모기지투데이

고령층 대상 주담대 보이스피싱 소비자경보

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금융감독원은 10일 고령층을 대상으로 거액 주담대를 유도하는 보이스피싱과 관련해 소비자경보 주의 단계를 발령했습니다.

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사기범들은 불법자금 조사에 필요하다거나 개인정보 유출로 자산이 편취될 위험이 있으니 이를 보호한다는 명목으로 특정 계좌로 이체하도록 하고 이 과정에서 대출도 종용하고 있습니다.

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소비자는 전화를 끊은 뒤 다른 사람의 휴대전화를 빌려 소속 기관 홈페이지 대표번호로 전화해 사실인지 확인해야 합니다. 타인의 전화를 꼭 사용해야 합니다. 본인 전화를 사용할 경우 악성 앱 설치로 보이스피싱범에게 전화가 연결될 수 있기 때문입니다.

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주담대 실행을 앞두고 있다면 보이스피싱에 각별한 주의가 필요합니다.

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시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 12월 10일(화) 아파트매매잔금대출 최저 금리 하나은행 4.623% 등 시중 은행 보험사 아파트구입자금대출 및 생활안정자금대출 금리비교를 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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중도상환수수료 절반으로 줄어든다

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내년 1월부터 주요 시중은행의 주담대와 신용대출의 중도상환수수료가 현재의 절반 수준으로 줄어듭니다. 중도상환수수료는 대출 만기 전 중도에 대출금을 갚을 때 차주가 부담하는 비용으로 5대 시중은행 주담대는 약 1.2%~1.4%수준, 신용대출은 0.6%~0.8% 수준의 수수료를 부과하고 있습니다.

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내년부터는 차주의 부담을 줄여주기 위해 주담대의 경우 0.6%~0.7%, 신용대출은 0.4% 수준으로 낮아질 전망입니다.

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단, 내년 1월 중순부터 취급하는 대출 상품에 대해 적용될 예정입니다.

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2024년 12월 10일 화요일 하나은행 아파트매매잔금대출 최저금리 4.623% 등 시중 은행별 보험사별 아파트구입자금대출 및 아파트담보생활안정자금대출 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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연말 주담대 가능한 곳 어디..

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연말이 다가오면서 대부분의 시중은행이 비대면 방식 신용대출 판매를 중지하고, 이달 들어 대환대출 목적 아파트담보대출까지 중단하는 곳이 늘고 있습니다. 서울 올림픽파크포레온(둔촌주공 재건축) 등 입주가 시작됐음에도 시중은행들이 분양주택에 대한 전세대출도 내주지 않는 상황입니다.

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이달 6일 기준 국민은행 신한은행 하나은행 우리은행 농협은행 등 5대 은행 가운데 비대면 방식 아파트담보대출과 전세대출, 신용대출이 모두 가능한 은행은 국민은행 뿐입니다.

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다주택자가 아니라도 주담대를 받기 어려운 것은 마찬가지 입니다. 5대 은행 중 1주택자가 제약 없이 전국 어디에서든 주담대를 받을 수 있는 은행은 하나은행과 농협은행 두 곳 밖에 없습니다.

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아파트담보대출 계획이 있다면 금리 비교 전 내 조건으로 실행할 수 있는 은행이 어딘지 부터 확인하시길 바랍니다.

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시중 은행 보험사 아파트담보대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 12월 9일(월) 아파트담보대출 최저 금리 신한은행 4.37% 등 시중 은행 보험사 아파트구입자금대출 및 전세퇴거자금대출 금리비교를 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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수도권 아파트 거래량 하락세

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고금리에 대출 한도까지 줄어들면서 자금줄이 마른 수요자들이 내 집 마련을 포기함에 따라 서울을 비롯한 수도권 아파트 거래량이 하락세에 접어들었고, 수도권 외곽은 가격까지 내려갔습니다.

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내년 하반기에는 스트레스DSR 3단계까지 시행될 예정으로 이 같은 거래 한파는 당분간 이어질 수 있다는 전망입니다.

