모기지투데이

변동금리 주담대 또 오른다

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17일 은행연합회에 따르면 10월 신규취급액 기준 코픽스는 2.57%로 전월대비 0.05%p 상승했습니다. 지난 9월 0.03%p 올라 1년 만에 반등한 뒤 지난달에도 상승세를 지속한 것입니다.

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코픽스는 농협, 신한, 우리, SC제일, 하나, 기업, KB국민, 한국씨티 등 국내 8개 은행이 조달한 자금의 가중평균금리입니다. 은행이 취급한 예·적금과 은행채 등 주요 수신상품의 금리가 인상·인하되면 코픽스가 상승·하락하게 됩니다.

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코픽스 상승으로 오는 18일부터 시중은행의 주담대 변동금리도 올라갈 예정입니다.

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KB국민은행의 신규 코픽스 기준 주담대 변동금리(6개월)는 현재 연 3.88~5.28%에서 3.93~5.33%로 0.05%p 높아집니다. 우리은행의 신규 코픽스 기준 주담대 변동금리(6개월)도 연 3.77∼4.97%에서 3.82∼5.02%로 오르게 됩니다.

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시중 은행 보험사 주담대 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 11월 18일(화) 현대해상 주담대 금리 4.85% 등 시중 은행 보험사 아파트매매자금대출 생활안정자금대출 전월세보증금반환대출 대환대출(갈아타기) 등 주담대 금리비교 표를 제공드립니다.

https://blog.naver.com/buzzko/224079658649

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2년만에 등장한 6%대 주택담보대출

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17일 금융권에 따르면, 지난 14일 기준 KB국민·신한·하나·우리은행의 주택담보대출 혼합형(고정) 금리(은행채 5년물 기준)는 연 3.93~6.06%입니다.

4대 은행의 6% 혼합형 금리는 2023년 12월 이후 약 2년 만입니다. 8월 말(연 3.46~5.546%)과 비교하면 상단이 0.514%p, 하단이 0.47%p 올랐습니다.

이는 같은 기간 혼합형 금리 지표인 은행채 5년물 금리가 2.836%에서 3.399%로 0.563%p 오른 영향입니다.

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주택담보대출 변동금리도 신규 코픽스 기준 연 3.77~5.768%로 상단이 0.263%p 상승했습니다. 지표 금리인 코픽스는 0.01%p만 올랐지만, 부동산·가계대출 규제 강화로 은행들이 인상폭을 키운 것으로 추정됩니다.

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이처럼 대출 금리가 오른 것은 시장 금리 상승이 원인으로 지목됩니다. 시장 금리는 한국은행과 미국 연방준비제도의 기준금리 인하에 대한 기대감이 후퇴한 영향으로 풀이됩니다.

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시중 은행 보험사 주담대 실행 계획이 있는 분들은 그 어느때보다 꼼꼼한 금리비교가 필요한 시기입니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 11월 17일(월) 삼성화재 주택담보대출 금리 4.35% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 생활안정자금대출 세입자보증금반환대출 대환대출(갈아타기) 등 주담대 금리비교 표를 제공드립니다.

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연말 더 깐깐해지는 대출 제한

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13일 금융권에 따르면 하나은행은 비대면 MCI와 MCG만 유지하고 오는 17일부터 영업점을 통한 신규신청은 중단합니다. MCI와 MCG는 주담대를 받을 때 소액임차보증금을 빼지 않기 위해 각각 SGI서울보증, 한국주택금융공사 발행하는 보험과 보증입니다. MCI와 MCG를 제한하면 수도권 기준 약 5000만원 정도 대출한도가 줄어듭니다.

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여기에 5대은행(KB국민·신한·우리·하나·NH농협)은 최근 주요 주담대 금리를 상하단 모두 인상했습니다. 주담대 혼합금리에 주로 쓰이는 금융채 5년 또는 5년주기형, 변동금리 5년 기준 금리는 지난 9월초 △국민은행 연 3.66~5.06% △신한은행 연 3.45~4.86% △우리은행 연 3.58~4.78% △하나은행 연 3.490~4.690%△농협은행 연 3.37~5.87% 였습니다. 하지만 이날 기준 금리는 △국민은행 연 4.02~5.42% △신한은행 연 3.91~5.32% △우리은행 연 3.94~5.14% △하나은행 연 3.975~5.175% △농협은행 3.71~6.01%로 나타났습니다.

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연말을 앞두고 더 깐깐해지는 가계대출 제한에 사실상 대출이 필요한 이들은 더 높은 금리에 줄어든 한도를 감당할 수밖에 없습니다. 은행 내부에선 내년에 새로운 한도가 주어지면 다시 틀어막은 가계대출이 풀릴 것으로 보고 있습니다.

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시중 은행 보험사 아파트담보대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 11월 14일(금) 교보생명 아파트담보대출 금리 4.98% 등 시중 은행 보험사 아파트매매대출 생활안정자금대출 전세보증금반환대출 대환대출(갈아타기) 등 주담대 금리비교 표를 제공드립니다.

