SC 제일은행 주택모기지론 금리 5.06% 등 8월 4일 은행 보험사 최저 금리 비교

안녕하세요, 전 금융권 대출 정보를 한눈에 정리해 드리는 모기지투데이입니다. 💡

내 집 마련이나 기존 대출 상환을 준비하시는 분들께 가장 중요한 핵심 요소는 바로 ‘주택모기지론 금리’일 텐데요. 최근 금융당국의 가계부채 관리 정책과 더불어 시장 금리의 변동성이 이어짐에 따라, 금융사별 주택모기지론 조건 역시 매주 민감하게 변화하고 있습니다.

오늘은 2026년 8월 4일 기준, 시중 주요 은행과 2금융권 보험사의 주택모기지론 최저 금리 현황을 철저히 비교해 드리고, 현명한 대출 선택을 위한 가이드를 전해드리겠습니다.

📊 최근 주택모기지론 시장 흐름 및 관전 포인트

주택모기지론을 신청하기 전, 현재 금융 시장의 주요 흐름을 파악하는 것이 매우 중요합니다.

가산금리 조정 및 규제: 금융당국의 스트레스 DSR 관리 강화 기조로 인해, 금융사들이 가산금리를 내리거나 우대금리 항목을 깐깐하게 적용하는 추세입니다.
주기형 주택모기지론의 인기: 금리 변동 위험을 줄이면서도 DSR 산정 시 한도 측면에서 유리한 5년 주기형(고정혼합형) 주택모기지론 상품으로 차주들의 관심이 집중되고 있습니다.
보험사 주택모기지론의 수혜: 1금융권 은행의 대출 문턱이 높아짐에 따라, 상대적으로 DSR 한도(50%) 기준이 완만하고 부수거래 부담이 적은 보험사 주택모기지론으로 눈을 돌리는 분들이 늘고 있습니다.

🏦 1. 주요 시중은행 주택모기지론 최저 금리 (8월 4일 기준)

8월 4일 기준 시중은행 주택모기지론 상품 중 가장 눈길을 끄는 곳은 SC제일은행입니다.

SC제일은행의 1년 주기형 주택모기지론 최저 금리는 연 5.06%~ 로, 시중 은행권 중 가장 매력적인 최저 금리 수준을 형성하고 있습니다. (5년 주기형 기준은 연 5.77%~)

그 외 KB국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행, NH농협은행 등 5대 시중은행의 5년 고정(주기형) 주택모기지론 최저 금리는 주택구입자금 및 생활안정자금 모두 연 5.52% ~ 5.95% 수준에 분포하고 있습니다.

8월 4일 은행 주택모기지론 금리비교
은행 용도 최저금리 부수거래조건(빨간색 항목은 금리에 미반영)
KB국민은행(5년 고정금리) 주택구입 5.65%~ 신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% / 전자계약 0.2% / 취약차주 0.3%* 중도상환 고정 0.75% 변동 0.55% / 매년 10% 면제
생활자금 5.65%~
우리은행(5년 고정금리) 주택구입 5.95%~ 급여 (100만) 0.2% / 카드(30만) 0.2% / 적금 10만원 또는 청약 2만원 0.1% / 비거치 0.1% / mci 가입시 0.1% 가산* 만 19세 미만 3자녀(구입자금) 0.2% / 사회적 배려 0.2% / 국토부 전자계약 0.2% / 중도상환 고정 0.71% 변동 0.95% / 매년 10% 면제
생활자금 5.95%~
신한은행(5년 고정금리) 주택구입 5.52%~ 급여이체 50만원 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% 가산 / 대출금 2억 기준 40년 0.05% 가산* 국토부 전자계약 0.3% / 모범납세자 0.2% / 중도상환 고정 0.59%, 변동 0.69% / 매년 대출금의 10% 수수료 면제
생활자금 5.52%~
하나은행(5년 고정금리) 주택구입 5.59%~ 급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% / mci 가입시 0.1% *가산* 다자녀 2명 0.1%(전용 85 이하) / 다자녀 3명 0.2% 또는 전자계약 0.2%(중복 불가) / 중도상환수수료 혼합 0.65%, 주기 0.78%, 변동 0.78%
생활자금 5.59%~
NH농협은행(5년 고정금리) 주택구입 5.90%~ 신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 적금 10만원 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3%(평균잔액 50만 0.2%) / 급여 150만 0.3% / 신규고객 0.1%* LTV 40% 이하 0.1% / 부동산전자계약 0.1% / 공직자 0.1% / 중도상환 0.93% / 일수 차감 대출금의 10% 면제
생활자금 5.90%~
SC제일은행(1년,5년 주기) 1년 주기 5.06%~ 급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1%* 다문화 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
5년 주기 5.77%~
IBK기업은행(5년 주기형)*대출 금액에 따라 금리 변동 주택구입 5.642%~ 신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%* 중소기업 근로자 우대(5년 미만 0.1% / 5년 초과 0.2% / 10년 이상 0.3% / 15년 이상 0.4% 포함) 등 최대 0.5% 할인 / 중도상환수수료 고정 0.74%, 변동 0.61% / 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
생활자금 5.688%~
IM뱅크(구 대구은행)(5년 고정금리/금융채) 주택구입 5.76%~ 급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.2% 등 최대 0.5%* 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 또는 만 65세 이상 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환수수료 0.65% 일수차감
생활자금 5.76%~
BNK경남은행(5년 고정) 주택구입 5.13%~ “우대금리 최대 1.1% 적용”1. 최대 0.7%(급여이체 0.2% / 3개월 예금 평균잔액 200만원 이상 0.3% / 신용카드 3개월 월 70만원 이상 0.3% / 자동이체 2건 0.2%)2. 최대 0.4%(전자계약 0.2% / 타행대환 0.2% / 미성년 자녀 1명 0.1%, 2명 0.2% / 비규제지역 0.2% / 중도상환 0.65% 일수차감
부산은행 3년 4.98%~ 급여 50만 0.2% / 평균잔액 100만원 0.2% / 신용카드 3개월 합산 200만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 스마트뱅킹 월 1회 이상 0.1% 중 최대 0.6%* 따뜻한 주담대 0.2% / 중도상환 1.4% 일수차감, 10% 면제
5년 5.23%~

