모기지투데이

신용점수 945 미만 은행 주담대 어렵다

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27일 은행연합회에 따르면 올해 6월 기준 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 분할상환 주택담보대출 차주 평균 신용점수는 코리아크레딧뷰로(KCB) 기준 945.2점으로 집계됐습니다. 이는 직전 분기 말인 3월 935.2점, 지난해 같은 달 935.8점보다 크게 높은 수준입니다. KCB는 신용점수를 1000점 만점으로 평가하며, 942점 이상을 1등급으로 분류합니다.

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평균 신용점수 상승에는 금융당국의 신용사면 정책이 영향을 미쳤습니다. 코로나19 팬데믹 때 두 차례 시행된 사면으로 소액 연체 기록이 삭제되면서 개인 신용점수가 평균 30점 이상 높아졌고 정책보증상품 확대와 연체율 관리도 차주 신용도 개선에 기여했습니다.

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여기에 금융당국은 최근 5000만 원 이하 연체채무를 연말까지 상환한 차주에 대해 연체 이력 정보를 신용평가에서 제외하기로 했습니다. 이번 조치로 최대 324명이 신용사면 혜택을 받을 것으로 예상됩니다. 하지만 연체 이력 삭제로 평균 신용도가 올라가면서 상대적으로 저신용자의 제도권 접근이 더 어려워지는 역설이 발생할 수 있다는 지적도 나오고 있습니다.

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‘초고신용자’ 위주의 대출 구조가 장기화할 경우 금융 소외 현상은 더욱 심화할 수 있습니다. 중·저신용자의 대출 수요가 불법 사금융이나 제2금융권 고금리 상품으로 쏠리면 가계부채 건전성과 금융 안정성 전반에도 부담으로 작용할 수 있습니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 8월 28일(목) 하나은행 주택담보대출 최저금리 4.093% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 생활안정자금대출 집주인전세보증금반환대출 대환대출 등 주담대 금리비교 표를 제공드립니다.

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금리 인하하는데 10명중 9명이 고정형 선택

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금리인하기에 고정금리를 선택하는 차주가 늘어난 점은 이례적입니다. 통상 금리인하기에는 향후 금리인하 기대감이 작용하면서 변동금리를 선호하는 경우가 일반적이기 때문입니다.

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고정금리를 선택하는 차주들이 늘어난 것은 고정금리가 3%대로 내려오며 변동금리보다 더 저렴해진 것이 주된 요인입니다. 금리인하기에 변동금리보다 고정금리가 더 낮게 형성된 점도 드문 일 입니다. 고정금리는 금리 변동에 따른 위험을 은행이 떠안기 때문에 은행의 비용부담이 더 큽니다. 하지만 지난해 금융당국이 가계부채 관리 목적으로 은행권에 고정금리 확대를 주문하면서, 은행은 차주들이 고정금리를 선택하도록 우대금리를 적용해 가산금리를 낮추는 방식으로 대응했습니다.

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그 결과 전체 예금은행이 6월 신규 취급한 고정형 아파트담보대출 금리는 3.92%인 반면 변동형 주담대 금리는 연 3.99%로 집계됐습니다. 금리인하기에 고정금리가 변동금리보다 더 저렴해진 것입니다.

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고정금리가 더 많은 대출한도를 받을 수 있다는 점도 차주들이 고정금리를 선택한 데 영향을 미친 것으로 보입니다. 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 2단계에서 변동형의 경우 가산금리가 0.75%포인트지만, 고정형(주기형)의 경우 0.23%포인트다. 3단계에서도 비슷한 수준입니다.

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시중 은행 보험사 아파트담보대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 8월 27일(수) 신한은행 아파트담보대출 최저금리 4.09% 등 시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 생활안정자금대출 임차보증금반환대출 갈아타기 등 주담대 금리비교 표를 제공드립니다.

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금감원, 우대금리 정보 공시 강화

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금융감독원은 26일 금융소비자보호 감독규정 시행세칙 개정 사전 예고(안)를 통해 주담대, 전세대출 상품 대상 ‘우대금리 조건’에 대한 정보를 제공한다고 밝혔습니다.

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금감원은 금융상품 비교공시 서비스 ‘금융상품 한눈에’를 통해 예·적금, 개인사업자 대출 등은 우대금리 조건을 공시하고 있지만 주담대, 전세대출은 별도 공시하고 있지 않았습니다. 금융소비자가 직접 홈페이지, 상품설명서를 통해 확인해야 하는 구조입니다.

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이런 소비자 불편을 해소하고자 금감원은 ‘금융상품 한눈에’에 대출이자율 우대 조건 및 수준, 이자율 우대 한도 등 설명을 기재하도록 공시 항목을 강화합니다. 은행연합회 대출금리비교 사이트에도 반영될 예정입니다.

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이는 기준금리 인하에도 대출금리는 떨어지지 않는다는 지적과 이어집니다. 이재명 대통령도 은행권의 ‘이자 놀이’를 경고하며 제도 개선을 예고한 바 있습니다.