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박원갑 국민은행 부동산 수석전문위원은 “수도권에서는 대출 규제가 금리보다 더 무섭다. 내년에 금리 인하와 대출 규제가 시소게임을 하면서 조정기가 더 길어질 것으로 보인다. 부동산 시장은 불확실성이 강하면 거래가 아예 멈춰버리는 경향이 있는데, 내년 정치 이슈에 따른 불확실성이 커져 거래가 더 감소되고 심리적으로도 기다려보자는 심리가 짙어질 것으로 보인다”고 말했습니다.

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2024년 12월 9일 월요일 신한은행 아파트담보대출 최저금리 4.37% 등 시중 은행별 보험사별 아파트구입자금대출 및 아파트담보생활안정자금대출 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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아파트만 집이 아닌데

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우리는 ‘집’ ‘내집마련’하면 보통 아파트를 떠올리지만 주변을 잘 돌아보면 아파트가 아닌 주택들이 참 많습니다.

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대표적인 것이 빌라인데 빌라는 건축법상 다세대주택이고 그 외 오피스텔, 단독주택, 다가구주택 등이 있습니다.

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특히 다세대주택(빌라)과 다가구주택은 상당히 비슷해 보입니다. 사이즈는 아파트보다 작고 여러세대가 입주해 살고 있다는 점에서 말이죠. 최근 엘레베이터 또는 지하주차장 등 편의성을 갖춘 대단지 빌라들도 지어지고는 있지만 그리 흔한 케이스는 아닙니다.

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전세입주 시 차이점

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이렇게 형태가 다양한 부동산은 은행 보험사에서 부동산담보대출 이용시 조건 차이가 발생합니다.

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전세 입주 시 예를들어 보자면, 전세 입주 시 등기를 떼 보면 다가구주택은 등기가 분리되어 있지 않습니다. 건물주(소유주) 외 각 호수별 입주자들은 모두 세입자가 됩니다. 반면 다세대주택은 각 호수별로 등기가 존재하며 해당 호수를 소유할 수 있는 개별등기가 확인됩니다. 아파트도 다세대주택 연립과 같이 묶어서 볼 수 있습니다.

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전세입주 시, 보증금반환 문제 발생 시 아파트 및 다세대주택은 주택도시보증공사의 전세금반환보증보험을 손쉽게 받을 수 있는 반면, 다가구주택은 각 호수별 전세금액 및 월세보증금, 계약 기간, 임차인 정보 등을 제출해야하기 때문에 건물주의 적극적인 협조가 없는 경우 보증보험을 받기가 어려운 문제가 있습니다.

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담보대출 이용 시 차이점

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부동산담보대출 조건도 마찬가지입니다.

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은행 및 보험사에서 아파트담보대출 빌라(다세대주택)담보대출을 받는 경우 전월세 세입자가 아닌 실소유자라면 본인명의 앞으로 LTV 40%~70%, 은행 DSR 40%, 보험사 DSR 50% 규제 내에서 자금을 마련할 수 있습니다.

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다가구주택은 애초에 각 호수별 소유가 불가능하기 때문에 전세입주자금대출을 받을 수는 있지만, 생활안정자금대출을 이용은 불가며, 집주인의 경우 마찬가지로 각 호수별 입주자들의 세부 정보 및 동의를 받아야만 하기 때문에 담보대출을 이용이 매우 까다롭습니다.

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이렇게 은행 보험사에서 부동산담보대출을 받는 경우, 금리 비교뿐만 아니라 주택의 구분에 따라서 달라지는 내용들도 있으니 실행을 앞두고 있다면 해당 내용을 참고하셔서 안전하게 준비하시길 바랍니다.

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시중 은행 보험사별 아파트 빌라(다세대주택) 연립 오피스텔 단독주택 등 부동산담보대출 조건 차이점, 이용 시 주의해야 할 부분, LTV DSR 규제, 금융사별 금리에 대한 궁금증은 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.

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2금융권도 올스톱

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신협중앙회 새마을금고가 다주택자 주담대를 중단한 가운데 집단대출 중도금대출도 제한적으로 허용하면서 올 연말까지 대출 한파가 이어질 전망입니다.

