모기지투데이

부동산 막히자 빚투로

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7일 은행권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 지난달 말 기준 신용대출 잔액은 104조7330억원으로 집계됐습니다. 이는 전월 대비 0.9%(9251억원) 증가한 수준으로, 한 달 만에 1조원 가량이 신용대출로 풀린 셈입니다. 지난해 말(94조4300억원)과 비교하면 10.9%(10조3030억원) 급증한 수치입니다.

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이러한 신용대출의 급증세는 주택담보대출 시장이 위축하고 있는 모습과 대조적인 모습입니다. 이들 5대 은행의 주택담보대출 잔액은 지난달 말 610조6461억원으로, 전달(608조7900억원) 대비 0.3% 늘어나는 데 그쳤습니다.

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업계에서는 부동산 시장 투자가 막히자, 투자자들이 신용대출을 활용해 주식시장으로 방향을 튼 것으로 보고 있습니다.

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한 은행권 관계자는 “주택담보대출은 용도가 명확하고 DSR 등 규제에 직접적으로 묶이지만, 신용대출은 상대적으로 자금 용도에서 자유롭다”며 “부동산 시장 접근이 어려워지자 대기 수요가 주식 시장으로 이동한 것”이라고 설명했습니다. 그러면서 “연말까지 설정된 은행별 가계대출 한도 내에서는 신용대출 증가세가 계속 이어질 것”이라고 말했습니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 11월 7일(금) 우리은행 주택담보대출 금리 4.43% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 생활안정자금대출 전세보증금반환대출 대환대출(갈아타기) 등 금리비교 표를 제공드립니다.

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900점도 대출 힘들다

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5일 은행연합회에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행이 지난 9월 취급한 분할상환방식 주택담보대출 차주의 평균 신용점수는 950.8점으로 1년 전(940.6점)보다 10.2점 높아졌습니다. 전세자금대출 차주들의 신용점수도 평균 931.2점으로 2년 전(921.6점)보다 9.6점 올랐습니다. 신용점수가 약 930~940점 이상은 돼야 안정적으로 은행 대출이 가능하다는 얘기입니다.

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이는 신용점수 ‘인플레이션(상향 평준화)’ 현상이 지속되는 가운데, 정부의 가계대출 관리 강화 기조에 따라 대출 여력이 줄어든 은행들이 대출 문턱을 높인 영향이 큽니다. 우량 차주를 중심으로 대출을 내주면서 상대적으로 신용점수가 낮은 중.저신용자들이 은행 문턱을 넘기 힘들게 된 것입니다.

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은행권 대출 문턱이 높아지면서 중·저신용자들은 제2금융권 등으로 발길을 옮겨야 하는 상황입니다. 가계대출 규제가 강화될 경우 이러한 ‘풍선효과’는 앞으로 더 심화될 수 있다는 전망입니다. 국회 정무위원회 소속 김상훈 국민의힘 의원이 금융감독원에서 제출받은 자료에 따르면 5대 은행의 신용평점 850점 이하 중·저신용대출은 7~8월 평균 1663억원으로, 올 상반기 월평균 2388억원 대비 30% 줄어든 것으로 나타났습니다.

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금융권 관계자는 “중·저신용자들이 1금융에서 2금융으로 밀려나고, 이로 인해 저신용자가 다시 제도권 밖으로 밀려나는 현상이 반복될 수 있다”고 말했습니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 11월 6일(목) 국민은행 주택담보대출 금리 4.38% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 생활안정자금대출 전세퇴거자금대출 대환대출(갈아타기) 등 담보대출 금리비교 표를 제공드립니다.

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대출 총량 조절 나선 보험사

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정부의 부동산 대출 규제 강화 기조가 보험권까지 확산되고 있습니다. 가계대출 증가 억제를 위한 관리 강화 방침에 따라 보험사들의 주택담보대출(주담대) 증가세가 주춤한 양상입니다. 금융당국의 기조에 발맞춰 자체적으로 대출 문턱을 높이거나 총량을 조절하는 움직임이 잇따르고 있습니다.

