모기지투데이

주택담보대출 중단 사태, 1월 대출 정상화 시점과 대응 전략

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연말 가계대출 총량 관리가 강화되면서 주요 시중은행들이 대출 빗장을 걸어 잠갔습니다. KB국민, 하나, 우리은행 등은 연간 목표치 초과에 따른 페널티를 피하기 위해 주택담보대출 및 전세자금대출 신규 접수를 제한하고 있습니다. 이로 인해 대출이 막힌 실수요자들이 금리가 높은 2금융권으로 밀려나고 있지만, 2금융권마저 수요 폭증으로 대출 실행이 녹록지 않은 실정입니다.

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1월 대출 재개 전망 및 소비자 대응

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다행히 전문가들은 이번 대출 한파가 12월 한 달간 이어지는 일시적 현상일 것으로 예측합니다. 내년 1월이 되면 은행별 대출 한도가 갱신되어 정상적인 자금 공급이 이루어질 전망입니다. 금융감독원 또한 내년 대출 시장의 안정을 시사했습니다. 따라서 급한 자금이 아니라면 무리한 고금리 대출보다는 내년 초까지 대기하는 것이 이자 부담을 줄이는 현명한 방법입니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 12월 3일(수) 푸본현대생명 주택담보대출 금리 4.92% 등 시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 생활자금대출 전세퇴거자금대출 대환대출(갈아타기) 등 주담대 금리비교 표를 제공드립니다.

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신용대출 급증 주담대 추월, 규제 강화 속 풍선효과 현실화

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지난달 주요 시중은행의 신용대출 증가 폭이 주택담보대출을 넘어선 것으로 나타났습니다. 강력한 대출 규제로 주택담보대출 문턱이 높아지자 자금 수요가 신용대출로 몰리는 이른바 풍선효과가 현실화된 것으로 분석됩니다.

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은행권에 따르면 KB국민, 신한, 하나, 우리, NH농협 등 5대 시중은행의 지난달 가계대출 잔액은 전월 대비 1조 5125억 원 증가한 768조 1344억 원으로 집계되었습니다. 이번 통계에서 가장 눈에 띄는 점은 주택담보대출의 증가세가 둔화된 반면 신용대출은 급증했다는 사실입니다.

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주택담보대출 잔액은 6896억 원 늘어나는 데 그쳐 올해 들어 처음으로 월 증가 폭이 1조 원을 밑돌았습니다. 반면 신용대출 잔액은 전월 대비 8316억 원이나 늘어나며 두 달 연속 가파른 상승세를 이어갔습니다. 통상적으로 대출 한도가 더 큰 주택담보대출보다 신용대출의 증가 규모가 더 큰 것은 이례적인 현상입니다.

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이러한 현상은 정부의 연이은 부동산 대출 규제 강화로 인해 주택담보대출 신규 취급이 사실상 막힌 탓이 큽니다. 시중은행 관계자는 기존에 개설된 마이너스통장을 중심으로 주식 시장 등으로의 자금 이동이 활발해진 점과 부동산 규제 효과가 맞물려 신용대출 증가를 견인했다고 설명했습니다.

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시중 은행 보험사 주택담보 대환대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 12월 2일(화) 교보생명 주택담보대환대출 금리 4.98% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 생활안정자금대출 임차보증금반환대출 대환대출(갈아타기) 등 주택담보대출 금리비교 표를 제공드립니다.

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40대 이하 ‘서울행 막차’ 탔다…

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지난해 말부터 올해 상반기까지 서울 주택담보대출 시장이 뜨겁게 달아올랐던 것으로 나타났습니다. 금융연구원의 분석에 따르면, 강력한 대출 규제인 6·27 대책이 시행되기 전, 서울 지역의 주택담보대출 잔액이 급격한 증가세를 보였습니다.

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핵심은 ’40대 이하’의 공격적인 매수세였습니다. 이 기간 40대 이하 신규 차주의 평균 대출금은 전년 동기 대비 8,000만 원이나 급증했습니다. 반면 50대 이상은 1,000만 원 증가에 그쳐 세대 간 뚜렷한 온도 차를 보였습니다. 이는 2030 및 40대 젊은 층이 소득과 LTV가 허용하는 한도(DSR)를 꽉 채워 서울 아파트 매수에 나섰음을 의미합니다.