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신협은 5일부터 다주택자 대상 담보대출을 전면 중단했으며, 새마을금고는 지난달 중순부터 수도권 다주택자 주담대를 제한하고 있습니다.

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은행들은 주택담보대출뿐만 아니라 신용대출까지 중단하고 있습니다. 연말까지 가계대출잔액을 관리하기 위해 중도상환수수료를 없애 대출상환을 유도하고 신규대출을 틀어막는 정책을 유지할 것으로 예상됩니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 12월 6일(금) 주택담보대출 우리은행 최저 금리 4.43% 등 시중 은행 보험사 아파트매매대출 및 주택담보생활안정자금대출 금리비교를 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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900점대 고신용자도 2금융권으로

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정부의 대출 규제 강화로 고신용자들도 2금융권으로 밀려나고 있습니다. 저축은행들이 출시한 초우량 직장인 대상 신용대출 상품들의 고신용자 비중이 빠르게 증가하고 있으며, 일각에서는 중금리 신용대출에 대한 규제로 이어질 가능성을 우려하고 있습니다.

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특히 고신용자들이 2금융권으로 몰리면 2금융권을 주로 이용하던 취약차주들을 위한 중금리대출의 자금 여력이 줄어들 수 있다는 지적이 제기되고 있습니다.

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금융위원회는 이러한 2금융권 대출 급증에 대응하기 위해 지난 3일 ‘제2차 상호금융정책협의회’에서 건전성 강화 방안을 논의했으며, 이에 따라 2금융권 대출 관리가 더욱 엄격해질 수 있을것으로 보입니다.

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2024년 12월 6일 금요일 우리은행 주택담보대출 최저 금리 4.34% 등 시중 은행별 보험사별 아파트매매대출 및 주택담보생활안정자금대출 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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주담대 금리 다시 오르나

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한국은행 기준금리 인하로 시장금리가 내려가면서 진정세를 보이던 대출금리가 다시 올라갈 수 있다는 관측이 나오고 있습니다. 정치적 불확실성 확대로 국고채 가격이 떨어지면 금리가 올라가면서 이에 연동된 은행채 대출금리 상승으로 이어지기 때문입니다.

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시중은행 관계자는 “이번 계엄 사태 여파로 한은의 기준금리 인하 효과로 인한 대출금리 하락폭이 제할될 것으로 보인다. 국채 가격이 내려가고 금리가 오르면서 이에 연동된 은행채 금리 상승으로 대출금리가 다시 올라갈 수 있다.”고 설명했습니다.

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주담대 실행 계획이 있는 분들은 연말 금리 흐름을 주의깊게 살펴보시길 바랍니다.

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시중 은행 보험사 주택구입자금대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 12월 5일(목) 아파트 주택구입자금대출 국민은행 최저 금리 4.34% 등 시중 은행 보험사 아파트구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출 최저 금리를 비교해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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신협 다주택자 대상 주담대 중단 전국으로 확대

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신협은 금융당국의 가계대부채 점검회의 결과를 반영해 오늘부터 다주택자 대상 주담대를 전면 중단하기로 했습니다. 지난달 14일부터 수도권 다주택자의 주담대를 제한한데 이어 대상을 전국으로 확대한 것입니다.

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다주택자가 주택구입자금 목적으로 신청하는 담보대출은 잔금대출을 포함해 모두 취급 중단이며, 연내 인출이 필요한 사업장에 대한 중도금대출 신규 취급도 제한합니다. 규제는 연말까지 시행되며 필요시 기간 연장을 검토할 방침입니다.

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2금융권 상호금융 주담대 실행 계획이 있는 분들은 금융사별 규제 내용을 정확히 확인하시길 바랍니다.

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2024년 12월 5일 목요일 국민은행 아파트구입자금대출 최저 금리 4.34% 등 시중 은행별 보험사별 주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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정책대출로 몰린다

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은행권의 가계대출 조이기에도 정책성 대출이 무풍지대로 남아있어 수요가 몰리고 있습니다. 지난 3일 금융권에 따르면 주택금융공사는 지난 10월 보금자리론을 전월보다 87.8% 증가한 6515억원 공급했습니다.

