투자연계금융업(P2P대출)에 대한 현장점검에도 나섭니다. 금감원은 11일부터 온투업체 중 주담대 취급 잔액이 높은 8퍼센트·PFCT 등에 대한 현장점검을 벌여 대출 심사 과정의 적정성 등을 살펴본다. 현장점검을 통해 문제가 확인되면 점검 대상을 넓힐 방침입니다.

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특히 수도권·규제지역 내 주택 구입목적 주담대에 대한 전입의무(6개월 이내) 준수 여부를 집중 점검할 예정입니다. 사업자대출을 전수조사, 대출이 주택구입 자금 등으로 전용되는지 여부도 집중 점검합니다. 불법이 적발될 경우에는 대출을 즉각 회수하고, 신규대출을 제한할 방침입니다.

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당국은 금융권에 다양한 유형의 우회 수단 등을 선제적으로 파악하고, 방지방안을 마련해 전 금융권에 공유해줄 것도 당부했습니다.

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아파트매매 등 계획이 있는 분들은 해당 내용을 참고하시기 바랍니다.

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시중 은행 보험사 아파트매매대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 7월 11일(금) 한화생명 아파트매매대출 최저금리 4.23% 등 시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 생활안정자금대출 전세퇴거자금대출 갈아타기 등 주담대 금리비교 표를 제공드립니다.

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전입의무 어기면 대출 회수

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금융위원회는 이날 정부서울청사에서 ‘가계부채 점검회의’를 열고, 수도권·규제지역 내 주택 구입목적 주택담보대출에 대한 6개월 이내 전입의무 준수 여부를 점검해 위반 적발 시 대출회수 등의 조치를 차질 없이 취해야 한다는 데 의견을 모았습니다.

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일단 사업자대출을 전수 조사해 주택 거래 등 용도 이외의 사용이 확인되면 대출금 회수와 함께 신규대출 제한 조치를 하고, 탈세정보 수집을 강화해 고가주택의 편법증여 등 탈루 사실이 확인되면 세무 조사를 실시하기로 했습니다. 자금출처 의심 사례와 허위 계약신고 등을 점검해 위법사항에 대해 과태료를 부과하고 사안에 따라 수사의뢰 등도 진행할 계획입니다.

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아울러 주택 구입 목적 주택담보대출에 대한 6개월 내 전입 의무를 집중 점검해 위반 사항이 발견되면 대출을 전액 회수하는 한편 온라인투자연계금융(P2P) 대출이나 대부업 등으로 풍선효과가 나타나지 않는지 들여다볼 방침입니다.

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주택구입자금대출을 받았더 분들, 계획이 있는 분들은 해당 내용을 참고하시기 바랍니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 7월 10일(목) 기업은행 주택담보대출 최저금리 4.106% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 주택담보생활안정자금대출 전세보증금반환대출 대환대출 등 주담대 금리비교 표를 제공드립니다.

https://blog.naver.com/buzzko/223928354735

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1주택자 전세대출 금지 검토

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갭투자는 정부 부동산 규제의 효과를 떨어뜨리는 주범으로 지적 받아왔습니다. 자금이 부족하거나, 규제로 대출을 받지 못해도 전세를 끼면 일단 손쉽게 집을 매수할 수 있어서입니다. KB국민은행이 발표한 ‘6월 전국주택가격동향’에 따르면 서울 아파트 전세가율은 53%에 달합니다. 집값의 절반만 자기 돈으로 조달할 수 있으면, 부동산을 매수할 수 있다는 의미입니다. 이 때문에 일부 고액 전세가 서울 부동산 가격 상승의 원인이라는 지적이 많았습니다.

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이번 6·27 대출 규제에도 갭투자를 막는 방안이 담겼습니다. 대표적으로 전세자금대출의 보증비율을 90→80%로 낮추고, 조건부 전세자금대출을 제한하는 내용입니다. 금융당국에서는 이런 조치에도 불구하고 갭투자 쏠림이 커지면 전세자금대출을 추가로 규제할 수 있다는 입장입니다. 전세자금대출이 고액 전세를 부추기고 이것이 갭투자로 이어진다는 이유에서입니다.

