모기지투데이

주담대 더 깐깐해진다

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16일 금융권에 따르면 신한은행은 이달 초부터 주담대와 전세대출에 대해 최소 20영업일 전 접수해야 승인이 나도록 내부 지침을 변경하고 이를 전산 시스템에 반영했습니다. 주담대와 전세대출 접수 기간은 은행마다 다르긴 하나, 실행일로부터 최소 2주에서 한 달 전 신청하는 것이 일반적입니다.

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대출 접수 및 심사가 까다로워지면, 대출 문턱은 더 오르게 됩니다. 은행 입장에선 대출 총량 관리가 수월해지는 장점이 있습니다. 정부는 6·27 대책 발표 당시 은행권에 하반기 가계대출 총량 증가 목표치를 절반가량 줄일 것을 지시했습니다. 5대 은행의 경우 가계대출 증가 목표치를 기존보다 3조6000억원가량 축소해야 하는 상황입니다.

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신한은행은 지난달부터 대출 모집인을 통한 주담대·전세대출 접수를 중단하고, 10월 말까지 신규 주담대에 모기지보험(MCI)을 적용하지 않기로 했습니다. MCI는 주담대와 동시에 가입하는 보험인데, 이 보험이 없으면 소액 임차 보증금을 뺀 금액만 대출받을 수 있어 대출 한도가 축소됩니다. 또 10월까지 수도권에서 전국으로 단위를 확대해 조건부 전세대출 취급을 제한하기로 했습니다.

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시중 은행 보험사 아파트 담보대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 9월 16일(화) 농협은행 아파트담보대출 최저금리 4.36% 등 시중 은행 보험사 아파트매매자금대출 생활안정자금대출 집주인보증금반환대출 대환대출(갈아타기) 등 아담대 금리비교 표를 제공드립니다.

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주택담보대출 잔액 올 해 첫 감소

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6·27 대출규제의 본격적인 여파가 9월 들어 가시화되면서 주택담보대출이 8개월 만에 감소세로 돌아섰습니다. KB·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 주담대는 이달 11일까지 전월 대비 524억 원 줄어 올해 지난달까지 지속된 증가세가 중단됐습니다.

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가계대출 전체로는 1717억 원 증가했지만 올해 2월부터 월 평균 4조 원씩 늘던 것에 비해 증가폭이 크게 둔화됐습니다. 금융당국은 수도권·규제지역 주택 구입 목적 주담대 최대 한도를 6억 원으로 제한하고 하반기 은행별 대출 한도를 반토막내는 등 강력한 규제를 지속하고 있습니다. 최근에는 수도권 1주택자 전세대출 한도를 3억 원에서 2억 원으로, 서울 강남·용산 등 규제지역 대출 한도를 집값의 40%로 추가 조이는 모습입니다.

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은행권 대출 죄기는 계속될 전망입니다. 정부는 ‘9·7 부동산 대책’에서 규제지역 주담대 담보인정비율(LTV)을 50→40%로 낮추고, 1주택자의 수도권 전세자금대출 한도를 2억원으로 제한하는 추가 규제를 내놨습니다. 현재 강남 3구과 용산구만 지정된 규제지역을 다른 지역으로 확대하면 대출 받기는 더 까다로워질 수 있습니다.

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한편 대출 규제 여파에 생애 최초 매수자 비중은 역대 최고까지 치솟았습니다. 14일 대법원 등기정보광장에 따르면 올해 1~8월 소유권 매매 이전등기를 완료한 집합건물(아파트·연립·오피스텔 등) 65만9728건 가운데 생애 최초 매수 건은 28만4698건으로 43.2%에 달했습니다. 이는 관련 통계가 공개된 2010년 이후 1~8월 기준으로 역대 최고치입니다. 생애 최초 구입자는 정책 자금대출 지원 등으로 규제 영향이 덜 받아 거래 비중이 상대적으로 늘었습니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 9월 15일(월) 하나은행 주택담보대출 최저금리 4.117% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 주택담보생활안정자금대출 세입자보증금반환자금대출 대환대출(갈아타기) 등 주담대 금리비교 표를 제공드립니다.

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은행 주담대 대환대출 재개 움직임

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금융당국은 지난 6·27 대책을 통해 타행 대환대출을 생활안정자금 용도로 한정하면서 1억원 초과 대환을 금지했습니다.

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수도권·규제지역 내 주담대의 상당수가 1억원 이상인 점을 감안하면 사실상 대환대출 전면 중단에 가까운 조치였다는 평가가 나왔습니다. 이로 인해 일부 은행들은 정부 기조에 맞춰 대환대출 업무를 아예 중단하기도 했습니다.

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그러나 실수요자의 이자 부담 완화 수단마저 차단됐다는 비판이 제기되자 금융당국은 지난 7일 해당 규제를 다시 풀겠다고 밝혔습니다. 다만 구체적인 시행 시점에 대한 지침은 아직 내려오지 않았습니다.

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우리은행은 12일부터 1억원을 초과하는 주담대 대환대출을 다시 취급합니다. 다만 내부 방침에 따라 ‘증액 없는 단순 대환’에 한해 허용됩니다. 다른 주요 시중은행들도 관련 전산 시스템 구축을 마쳤거나 막바지 점검 단계에 있는 것으로 전해졌습니다.

