모기지투데이

지분형 주담대 혁신? 무리수?

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금융당국이 추진 중인 ‘지분형 주택담보대출(지분형 주담대)’의 실현 가능성을 놓고 시장의 반응이 엇갈리고 있습니다. 자금 여력이 부족한 청년 세대에게 ‘내 집 마련’의 길을 열어 준다는 점에서 유의미한 정책으로 평가되지만, 과거 비슷한 시도가 이렇다 할 성과를 내지 못한 탓에 무리한 시도라는 시선도 공존합니다.

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지분형 주담대는 소비자가 전체 집값의 일부만 부담하고, 나머지 금액은 주금공이 ‘투자’ 형태로 지원하는 것이 핵심입니다.

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예를 들어 10억 원짜리 아파트를 구매할 경우 주금공이 최대 40%인 4억 원을 투자하고, 나머지 6억 원은 매수자가 부담한다. 이 6억 원 중에서도 기존 주담대와 동일하게 은행에서 최대 70%까지 대출이 가능하기 때문에, 구매자는 약 1억8000만 원 정도의 현금만 있으면 10억 원짜리 집을 매입할 수 있습니다.

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다만 주금공의 투자분에 대해서는 ‘사용료’를 납부해야 합니다. 이는 일반 시중금리보다 낮은 연 2%대로 책정될 전망입니다. 이후 집을 매도할 경우에는 집값이 상승하면 그 차익을 비율대로 나눠 갖고, 반대로 하락할 경우 손실은 주금공이 부담합니다.

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구체적인 기준 및 시기는 확정되지 않은 상황입니다.

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시중 은행 보험사 전세금반환대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 4월 25(금) 푸본현대생명 보험사 전세금반환대출 금리 4.20% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 생활안정자금대출 전세퇴거자금대출 대환대출 등 주담대 최저금리를 비교해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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DSR3단계 지방대출은 완화

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금융당국이 오는 7월 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 3단계 시행에 있어 지방은 가계대출 가산금리 상향폭을 대폭 완화·적용하기로 했습니다.

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부동산 경기 침체로 지방 미분양 주택 문제가 심각한 상황에서 주택 가격과 거래량 쏠림 현상이 지속되고 있는 수도권과 차등 적용할 필요성이 있다는 판단에서입니다.

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다만 수도권 부동산담보대출에 가산금리를 추가 적용하거나, 수도권 전세대출 보증비율을 현행(90%)보다 더 축소하는 등의 추가 ‘핀셋 규제’는 일단 보류할 것으로 보입니다.

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스트레스DSR 3단계에 대한 자세한 방침은 이번주 중 확정하고 이르면 다음달 초 발표할 계획입니다.

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시중 은행 보험사 부동산담보대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 4월 24(목) 교보생명 부동산담보대출 금리 4.53% 등 시중 은행 보험사 부동산구입자금대출 생활안정자금대출 전세금반환대출 갈아타기 등 주담대 최저금리를 비교해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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고정금리 변동금리 어떤 대출이 유리할까

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23일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리은행 등 국내 4대 시중은행의 담보대출 변동금리(6개월)는 연 4.07~5.59%로 고정형(혼합형) 금리(은행채 5년물 기준) 3.38~5.04%보다 하단이 0.69%p 높습니다. 주담대 변동금리의 기준이 되는 코픽스(COFIX)가 지난달 기준 2.84%로 지난해 10월부터 6개월 연속 하락세를 이어갔지만, 여전히 변동금리가 고정금리보다 높은 수준을 유지하고 있는 것입니다.

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통상 변동금리 대출은 은행들이 만기를 짧게 잡아 저금리로 자금을 조달하기 때문에 고정금리 대출보다 금리가 더 낮습니다. 반면 만기가 5년, 10년으로 긴 고정금리 대출은 은행들이 장기 금리 리스크에 따른 가산금리를 더 붙이기 때문에 금리가 높은 편입니다. 그러나 기존 방식과는 달리 변동금리가 고정금리보다 더 높은 현상이 이어지고 있는 상황입니다.

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변동금리가 더 높은 것은 고정금리 대출을 확대하라는 금융당국의 정책 기조에 따른 것으로 풀이됩니다. 당국은 지난해 은행권에 고정형 주담대 비중을 높일 것을 주문했고, 은행들은 변동형 주담대의 가산금리를 올리거나 유지하는 대신 고정형 대출금리를 내리는 식으로 고정금리 대출 비중을 확대해 왔습니다.

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구입자금 생활자금 대환대출 등 주담대 계획이 있는 분들은 고정금리 변동금리 선택 시 해당 내용을 참고하시기 바랍니다.