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시중 은행 보험사 부동산담보대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 8월 26일(화) 우리은행 부동산담보대출 최저금리 4.20% 등 시중 은행 보험사 부동산구입자금대출 생활안정자금대출 세입자보증금반환대출 대환대출 등 주담대 금리비교 표를 제공드립니다.

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외지인 서울 아파트 매입 줄었다

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부동산시장 분석업체 부동산인포가 대법원 등기정보광장 ‘매매에 의한 소유권이전등기 현황’을 분석한 결과 7월 중 비서울 거주자(외지인) 중 서울의 집합건물을 매입한 건수는 총 4,425건으로 집계됐습니다. 이는 6월 4,803건 대비 약 8%(7.9%)가 감소한 수준입니다.

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6월에는 5월(3,529건) 대비 36.1%가 상승했던 것과 비교하면 한 달 사이에 완전히 다른 분위기가 됐음을 알 수 있습니다.

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이처럼 외지인들의 거래가 줄어든 것은 6.27대출 규제와 전입 의무 때문입니다.

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주택담보대출을 받더라도 6개월 이내에 전입 의무 조건이 생기면서 외지인의 서울 부동산 구입이 더욱 어렵게 됐습니다. 6개월 이내 전입 의무는 실거주를 희망하는 실수요자가 매입하도록 해 가수요로 인한 집값 급등을 막겠다는 겁니다. 사실 지방 수요자들의 서울 부동산 매입은 실거주가 아닌 갭투자 등의 가수요였던 만큼 전입 의무는 꽤 실효를 거둘 수 있을 만한 규제로 볼 수 있습니다.

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똘똘한 한 채에 대한 인식히 강해지면서, 서울 거주자는 물론, 외국인, 지방에서의 원정 투자까지 수요가 증가하고 있어 규제가 무색하게 서울 아파트 시세는 떨어지지 않는 상황입니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 8월 25일(월) 국민은행 주택담보대출 최저금리 4.12% 등 시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 생활안정자금대출 전세퇴거자금대출 갈아타기 등 아파트담보대출 금리비교 표를 제공드립니다.

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기준금리 인하에 가산금리 올리는 은행들

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한국은행의 기준금리 인하 기조로 시장금리가 하락하면서 은행들이 주택담보대출(주담대) 가산금리를 잇따라 인상하고 있습니다. 가계대출 총량 관리 강화 기조 속 이자마진 방어를 위해 대출금리 인하 속도조절에 나선 것입니다.

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대출금리는 시장금리를 기반으로 한 기준금리에 가산금리를 더한 값에서 우대금리(가감조정금리)를 차감하는 방식으로 산출됩니다.

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정부의 고강도 대출 규제로 가계대출 옥죄기에 들어간 은행들은 가산금리를 높여 대출금리가 빠르게 하락하는 것을 막고 있습니다. 금융당국은 ‘6·27 가계대출 관리 강화 방안’으로 수도권 등 규제지역의 주담대 한도를 6억원으로 제한하고, 가계대출 총량 목표치를 기존 계획 대비 절반 수준으로 감축할 것을 주문한 바 있습니다.

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한은의 추가 금리인하 전망 속 시장금리 하락세에 따라 은행들의 가산금리 인상 추세는 이어질 것으로 전망됩니다. 이자이익 축소 등을 방어하기 위한 차원에서다. 2분기 KB국민, 신한, 하나, 우리 등 4대 은행의 순이자마진(NIM)은 평균 1.55%로 지난해 2분기(1.59%)보다 0.04%p 떨어졌습니다.

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은행권의 위험가중자산 관리 기조가 이어질 것으로 보여 가산금리 상승이 예상되는 시기입니다.

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시중 은행 보험사 주담대 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 8월 21일(목) 현대해상 주담대 최저금리 4.85% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 주택담보생활안정자금대출 전세퇴거자금대출 갈아타기 등 주택담보대출 금리비교 표를 제공드립니다.

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변동금리 3%대인데 고정금리로?

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주택담보대출(주담대) 변동금리가 지난 2022년 6월(3.87%) 이후 약 3년 만에 3%대로 안착하는 분위기입니다. 19일 한국은행에 따르면 전체 예금은행이 지난 6월 신규 취급한 변동형 주담대 금리는 연 3.99%로 집계됐습니다. 지난 지난 5월(연 3.97%)에 이어 두 달 연속 연 3%대를 기록했습니다.

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기준금리 인하 국면에서 주담대 고정금리가 변동금리보다 더 낮은 것은 이례적인 현상입니다. 시장 원리상 고정금리는 금리 변동 위험을 은행이 떠안기 때문에 비용이 더 들게 됩니다. 이는 지난해부터 금융당국이 은행권에 ‘주담대 고정금리’ 확대를 주문한 여파로 풀이됩니다. 금리 변동에 따른 위험을 줄여 가계부채를 안정적으로 관리하려는 목적이었습니다. 이후 은행들은 고정형 주담대 상품엔 우대금리를 적용해 가산금리(대출금리)를 낮추는 방식으로 대응했습니다.