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3일 금융권에 따르면 삼성화재는 지난달 30일부터 비대면 채널의 주담대 신규 접수를 전면 중단했습니다. 보험업권에서 올해분 신규 접수를 완전히 막은 곳은 삼성화재가 처음입니다. 삼성화재 관계자는 “대출한도 전량 소진에 따른 조치”라며 “대면 창구는 상황에 따라 유동적으로 운영할 것”이라고 말했습니다.

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금융감독원도 지난달 중순 보험사들에 담보대출 관리 강화를 주문했습니다. 6·27대책과 9·7대책 발표 이후 보험권 주담대가 다시 증가세를 보이자 이를 차단하기 위한 조치입니다. 금감원은 주담대를 취급하는 8개 보험사(삼성화재, 현대해상, KB손해보험, NH농협손해보험, 삼성생명, 한화생명, 교보생명, NH농협생명)에 올 4분기 신규 대출이 과도하게 늘지 않도록 ‘속도 조절’을 당부한 것으로 전해졌습니다.

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실제 10월 22일 기준 삼성생명·한화생명·교보생명·신한라이프·NH농협생명 등 5개 생보사와 삼성화재·메리츠화재·현대해상·KB손해보험·DB손해보험 등 5개 손보사의 담보대출 잔액은 48조8728억원으로 지난해 말(48조9784억원) 대비 1000억원 이상 줄었습니다. 이재명 정부의 첫 부동산 정책인 6·27대책 발표 직후인 6월 말(49조3215억원)과 비교하면 넉 달 새 4500억원 가까이 감소했습니다.

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시중 은행 보험사 아파트담보대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 11월 4일(화) 현대해상 아파트담보대출 금리 4.85% 등 시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 가계자금대출 전세보증금반환대출 대환대출(갈아타기) 등 담보대출 금리비교 표를 제공드립니다.

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주담대 줄고 신용대출 증가

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2일 금융권에 따르면 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 전체 가계대출 잔액은 10월 들어 2조2,769억 원 증가했습니다. 9월(1조1,964억 원)보다 2배 가까이 늘었지만, 부동산 경기가 절정이었던 6월(6조7,536억 원)과 비교하면 3분의 1 수준에 불과합니다. 7월(4조1,386억 원), 8월(3조9,251억 원)보다도 증가 규모가 줄었습니다.

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특히 주택담보대출은 전월보다 1조2,683억 원 늘어나는 데 그쳤습니다. 작년 10월(1조923억 원) 이후 최소폭이다. 9월 주택담보대출(1조3,134억 원) 증가폭 보다도 적었습니다. 전세자금 대출은 오히려 5,385억 원 줄었다. 9월(-344억 원)에 이은 2개월 연속 감소세입니다. 6·27 대출 규제로 전세자금 대출이 어려워졌고, 10·15 대책에선 서울 전역과 경기도 12개 지역에 2년 실거주 의무를 적용해 임대 물량이 감소하자 전세 매물이 월세로 전환된 영향으로 해석됩니다.

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이에 반해 신용대출 잔액은 한 달 사이 1조519억 원이 불었습니다. 금융권에선 주식 활황에 따라 개인들이 신용대출을 받아 투자에 나선 영향으로 보고 있습니다. 실제 금융투자협회에 따르면 신용거래융자 잔고는 지난달 30일 기준 25조2,725억 원으로, 코로나19 버블장세의 절정이었던 2021년 9월 이후 4년 만에 25조 원을 돌파했습니다. 신용거래융자는 증권사에서 단기 대출을 받아 주식을 사는 것을 뜻합니다. 9월 30일(23조4,928억 원)과 비교해, 한 달 만에 1조7,790억 원 늘었으며, 1년 전보다는 무려 9조4,550억 원이 증가했습니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 11월 3일(월) 삼성화재 주택담보대출 금리 4.00% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 생활안정자금대출 전세퇴거자금대출 대환대출(갈아타기) 등 주택담보대출 금리비교 표를 제공드립니다.

