SC 제일은행 주담대 대환대출 금리 5.22% 등 8월 18일 은행 보험사 최저 금리비교

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최근 고금리 기조 속에서 매달 나가는 대출 이자 부담을 줄이고자 ‘주담대 대환대출’을 알아보시는 분들의 문의가 크게 늘었습니다. 주택담보대출은 대출 단위가 크다 보니, 금리를 단 0.1%p만 낮춰도 연간 절감되는 이자 금액이 수십만 원에서 수백만 원에 달하기 때문입니다.

오늘은 8월 18일 기준, 주요 시중은행과 보험사의 주담대 대환대출 최저금리를 비교해 드리고, 성공적인 대환 전략까지 일목요연하게 짚어드리겠습니다.

📰 최근 주담대 대환대출 시장 분위기와 전망

주담대 대환대출을 계획 중이시라면 최근 금융시장 뉴스와 정책 흐름을 먼저 체크해 두시는 것이 좋습니다.

은행권의 가계부채 관리 및 금리 조정: 금융당국의 가계대출 관리 강화 기조에 따라, 주요 은행들이 우대금리 기준을 까다롭게 바꾸거나 가산금리를 올리는 등 관리에 나서고 있습니다. 이에 따라 주담대 대환대출 진행 시 금리 타당성을 빠르게 계산해 보는 지혜가 필요합니다.
고정/주기형 상품으로의 이동: 금리 변동성에 대한 불확실성이 커지면서, 1년/5년 단위로 금리가 재정의되는 주기형 및 혼합형 주담대 대환대출 수요가 꾸준히 이어지고 있습니다.
보험사 등 2금융권으로의 수요 분산: 1금융권 대출 문턱이 높아지고 DSR 규제가 엄격해지면서, DSR 한도가 상대적으로 넉넉한 보험사 주담대 대환대출로 눈길을 돌리는 차주분들도 늘어나는 추세입니다.

🏦 1. 주요 시중은행 주담대 대환대출 최저금리 비교

8월 18일 은행 주담대 대환대출 금리비교
은행	용도	최저금리	부수거래조건(빨간색 항목은 금리에 미반영)
KB국민은행(5년 고정금리)	매매잔금	5.60%~	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% / 전자계약 0.2% / 취약차주 0.3%* 중도상환 고정 0.75% 변동 0.55% / 매년 10% 면제
	대환대출	5.60%~
우리은행(5년 고정금리)	매매잔금	5.94%~	급여 (100만) 0.2% / 카드(30만) 0.2% / 적금 10만원 또는 청약 2만원 0.1% / 비거치 0.1% / mci 가입시 0.1% 가산* 만 19세 미만 3자녀(구입자금) 0.2% / 사회적 배려 0.2% / 국토부 전자계약 0.2% / 중도상환 고정 0.71% 변동 0.95% / 매년 10% 면제
	대환대출	5.94%~
신한은행(5년 고정금리)	매매잔금	5.51%~	급여이체 50만원 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% 가산 / 대출금 2억 기준 40년 0.05% 가산* 국토부 전자계약 0.3% / 모범납세자 0.2% / 중도상환 고정 0.59%, 변동 0.69% / 매년 대출금의 10% 수수료 면제
	대환대출	5.51%~
하나은행(5년 고정금리)	매매잔금	5.62%~	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% / mci 가입시 0.1% 가산 다자녀 2명 0.1%(전용 85 이하) / 다자녀 3명 0.2% 또는 전자계약 0.2%(중복 불가) / 중도상환수수료 혼합 0.65%, 주기 0.78%, 변동 0.78%
	대환대출	5.62%~
NH농협은행(5년 고정금리)	매매잔금	5.71%~	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 적금 10만원 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3%(평균잔액 50만 0.2%) / 급여 150만 0.3% / 신규고객 0.1%* LTV 40% 이하 0.1% / 부동산전자계약 0.1% / 공직자 0.1% / 중도상환 0.93% / 일수 차감 대출금의 10% 면제
	대환대출	5.71%~
SC제일은행(1년,5년 주기)	1년 주기	5.22%~	급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1%* 다문화 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	5년 주기	5.67%~
IBK기업은행(5년 주기형)*대출 금액에 따라 금리 변동	매매잔금	5.674%~	신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%* 중소기업 근로자 우대(5년 미만 0.1% / 5년 초과 0.2% / 10년 이상 0.3% / 15년 이상 0.4% 포함) 등 최대 0.5% 할인 / 중도상환수수료 고정 0.74%, 변동 0.61% / 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	대환대출	5.720%~
IM뱅크(구 대구은행)(5년 고정금리/금융채)	매매잔금	5.79%~	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.2% 등 최대 0.5%* 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 또는 만 65세 이상 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환수수료 0.65% 일수차감
	대환대출	5.79%~
BNK경남은행(1년 변동)	매매잔금	4.97%~	“우대금리 최대 1.1% 적용”1. 최대 0.7%(급여이체 0.2% / 3개월 예금 평균잔액 200만원 이상 0.3% / 신용카드 3개월 월 70만원 이상 0.3% / 자동이체 2건 0.2%)2. 최대 0.4%(전자계약 0.2% / 타행대환 0.2% / 미성년 자녀 1명 0.1%, 2명 0.2% / 비규제지역 0.2% / 중도상환 0.65% 일수차감
	대환대출	4.95%~
부산은행	3년	5.21%~	급여 50만 0.2% / 평균잔액 100만원 0.2% / 신용카드 3개월 합산 200만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 스마트뱅킹 월 1회 이상 0.1% 중 최대 0.6%* 따뜻한 주담대 0.2% / 중도상환 1.4% 일수차감, 10% 면제
	5년	5.46%~

이번 8월 18일 자 은행권 금리표에서 가장 돋보이는 곳은 SC제일은행입니다.

