모기지투데이

주담대 변동금리 0.05% 하락​

변동금리 주담대에 연동되어있는 코픽스 금리가 5개월 연속 하락하면서 시중 은행들의 변동금리도 하향 조정 될 예정입니다.​

코픽스 금리는 NH농협은행 신한은행 우리은행 SC제일은행 하나은행 기업은행 KB국민은행 한국씨티은행 등 8개 은행이 조달한 가중평균 금리로 은행이 실제 취급한 예적금, 은행채 등 수신상품 금리가 인상되거나 인하될 때 이를 반영해 금리 상승 하락에 영향을 줍니다.​

주택구입자금 생활안정자금 전세반환자금 등 용도와 상관 없이 변동금리 상품에 적용되니 정확한 내용을 확인해 신중하게 대출상품을 선택할 필요가 있습니다.​

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시중 은행 보험사 전세퇴거자금대출 최저 금리 비교​

모기지투데이에서 2024년 5월 17일(금) 우리은행 전세금반환자금대출 금리 3.87% 등 시중 은행 보험사 세입자보증금반환 최저 금리를 비교 해 드립니다.

https://blog.naver.com/buzzko/223449510202

변동금리 고정금리 비교 신중하게

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* 똑같은 주담대라도 주택구입자금대출, 전세금반환대출 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

* 아파트 외 주택(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 하반기엔 더 상승하게 되며 보험사까지 확대 적용될 예정입니다.

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

* 은행 주택 구입자금대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사를 고려해볼 수 있습니다.

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올 해 안에 금리가 큰 폭으로 하락할 거라는 시각은 많지 않지만 중도상환수수료가 없어지는 3년 내의 흐름은 금리 인하 흐름일 것이라는 예상이 지배적입니다. 때문에 장기적인 관점에서 변동금리 주담대를 선택하는 사람들이 늘고 있습니다.​

하지만 정부에서는 가계부채 리스크를 낮추기 위해 시중 은행에 고정형 상품 비중을 30%로 압박하고 있어 금리 혜택이 볼 수 있는 고정금리 상품이 출시 될 예상도 해볼 수 있는 만큼 실행시점의 금리비교를 꼼꼼히 진행해야 합니다.​

우리은행 전세금반환대출 최저 금리 3.87% 등 시중 은행 보험사 전세반환자금 최저 금리 비교, LTV DSR DTI 등 규제 관련 궁금증은 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.

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주택담보대출 실행 시 꼭 알아야하는 지표인 DSR DTI의 뜻과 계산 방법을 안내드립니다.​

더불어 네이버 검색창에서 DSR계산기, DTI계산기 검색 시 네이버에서 제공하는 계산기를 이용할 수 있는데, 스트레스DSR까지 적용된 계산기로 추천드릴만 합니다.

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DSR​​

DSR(Debt Service Ratio)은 ‘총부채원리금상환비율’로 주택담보대출을 받으려는 사람의 소득 대비 전체 금융 부채의 원리금 상환 비율을 의미합니다.​

예를 들어 연 소득이 1억원이고 연간 원리금 상환액이 2000만원이라면 DSR 20%가 되며 은행 주택담보대출 DSR 기준인 40%를 적용할 경우 이번에 받은 주택담보대출의 원리금을 포함한 총부채 상환 비율은 40%를 넘을 수 없습니다.​

간단히 말해 주택담보대출을 받는 사람이 모든 금융 회사에 보유한 대출 원금 및 이자 상환액이 얼마나 부담이 되는지를 의미하며 DSR 수치가 낮을수록 상환 능력이 높다는 뜻입니다.​

DSR은 정부가 가계부채 증가를 억제하기 위해 규제 완화 없이 강력하게 적용중인 지표로 주택담보대출과 신용대출 모두에 적용됩니다.​

은행 주택담보대출 DSR 계산 방법은 아래와 같습니다.​

DSR = (주택담보대출 원리금 상환액 + 기타 총 대출 원리금 상환액) / 연간 소득

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​DTI​

DTI는 ‘총부채상환비율’로 부동산 시장의 과열을 막기 위해 정부가 2005년 도입한 제도로 연소득 대비 주택담보대출 원리금과 나머지 대출의 이자 합산 금액의 비율을 말합니다.​