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은행권이 금리를 높이며 대출 관리에 나서자 상대적으로 보금자리론의 금리가 낮아지면서 사람이 몰리는 등, 석 달 사이 각종 제한 정책과 금리 인상으로 은행 자체 주담대는 반토막이 났으나 정책성 주담대는 큰 변화가 없는 상황이다.

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정부는 뒤늦게 방공제 면제 제한으로 수도권 아파트의 대출 가능 규모를 줄이는 등 디딤돌대출 맞춤형 관리방안을 내놓고 있습니다.

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시중 은행 보험사 내집마련대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 12월 4일(수) 내집마련대출 기업은행 최저 금리 4.486% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금 및 생활안정자금 최저 금리를 비교해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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하나은행 연말까지 대환대출 중단

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하나은행이 연말 가계대출 규모 관리를 위해 오는 9일부터 연말까지 타 금융기관 대환 목적 주담대, 전세자금대출, 신용대출 판매를 중단합니다.

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지난달 15일 비대면 전용 주담대, 전세대출, 신용대출 등 판매를 중단한데 이어 영업점까지 대출을 막는 상황이며, 다만, 취약차주 보호를 위해 새희망홀씨대출, 햇살론15, 햇살론뱅크 등은 계속 판매합니다.

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그 외 시중 5대 은행과 기업은행도 비대면 가계대출 상품 판매를 한시적으로 중단했고, 경남은행 광주은행 대구은행 등 지방은행들도 비대면 상품, 전세대출 등 판매를 연말까지 멈추고 있는 상황입니다.

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2024년 12월 4일 수요일 기업은행 내집마련대출 최저 금리 4.486% 등 시중 은행별 보험사별 주택구입자금대출 및 생활안정자금대출 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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대출 금리 내리나?

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한국은행이 기준금리를 연 3.0%로 깜짝 인하하면서 금리가 하락세로 전환했습니다. 주담대 고정금리의 기준이 되는 금융채 5년물 금리는 연중 최저치를 기록했습니다.

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은행 관계자는 이번 기준금리 인하가 전혀 예상하지 못했던 타이밍에 나온지라 당분간 시장금리 하락세가 이어지고, 그에 따라 대출 금리도 낮아질 것으로 보인다고 언급했습니다.

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시중은행들이 가계대출 억제를 위해 지난 7월부터 두달여간 가산금리 조정으로만 대출 금리를 20차례 이상 올리는 등 시장 왜곡으로 높아지는 금리는 추세적으로 하락할 전망입니다.

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단, 금융 당국 입장에서는 다시 가계부채가 가파르게 늘어날 수 있어 고민이 커질 것으로 보입니다.

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시중 은행 보험사 주택담보생활안정자금대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 12월 2일(월) 농협은행 주택담보 생활안정자금대출 최저 금리 4.66% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금 및 생활안정자금 최저 금리를 비교해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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시중은행 대출 증가폭 둔화

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가을철 이사 수요에도 5대 시중은행 주담대가 두 달 연속 1조원대 늘어나는데 그쳐 가계대출 증가세가 둔화된 것으로 나타났습니다. 이는 전세대출 증가폭이 줄어든 와중에 집단대출도 감소한 영향으로 풀이됩니다.

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신용대출은 넉 달 연속 증가했으며, 기업대출은 대기업대출잔액이 1조원 정도 감소했으나, 중소기업대출은 2254억원 증가했습니다.

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이러한 흐름은 연초 금리 인하와 대출총량제 해제에 따라 다시 증가할 수 있습니ㅏㄷ.

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2024년 12월 2일 월요일 농협은행 주택담보생활안정자금대출 최저 금리 4.66% 등 시중 은행별 보험사별 주택구입자금대출 및 생활안정자금대출 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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대출 원가 하락에도 담보대출 금리 최고치

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지난달에 이어 한 달 만에 추가로 기준금리가 인하되면서 은행들이 자금을 조달하는 비용이 올해 최저 수준으로 하락했지만, 실제 취급된 부동산담보대출 금리는 올해 최고치까지 올랐습니다.