※ 참고사항: 은행권 주택모기지론의 최저 금리를 적용받으려면 급여이체, 신용카드 실적, 적금/청약 가입, 전자계약 등 복잡한 우대 조건(부수거래)을 충족해야 합니다. 또한 MCI 가입이나 대출 기간에 따라 추가 가산금리가 붙을 수 있으니 실행 전 세부 조건을 꼭 확인해야 합니다.

🏢 2. 주요 보험사 주택모기지론 최저 금리 (8월 4일 기준)

시중은행의 대출 한도가 부족하거나 부수거래 조건을 맞추기 어렵다면 2금융권 보험사 주택모기지론이 좋은 해결책이 됩니다.

8월 4일 기준 보험사 상품을 보면 KB손해보험(최저 연 5.17%~), 푸본현대생명(최저 연 5.32%~), 현대해상(최저 연 5.38%~) 등 은행 못지않게 경쟁력 있는 금리대를 보여주는 주택모기지론이 다수 확인됩니다.

8월 4일 보험사 주택모기지론 금리비교
보험사 구분 최저금리 부수거래조건(빨간색 항목은 금리에 미반영)
한화생명보험(1년,3년,5년) 1년 변동금리 6.16%~ 상기 금리는 보험 10만 가입 조건 / 아파트 외 주택 0.5% 가산/ 중도상환 1% / 일수차감 대출금의 50% 면제* 1금융권 대환대출 0.2% 할인
3년 변동금리 6.16%~
5년 변동금리 6.03%~
푸본현대생명 3개월 변동 5.32%~ 전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 0.1%~0.2% / 중도상환 1.65% 일수차감 대출금의 10% 면제
5년 고정금리 5.35%~
삼성화재보험(5년 고정금리) 주택구입 5.98%~ mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산) / 중도상환 0.6% 일수차감 대출금의 10% 면제
생활자금 6.08%~
현대해상보험(주택구입) 3년 고정금리 5.38%~ mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능 중도상환 1.1% 일수차감 대출금의 10% 면제 / 6개월 이후 50% 면제 시 0.2% 가산
5년 고정금리 5.38%~
KB손해보험(5년 고정금리) 주택구입 5.17%~ 중도상환수수료 0.95%, 일수 차감 대출금의 40% 면제
생활자금 5.17%~
농협손해보험(5년 고정금리) 주택구입 서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13%가산, LTV 70%+방공제 0.2%가산 / mci 가입시 0.1%가산 / 중도상환 0.91% 일수차감 대출금의 10% 누적 면제
생활자금

8월 4일 사업자 주담대 조건
조건 용도 최저금리 특징
저축은행 및캐피탈 등 사업자금및대환/후순위 4.9%~ 금융사에 따라 조건 상이* 신용점수 500점대 저신용자 가능* 대환+추가한도 5천 가능* LTV ~95%(채권최고액 기준)* 시설자금 / 운영자금 대환 가능

※ 보험사 주택모기지론만의 장점:

DSR 한도 이점: 은행(DSR 40%) 대비 보험사(DSR 50%)는 DSR 규제 비율이 높아서 동일 소득 기준 더 많은 대출금 확보가 가능합니다.
거래 조건 간소화: 은행처럼 매월 챙겨야 하는 무리한 카드 실적이나 수신 거래 요구 조건이 훨씬 적습니다.
사업자 대환 및 후순위 용이: 사업자 자금 대환이나 후순위 추가 자금 조달 시 조건 승인이 수월한 편입니다.

💡 주택모기지론 비교 선택 시 핵심 고려사항

실질 유지가능 우대금리 체크단순히 표면상의 최저 금리만 보고 선택하기보다, 매월 내가 실제로 지킬 수 있는 우대금리 조건인지 확인하세요.
중도상환수수료 면제 비율 파악중도 상환 계획이 있다면 매년 원금의 일정 비율(10%~50%)을 수수료 없이 상환할 수 있는 조건을 체크하는 것이 유리합니다.
전문가를 통한 전 금융권 비교개인의 신용점수, 주택 위치, 보유 주택 수에 따라 은행과 보험사 중 가장 유리한 주택모기지론 상품이 달라집니다.