예를 들어 대출자의 연 소득이 3000만원이며, 주택을 매매해야 하는 지역의 DTI가 40%라면 연간 상환해야 하는 주택담보대출 원리금과 기타 나머지 대출의 이자 합산 금액이 연 소득의 40%에 해당하는 1200만원을 넘을 수 없다는 뜻입니다. 즉 주택을 담보로 돈을 빌려줄 때 정해진 한도가 있지만, 개인의 대출 상환 능력을 고려해 무리해 빌려주지 않겠다는 것입니다.​

DTI와 DSR은 모두 대출자의 상환 능력을 평가하는 지표이지만, 차이점이 있습니다. DTI는 주택담보대출은 원리금을, 그외 부채는 연이자 상환액을 기준으로 산출하는 반면, DSR은 주택담보대출과 신용대출을 포함한 모든 대출의 원리금 상환액을 기준으로 산출합니다. 따라서 DSR이 DTI보다 더 엄격한 기준이라고 할 수 있습니다.​

은행 주택담보대출 DTI 계산 방법은 아래와 같습니다.​

DTI = (주택담보대출 원리금 상환액 + 기타 대출 이자 상환액) / 연간 소득

계산기는 어디까지나 참고용​

네이버의 주택담보대출 DSR계산기 DTI계산기를 추천드리지만, 소득증빙 자료를 바탕으로 한 정확한 연소득, 이용할 주택담보대출 금액, 이 금액을 포함한 연간 원리금 상환액, 나에게 적용되는 스트레스DSR 등을 정확히 알기는 어렵기 때문에 어디까지나 참고용으로 활용하는 것이 맞습니다.​

정확한 DSR DTI는 서류 제출을 통해 시중 은행에서 심사를 받아야 하며, 이 DSR DTI는 모든 은행이 동일하게 적용되기 때문에 이후 이 값을 바탕으로 금리 비교를 해 은행을 정하는 것이 효율적인 방법입니다.​

더불어 주택담보대출 이용 시 DSR DTI와 함께 가장 중요한 규제 지표인 LTV에 대한 정확한 정보까지 있어야 내 집 마련, 생활안정자금 목적으로 은행주택담보대출 이용 계획을 정확하게 세울 수 있습니다.​

모기지투데이는 매일 시중 은행 주택담보대출 금리 비교, 우대금리 및 LTV DSR 규제 등 뉴스를 전달드립니다. 이와 관련한 궁금증은 카카오톡채널로 안내 받을 수 있습니다.

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변동 고정 혼합형 뜻​

은행 주담대는 크게 변동금리, 고정금리, 혼합형금리로 나눌 수 있습니다.​

변동금리는 대출 이용 기간 동안 금리가 변하는 대출입니다. 따라서 대출 기간 동안 이자 부담이 변할 수 있습니다.​

고정금리는 대출 기간 동안 금리가 변하지 않는 대출입니다. 따라서 대출 기간 동안 이자 부담이 일정합니다.(디딤돌 보금자리론 등 주택금융공사 상품이 여기에 해당됩니다)​

혼합형금리는 대출 기간 동안 일정 기간 동안은 고정금리로 적용되고, 이후 일정 기간 동안은 변동금리로 적용되는 대출입니다.(대부분의 은행이 여기에 해당되며, 3년 또는 5년은 고정금리로 적용되고, 남은 기간은 변동금리가 적용됩니다.)

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변동금리 고정금리 혼합형금리 장단점​

주택담보대출 변동금리, 고정금리, 혼합형금리의 장단점은 다음과 같습니다.​

주담대 변동금리 장점

금리 변동 시 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.​

주담대 변동금리 단점

대출 기간 동안 이자 부담이 변할 수 있습니다.

금리 상승 시 이자 부담이 증가할 수 있습니다.​

주담대 고정금리 장점

대출 기간 동안 이자 부담이 일정하여 예산 계획을 세우기 쉽습니다.

금리 변동으로 인한 이자 부담 증가의 위험이 없습니다.​

주담대 고정금리 단점

변동금리보다 금리가 높을 수 있습니다.

금리 변동 시 금리 인하 혜택을 받을 수 없습니다.​

주담대 혼합형금리 장점

일정 기간 동안은 고정금리로 적용되어 이자 부담이 일정합니다.