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특히 금융당국에서는 전세자금대출의 요건을 강화하는 방안을 살펴보고 있습니다. 문재인 정부 시절 나왔던 1주택 이상 보유자에게 전세자금대출을 금지하는 방안 등을 검토 중입니다. 갭투자로 서울 고가 아파트를 사고, 본인은 전세자금대출을 받아 외곽에 거주하는 것을 막겠다는 취지입니다.

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이 밖에 전세자금대출을 총부채원리금상환비율(DSR) 규제에 넣는 방안도 검토 대상입니다. 다만 전세자금대출은 이자만 상환하기 때문에 주담대와 달리 상환 부담이 낮아 DSR 규제를 하더라도 큰 효과가 없다는 지적도 많습니다. 이 때문에 일각에서는 6억원 초과 주담대 제한처럼 전세자금대출도 상한 금액을 금융당국이 설정할 수 있다는 전망도 나오고 있습니다.

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갭투자 계획이 있거나, 전세입주를 계획하고 있는 1주택 보유자는 해당 내용을 정확히 확인하시기 바랍니다.

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시중 은행 보험사 주택구입자금대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 7월 8일(화) 농협은행 주택구입자금대출 최저금리 4.31% 등 시중 은행 보험사 주택구입대출 생활안정자금대출 전세보증금반환대출 대환대출 등 주담대 금리비교 표를 제공드립니다.

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사업자대출로 집 사면 최대 5년간 신규대출 금지

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금감원은 사업자대출의 용도 외 사용 점검을 대폭 강화하고 불법 행위 적발 시 해당 대출금을 즉시 회수하기로 했습니다. 1차 적발 시 1년, 2차 적발 시 5년간 신규 대출도 금지합니다.

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국세청은 고가주택의 자금 출처를 정밀 분석하고 세금 신고가 적정하게 이뤄졌는지 검증할 예정입니다. 특히 부모로부터 취득 자금을 편법 증여받거나 소득을 누락하는 등 탈루 사실이 확인될 경우 엄정하게 세무 조사를 실시할 예정입니다.

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국토부는 서울시 등 지방자치단체와의 실거래 분석을 통해 편법 증여, 자금 출처 의심 사례, 허위 계약 신고, 업·다운 계약을 확인할 예정입니다. 위법 사항 발견 시 과태료를 부과하고 사안에 따라 수사기관 및 국세청 등에 즉시 통보할 방침입니다.

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금융위는 향후 금융사들의 월별 분기별 관리목표 준수 여부 및 지역별 대출 동향을 등을 모니터링 해 6.27 부동산 대출 규제 이행 상황을 점검해 나갈 계획입니다.

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시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 7월 4일(금) 신한은행 아파트매매잔금대출 최저금리 4.15% 등 시중 은행 보험사 아파트매매대출 생활안정자금대출 전세퇴거자금대출 갈아타기 등 주담대 금리비교 표를 제공드립니다.

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주담대 6억 제한, 경매도 해당

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정부의 ‘가계부채 대책’ 여파가 경매시장으로 번지고 있습니다. 특히 수도권과 규제지역에 적용된 주택담보대출(주담대) 한도 6억원 제한과 6개월 내 전입 의무가 경락잔금대출에도 동일하게 적용되면서, 그동안 토지거래허가구역 규제를 피할 수 있던 강남권 경매시장도 급제동이 걸릴 조짐이 보입니다.

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2일 금융권에 따라면 시중은행들은 정부가 지난달 27일 발표한 ‘주담대 한도 6억원 제한’ 규제가 경매 낙찰자에 대한 경락잔금대출에도 영향을 미치는 것으로 유권해석 결론을 내렸습니다.

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문제는 서울 경매 낙찰 아파트 절반 가까이가 매각가 9억원을 넘는 고가 물건이라는 점입니다. 특히 강남3구, 용산, 한강변 중심의 낙찰 물건 중 일부는 아무리 싸게 나와도 10억원 중반대 입니다. 기존 LTV 규정에 따라 12억원 안팎의 대출이 가능했던 수요자들은 앞으로 6억원 초과분을 현금으로 충당해야 소유권을 넘겨받을 수 있는 상황에 놓였습니다.

