모기지투데이

변동금리? 고정금리? 뭐가 나을까

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14일 한국은행 경제통계시스템에 따르면 지난 2월 말 주택담보대출 잔액 기준 고정금리 비중은 65.7%로, 2022년 12월 50.8%로 절반을 넘긴 이후 꾸준히 높아지고 있습니다. 반면 같은 기간 변동금리 비중은 49.2%에서 34.3%까지 줄었습니다.

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고정금리는 만기 내내 처음 정한 금리가 적용됩니다. 변동금리는 6개월마다 금리가 바뀌고, 혼합금리는 5년간 고정금리 적용 이후 변동금리로 전환되는 상품을 말합니다. 일반적으로 기준금리 하락기에는 변동금리 상품의 금리가 고정금리보다 저렴해 인기가 많고, 기준금리 인상기에는 금리가 고정되는 고정금리의 선호도가 높습니다.

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그동안 금리 변동성을 줄이려고 하는 소비자들에게는 5년간 고정금리 적용 후 변동금리로 전환되는 혼합금리가 중요한 선택지로 작용해 왔습니다. 고정과 변동 사이에서 고민하는 소비자들에게 최선의 선택인 셈이었습니다.

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이런 이유로 혼합금리 상품이 많았는데, 당국이 지난해 순수 고정금리 비중을 높이라고 지도를 하면서 은행들은 순수 고정금리 취급 비중을 늘리고 있습니다. 당분간 지금 같은 상황이 지속된다면 변동금리보다 고정금리가 더 저렴할 수 있다는 것이 은행권 관계자들의 설명입니다. 은행이 당국 지침에 따라 변동금리 가산금리를 높이면서 고정금리를 더 저렴하게 내놓을 가능성이 커졌기 때문입니다.

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주택구입 및 생활안정자금, 전세퇴거자금 등 계획이 있는 분들은 변동금리 고정금리 흐름을 정확히 확인해보시기 바랍니다.​

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시중 은행 보험사 주택담보 생활안정자금대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 4월 14(월) 국민은행 주택담보생활안정자금대출 금리 4.23% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 생활안정자금대출 전세퇴거자금대출 대환대출 등 주택담보대출 최저 금리를 비교해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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주담대 금리 뚝!

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10일 금융투자협회에 따르면 주담대 5년 주기형 금리 산정 기준이 되는 금융채 5년물(AAA·무보증) 금리는 지난 7일 기준 2.797%로 지난 2022년 3월 21일(2.785%) 이후 3년여 만에 최저치를 기록했습니다. 올해 초 2.999% 대비 0.2%포인트(p)가량 내린 수치입니다.

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금융채 5년물이 내리자 이에 연동하는 주담대 5년 주기형 금리도 연초 대비 약 0.2%p 내렸습니다.

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전날(9일) 기준 주요 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 주담대 5년 주기형 최저금리는 3.345~3.78% 수준입니다. 올해 초 최저 금리(3.7%대)를 넘어 3% 초·중반대로 내려온 것입니다.

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은행연합회에 따르면 지난달 5대 은행의 신규 취급액 기준 분할상환방식 주담대 평균 금리는 4.27~4.52%입니다. 이는 가계대출 규제가 강했던 지난해 12월 4.48~4.63% 대비 상·하단 모두 내린 수치입니다.

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금리 인하 흐름과는 반대로 대출 규모는 더 깐깐하게 관리하는 상황인만큼 주담대 실행 계획이 있는 분들은 해당 내용을 참고하시기 바랍니다.​

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시중 은행 보험사 주담대 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 4월 10(목) 현대해상 주담대 금리 4.68% 등 시중 은행 보험사 주택담보대출 최저 금리를 비교해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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보험사도 막는다

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보험사들이 줄줄이 주택 대출 제한 조치에 나섰습니다. 기존에 주택을 보유하고 있다면 앞으로 추가 구입 목적의 부동산담보대출은 금지됩니다. 규제 지역은 서울 강남, 서초, 송파, 용산구로 토지허가거래 규제 관련 투기적 요소를 차단한 조치로 풀이됩니다.