금리 변동 시 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다.​

주담대 혼합형금리 단점

변동금리보다 금리가 높을 수 있습니다.

금리 상승 시 이자 부담이 증가할 수 있습니다.​

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​변동 고정 혼합형 선택 시 주의사항​

주택담보대출 변동금리, 고정금리, 혼합형금리를 선택할 때는 다음과 같은 사항을 고려해야 합니다.​

예산 계획

대출 기간 동안 이자 부담을 감당할 수 있는 예산을 고려해야 합니다.​

금리 변동 위험

금리 변동으로 인한 이자 부담 증가의 위험을 고려해야 합니다.​

대출 기간

대출 기간이 길수록 고정금리가 유리할 수 있습니다.​

개인의 선호도

변동금리로 인한 금리 인하 혜택을 받고 싶은지, 아니면 고정금리로 인한 이자 부담을 줄이고 싶은지 고려해야 합니다.​

갈아타기 계획

중도상환수수료가 없어지는 3년 후 저금리 갈아타기가 가능할지 장기적인 측면에서 금리 흐름과 내 소득 등 변수를 적용해야 합니다.​

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금리비교를 간편하게​

은행 보험사 주담대(주택담보대출) 변동금리, 고정금리, 혼합형금리를 선택할 때는 자신의 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.​

변동금리, 고정금리, 혼합형금리 중 어떤 상품이 더 유리한지는 상황에 따라 다릅니다. 예를 들어, 대출 기간이 길고 금리 변동에 민감하지 않다면 고정금리가 유리할 수 있습니다. 반면, 대출 기간이 짧고 금리 변동으로 인한 이자 부담 증가를 우려한다면 변동금리가 유리할 수 있습니다.​

차주의 상환 스케쥴에 따라, 향후 소득의 변동, 금리 변화 등 요건에 따라 달라지는 은행 주택담보대출 고정 변동 혼합금리 비교 및 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡채널로 안내 받을 수 있습니다.

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주담대 연체 증가​

자영업자 및 중소기업대출의 연체율이 크게 상승하고 있습니다. 특히 경기 침체에 따른 자영업자들이 주택을 담보로 빌리는 주택담보대출의 연체율도 빠르게 증가하고 있습니다.​

주담대 연체율은 2022년 말 2.5%에서 지난해 말 10.0%로 급등했는데, 여기에 더해 영끌로 내 집 마련을 한 사람들의 연체율까지 증가하고 있어 고금리 시기 이자부담에 대한 문제가 지적되고 있습니다.​

중도상환수수료가 없는 경우, 주담대 외 고금리 신용대출을 다수 이용중인 경우라면 갈아타기 및 부채 통합에 대한 관심을 가져야 할 시기입니다.

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시중 은행 주택담보대출 최저 금리 비교​

모기지투데이에서 2024년 5월 16일(목) 국민은행 주택구입자금대출 3.84% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금 및 주택담보생활안정자금 최저 금리를 비교 해 드립니다.

https://blog.naver.com/buzzko/223448233138

변동금리 고정금리 비교 신중하게​

* 똑같은 주담대라도 주택구입자금대출, 주택담보생활안정자금대출 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

* 아파트 외 주택(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 하반기엔 더 상승하게 되며 보험사까지 확대 적용될 예정입니다.

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

* 은행 주택 구입자금대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사를 고려해볼 수 있습니다.​

올 해 안에 금리가 큰 폭으로 하락할 거라는 시각은 많지 않지만 중도상환수수료가 없어지는 3년 내의 흐름은 금리 인하 흐름일 것이라는 예상이 지배적입니다. 때문에 장기적인 관점에서 변동금리 주담대를 선택하는 사람들이 늘고 있습니다.​

하지만 정부에서는 가계부채 리스크를 낮추기 위해 시중 은행에 고정형 상품 비중을 30%로 압박하고 있어 금리 혜택이 볼 수 있는 고정금리 상품이 출시 될 예상도 해볼 수 있는 만큼 실행시점의 금리비교를 꼼꼼히 진행해야 합니다.​

국민은행 주택구입자금대출 최저 금리 3.84%, 주택담보생활안정자금대출 8.86% 등 시중 은행 보험사 최저 금리 비교, LTV DSR DTI 등 규제 관련 궁금증은 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.