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시중 은행 보험사 아파트담보대출 대환 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 4월 23(수) 한화생명 아파트담보대환대출 금리 4.27% 등 시중 은행 보험사 아파트매매대출 생활안정자금대출 전세퇴거자금대출 대환대출 등 주담대 최저금리를 비교해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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전세 사기 피해자 건보료 이중 부담 줄었다​

국민건강보험공단(건보공단)은 전세사기 피해자들의 건강보험료 부담을 줄이기 위해 적극적인 조치를 취했습니다.​​

기존에는 전세사기 피해자가 보증금을 돌려받지 못한 사실을 법원 결정문으로 증명해야만 ‘무상거주’로 인정받아 건보료 부과 대상에서 제외될 수 있었습니다. 그러나 법원 결정까지 최소 6개월 이상 소요되어 피해자들에게 큰 부담이었습니다.​​

이에 건보공단은 2023년 3월 자체 지침을 개정하여, 국토교통부 산하 ‘전세 사기 피해지원위원회’가 발급한 ‘전세 사기 피해자 등 결정문’만 제출해도 ‘무상거주’로 인정하기로 했습니다. 이로 인해 피해자들은 법원 결정 없이도 빠르게 건보료 부담에서 벗어날 수 있게 되었습니다.​

전세보증금반환 관련 사고 피해자라면 관련 내용을 확인해보시기 바랍니다.​

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시중 은행 보험사 세입자보증금반환대출 최저 금리 비교​

모기지투데이에서 2025년 4월 22(화) 기업은행 세입자보증금반환대출 금리 4.050% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 생활안정자금대출 전세보증금반환자금대출 대환대출 등 주담대 최저금리를 비교해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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내 대출금리 언제 내려갈까

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17일 은행연합회에 따르면 KB국민, 신한, 하나, 우리, NH농협은행 등 5대 은행의 지난달 기준 아파트담보대출 금리는 4.27~4.52%로 나타났다. 평균 대출금리는 약 4.39%로 한은의 기준금리 인하가 시작되기 직전인 지난해 9월(3.60%)보다 0.79%p 가량 높아졌습니다. 기준금리는 지난해 9월 3.50%에서 현재 2.75%까지 0.75%p 내려갔지만, 대출금리는 반대로 올라간 것입니다.

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대출금리 산정에 반영되는 은행채와 코픽스 등 시장금리는 하락세를 보이고 있지만 은행들이 가산금리를 올리거나, 우대금리를 낮춰는 식으로 가계대출 문턱을 높여왔기 때문입니다. 대출금리는 시장금리를 기반으로 한 기준금리에 가산금리를 더한 값에서 우대금리(가감조정금리)를 차감하는 방식으로 산출됩니다.

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이창용 한은 총재는 이날 금통위 이후 기자간담회에서 “금통위원 6명이 모두 3개월 내 기준금리를 연 2.75%보다 인하할 가능성을 열워둬야 한다는 의견이었다”며 “과거보다 인하 가능성이 크다고 해석할 듯 하다”고 밝혔습니다. 시장에서는 경기·성장 지표 악화에 따라 5월 금리 인하 가능성에 무게를 두는 모습입니다.

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5월 후 아파트매매, 생활안정자금, 전세퇴거자금 등 담보대출 실행 계획이 있는 분들은 해당 내용을 참고하시기 바랍니다.

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시중 은행 보험사 아파트매매대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 4월 18(금) 농협은행 아파트매매대출 금리 3.90% 등 시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 생활안정자금대출 전세퇴거자금대출 대환대출 등 아파트담보대출 최저금리를 비교해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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변동금리 내려도 고정금리가 유리?

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KB국민은행은 16일 신규 취급액 코픽스 기준 변동형 주택담보대출 금리를 4.32~5.72%에서 4.19~5.59%로 0.13%p 하향 조정했습니다. 우리은행(4.20~5.70%→4.07~5.57%)과 농협은행(4.19~6.29%→3.97~6.06%)도 금리를 0.13%p씩 인하했습니다. 2월 2.97%인 코픽스 금리가 3월 2.84%로 떨어져 하락분 0.13%p를 반영한 것입니다.

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변동금리 하락에도 고정금리보다 높은 수준을 유지했습니다. 고정금리의 경우 국민은행 3.68~5.08%, 우리은행 3.38~4.88%, 농협 3.17~5.67%로 하단 기준 변동금리가 약 0.51~0.82%p 더 높은 상태다. 상단 기준으로 봐도 변동금리가 0.39~0.51% 더 높습니다. 이는 금리 인하기에 변동금리가 더 낮아지는 통상적인 흐름과는 다릅니다.

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변동금리와 고정금리의 역전 현상은 고정금리 대출을 확대하려는 금융당국의 정책 방향성에 기인합니다. 변동금리는 6개월마다 금리가 조정돼 급격한 금리 상승기에 차주의 이자 부담이 커지는 문제가 있기 때문입니다.

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당국의 요구로 시중 은행들이 고정금리 대출을 확대하려고 노력한 결과 고정금리 주담대를 선택하는 사람들이 증가하고 있는 추세입니다. 이러한 기조는 당분간 지속될 전망으로 주택구입자금 갈아타기 등 계획이 있는 분들은 참고하시기 바랍니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 갈아타기 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 4월 17(목) 하나은행 주택담보대출갈아타기 금리 4.082% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 생활안정자금대출 전세금반환대출 주담대 대환대출 등 최저금리를 비교해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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변동금리 더 내려간다

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15일 은행연합회에 따르면 지난 3월 신규 취급액 기준 코픽스는 전월보다 0.13%포인트 떨어진 2.84%로 집계됐습니다. 코픽스는 작년 10월 이후 계속 내림세를 유지 중입니다다.