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은행 측은 금융당국으로부터 대환대출 재개 시점과 관련 시행 시점이 통보되지 않아 일정이 확정되면 순차적으로 대환 업무를 재개할 방침입니다.

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시중 은행 보험사 주담대 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 9월 12일(금) 신한은행 주담대 최저금리 4.07% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 생활안정자금대출 전세보증금반환대출 대환대출(갈아타기) 등 주택담보대출 금리비교 표를 제공드립니다.

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8월 가계대출 다시 증가세

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한국은행이 10일 발표한 ‘8월 중 금융시장 동향’에 따르면 은행 가계대출 잔액은 1168조3000억원으로 한 달 새 4조1000억원 증가했습니다. 이는 7월(2조7000억원)보다 확대된 수치입니다.

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가계대출 가운데 주택담보대출은 3조9000억원 늘어 전월(3조4000억원)보다 증가 폭이 커졌습니다. 5~6월 주택거래 증가분이 반영됐으나 생활자금 수요 둔화와 대출 한도 축소 등은 억제 요인으로 작용했습니다.

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전세자금대출은 4000억원 증가해 전월(3000억원)보다 소폭 확대됐습니다. 기타대출은 3000억원 늘며 전월(-6000억원)에서 증가세로 전환했습니다. 이는 비대면 대출이 재개된 영향이 컸지만, 신용대출 한도 축소 등으로 증가 폭은 제한적이었습니다.

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한은은 향후 가계대출 흐름과 관련해 주택거래 시차 효과와 정부 대책의 영향을 주시할 필요가 있다고 설명했습니다. 박민철 한은 금융시장국 시장총괄팀 차장은 “5~6월 주택거래 증가 영향이 통상 24개월 시차를 두고 이어지기 때문에 10월까지는 관련 효과가 나타날 수 있다”며 “연말 이후에는 주택시장 상황이 전체 가계대출 흐름을 좌우할 것”이라고 내다봤습니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 9월 11일(목) 우리은행 주택담보대출 최저금리 4.14% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 생활안정자금대출 전세퇴거자금대출 대환대출(갈아타기) 등 주담대 금리비교 표를 제공드립니다.

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마포 성동 규제지역 지정 임박

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마포구와 성동구 등 정량 요건을 갖춘 지역이 투기과열지구나 조정대상지역에 포함되면, 전체 거래의 절반 이상이 더 강화된 대출규제 영향을 받을 것으로 예상됩니다.

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주택법에 따르면 투기과열지구와 조정대상지역은 해당 지역의 주택가격상승률이 물가상승률보다 현저히 높은 지역 중에 청약경쟁률·주택가격·주택보급률 등을 함께 고려해 선정하게 됩니다. 통상 조정대상지역의 경우 물가상승률의 1.3배, 투기과열지구는 1.5배를 넘을 시 정량요건을 충족했다고 보고 있습니다. 사실상 마포구와 성동구는 물론, 강동구와 양천구 등이 이미 정량요건을 충족한 셈입니다.

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이에 따라 시장에선 고가 아파트가 밀집된 강남3구나 용산구 외에 규제지역이 확대될 경우, 거래가 급격히 위축될 것으로 보고 있습니다.

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한 시중은행 관계자는 “현재 규제지역인 4개구는 어차피 주택가격이 상당히 높기 때문에 LTV를 50%로 적용하든, 40%로 적용하든 주담대 한도 6억원 규제가 더 강력하다”면서 “하지만 마포구와 성동구는 15억원 이하의 아파트가 여전히 다수라 타격이 크다”고 말했습니다.

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현재 이들 지역에서 10억원의 아파트를 담보로 대출을 받을 시, 주담대 한도 6억원·LTV 70% 동시 적용을 받아 최대 6억원 대출이 가능합니다. 그런데 규제지역이 적용되면 LTV40%를 적용받아 4억원을 초과해 대출을 받을 수 없습니다.

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시중 은행 보험사 아파트담보대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 9월 10일(수) 국민은행 아파트담보대출 최저금리 4.16% 등 시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 생활안정자금대출 전월세보증금반환대출 대환대출 등 주택담보대출 금리비교 표를 제공드립니다.

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1주택자 전세대출 축소, 임대사업자 주담대 금지

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금융위원회는 7일 관계부처 합동 ‘주택공급 확대방안’ 후속조치로 이같은 내용의 대출규제를 8일부터 즉시 시행키로 했습니다.

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먼저 1주택자의 수도권·규제지역 전세대출한도는 2억원으로 일원화합니다. 1주택자의 주택소재지와 상관없이 수도권·규제지역의 전세대출에 적용되는 것입니다. 현재는 2주택 이상은 전세대출을 받을 수 없고 1주택자의 경우 기관별로 주택도시보증공사(HUG) 2억원, 주택금융공사 2억2000만원, SGI서울보증 3억원 등 한도가 착등 적용되고 있습니다.