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주담대 중심의 가계대출 다시 급증

금리가 오르는 상황임에도 주담대를 중심으로 은행권 가계부채가 다시 급증하고 있습니다.​

한국은행과 금융위원회 금융감독원이 발표한 자료에 따르면 4월 말 은행권의 주담대 포함 가계대출 잔액은 1103조6천억원으로 3월달보다 5조1천억원 증가했습니다.​

이러한 현상은 전국 아파트 거래량이 증가에 따른 은행 아파트매매잔금대출과, 그 동안 주택도시기금 자체 재원으로 집행해 통계에 반영되지 않던 디딤돌 버팀목 등이 반영된 영향으로 볼 수 있습니다.​

무리한 대출 실행은 자제하고, 내 집 마련 시 현명한 금리 비교가 필요한 시기입니다.​

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시중 은행 주담대 최저 금리 비교​

모기지투데이에서 2024년 5월 14일(화) 대구은행 아파트매매잔금대출 3.93% 등 시중 은행 보험사 아파트매매잔금 및 주택담보생활안정자금 등 주담대 최저 금리를 비교 해 드립니다.

https://blog.naver.com/buzzko/223446216105

3% 초반 주담대 없다​

* 똑같은 주담대라도 아파트매매잔금대출, 주택담보생활안정자금대출 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

* 아파트 외 주택(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 매매 시 금리가 가산될 수 있습니다.

* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 하반기엔 더 상승하게 되며 보험사까지 확대 적용될 예정입니다.

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

* 아파트매매대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사를 고려해볼 수 있습니다.​

미 금리 인하 시점이 불투명해지고 정부의 가계대출 옥죄기 영향으로 시장 금리가 상승하고 있습니다. 이러한 고금리 기조는 연말까지 이어질 것이라는 분석이 나오고 있습니다.​

지난달 초까지만 해도 3%대 초반의 주담대 금리를 찾아볼 수 있었지만 현재는 3%대 후반까지 상승했습니다. 금리 인상 중에도 가계부채가 급격히 증가한만큼 정부의 가계부채 관리는 더욱 까다로와질 수 있고, 은행 주담대 금리에도 영향이 있을 수 있는 만큼 금리 인상에 대한 주의가 필요합니다.​

대구은행 아파트매매잔금대출 금리 3.93% 등 시중 은행 보험사 주담대 최저 금리 비교, LTV DSR DTI 등 규제 관련 궁금증은 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.

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아파트담보대출은 보유중인 아파트를 담보로 제공하고 대출을 받는 상품입니다.

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구입자금 생활자금 퇴거자금 등 용도에 따라 조건이 달라질 수 있으며, 은행 보험사 저축은행 등 금융사마다 한도, 금리, 규제 등이 다릅니다. 따라서 어떤 목적으로든 아파트대출을 이용할 때는 자신의 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

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아파트담보대출 금리 한도 등을 비교해 효율적으로 이용하기 위해서는 다음과 같은 사항을 고려해야 합니다.

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금리 한도 규제 등 알아야 하는 내용

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• 한도

아파트담보대출한도는 부동산의 평가액을 기준으로 LTV 규제 내에서 차등 적용됩니다. 따라서 담보 부동산의 가치가 높을수록 대출 한도가 높아집니다. 아파트는 일반적으로 KB부동산 시세를 기준으로 하며, 빌라 오피스텔 단독주택 연립 다가구주택 등 부동산은 금융사별 감정가를 기준으로 한도가 달라집니다.

더불어 아파트담보대출DSR 규제에 따라 한도가 줄어들 수도 있습니다.

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• 금리

아파트담보대출금리는 국고채 및 코픽스 금리와 연동되어 있습니다.

코픽스금리는 변동금리와 국고채금리는 고정금리와 연동되어 있으며, 금융사별 가산금리와 금리할인항목 등 세부 조건에 따라 소비자가 이용할 수 있는 금리가 정해집니다.

신청 시점의 금리 흐름과 내가 채울 수 있는 금리 할인 항목 등을 잘 비교해 나에게 유리한 금융사를 이용해야 합니다.

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• 조건

아파트담보대출조건은 금융기관별로 다릅니다. 따라서 대출 조건을 꼼꼼히 확인하여 자신에게 유리한 조건을 선택해야 합니다.

