모기지투데이

기준금리 동결에도 주담대 금리 상승세

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한국은행이 기준금리를 세 차례 연속 동결했으나, 은행 주택담보대출 금리는 상승세를 이어가고 있습니다. 시장금리가 역주행하는 데다 가계대출 총량 관리가 시급한 은행들이 가산금리까지 높이자 주담대 평균 금리가 다시 연 4%대에 다가서고 있습니다.

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24일 금융권에 따르면 KB국민은행의 전날 기준 고정형 주담대 금리는 연 3.73~5.13%다. 지난달 초 금리 하단이 연 3.6%였던 것과 비교해 0.13%포인트 올랐습니다. 신한·하나·우리은행 역시 같은 기간 주담대 금리 하단이 0.099~0.14%포인트 상승했습니다.

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관세 협상 불확실성과 금리 인하 지연 전망 등의 여파로 시장금리가 오른 점이 영향을 미쳤으며, 은행들이 가산금리를 높은 수준으로 유지하고 있는 점도 주담대 금리가 상승하는 이유입니다. 은행연합회에 따르면 국민·신한·하나·우리 등 4대 은행의 신규 취급액 기준 주담대(분할 상환 방식) 평균 가산금리는 지난 1월 2.09~3.22%에서 지난달 2.36~3.23%로 뛰었습니다. 은행들이 가산금리를 올리는 것은 대출 문턱을 높이기 위함입니다.

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당분간 ‘대출 절벽’이 불가피할 전망입니다. 은행들은 신규 주택담보대출 취급을 제한하고 있습니다. 우리은행은 오는 11~12월 영업점별 부동산금융상품(주택담보대출, 전세자금대출) 판매 한도를 월 10억원으로 제한했으며, 신한은행은 올해 말 실행분까지 대출상담사를 통한 신규 대출 접수를 중단했습니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 10월 24일(금) 하나은행 주택담보대출 최저금리 4.256% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 생활안정자금대출 전세퇴거자금대출 대환대출(갈아타기) 등 주담대 금리비교 표를 제공드립니다.

https://blog.naver.com/buzzko/224052083266

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P2P로 몰리는 영끌족

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정부가 가계대출 규제를 강화하는 가운데 P2P 대출이 규제의 우회로 역할을 하고 있습니다. 10·15 대책으로 제1금융권은 물론 제2금융권까지 폭넓게 규제 대상으로 잡혔지만, 고금리 대출의 대명사인 P2P 대출과 대부 업체는 빠졌기 때문입니다.

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P2P 대출은 주택담보대출비율(LTV)이나 총부채원리금상환비율(DSR) 등 규제를 받지 않고, 주담대 6억원 한도도 적용받지 않습니다. 따라서 1·2금융권 담보대출 한도가 줄어들며 부족분에 대해 P2P 대출 등으로 채우려는 수요가 늘 전망입니다.

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실제 저축은행들이 P2P 업체와 연계 투자에 본격적으로 나서면서 P2P 업체들의 자금 조달력이 크게 향상됐습니다. 금융결제원 산하 P2P센터에 따르면 최근 P2P 업체들의 담보대출 잔액이 늘고 있습니다. 지난 6·27 대책 이후 7월 5999억원, 8월 6031억원, 9월 6084억원으로 증가했습니다.

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금융위원회가 지난해 7월 저축은행의 P2P 업체 개인신용대출 차주에 대한 연계 투자를 혁신금융서비스로 지정한 지 10개월 만에 관련 서비스가 본격화되고 있습니다. 금융당국은 대출 규제가 강화된 현 상황을 이용해 영업이익을 늘리려는 움직임이 있는지 등을 점검한다는 입장입니다. 문제가 확인되면 다른 회사로도 대상을 넓힐 계획입니다.

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시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 10월 23일(목) 신한은행 아파트매매잔금대출 최저금리 4.20% 등 시중 은행 보험사 아파트매매대출 생활안정자금대출 전세보증금반환자금대출 대환대출(갈아타기) 등 아파트담보대출 금리비교 표를 제공드립니다.

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보험사로 눈 돌리는 영끌족

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정부는 이번 대책을 통해 서울 25개 전 자치구와 경기 12곳을 규제지역으로 확대하고 주택담보대출비율(LTV)을 기존 70%에서 40%로 낮췄습니다. 또 1억원이 넘는 신용대출을 보유한 차주는 대출 실행일로부터 1년간 규제지역 내 주택을 구입할 수 없습니다.

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게다가 수도권·규제지역의 주담대 한도는 집값이 비싸질수록 줄어듭니다. 15억원 초과 25억원 이하 주택은 4억원, 25억원 초과 주택은 2억원으로 줄었습니다. 기존 한도는 6억원이었습니다. 그간 대출 규제에서 제외됐던 1주택자의 전세대출도 이달부터 총부채원리금상환비율(DSR)에 반영됩니다.