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주담대 막히자 신용대출로 우회

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29일 국회 정무위원회 소속 추경호 의원이 국토교통부로부터 제출받은 ‘2025년 1~9월 서울 주택매매 자금 조달계획서’ 분석 결과에 따르면 6·27 대출 규제 이후(7~9월) 서울 지역에서 6억 원 이상 대출을 낀 주택 매수 비중이 오히려 증가한 것으로 나타났습니다.

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대책 이전(1~6월)에는 36%였던 이 비중이 주담대 한도를 6억 원으로 제한한 6·27 대출 규제 이후(7~9월)에는 39%로 높아졌습니다.

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소득이 높지 않은 사람들은 정부 규제에 대출이 막혀 주택 매수를 포기했지만 고소득층은 신용대출 등을 더해 6억원 이상의 대출을 받아 부동산을 매입했다는 분석입니다.

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이 같은 현상은 최근 발표된 10·15 부동산 대책의 주택담보인정비율(LTV) 축소로 더욱 심화될 가능성이 높습니다. 정부는 이번 대책에서 서울 전 지역과 경기 12개 지역의 LTV를 일괄 40%로 낮췄습니다. 이로 인해 수도권 대부분 지역에서 집값의 절반 이상을 대출로 충당할 수 없게 됐습니다.

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추 의원은 “정부의 부동산 대출 규제가 결과적으로 현금 부자에게만 유리한 제도로 작동하면서, 서민과 청년층의 주거 사다리를 끊어 놓았다”며 “지역과 계층의 차이를 고려하지 않은 일률적 규제는 정책의 형평성과 실효성을 모두 잃게 된다”고 비판했습니다.

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시중 은행 보험사 주담대 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 10월 31일(금) 교보생명 주담대 최저금리 4.98% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 생활안정자금대출 집주인보증금반환대출 대환대출(갈아타기) 등 주택담보대출 금리비교 표를 제공드립니다.

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생보사 금리인하요구권 신청 증가

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금리인하요구권은 신용·소득 등 상태가 개선된 고객이 금융사에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 법적 권리를 말합니다. 은행을 비롯해 ▲보험 ▲저축은행 ▲상호금융 ▲카드사 등 금융사를 통해 대출을 받은 차주라면 누구나 금리 인하를 요구할 수 있습니다. 금융사는 차주의 요구를 검토해 최대 10영업일 이내에 결과를 통보해야 합니다.

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30일 생명보험협회에 따르면 올해 상반기 생보사 12곳이 취급하는 가계대출(신용·담보·주택담보대출) 대상 금리인하요구권 신청 건수는 5만9880건으로 지난해 같은 기간 5만936건에 비해 17.5% 증가한 것으로 나타났습니다.

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이중 생보사들이 금리인하요구권을 수용한 건수는 3만3681건입니다. 신청 건수가 늘어나면서 전체 수용건수도 전년 동기 2만8647건보다 늘었습니다.

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그러나 정작 생보사들이 실제 감면해준 이자액은 오히려 줄어드는 ‘역행’ 현상이 나타났습니다. 상반기 생보사 감면액은 36억3800만원으로 전년 동기 40억1000만원 대비 9.2% 감소했습니다. 신청은 늘었지만 전체 감면액은 줄면서 금리인하요구권의 소비자 보호 기능이 약화됐다는 지적이 제기되고 있습니다.

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생보사별로 심사 수용률에도 편차가 컸습니다. 가계 대출 100건 이상 취급한 생보사 중 금리인하 수용률이 가장 낮은 회사는 미래에셋생명(27.8%)입니다. 이어 ▲삼성생명 48.31% ▲교보생명 52.29% ▲신한라이프 56.72% ▲푸본현대 63.17% ▲한화생명 71.18% ▲흥국생명 78.18% 순으로 나타났습니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 10월 30일(목) 한화생명 주택담보대출 최저금리 4.44% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 생활안정자금대출 세입자보증금반환대출 대환대출(갈아타기) 등 모기지론 금리비교 표를 제공드립니다.

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