은행 보험사는 까다로운 LTV DSR 규제 및 스트레스DSR 등이 적용되고 있으며, 그 외 금융사들은 별도 규제 없이 각 금융사별 이용 조건에 따라 진행되므로, 이용목적 직업 소득 중도상환수수료 이용기간 신용점수 부채현황 등 조건에 따라 적합한 곳을 찾아 이용해야 합니다.

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​금융기관별 상품 비교

각 금융기관의 홈페이지 및 앱을 이용해 상품을 확인할 수 있습니다. 현재는 네이버페이 카카오페이 핀다 토스 등 비교 플랫폼을 통해서도 기본적인 금리와 한도를 비교할 수 있습니다.

또는 연계부동산, 관련업계 종사자 등을 통해 조건을 비교할 수 있습니다.

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효율적인 비교 방법

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아파트담보대출을 이용할 때는 자신의 상황에 맞는 상품을 선택하고, 한도 금리 조건 및 정확한 LTV DSR DTI 등 규제를 알아야 효율적으로 이용할 수 있습니다.

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똑같은 구입자금이라도 디딤돌 보금자리론 등 정부 상품 이용 대상인지, 시중 은행 및 보험사를 이용해야 하는지, 무주택자인지 다주택자인지, 규제지역인지 기타지역인지, 잔금이 부족하진 않은지, 공동명의인지 1인명의인지, 아파트인지 비아파트인지 등 여러 조건에 따라 결과가 달라지게 됩니다.

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은행 보험사 및 모든 금융권의 아파트담보대출금리 비교가 필요하다면, DSR LTV 규제 등 정보가 궁감하다면 카카오톡으로 간편하게 확인할 수 있습니다.

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인뱅 금리 인상​

12일 은행연합회 공시 자료에 따르면 케이뱅크의 주택담보대출 평균 금리가 4.04%를 기록하며 4%대에 진입했습니다. 카카오뱅크도 3.78%를 기록하며 상승중입니다.​

인터넷전문은행은 또한 중저신용자의 대출 문턱을 높이고 있습니다. 케이뱅크의 신용대출 평균 신용점수는 938점으로 5대 은행(913점~932점)보다 높았습니다.​

인터넷은행이 안정적으로 운영되기 위해서는 연체율 관리가 어려운 중저신용자 대출을 방어해야 하는데, 그게 쉽지 않은 상황입니다.​

기존 주택담보대출이든 신용대출이든 시중 은행보다 금리 이점이 있었던 인터넷전문은행의 이점이 없어지는 상황인 만큼 금리 비교 시 이를 감안해 진행하시길 바랍니다.

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시중 은행 주택담보대출 최저 금리 비교​

모기지투데이에서 2024년 5월 13일(월) 기업은행 주택담보대출 4.071% 등 등 시중 은행 보험사 아파트매매잔금 및 생활안정자금대출 최저 금리를 비교 해 드립니다.

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변동금리 차주 이자 주의​

* 똑같은 주택담보대출이라도 아파트매매잔금대출, 주택담보생활안정자금대출 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

* 아파트 외 주택(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 매매 시 금리가 가산될 수 있습니다.

* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 하반기엔 더 상승하게 되며 보험사까지 확대 적용될 예정입니다.

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

* 주택담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사를 고려해볼 수 있습니다.

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위 내용은 아파트매매잔금 용도와 생활안정자금 용도로 구분되어 있고, 고정금리 변동금리 등 정보가 혼합되어 있으니 정확한 비교가 필요합니다. 더불어 주택담보대출 최저 금리는 표에 명시된 금리할인 항목이 선반영 된 상태로 누구나 위 최저금리를 받을 수 있는 것은 아니라는 점을 확인해주세요.​

올해 초까지만 해도 금리 인하에 대한 기대감에 내림새를 보였던 금리가 최근 고정금리 변동금리 모두 증가하는 추세입니다. 미국의 기준금리 인하 시점이 하반기로 미뤄지는 만큼 선반영 되었던 은행채 금리가 다시 제자리로 돌아오며 시중 은행 주택담보대출 금리도 4%대를 기록하고 있으니 꼼꼼히 비교 후 이용하시길 바랍니다.​

기업은행 주택담보대출 금리 4.071% 등 시중 은행 보험사 최저 금리 비교, LTV DSR DTI 등 규제 관련 궁금증은 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.