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담보대출은 물론 신용대출 마이너스통장대출까지 금리가 오르며 예대금리차가 벌어지고 있고 시중 은행들의 이자 장사 비판이 이어지고 있습니다.

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이같은 추세는 연말까지 더 강화될 전망입니다. 부동산대출 규제로 인한 자금 수요가 신용대출 등으로 번지고 있기 때문입니다.

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연말 연초 담보대출 실행 계획이 있는 분들은 참고하시길 바랍니다.

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시중 은행 보험사 부동산담보대출 갈아타기 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 11월 29일(금) 하나은행 부동산담보대출 갈아타기 금리 4.723% 등 시중 은행 보험사 부동산구입자금 및 갈아타기 최저 금리를 비교해드립니다. 부동산대출 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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고정금리 변동금리 한뼘 차이

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은행권의 가계대출 관리강화에 따라 고정금리 부동산담보대출에 붙는 가산금리가 인상되지, 금리 차이가 크지 않게 된 변동금리 상품을 선택하는 차주들이 증가하고 있습니다.

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한국은행에 따르면 지난달 신규 취급된 가계 부동산대출 고정금리와 변동금리 비중이 각각 89.3%, 10.7%로 집계됐습니다. 올 해 변동금리 비중이 두 자릿수를 기록한 것은 처음입니다.

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향후 시장금리가 하락할 것이란 기대감도 작용한 것으로 보입니다.

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2024년 11월 29일 금요일 하나은행 부동산담보대출갈아타기 최저 금리 4.723% 등 시중 은행별 보험사별 부동산구입자금대출 및 갈아타기 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 부동산대출 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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기준금리 깜짝 인하, 주담대 금리는?

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한국은행이 기준금리를 깜짝 인하했지만 집값에는 큰 변화가 없을 전망입니다. 대출 규제가 지속되는데다 주택담보대출 금리는 여전히 오름세이기 때문입니다.

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일반적으로 기준금리 인하는 자금조달 비용이 적어져 매수심리가 커지기 때문에 부동산 시장에선 긍정 신호로 해석됩니다. 하지만 전문가들은 이번 금리 인하를 다르게 판단했습니다. 스트레스DSR 규제와 디딤돌대출 축소 등 정부의 규제가 시행중인 만큼 이번 그리 인하가 집값을 자극할 우려는 낮다는 판단입니다.

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다만 기준금리 인하라는 방향성 자체를 보여준 만큼 내년 중 집 값 반등이 빠르게 찾아올 가능성이 있다는 전망도 나오고 있습니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 대환 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 11월 28일(목) 신한은행 주택담보대환대출 금리 4.52% 등 시중 은행 보험사 아파트매수자금대출 및 생활자금대출 등 최저 금리를 비교해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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새마을금고, 둔촌주공 대출모집인 잔금대출 취급 중단

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서울 강동구 올림팍파크포레온(둔촌주공) 잔금대출을 취급중인 새마을금고가 대출모집인을 통한 주담대 취급을 잠정 중단했습니다. 둔촌주공뿐만 아니라 수도권 비수도권 등 전지역의 모든 대출모집인 주담대 취급을 한시적으로 중단했습니다.

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이로인해 집단대출(이주비, 중도금), 입주잔금대출, 담보신탁 등 모든 가계 주택담보대출(주택구입자금, 생활자금, 대환대출)을 중앙회 별도 통지시까지 취급할 수 없게 됐습니다.

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새마을금고뿐만 아니라 농협 수협도 다주택자에 대한 수도권 주담대를 제한하는 등 2금융권 상호금융권 규제가 강화되고 있으니 참고하시기 바랍니다.

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2024년 11월 28일 목요일 신한은행 주택담보대출 대환대출 금리 4.52% 등 시중 은행별 보험사별 주택구입자금대출 및 대환대출 최저 금리 비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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