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하지만 정부의 고강도 대출 규제가 본격화된 3분기부터는 분위기가 반전되었습니다. 서울과 수도권의 주택 거래량이 감소세로 돌아서며 시장이 숨 고르기에 들어간 것입니다.

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문제는 앞으로의 ‘전월세 시장’입니다. 대출 문턱이 높아져 매매가 어려워지더라도 서울 거주 선호 현상은 여전하기 때문입니다. 매매 수요가 임대차 시장으로 옮겨가면서, 이미 강남권 등 주요 지역의 월세 가격은 상승 조짐을 보이고 있습니다. 전문가들은 향후 매매 시장의 관망세 속에서 전월세 시장의 지역 간 양극화가 심화될 수 있다고 경고합니다. 시장의 흐름이 임대차 시장으로 전이되는 시점인 만큼, 세입자와 예비 매수자 모두 신중한 모니터링이 필요합니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 12월 1일(월) 부산은행 주택담보대출 금리 4.67% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 생활안정자금대출 전세보증금반환대출 대환대출(갈아타기) 등 주담대 금리비교 표를 제공드립니다.

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규제 빗장에 보험사 대출 ‘뚝’

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정부의 전방위적인 대출 규제 강화로 2금융권으로 대출 수요가 쏠리는 ‘풍선효과’ 우려가 무색해졌습니다. 9월 말 기준 보험사 주택담보대출 잔액은 전분기 대비 4,000억 원, 보험계약대출은 3,000억 원 줄어들며 동반 감소세를 보였습니다.

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이는 금융당국이 보험업권의 가계대출 총량을 선제적으로 관리하고, 신규 대출을 일 단위로 점검한 결과입니다. 압박이 거세지자 KB손보, 삼성화재 등 주요 보험사들은 대출 접수를 중단하거나 한도를 대폭 축소하며 문턱을 높였습니다. 또한 스트레스 DSR 규제 적용으로 인해 기존 계약대출을 상환하는 차주가 늘어난 점도 감소 원인으로 꼽힙니다.

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시장에서는 정부의 추가 부동산 규제와 모니터링 강화 기조가 이어짐에 따라, 당분간 비은행권에서도 대출 한파가 지속될 것으로 전망하고 있습니다.

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시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 11월 28일(금) SC제일은행 아파트매매잔금대출 금리 5.42% 등 시중 은행 보험사 아파트매매대출 생활안정자금대출 전세퇴거자금대출 대환대출(갈아타기) 등 아파트담보대출 금리비교 표를 제공드립니다.

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연말 은행 주택담보대출 대폭 강화, 실수요자 자금 조달 ‘비상’

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연말을 맞아 시중은행들이 가계대출 총량 관리를 위해 주택담보대출(주담대) 문턱을 대폭 높이면서 실수요자들이 큰 어려움을 겪고 있습니다. 주요 4대 은행의 올해 가계대출 증가액은 당초 금융당국에 제출했던 목표 한도를 약 32% 초과한 7조 8천억 원을 넘어선 것으로 나타났습니다. 이에 따라 정부의 대출 규제와 맞물려 대부분의 은행이 신규 대출 접수를 축소하거나 중단했습니다.

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실제로 KB국민은행은 연내 실행 예정인 주택 구입 목적의 주담대 접수를 모두 중단했으며, 하나은행 역시 주담대와 전세대출의 영업점 접수를 제한하고 있습니다. 우리은행도 지점별로 한도를 설정하여 대출 규모를 조율 중입니다. 반면 신한은행과 NH농협은행 등 일부 은행은 신규 접수를 유지하고 있습니다.

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잔금 지급을 앞둔 실수요자들은 대출 창구가 막히면서 당황하고 있습니다. 특히 신혼집 마련 등 실제 거주 목적으로 집을 구하는 경우에도 대출이 어려워지자, 높은 이자를 감수하거나 카카오뱅크 등 일부 은행에 의존해야 하는 상황입니다.