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시중 은행 보험사 전세퇴거자금대출 이용 시 LTV DSR 규제 및 주의사항을 안내드립니다.​

전세보증금 반환 관련 사고가 끊이지 않고 발생하면서 임대인 임차인의 전세금반환에 대한 관심이 커지고 있습니다. 전세퇴거자금은 주담대 중 생활안정자금에 포함되며 LTV DSR 규제 내에서 이용할 수 있습니다.

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LTV는?​

LTV는 받을 수 있는 대출 한도를 의미하며 지역 주택보유수에 따라 시세의 30%~70%로 차등 적용됩니다.

예를 들어, 1억원짜리 아파트를 담보로 7천만원을 대출받는 경우, LTV는 70%가 됩니다.

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​DSR은?​

DSR은 대출 상환능력을 나타내는 지표로, Debt Service Ratio의 약자입니다. DSR은 연간 지출하는 대출원리금이 연소득에서 차지하는 비중을 말합니다.

예를 들어, 연소득이 1억원이고, 연간 상환 금액이 4천만원이라면 DSR은 40%가 됩니다. 은행은 DSR 40%가 적용되며 보험사는 DSR 50%가 적용됩니다.

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주의사항은?​

전세퇴거자금대출 이용 시 LTV와 DSR은 동시에 적용됩니다.​

예를 들어 시세 1억원 아파트에 세입자 보증금이 5천만원인 경우, 은행 LTV내에서 대출을 받아 보증금 반환이 가능하지만, 소득이 매우 적거나, 이미 이용중인 부채가 많아 DSR이 40%를 초과하는 경우 받을 수 있는 한도가 줄어들어 5천만원이 나오지 않을수도 있습니다.​

또한 전세가율이 높아 보증금이 시세의 70%를 초과하는 경우, 은행에서 최대 한도로 받은 후 부족한 자금을 타 금융권에서 채워야하는 문제가 발생하기도 합니다.​

올해는 스트레스 DSR까지 추가로 적용되기 때문에 가능 한도는 더 줄어드는 상황이니 이 부분까지 감안해 실제로 받을 수 있는 금액을 미리 확인해보시길 바랍니다.​

은행 보험사 전세퇴거자금대출 LTV DSR 규제 및 금리 비교 등 정보가 필요하다면 카카오톡 무료 상담으로 확인하실 수 있습니다.

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고정금리 5%대 후반까지 상승​

주요 시중 은행의 고정금리형 아파트구입자금대출 금리 상단이 5%대 후반까지 올랐습니다.​

미국 기준금리 인하 시점이 불투명해지자 국내 시장금리가 올랐고, 3월 4월 대비 금리 상단 하단이 모두 상승했습니다.​

가계부채 관리 필요성에 의해 금융감독원이 시중 은행에 고정금리 주담대 목표 비율을 높이라는 지시가 내려졌고, 이에 따라 시중 은행들은 금리변동 주기가 5년 이상인 상품들의 금리를 더 낮은 수준으로 낮춰 출시할 수 있는 만큼 신규 주담대 실행을 앞두고 있다면 주기형 상품에 관심을 가져볼 만 합니다.

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보험사 은행 구입자금대출 최저 금리​

모기지투데이에서 2024년 5월 10일(금) 농협은행 아파트구입자금대출 4.00% 등 등 시중 은행 보험사 최저 금리를 비교해 드립니다.

https://blog.naver.com/buzzko/223442178292

고정금리 선호도 상승​

* 똑같은 주담대라도 아파트구입자금, 생활안정자금 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

* 아파트 외 주택(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 하반기엔 더 상승하게 되며 보험사까지 확대 적용될 예정입니다.

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

* 주담대 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사를 고려해볼 수 있습니다.​

위 내용은 아파트구입자금 용도와 생활안정자금 용도로 구분되어 있고, 고정금리 변동금리 등 정보가 혼합되어 있으니 정확한 비교가 필요합니다. 더불어 아파트구입자금대출 최저금리는 표에 명시된 금리할인 항목이 선반영 된 상태로 누구나 위 최저금리를 받을 수 있는 것은 아니라는 점을 확인해주세요.​

고금리 시기가 길어지면서 고정금리르 선호하는 소비자가 증가하고 있습니다. 한국주택금융공사의 ‘주택금융 및 보금자리론 실태조사’ 결과 주담대를 이용할 의향이 있는 가구 중 변동금리 혼합금리보다 고정금리를 선호하는 비중은 52.9%로, 1년 사이 3.9% 증가했습니다.​

농협은행 아파트구입자금대출 금리 등 시중 은행 보험사 최저 금리 비교, LTV DSR DTI 등 규제 관련 궁금증은 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.