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그 결과 주담대 대출자 10명 중 9명은 고정금리를 택했습니다. 한국은행에 따르면 예금은행의 주담대 고정금리 비중(신규 취급액 기준)은 6월 말 기준 90.6%에 이릅니다. 지난해 말(81.3%)보다 9.3%포인트 늘었다. 반면 변동형 비중은 9.4%에 그쳤습니다.

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아직까지는 고정형 주담대 금리가 낮고, 스트레스DSR 규제로 고정형이 한도 측면에서 유리한만큼 신중하게 판단해 이용하시기 바랍니다.

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시중 은행 보험사 아파트담보대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 8월 20일(수) 삼성화재 아파트담보대출 최저금리 4.20% 등 시중 은행 보험사 아파트매매대출 생활안정자금대출 임차보증금반환대출 대환대출 등 주담대 금리비교 표를 제공드립니다.

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변동금리 오늘부터 하락

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18일 은행연합회에 따르면 7월 신규취급액 기준 코픽스는 2.51%로 전월대비 0.03%p 하락했습니다. 지난해 10월부터 10개월 연속 떨어지면서, 지난 2022년 6월(2.38%) 이후 3년 1개월 만에 가장 낮은 수준을 보였습니다.

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잔액 기준 코픽스도 3.07%에서 3.00%로 전월대비 0.07%p 내려갔습니다.

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코픽스는 농협, 신한, 우리, SC제일, 하나, 기업, KB국민, 한국씨티 등 국내 8개 은행이 조달한 자금의 가중평균금리입니다. 은행이 취급한 예·적금과 은행채 등 주요 수신상품의 금리가 인상·인하되면 이를 반영한 코픽스가 상승하거나 하락하게 됩니다.

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신규 취급액 기준 코픽스는 은행이 지난달 중 신규로 조달한 자금을 대상으로 하기 때문에 시장금리 변동이 신속하게 반영됩니다. 반면 잔액 기준과 신잔액 기준 코픽스는 상대적으로 시장금리 변동이 서서히 반영됩니다.

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코픽스 하락으로 19일부터 시중은행의 코픽스 연동 주담대 금리도 내려갈 전망입니다

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시중 은행 보험사 아파트매매대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 8월 19일(화) 푸본현대생명 아파트매매대출 최저금리 4.19% 등 시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 생활안정자금대출 전월세보증금반환대출 갈아타기 등 아파트담보대출 금리비교 표를 제공드립니다.

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LTV도 강화하나?

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18일 금융권에 따르면 이억원 후보자와 이찬진 신임 금감원장 모두 ‘가계부채 관리’를 최우선 과제 중 하나로 꼽고 있습니다.

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조만간 발표될 부동산 공급 대책에 맞춰 규제지역의 주택담보인정비율(LTV) 추가 강화 등을 함께 발표하는 방안을 검토하는 것으로 알려졌습니다.

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현재 무주택자 LTV는 규제지역(서울 강남·서초·송파·용산구)에 최대 50%·비규제지역에 70%까지 적용되는데, 규제지역 LTV 비율을 40% 이하로 강화할 수 있다는 게 금융권 예상입니다.

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지난달부터 수도권·규제 지역 전세대출 보증비율이 80%로 강화된 데 이어 추가로 보증비율을 낮춰 전세대출의 과도한 공급을 제한하는 방안도 고려하는 것으로 알려졌습니다.

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전세대출에 총부채원리금상환비율(DSR) 규제를 적용하는 방안도 있지만, 서민 자금이나 실수요를 과도하게 옥죌 수 있다는 우려도 커 실행 여부는 미지수입니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 8월 18일(월) 교보생명 주택담보대출 최저금리 4.98% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 주택담보생활안정자금대출 세입자보증금반환대출 대환대출 등 주담대 금리비교 표를 제공드립니다.

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강남3구 주택 갈아타기 급증

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국토부 자금조달계획서 상 부동산 처분대금 제출 비율을 확인해 본 결과 올해 6월 기준 강남3구 지역은 71.24%이며 부동산을 처분하여 매수자금으로 조달한 부동산 처분대금 제출건수도 올해 1월 621건에서 6월 1261건으로 5개월 사이에 약 2배 이상 증가한 것으로 나타났습니다

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1월에서 6월 사이 부동산 처분대금 제출비율 증가새를 분석해보면 서울 전체지역은 60.06%에서→65.29%(5.23%p 증가), 강남3구 지역은 64.41%에서→71.24%(6.8%p 증가), 강북지역은 57.55%에서→64.99%(7.44%p 증가), 한강벨트지역은 56.88%에서→68.42%(11.54%p 증가)로 한강벨트지역의 부동산 처분대금 제출비율이 가장 많이 증가했습니다.

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강남 집값 상승은 무주택 실수요자의 주택구입이 아닌, 자산가들끼리의 물량 바꿔먹기식 갈아타기의 결과로 보여지며, 똘똘한 한 채의 쏠림을 완화할 제도적 장치가 필요한 상황입니다.

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시중 은행 보험사 주담대 금리비교

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