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연초 들어 일부 완화했던 대출 심사도 다시 강화됐습니다. 당국은 신규 대출액을 현재 대출잔액 수준의 3% 미만으로 권고하고 있는 것으로 파악됐습니다.

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자율규제 명목으로 이달부터 삼성화재도 유주택자 대출 제한 조치를 시행했습니다. 지난달 중순부터 KB손해보험도 대출 제한에 나섰으며 삼성생명과 교보생명도 지난해부터 다주택자 대출 제한 조치를 이어오고 있습니다.

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실수요자 중심으로 취급하는 분위기인 만큼 추가 주택 구입 예정인 다주택자들은 은행 보험사 규제를 정확히 확인하시기 바랍니다.

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시중 은행 보험사 부동산담보대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 4월 8(화) 삼성화재 부동산담보대출 금리 4.40% 등 시중 은행 보험사 부동산매매잔금대출 및 생활자금대출, 전세퇴거자금대출, 갈아타기 등 주담대 최저 금리를 비교해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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주택도시보증공사, 전세금 안심대출 심사 강화

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주택도시보증공사는 오는 6월부터 전세금 안심대출보증 심사 시 임차인의 상환능력을 반영하기로 했다고 지난 3일 밝혔습니다. 이는 과도한 전세 대출을 방지하기 위한 조치로, 보증한도 산정 기준에 차주의 소득과 부채 정보를 포함시키는 것이 핵심입니다.

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현재는 수도권 4억원, 그 외 지역은 3억2000만원 한도 내에서 전세보증금의 80%까지 보증이 가능하지만, 오는 6월부터는 신규 신청자의 경우 소득과 기존 대출 등을 반영해 보증 가능 금액이 결정됩니다. 한국주택금융공사와 SGI서울보증이 이미 상환능력을 고려한 보증 심사를 운영하고 있는 가운데, 주택도시보증공사도 같은 방향으로 제도를 조정하는 것입니다.

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전세계약을 앞두고 있는 분들은 해당 내용을 정확히 확인하시기 바랍니다.

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시중 은행 보험사 전세금반환대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 4월 7(월) 푸본현대생명 전세금반환대출 금리 4.20% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 및 전세퇴거자금대출, 갈아타기 등 주담대 최저 금리를 비교해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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높아지는 은행 대출 문턱

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3일 금융권에 따르면 하나은행은 오는 10일부터 주택담보대출과 전세대출의 다자녀가구 고객 우대금리를 2자녀 0.1%포인트(p)·3자녀 이상 0.2%p로 조정합니다.

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지금까지는 주거 관련 대출의 대상 목적물 주택 면적이 85㎡ 이하·만 19세 미만 미성년자 자녀 수가 2명의 경우 0.2%p, 미성년자 자녀 수 3명 이상(목적물 주택 면적 무관)의 경우 0.4%p 금리를 깎아줬는데 10일부터는 금리 감면 폭을 절반으로 줄이는 셈입니다.

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SC제일은행은 이날 신규접수건부터 1주택자의 서울지역 주택구입 목적 주택담보대출을 중단합니다. 다만 무주택자가 주택구입자금 대출을 받거나, 유주택자가 대출 실행일까지 기존 주택 처분조건부로 대출을 받는 것은 가능합니다.

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은행권이 가계대출 우대금리를 축소하고, 유주택자 대상 주택담보대출 취급을 제한하는 문턱을 높이고 있는 만큼 주택매매 및 전세퇴거자금 등 실행 계획이 있는분들은 참고하시기 바랍니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 4월 4(금) 교보생명주택담보대출 금리 4.80% 등 시중 은행 보험사 주택매매대출 및 전세퇴거자금대출, 갈아타기 등 주담대 최저 금리를 비교해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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오락가락하는 주담대 금리

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이달 들어 주요 은행들이 집보대출 금리를 일제히 인하한 것으로 나타났습니다. 일부 은행은 지난달 하순 인상한 주담대 가산금리를 1주일도 되지 않아 다시 내렸습니다. 금융당국이 올해부터 은행별 가계대출 증가폭을 연간 단위뿐만 아니라 분기별로 관리하기 시작하면서 은행들이 1분기 말엔 가계대출을 조이고 2분기가 시작되자마자 대출을 푼 것입니다. 앞으로 분기가 넘어가는 시점마다 대출 시장 변동성이 커질 것이라는 관측이 제기되고 있습니다.