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8일부터는 보증3사 모두 전세대출 한도가 2억원 이내로 제한됩니다. 이렇게 되면 서울보증 대출자를 중심으로 2억원 초과 3억원 이내로 전세대출을 받던 1주택자 약 30% 가량이 규제 영향권에 들어옵니다. 이들은 평균 6500만원 가량 대출한도가 축소될 것으로 분석됩니다.

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수도권과 규제지역내 주택을 담보로 한 주택매매·임대사업자의 주담대는 8일부터 전격 금지됩니다. 부가가치세법이나 민간임대특별법에 따라 등록한 사업자는수백만명에 달합니다. 이들 사업자 대출의 LTV는 규제지역 30%, 비규제지역 60%가 적용되는데 8일부터는 규제지역과 수도권의 경우 LTV 0%가 적용돼 아예 대출이 나오지 않습니다.

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다만 임대주택 공급 위축을 막기 위해 기존 주택이 아닌 신규 주택을 담보로 한 사업자 대출은 허용됩니다. 아울러 세입자 퇴거를 위한 용도의 대출도 종전대로 받을 수 있습니다.

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시중 은행 보험사 아파트매수자금대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 9월 8일(월) 현대해상 아파트매수자금대출 최저금리 4.85% 등 시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 생활안정자금대출 전세퇴거자금대출 대환대출 등 아파트담보대출 금리비교 표를 제공드립니다.

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사내대출 규제 사각지대

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공공기관은 자체 재원을 활용해 직원 복지 차원에서 주택 구입 또는 임차용 사내대출을 운영하고 있습니다. 이 대출은 총부채원리금상환비율(DSR) 등 정부의 대출 규제를 적용받지 않다 보니 사실상 규제 사각지대로 활용된다는 지적이 있었고 기재부는 2021년 7월 관련 지침을 개정했습니다.

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개정된 ‘공공기관의 혁신에 관한 지침’에 따르면 주택자금융자는 1인당 최대 7000만원, 이율은 한은 금리를 하한으로 두고 무주택자가 85㎡ 이하 주택을 구입하는 경우에 가능합니다.

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지난 2022년부터 올해 7월까지 공공기관의 사내대출 현황을 전수 조사한 결과 주택도시보증공사·자산관리공사·석유공사·부동산원 등 7개 기관은 대출한도 7000만원을 초과해 사내대출을 내줬습니다. 주택도시보증공사는 주택구입자금에 최대 2억원까지 지원했고 자산관리공사는 1억6000만원, 석유공사 1억5000만원, 부동산원 1억4000만원까지 사내대출을 지원하고 있습니다.

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대출금리 제한(한국은행 가계자금대출 금리 이상)도 제대로 지켜지지 않았습니다. 주택도시보증공사는 지난 7월 한도를 초과한 1억5000만원의 대출을 2.5% 금리로 취급했는데 당시 한은 가계대출 금리는 4.36%였습니다. 산업은행은 제도 개정 이전 승인 건을 이유로 지난 7월 9500만원과 1억원 규모의 대출을 3.23%에 제공했습니다.

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추경호 의원은 “실수요자는 가혹한 대출 규제를 적용하는데 공공기관은 내규로 정부 지침을 무력화시키는 것을 방관하는 것은 정부의 직무 유기”라며 “공공기관 사내대출이 정부의 지침에 맞게 운영될 수 있도록 엄격한 관리·감독이 필요하다”고 강조했습니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 9월 4일(목) 푸본현대생명 주택담보대출 최저금리 4.19% 등 시중 은행 보험사 내집마련대출 주택담보생활안정자금대출 전세보증금반환대출 갈아타기 등 주담대 금리비교 표를 제공드립니다.

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5대 은행 가계대출 두 달 연속 둔화

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3일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 8월 말 기준 가계대출 잔액은 762조 8985억 원으로 전월 대비 3조 9251억 원 증가했습니다.

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이는 지난 3월(1조 7992억 원) 이후 5개월 만에 가장 적은 증가폭으로 6월 6조 7536억 원, 7월 4조 1386억 원에 비해 지속적으로 줄고 있습니다.

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주택담보대출 잔액은 607조 6713억 원으로 한 달 새 3조 7012억 원 증가했지만 직전 달 4조 5452억 원에 비해 증가 폭이 8000억 원 넘게 줄었습니다.

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신용대출도 전월보다 1103억 원 늘었으나 6월(1조 8976억 원)에 비해서는 여전히 낮은 수준입니다.

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이 같은 흐름은 정부의 대출 규제 강화로 가계의 대출 수요가 다소 위축된 반면, 기업들은 운영자금 및 투자 확대를 위한 자금 수요가 커지고 있기 때문으로 풀이됩니다. 특히 금리 인상 기조 속에 안전한 예금 상품에 자금이 몰리며 수신 규모도 꾸준히 증가하고 있습니다.

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시중 은행 보험사 아파트매매대출 금리비교

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모기지투데이에서 2025년 9월 3일(수) 교보생명 아파트매매잔금대출 최저금리 4.98% 등 시중 은행 보험사 아파트 매매대출 생활안정자금대출 전세퇴거자금대출 대환대출 등 아파트담보대출 금리비교 표를 제공드립니다.

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