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내집 마련, 생활자금마련, 퇴거자금마련 등 주택담보대출을 받아야 할 때, 소비자분들이 가장 먼저 떠올리는 것은 주거래은행 및 금리비교입니다. 오늘은 은행뿐만 아니라 2금융권 보험사(화재보험사 및 생명보험사) 주택담보대출까지 같이 금리 비교해야하는 이유를 안내드립니다.​

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주택담보대출 금리 비교 방법​

가장 먼저 기본적인 금리 수준을 알아보기 위해서는 핀다 토스 네이버페이 카카오페이 등 여러 은행과 보험사를 동시에 비교할 수 있는 금리비교 플랫폼을 이용하는 방법이 있습니다.​

단, 실제 금리는 소득자료를 바탕으로 정확한 심사를 거쳐야 하고, 변동금리 고정금리 상품 선택, 금리할인 항목 충족 여부 등에 따라 달라지기 때문에 플랫폼 결과와는 차이가 발생하게 됩니다.​

우선 플랫폼을 이용해 대략적인 정보를 확인한 후 정확한 은행 보험사 주택담보대출 금리 확인은 금융사 전용 앱 또는 방문 상담을 통해 확인해보는 것이 정확합니다.​​

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최저 금리 확인 방법​

매일 달라지는 은행 보험사 주택담보대출의 고정형 변동형 최저 금리를 확인하기 위해서는 방문 상담이 가장 정확합니다.​

그 외 금융사별 공식 홈페이지, 비교플랫폼 등을 이용해 확인할 수 있으나 그날 그날의 최신 금리가 반영되지 않을 수 있다는 점을 참고해야 합니다.​

주택담보대출금리비교 시 은행에서 제공한 최저 금리는 고신용자 고소득자를 기준으로 하며, 부수거래 조건을 최대로 충족했다는 가정하에 산출 된 금리로 보통의 차주들은 받기 어렵다는 점도 유의해야 합니다.​

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보험사와 같이 비교해야 하는 이유​

오늘자 주요 은행과 보험사의 주택담보대출 금리를 안내드립니다.​

제일은행 4.62%

기업은행 4.071%

신한은행 4.07%

하나은행 4.035%

농협은행 4.03%

국민은행 3.92%

우리은행 3.89%

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한화생명 4.44%

교보생명 4.55%

푸본현대생명 4.83%

삼성화재 4.10%

현대해상 4.72%

KB손보 4.39%

농협손보 3.88%

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대부분의 은행 보험사 주택담보대출 최저 금리는 4%대를 넘어서고 있으며, 최저금리는 우리은행 3.89%, 농협손해보험 3.88%입니다.​

일반적으로 보험사의 금리가 약간 높은편이지만 금리 산정 기준이 서로 다르기 때문에 은행주택담보대출 금리보다 보험사주택담보대출 금리가 낮은 경우도 종종 발생합니다.​

또한 은행 DSR 40%, 보험사 DSR 50%로 은행에 비해 보험사 DSR이 10% 더 높아 한도에 이점이 있으며, 금리를 할인 받을 수 있는 항목도 보험사가 더 간편한 편입니다.​

이렇게 주택담보대출금리비교 시 은행 보험사를 동시에 해야하는 이유에 대해 안내드렸습니다.​

최저 금리는 대출을 받을 때 가장 중요한 요소 중 하나이지만, 대출 상환 방법, 한도, 기간, 상환 일정, 중도상환수수료, 부수거래조건 등에 대해서도 정확히 확인하고 비교하여 현명한 대출 결정을 내리는 것이 중요합니다.​

은행 보험사 금리 및 할인 항목, LTV DSR 규제 등 궁금증은 모기지투데이 카카오톡 무료 상담을 이용해 확인할 수 있습니다.

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