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상황이 이렇다 보니 보험사 등 2금융권 주택담보대출에도 눈을 돌리는 실수요자들도 나타나고 있습니다. 은행권 DSR은 40%지만 2금융권의 DSR은 50%로 10%포인트 높습니다.

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통상적으로 2금융권은 1금융권보다 금리가 높기 때문에, 원리금 부담이 커 실제 가능한 대출 한도에는 큰 차이가 없었다. 하지만 최근 정부가 대출 조이기 압박에 나서자, 시중은행들이 대출금리를 높이면서 원리금 부담도 비슷해져 한도 측면에서 2금융권이 유리해졌습니다. 대출상담사를 통해 주담대 시뮬레이션(연봉 6000만원·30년 만기·원리금균등상환·9억 이하 주택 구매 가정)을 받아본 결과 은행보다 보험사 주담대에서 약 7000만원 정도를 더 대출받을 수 있다는 예측이 나왔습니다.

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게다가 시중은행들이 사실상 신규 주택담보대출 취급을 막아둔 상황에서 상대적으로 보험사 주담대는 아직 진입 장벽이 낮은 편입니다. 이 때문에 일부에서는 금리 역전 현상도 벌어지기도 했다. 실제로 각 은행과 보험사에 주담대 대출 상담을 받아보니 한 시중은행의 금리는 4.7% 수준이었지만, 한 생명보험사의 금리는 4.3%로 오히려 1금융권보다 낮은 경우도 있었습니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 10월 22일(수) 우리은행 주택담보대출 최저금리 4.23% 등 시중 은행 보험사 주택구입대출 생활안정자금대출 전세보증금반환대출 대환대출(갈아타기) 등 주담대 금리비교 표를 제공드립니다.

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서울 주담대 연체율 급증

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17일 한국은행 경제통계시스템에 따르면 지난 7월 말 기준 국내 은행의 서울 지역 주택담보대출 연체율은 0.35%로 집계됐습니다. 관련 통계가 처음 작성된 지난 2019년 12월 이후 가장 높은 수치를 기록했던 지난 5월(0.37%) 이후 역대 두 번째로 높은 수준입니다.

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서울 주담대 연체율은 지난 2022년 7월까지만 하더라도 0.12%에 그쳤으나 지난 2023년 7월 0.28%, 지난해 7월 0.30%로 상승했고 올들어서는 0.35%대 수준을 지속하고 있습니다. 3년 새 약 3배 높아진 것입니다. 전국 주담대 평균 연체율이 지난 7월 기준 0.29%를 기록한 것과 비교하면 서울 지역 연체율이 유독 높은 셈입니다.

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연체율이 고공행진하는 것은 소득이 증가하는 속도에 비해 금리 상승에 따른 이자 부담이 더 커진 영향으로 풀이됩니다. 특히 코로나19 시기였던 지난 2020년 전후 저금리로 취급된 5년 고정형 주담대 금리가 최근 재산정 시기를 맞으면서 차주들의 금리 부담은 한층 커졌습니다.

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정부의 고강도 대출 규제로 은행권 대출금리가 여전히 높아 영끌 차주들의 상환 부담은 상당 기간 지속될 것으로 보입니다. 한국은행은 지난해 10월부터 올 5월까지 네 차례에 걸쳐 기준금리를 인하했지만, 대출금리는 좀처럼 떨어지지 않고 있습니다. 집값 상승을 억제하기 위해 정부가 지난 6월에 이어 9월, 10월까지 연이어 대출 규제를 내놓은 가운데 은행들은 대출을 옥죄기 위해 금리 문턱을 높게 유지하고 있는 상황입니다.

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시중 은행 보험사 주택구입자금대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 10월 17일(금) 현대해상 주택구입자금대출 최저금리 4.85% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 생활안정자금대출 전세보증금반환대출 대환대출(갈아타기) 등 주택담보대출 금리비교 표를 제공드립니다.

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연봉 5천 직장인 수도권 주담대 4300만원 줄어든다

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15일 금융위원회와 은행권에 따르면 이번 스트레스 DSR 금리 인상(1.5%→3%)으로 연봉 5000만 원(세전) 대출자가 15억 원 이하의 주택을 매수하는 경우 대출 가능 금액은 기존 3억2500만 원에서 3억300만 원으로 2200만 원(－6.6%)가량 감소하는 것으로 나타났습니다. 5년마다 대출 금리가 변동되는 주기형, 대출금리 연 4%, 30년 만기, 원리금 균등상환, 다른 대출이 없는 경우를 가정한 숫자입니다.

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같은 조건에서 변동형 대출의 경우에는 2억9400만 원에서 2억5100만 원으로 4300만 원(－14.7%) 감소한다. 6개월마다 시장 대출 금리가 적용되는 변동형 대출은 스트레스 DSR 금리를 100% 반영해 주기형보다 한도가 더 많이 축소됩니다.