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코픽스는 국내 8개 은행(NH농협·신한·우리·SC제일·하나·IBK기업·KB국민·한국씨티은행)이 조달한 자금의 가중평균금리로, 은행이 실제 취급한 예·적금, 은행채 등 수신상품 금리가 인상 또는 인하될 때 이를 반영합니다.

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시중 은행들은 이달 16일부터 신규 아파트담보대출 변동금리에 이날 공개된 코픽스 금리를 반영할 예정입니다.

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단, 코픽스금리가 적용된다고 해서 실제로 소비자가 받을 수 있는 금리가 즉각적으로 내려가는 것은 아닙니다. 실질 금리는 각 금융사별 가산금리, 부수거래조건 등에 영향을 받는다는 점을 알아두시기 바랍니다.​

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시중 은행 보험사 아파트담보대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 4월 16(수) 신한은행 아파트담보대출 금리 4.09% 등 시중 은행 보험사 아파트매매자금대출 가계자금대출 임차보증금반환대출 갈아타기 등 주담대 최저금리를 비교해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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수도권은 조이고 지방은 풀고

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신한은행은 지난 11일부터 토허구역으로 묶인 서울 강남구·서초구·송파구·용산구를 제외한 지역에서 유주택자의 주택구입자금대출을 허용하기로 했다. 지난해 9월 가계대출이 무섭게 불어나자 전 지역에서 유주택자의 주택구입용 가계대출을 중단했는데, 서울 일부 지역을 제외하고 이 규제를 완화하기로 한 것입니다.

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은행들은 비수도권에 대한 가계대출 규제는 풀고 있는 반면, 토허제 등 수도권 지역에 대한 대출규제는 강화하거나 유지하고 있습니다. 투기위험이 높은 서울·수도권 지역에 대한 규제를 강화해 당국의 가계대출 관리 기조에 맞추는 한편, 상대적으로 자금 공급이 필요한 비수도권 지역에 대해선 규제를 완화하는 ‘핀셋규제’를 이어간다는 방침입니다.

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4월 이후 가계부채가 급격히 늘어나는 것을 방지하고자 대출관리 압박이 강해질 수 있는 수도권 지역에 대한 대출 문턱을 높일 수밖에 없다는 게 은행권 설명입니다. 반면, 대출취급 축소에 따른 손실을 방어하고자 비수도권 지역에 대한 대출 요건은 완화하고 있는 것입니다.

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주택구입 계획이 있는 분들은 달라지는 규제 조건을 정확히 확인해보시기 바랍니다.​

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시중 은행 보험사 주택구입자금대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 4월 15(화) 우리은행 주택구입자금대출 금리 3.98% 등 시중 은행 보험사 주택구입대출 생활안정자금대출 전세금반환대출 갈아타기 등 주담대 최저 금리를 비교해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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변동금리? 고정금리? 뭐가 나을까

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14일 한국은행 경제통계시스템에 따르면 지난 2월 말 주택담보대출 잔액 기준 고정금리 비중은 65.7%로, 2022년 12월 50.8%로 절반을 넘긴 이후 꾸준히 높아지고 있습니다. 반면 같은 기간 변동금리 비중은 49.2%에서 34.3%까지 줄었습니다.

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고정금리는 만기 내내 처음 정한 금리가 적용됩니다. 변동금리는 6개월마다 금리가 바뀌고, 혼합금리는 5년간 고정금리 적용 이후 변동금리로 전환되는 상품을 말합니다. 일반적으로 기준금리 하락기에는 변동금리 상품의 금리가 고정금리보다 저렴해 인기가 많고, 기준금리 인상기에는 금리가 고정되는 고정금리의 선호도가 높습니다.

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그동안 금리 변동성을 줄이려고 하는 소비자들에게는 5년간 고정금리 적용 후 변동금리로 전환되는 혼합금리가 중요한 선택지로 작용해 왔습니다. 고정과 변동 사이에서 고민하는 소비자들에게 최선의 선택인 셈이었습니다.

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이런 이유로 혼합금리 상품이 많았는데, 당국이 지난해 순수 고정금리 비중을 높이라고 지도를 하면서 은행들은 순수 고정금리 취급 비중을 늘리고 있습니다. 당분간 지금 같은 상황이 지속된다면 변동금리보다 고정금리가 더 저렴할 수 있다는 것이 은행권 관계자들의 설명입니다. 은행이 당국 지침에 따라 변동금리 가산금리를 높이면서 고정금리를 더 저렴하게 내놓을 가능성이 커졌기 때문입니다.

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주택구입 및 생활안정자금, 전세퇴거자금 등 계획이 있는 분들은 변동금리 고정금리 흐름을 정확히 확인해보시기 바랍니다.​

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시중 은행 보험사 주택담보 생활안정자금대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 4월 14(월) 국민은행 주택담보생활안정자금대출 금리 4.23% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 생활안정자금대출 전세퇴거자금대출 대환대출 등 주택담보대출 최저 금리를 비교해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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