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금융권에서는 현재의 ‘대출총량제’가 수도권의 과도한 대출 증가를 억제하는 과정에서 상대적으로 집값이 낮은 지방의 실수요자들에게까지 피해를 주고 있다는 모순점을 지적하고 있습니다. 이에 따라 투기과열지구와 실수요 지역 간의 금융 규제 구분이 필요하다는 목소리가 나오고 있습니다.

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시중 은행 보험사 주담대 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 11월 27일(목) 기업은행 주담대 금리 4.620% 등 시중 은행 보험사 주택매매대출 생활안정자금대출 전세보증금반환대출 대환대출(갈아타기) 등 주택담보대출 금리비교 표를 제공드립니다.

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높아진 문턱에 보금자리론 급증

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24일 금융권에 따르면 지난 9월 공급된 보금자리론 규모는 총 2조174억원에 달했습니다. 1년 전인 지난해 9월(3469억원)과 비교해 여섯 배 가까이 급증했습니다. 2023년 11월(3조688억원) 이후 22개월 만에 최대치를 기록했습니다.

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주택금융공사가 공급하는 보금자리론은 연소득 7000만원 이하 가구가 6억원 이하 주택을 구입할 때 신청할 수 있는 장기·고정금리 주택담보대출입니다. 시중은행 주담대보다 상대적으로 조건이 까다로워 지난해 3~9월엔 매달 2000억~3000억원대 공급에 그치는 등 인기가 시들했습니다.

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보금자리론에 수요가 몰리기 시작한 것은 대출 규제가 연이어 강화되면서입니다. 지난 7월부터 총부채원리금상환비율(DSR) 계산 시 스트레스 금리를 더해 금리를 실제보다 높게 반영하는 스트레스 DSR 3단계가 시행되며 은행권 대출 한도가 축소됐습니다. 지난달 금융당국은 수도권·규제지역 내 주담대에 대해 스트레스 금리를 상향해 대출을 더욱더 조였습니다. 이에 DSR 규제를 적용받지 않는 보금자리론으로 수요가 옮겨 갔다는 설명입니다.

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금융권 관계자는 “가계대출 총량 규제로 연말까지 시중은행의 주택담보대출 공급이 제한돼 당분간 보금자리론에 수요가 더욱 몰릴 것으로 예상된다”고 말했습니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 11월 25일(화) 하나은행 주택담보대환대출 금리 4.634% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 생활안정자금대출 전세퇴거자금대출 대환대출(갈아타기) 등 주담대 금리비교 표를 제공드립니다.

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연말 대출 한파 온다

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23일 4대 은행(KB국민·신한·하나·우리)에 따르면 올해 들어 이달 20일까지 늘어난 가계대출(정책대출 제외)은 총 7조8953억원입니다. 4대 은행은 당초 금융당국에 올해 가계대출 증가 목표를 5조9493억원으로 제출했는데, 이미 33% 초과한 셈입니다. 금융당국은 6·27 대책을 발표하면서 하반기 가계대출 총량 증가 목표액을 올해 초 설정한 규모 대비 50%로 축소할 것을 주문한 바 있습니다.

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이에 따라 은행은 가계대출 신규 접수 창구를 막고 있습니다. 국민은행에서는 24일부터 주택구입자금대출이 온·오프라인 채널을 가리지 않고 전면 중단됩니다. 다른 은행에서 국민은행으로 갈아타는 타 은행 대환대출(주택담보대출·전세대출·신용대출)과 비대면 신용대출 상품인 ‘KB스타 신용대출Ⅰ·Ⅱ’도 막혔습니다. 하나은행 또한 25일부터 올해 실행되는 주담대와 전세대출의 영업점 창구 신규 접수를 멈출 예정입니다.

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신한과 우리, NH농협은행은 아직 주택담보대출이 열려 있다. 특히 농협은행은 올해 가계대출 증가 목표 대비 누적 실행액이 3000억원 미달해 여유가 있는 상황입니다. 당장 잔금 납입이 필요한 개인은 이들 3개 주요 은행과 인터넷은행 문을 두드릴 가능성이 큽니다. 실제 카카오뱅크에서는 당일 주담대가 열리자마자 한도가 소진되는 오픈런 현상이 관측되고 있습니다.