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연봉이 1억 원이라면 주기형 대출 기준으로 6억5000만 원에서 6억700만 원으로 4300만 원 줄어듭니다. 하지만 수도권 규제지역 주택담보대출 최대 한도가 6억 원이라 총 6억 원만 받게 됩니다. 변동형 대출을 선택하게 되면 기존 대출한도 5억8700만 원에서 5억100만 원으로 8600만 원(－14.7%)가량 줄어듭니다.

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금융위 관계자는 “최근 부동산 시장에 금리 인하 기대감이 기대 심리의 한 축으로 작용하고 있어 실제 금리가 내려가더라도 이를 상쇄할 수 있는 장치가 필요해 스트레스 금리를 확대하기로 한 것”이라면서 “외국의 경우 스트레스 금리 수준이 대부분 3%를 넘어서고 있다”라고 설명했습니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 10월 16일(목) 삼성화재 주택담보대출 최저금리 4.00% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 생활안정자금대출 전세보증금반환대출 대환대출(갈아타기) 등 주담대 금리비교 표를 제공드립니다.

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이제 수도권 주담대 4억 이상 불가

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16일부터 수도권 15억원 초과 주택을 살 때 받을 수 있는 주택담보대출 최대한도가 현행 6억원에서 더욱 줄어듭니다. 15억원 초과~25억원 이하 주택은 4억원까지, 25억원 초과 주택은 2억원까지만 대출을 허용합니다. 비싼 집을 살수록 대출을 적게 해주겠단 것입니다.

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핵심은 고가 주택일수록 대출을 조이는 것입니다. 수도권과 규제지역에 속한 25억원 초과 주택은 16일부터 주담대를 2억원만 받을 수 있습니다. 26억원 짜리 서울 아파트를 매입할 때 대출이 2억원 밖에 나오지 않아 내 돈을 24억원이나 준비해야 한단 의미입니다.

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특히 서울 강남·서초구에 속한 아파트 단지들이 타격을 입을 전망입니다. 한국부동산원에 따르면 지난 8월 기준 강남구 아파트 평균 매매가는 27억원을 넘어섰습니다. 서초구 아파트 평균 매매가도 26억을 돌파한 것으로 집계됐습니다.

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15억원 초과~25억원 이하 주택을 사려는 사람도 내일부턴 주담대를 4억원까지만 받을 수 있습니다. 마포·성동구를 비롯한 강남권 인접 한강벨트 아파트를 매수하려고 했던 실수요자들의 자금 조달 계획에 차질이 생기게 됐습니다.

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15억원 이하 주택에 대해선 기존과 마찬가지로 주담대 최대한도를 6억원으로 두고 있습니다. 앞서 정부는 6.27 대책을 통해 수도권 주택담보대출 최대한도를 6억원으로 줄인 바 있습니다. 그럼에도 서울 집값이 계속 올라 이번엔 고가 주택에 대한 대출 한도 ‘차등 적용’이란 강화책을 꺼냈습니다.

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시중 은행 보험사 주담대 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 10월 15일(수) 교보생명 주담대 최저금리 4.98% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 생활안정자금대출 전세퇴거자금대출 대환대출(갈아타기) 등 주택담보대출 금리비교 표를 제공드립니다.

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수도권 월세 비중 급증

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10일 국토교통부의 수도권 비아파트 거래 통계에 따르면 전체 임대차 계약 중 월세 거래 비율은 최근 70%를 돌파했습니다. 열 건 중 일곱 건이 월세 거래인 셈입니다.

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상대적으로 전세 사기로부터 안전하다는 인식이 강했던 아파트 시장도 비슷한 상황입니다. 아파트의 임대차 거래 중 월세 비율은 2021년 37.2%에서 올해 7월 기준 44.9%로 4년 만에 7.7%포인트 높아졌습니다.

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정부는 가계 부채 관리를 위해 고강도 전세 대출 규제를 시행했습니다. 갭투자(전세보증금을 끼고 주택 매입)에 활용되던 ‘소유권 이전 조건부 전세 대출’을 금지하고, 전세퇴거대출 한도를 1억원으로 제한하는 것이 골자입니다.

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또 전세 사기 여파로 전세 보증금을 보증하는 주택도시보증공사(HUG)와 한국주택금융공사(HF)는 보증 기준을 대폭 강화했습니다. 더불어 정부가 발표한 주택공급 확대방안에는 전세자금대출에 대한 DSR(총부채원리금상환비율) 도입 검토 등 향후 전세 관련 대출을 더욱 조일 수 있는 내용이 포함돼 있습니다.

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전문가들은 이러한 변화가 단순히 시장 트렌드를 넘어 주거 문화 자체를 바꾸는 구조적 변화가 될 것이라고 진단하고 있습니다.

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시중 은행 보험사 전세퇴거자금대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 10월 14일(화) 한화생명 보험사 전세퇴거자금대출 최저금리 4.53% 등 시중 은행 보험사 주택구입대출 생활안정자금대출 전세보증금반화대출 대환대출(갈아타기) 등 주택담보대출 금리비교 표를 제공드립니다.

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