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노도강으로 몰린 실수요자

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12일 서울 25개 자치구가 운영하는 새올전자민원창구에 올라온 민원을 전수 취합한 결과 등에 따르면 토허제가 시행된 이후 23일(10월 20일~11월 11일)간 서울에서 접수된 ‘토지거래계약허가’ 신청은 총 2991건에 달했습니다. 토허제 시행 직전 23일(9월 27일~10월 19일)간 국토교통부에 신고된 아파트 거래(8852건) 대비로는 크게 줄어들었습니다.

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그러나 이는 지난해 같은 기간 신고된 거래(2511건)와 비교해서는 오히려 19.1% 증가한 수치입니다. 특히 노도강(노원·도봉·강북구) 등 서울 외곽지역에서의 거래량이 늘어난 것으로 분석됐습니다. 노원구의 경우 토허제 시행 이후에만 241건의 토지거래허가 신청이 접수됐습니다.

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전문가들은 이러한 현상이 전세 공급 감소와 추가 규제에 대한 불안심리가 복합적으로 작용한 결과로 분석했습니다. 남혁우 우리은행 부동산연구원은 “최근 노원, 성북 등 서울 외곽지역의 전세 매물이 급감하면서 기존 임차인들이 비교적 가격대가 낮은 주택을 매수하는 방향으로 선회했다”며 “이들 지역은 가격대가 낮아 규제에 따른 대출 금액 감소액이 적어 실수요자의 접근이 용이했던 것으로 분석된다”고 말했습니다.

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한편 서울과 함께 영통구, 장안구, 팔달구 등 3개 구가 토허구역으로 지정된 수원시는 436건, 수지구 한 곳만 토허구역이 된 용인시는 320건의 토지거래허가 신청이 접수됐습니다. 같은 기간 서울의 어떤 자치구보다 거래 신청 건수가 많았다. 이어 광명시는 263건이 접수된 것으로 집계됐습니다.

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시중 은행 보험사 아파트담보대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 11월 13일(목) IBK 기업은행 아파트담보대출 금리 4.636% 등 시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 생활안정자금대출 전세퇴거자금대출 대환대출(갈아타기) 등 담보대출 금리비교 표를 제공드립니다.

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규제 강화되자 우회대출 증가

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11일 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행에 따르면 10일 기준 예담대 잔액은 6조3799억 원입니다. 예담대는 이달 들어 6영업일 만에 2122억 원 증가한 것입니다. 같은 기간 5대 은행의 주택담보대출 월 증가액(2174억 원)과 비슷한 수준입니다. 예담대가 지난해 같은 달엔 오히려 83억 원 감소한 점을 고려하면 이달에 유독 큰 폭으로 늘었음을 알 수 있습니다.

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기업들의 사내대출도 늘고 있습니다. 사내대출은 DSR 규제를 피할 수 있고 회사에 따라 저리나 이자 대납의 혜택을 제공합니다. 이인영 더불어민주당 의원실이 SGI서울보증으로부터 취합 받은 사내대출 보증 현황에 따르면 올해 1∼10월 사내대출 보증은 11조970억 원으로 전년 동기(11조745억 원) 대비 225억 원가량 증가했습니다. 6·29 대책 이후인 7∼10월에는 4조5384억 원으로, 전년 동기 대비 503억 원 늘었습니다.

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상대적으로 고금리인 P2P 대출도 빠르게 불어나고 있습니다. 10월 대출 잔액이 1조4339억 원, 월 증가액은 818억 원이었습니다. 모두 개편된 통계로 집계되기 시작한 2022년 8월 이후 최대치로, 금리가 연 10% 안팎인 P2P 부동산담보 대출은 4월부터 순증으로 전환했는데, 대출 규제가 발표된 10월 한 달에만 80억 원가량 증가했습니다.

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문제는 차주의 빚 상환 부담이 빠른 속도로 커질 수 있다는 점입니다. 특히 기준금리가 시장의 예상보다 늦게 인하되면 은행, 저축은행, P2P 업권의 연체율이 오르고 금융회사들의 건전성 부담이 커질 수 있습니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 11월 12일(수) 농협은행 주택담보대출 금리 4.36% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 생활안정자금대출 전월세보증금반환자금대출 대환대출(갈아타기) 등 주담대 금리비교 표를 제공드립니다.

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주담대 신용대출 금리 격차 좁혀진다

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10일 은행연합회에 따르면 지난 10월 기준 5대 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협) 신용1등급 신용대출 평균 금리는 4.17%다. 같은 신용도의 주택담보대출 평균 금리는 4.10%로 신용대출 평균 금리와 0.07%p 차이가 났습니다. 올해 들어 가장 낮은 수치로 9월 금리차(0.13%p)와 비교하면 한 달만에 절반 가까이 축소됐습니다.