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전문가들은 향후 경매시장 역시 투자심리 위축과 낙찰 취소 사례 증가를 피하기 어려울 것으로 보고 있습니다.

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시중 은행 보험사 부동산담보대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 7월 3일(목) 우리은행 부동산담보대출 최저금리 4.18% 등 시중 은행 보험사 부동산매매잔금대출 가계자금대출 전세보증금반환대출 대환대출 등 부동산 담보대출 금리비교 표를 제공드립니다.

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한도는 줄고 비대면은 중지

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6·27 가계부채 대책과 하반기 스트레스 총원리금상환비율(DSR) 3단계 규제로 수도권·규제지역 차주의 대출 한도가 3~5% 줄고 주택구입자금은 최대 6억원까지만 받을 수 있습니다. 이런 가운데 비대면 주택담보대출 신규 접수가 막혀 있어 신청하기 위해서는 영업점에 방문할 수밖에 없는 상황입니다.

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대출 한도가 낮아진 건 이날부터 시행한 두 개의 대출 규제를 모두 적용받기 때문입니다. 이날부터 차주의 DSR를 계산할 때 스트레스 금리 1.5%(지방 주담대는 0.75%)를 가산합니다. 연소득 5000만원 차주가 수도권 주택을 담보로 30년 만기, 연 4.2% 금리(5년 혼합형)로 원리금균등상환 방식 대출을 받으면 한도가 3억원으로 줄어듭니다. 스트레스 DSR 2단계 규제와 비교해 한도가 약 1700만원(5%) 감소한 것입니다.

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대출 접근성 또한 확 떨어졌습니다. 현재 국민·신한·하나·우리·농협·SC제일은행, 카카오뱅크·케이뱅크·iM뱅크 등 비대면으로 신규 주담대 접수할 수 있는 은행은 한 곳도 없는 상황입니다. 주요 은행 중에서는 기업은행만 비대면 대출할 수 있습니다.

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급변하는 주택담보대출 규제를 정확히 확인해야 할 시기입니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출(주담대) 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 7월 2일(수) 국민은행 주택담보대출 최저금리 4.13% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 생활안정자금대출 임차보증금반환대출 갈아타기 등 주담대 금리비교 표를 제공드립니다.

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은행권 비대면 대출 중단

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30일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등은 비대면 대출을 중단한 상태입니다. 국민은행은 비대면 신용대출 신청을, 하나·신한은행은 주담대, 우리·농협은행은 두 대출의 비대면 접수를 모두 중단했습니다.

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영업점없이 모바일 앱으로만 대출 신청을 받는 카카오뱅크와 케이뱅크 등 인터넷은행들도 일부 대출 상품 취급을 중단한 상태입니다.

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은행권이 비대면 대출 신청을 중단한 것은 정부의 규제가 발표 하루 만에 전격 시행되면서 전산 시스템에 새 규제 내용을 반영할 시간이 부족했던 영향입니다. 비대면 접수 신청이 재개되려면 최소 1주일 정도 소요될 것이라는 전망입니다.

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이에 따라 당장 대출이 필요한 소비자들은 은행 영업시간 내 영업점을 직접 찾아가야 해 불편을 겪을 것으로 보입니다. 비대면으로 대출을 실행할 때 우대금리를 받는 점을 감안하면 사실상 금리 혜택도 줄어들게 됩니다.

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소비자 입장에서는 시시각각 은행별 대출 정책이 달라지다보니 혼란스러울 수 밖에 없는 상황입니다. 대출 실행 계획이 있는 분들은 달라지는 정책을 정확히 확인하시기 바랍니다.

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시중 은행 보험사 주택담보 생활안정자금대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 6월 30일(월) 현대해상 주택담보 생활안정자금대출 최저금리 4.59% 등 시중 은행 보험사 주택구입대출 생활안정자금대출 전세퇴거자금대출 갈아타기 등 주택담보대출 금리비교 표를 제공드립니다.

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