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1분기에서 2분기로 넘어가는 시기에 은행권 대출금리가 이처럼 출렁인 것은 유례를 찾기 어려운 현상이라는 평가가 나오고 있습니다. 더구나 지난 2~3월 토지거래허가구역 해제와 재지정 과정에서 금융당국이 강화한 가계대출 억제 지침을 내린 가운데 은행권 주담대 가산금리가 하락한 것은 특히 이례적입니다.

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올 해도 금융당국의 새로운 가계대출 관리 방침으로 본기별 변동성이 커질 것으로 예상됩니다.

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시중 은행 보험사 집담보대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 4월 3(목) 한화생명 보험사 집담보대출 금리 4.29% 등 시중 은행 보험사 내집마련대출 및 생활안정자금대출, 전세퇴거자금대출, 가라타기 등 주담대 최저 금리를 비교해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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수도권 DSR 추가 규제 적용되나?

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1일 금융권에 따르면 국민 신한 하나 우리 등 4대 시중은행은 모두 지난달 28일 기준으로 1주택자의 주택 추가 구입 목적 주담대를 차단하고 있습니다. 하나은행과 우리은행은 지난달 중순까지만 해도 다주택자에게도 주택 구입 목적의 주담대를 내줬지만, 각각 지난달 27일과 28일부터 중단했습니다. 정부가 지난달 19일 발표한 ‘주택시장 안정화 방안’을 통해 “주담대 및 전세대출 점검을 강화하겠다”며 은행권에 대출을 억제하라는 지침을 줬기 때문입니다.

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이에 1주택자가 주담대를 빌리기 어려워졌지만, 구매 대상 주택이 속한 지역이 어디인지에 따라 은행별로 제한하는 정도가 다르다는 점에 유의해야 한다. 우선 신한은행은 전국 모든 지역에서 1주택자의 주택 추가 구입 목적의 주담대를 내주지 않는다.

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은행별로 적용중인 규제 조건이 다른만큼 주택구입 계획이 있는 다주택자는 가능한 은행 확인이 우선되는 시기입니다.

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시중 은행 보험사 전세퇴거자금대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 4월 2(수) 기업은행전세퇴거자금대출 금리 4.294% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 및 생활안정자금대출, 전세보증금반환대출, 대환대출 등 주담대 최저 금리를 비교해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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새해들어 주담대 폭증

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30일 금융권에 따르면 5대 은행의 주담대 잔액은 지난 27일 584조8249억원으로 2월 말(583조3607억원) 대비 1조4642억원 늘었습니다. 주담대를 중심으로 전체 가계대출 규모도 736조7519억원에서 738조2791억원으로 1조5272억원 증가했습니다.

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2월 한 달간 가계대출이 3조931억원 폭증했던 것과 비교해선 급감했지만 지난해 4분기 가계대출 증가액이 월 1조원 안팎이었다는 점을 고려하면 적지 않은 수준입니다. 올해 1월에는 이들 은행의 가계대출 잔액이 5000억원가량 줄어든 바 있습니다.

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금융당국은 지난 19일 관계부처 합동 주택시장 안정화 방안 발표 이후 서울·수도권 주요 지역을 중심으로 가계대출 현황을 더욱 꼼꼼하게 모니터링하고 있습니다. 아직은 관리 가능한 범위 내에서 움직이고 있다는 게 금융당국의 판단이지만 선제적으로 움직이지 않으면 지난해 2~3분기 가계대출 급증 상황이 되풀이될 수 있다고 보고 있습니다.

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통상 대출 승인이 주택 매매계약 체결 후 한두달의 시차를 두고 이뤄지기 때문에 4월~5월까지는 대출 확대가 될 수 있으며, 이에 따라 금융당국의 대출 조이기도 적용될 수 있음을 예의주시 해야 합니다.

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시중 은행 보험사 주담대(주택담보대출) 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 3월 31(월) 농협은행 주담대 금리 4.41% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금 및 생활안정자금, 갈아타기 등 주담대 최저 금리를 비교해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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