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1등급 기준 주택담보대출과 신용대출 금리차는 올해 1월 0.59%p로 시작해 6월까지 0.2%p대에 머물렀습니다. 6·27 가계대출 규제가 발표된 이후인 7월엔 0.09%p로 좁아졌습니다. 이후 8월 0.1%p, 9월 0.13%p로 벌어졌다가 10월 들어 재차 좁아졌습니다.

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금리 격차 축소를 넘어 신용대출 금리가 주담대 금리보다 낮아지는 ‘역전’ 현상도 발생했습니다.

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KB국민은행 1등급 신용대출 금리는 3.94%로, 주택담보대출 금리(4.05%)보다 0.07%p 낮습니다. 이는 지난 9월에 이어 2개월 연속 나타났습니다. NH농협은행 신용대출 금리(4.23%)도 주담대 금리(4.25%)보다 낮아졌습니다.

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5대 은행 주택담보대출 평균금리(1등급)는 지난 6월(3.9%) 저점을 찍고 5개월 연속 오르고 있습니다. 주담대 공급이 막히자 은행들이 고신용 대출에 주력한 것 또한 금리역전 원인으로 꼽힙니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 11월 10일(월) 신한은행 주택담보대출 금리 4.49% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 생활안정자금대출 전세퇴거자금대출 대환대출(갈아타기) 등 주담대 금리비교 표를 제공드립니다.

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부동산 막히자 빚투로

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7일 은행권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 지난달 말 기준 신용대출 잔액은 104조7330억원으로 집계됐습니다. 이는 전월 대비 0.9%(9251억원) 증가한 수준으로, 한 달 만에 1조원 가량이 신용대출로 풀린 셈입니다. 지난해 말(94조4300억원)과 비교하면 10.9%(10조3030억원) 급증한 수치입니다.

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이러한 신용대출의 급증세는 주택담보대출 시장이 위축하고 있는 모습과 대조적인 모습입니다. 이들 5대 은행의 주택담보대출 잔액은 지난달 말 610조6461억원으로, 전달(608조7900억원) 대비 0.3% 늘어나는 데 그쳤습니다.

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업계에서는 부동산 시장 투자가 막히자, 투자자들이 신용대출을 활용해 주식시장으로 방향을 튼 것으로 보고 있습니다.

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한 은행권 관계자는 “주택담보대출은 용도가 명확하고 DSR 등 규제에 직접적으로 묶이지만, 신용대출은 상대적으로 자금 용도에서 자유롭다”며 “부동산 시장 접근이 어려워지자 대기 수요가 주식 시장으로 이동한 것”이라고 설명했습니다. 그러면서 “연말까지 설정된 은행별 가계대출 한도 내에서는 신용대출 증가세가 계속 이어질 것”이라고 말했습니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 11월 7일(금) 우리은행 주택담보대출 금리 4.43% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 생활안정자금대출 전세보증금반환대출 대환대출(갈아타기) 등 금리비교 표를 제공드립니다.

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900점도 대출 힘들다

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5일 은행연합회에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행이 지난 9월 취급한 분할상환방식 주택담보대출 차주의 평균 신용점수는 950.8점으로 1년 전(940.6점)보다 10.2점 높아졌습니다. 전세자금대출 차주들의 신용점수도 평균 931.2점으로 2년 전(921.6점)보다 9.6점 올랐습니다. 신용점수가 약 930~940점 이상은 돼야 안정적으로 은행 대출이 가능하다는 얘기입니다.

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이는 신용점수 ‘인플레이션(상향 평준화)’ 현상이 지속되는 가운데, 정부의 가계대출 관리 강화 기조에 따라 대출 여력이 줄어든 은행들이 대출 문턱을 높인 영향이 큽니다. 우량 차주를 중심으로 대출을 내주면서 상대적으로 신용점수가 낮은 중.저신용자들이 은행 문턱을 넘기 힘들게 된 것입니다.

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은행권 대출 문턱이 높아지면서 중·저신용자들은 제2금융권 등으로 발길을 옮겨야 하는 상황입니다. 가계대출 규제가 강화될 경우 이러한 ‘풍선효과’는 앞으로 더 심화될 수 있다는 전망입니다. 국회 정무위원회 소속 김상훈 국민의힘 의원이 금융감독원에서 제출받은 자료에 따르면 5대 은행의 신용평점 850점 이하 중·저신용대출은 7~8월 평균 1663억원으로, 올 상반기 월평균 2388억원 대비 30% 줄어든 것으로 나타났습니다.

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금융권 관계자는 “중·저신용자들이 1금융에서 2금융으로 밀려나고, 이로 인해 저신용자가 다시 제도권 밖으로 밀려나는 현상이 반복될 수 있다”고 말했습니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 11월 6일(목) 국민은행 주택담보대출 금리 4.38% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 생활안정자금대출 전세퇴거자금대출 대환대출(갈아타기) 등 담보대출 금리비교 표를 제공드립니다.

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