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금융권에서는 이들 은행 가운데서도 조만간 가계대출을 제한하는 곳이 나올 수 있다고 보고 있습니다. 신한은행은 대출이 자기 은행으로 집중되는 현상이 심해지면 대출 제한 조치를 검토할 방침입니다. 우리은행은 각 영업점의 부동산 금융상품 한도를 월별 10억원으로 제한해뒀는데, 향후 대출 증가세를 고려해 비대면 채널 대출 취급 자체를 중단할 수 있다는 입장입니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 11월 24일(월) 신한은행 주택담보대출 금리 4.60% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 생활안정자금대출 전세보증금반환대출 대환대출(갈아타기) 등 주담대 금리비교 표를 제공드립니다.

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2%대가 6%대로 영끌족 이자폭탄

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19일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 변동형 주택담보대출(주담대) 금리는 연 3.63~6.43%로 금리 상단이 6%대를 넘어섰습니다. 변동형 주담대 금리 산정의 기준이 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 지난 9월부터 두 달 연속 상승한 데다, 금융채 금리가 오른 영향입니다.

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은행별로는 KB국민은행 연 3.93~5.33%, 신한은행 연 3.83~5.23%, 하나은행 연 4.46~5.76%, 우리은행 연 3.82~5.02%, 농협은행 연 3.63~6.43%를 나타냈습니다.

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이에 지난 2020~2021년 저금리 시기에 대출을 받은 차주들은 최근 금리 재산정 시기를 맞으면서 빚 부담이 커지게 됐습니다다.

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예컨대 당시 5억원의 주택담보대출을 2.50%(30년 만기·원리금균등상환)로 빌렸는데, 올해 재산정받은 대출금리가 연 4.12% 수준(지난달 5대 은행 평균)으로 올랐다면 매달 내야하는 원리금은 197만원에서 242만원 가량으로 불어나게 됩니다.

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대출금리 상승이 이어지면서 은행 대출 연체율도 들썩이고 있다. 한국은행 경제통계시스템에 따르면 8월 말 기준 가계대출 연체율은 0.45%로 전월 말보다 0.02%p 상승했습니다. 주담대 연체율은 0.30%로 0.01%p 올랐다. 특히 서울 지역 주담대 연체율은 0.35%로 역대 두 번째로 높은 수준을 이어가고 있습니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 11월 20일(목) 국민은행 주택담보대출(주담대) 금리 4.61% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 생활안정자금대출 전세퇴거자금대출 대환대출(갈아타기) 등 주담대 금리비교 표를 제공드립니다.

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변동금리 주담대 또 오른다

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17일 은행연합회에 따르면 10월 신규취급액 기준 코픽스는 2.57%로 전월대비 0.05%p 상승했습니다. 지난 9월 0.03%p 올라 1년 만에 반등한 뒤 지난달에도 상승세를 지속한 것입니다.

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코픽스는 농협, 신한, 우리, SC제일, 하나, 기업, KB국민, 한국씨티 등 국내 8개 은행이 조달한 자금의 가중평균금리입니다. 은행이 취급한 예·적금과 은행채 등 주요 수신상품의 금리가 인상·인하되면 코픽스가 상승·하락하게 됩니다.

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코픽스 상승으로 오는 18일부터 시중은행의 주담대 변동금리도 올라갈 예정입니다.

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KB국민은행의 신규 코픽스 기준 주담대 변동금리(6개월)는 현재 연 3.88~5.28%에서 3.93~5.33%로 0.05%p 높아집니다. 우리은행의 신규 코픽스 기준 주담대 변동금리(6개월)도 연 3.77∼4.97%에서 3.82∼5.02%로 오르게 됩니다.

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시중 은행 보험사 주담대 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 11월 18일(화) 현대해상 주담대 금리 4.85% 등 시중 은행 보험사 아파트매매자금대출 생활안정자금대출 전월세보증금반환대출 대환대출(갈아타기) 등 주담대 금리비교 표를 제공드립니다.

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