💡 은행별 주담대 대환대출 핵심 요약

SC제일은행 (1년 주기 5.22%~ / 5년 주기 5.67%~): 1년 주기형 기준 5.22%~로, 오늘 자 전체 시중은행 주담대 대환대출 상품 중 가장 낮은 최저금리를 자랑합니다.
신한은행 (5년 고정 5.51%~): 5년 고정(주기형) 조건에서 5.51%~를 기록하며, 5대 시중은행 중 주담대 대환대출 최저금리 선두를 차지했습니다.
KB국민은행 (5.60%~) & 하나은행 (5.62%~): 5년 고정 기준 5.6% 대의 안정적인 하단 금리대를 유지하고 있습니다.
NH농협은행 (5.71%~) & IBK기업은행 (5.720%~): 기업은행의 경우 대출 신청 금액 및 거래 조건에 따라 적용 금리가 상이할 수 있습니다.
우리은행 (5.94%~): 5년 고정 기준 5.9% 대 하단을 보여주고 있습니다.

💡 은행권 포인트: 단기 주기를 활용해 최저 이율을 챙기려면 SC제일은행, 5년 고정의 안정성을 원한다면 신한은행을 먼저 검토해 보시는 것을 추천합니다.

🏢 2. 주요 보험사 주담대 대환대출 최저금리 비교

8월 18일 보험사 주담대 대환대출 금리비교
보험사	구분	최저금리	부수거래조건(빨간색 항목은 금리에 미반영)
한화생명보험(1년,3년,5년)	1년 변동금리	6.39%~	상기 금리는 보험 10만 가입 조건 / 아파트 외 주택 0.5% 가산/ 중도상환 1% / 일수차감 대출금의 50% 면제* 1금융권 대환대출 0.2% 할인
	3년 변동금리	6.39%~
	5년 변동금리	6.29%~
푸본현대생명	3개월 변동	5.68%~	전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 0.1%~0.2% / 중도상환 1.65% 일수차감 대출금의 10% 면제
	5년 고정금리	5.88%~
삼성화재보험(5년 고정금리)	매매잔금	5.97%~	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산) / 중도상환 0.6% 일수차감 대출금의 10% 면제
	대환대출	6.07%~
현대해상보험(매매잔금)	3년 고정금리	5.78%~	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능 중도상환 1.1% 일수차감 대출금의 10% 면제 / 6개월 이후 50% 면제 시 0.2% 가산
	5년 고정금리	5.78%~
KB손해보험(5년 고정금리)	매매잔금	5.81%~	중도상환수수료 0.95%, 일수 차감 대출금의 40% 면제
	대환대출	5.81%~
농협손해보험(5년 고정금리)	매매잔금		서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13%가산, LTV 70%+방공제 0.2%가산 / mci 가입시 0.1%가산 / 중도상환 0.91% 일수차감 대출금의 10% 누적 면제
	생활자금

8월 18일 법인·개인 사업자 후순위 주택담보대출 및 갈아타기 조건
조건	용도	최저금리	특징
저축은행 및캐피탈 등	사업자금및대환/후순위	4.9%~	금융사에 따라 조건 상이* 신용점수 500점대 저신용자 가능* 대환+추가한도 5천 가능* LTV ~95%(채권최고액 기준)* 시설자금 / 운영자금 대환 가능

은행권에서 한도 제한이나 규제 문제로 주담대 대환대출이 막혔다면, 보험사 대환대출이 좋은 선택지가 됩니다.

💡 보험사별 주담대 대환대출 핵심 요약

푸본현대생명 (3개월 변동 5.68%~ / 5년 고정 5.88%~): 보험사 중 가장 매력적인 최저 5.68% 수준의 금리를 제안합니다.
현대해상 (3년/5년 고정 5.78%~): 5.78%~의 고정금리로 안정적인 원리금 상환 계획을 세우기에 적합합니다.
KB손해보험 (5.81%~): 신규 및 주담대 대환대출 모두 5.81%~ 수준으로 동일하게 적용됩니다.
삼성화재 (대환 6.07%~) & 한화생명 (5년 변동 6.29%~): LTV 완화 조건이나 1금융권 주담대 대환대출 시 가산 할인 등 세부 혜택을 비교해 볼 필요가 있습니다.

💡 보험사 포인트: 보험사는 DSR 기준이 50%까지 적용되어, 소득 대비 더 많은 대출 한도가 필요한 분들의 주담대 대환대출에 유용합니다.

📋 성공적인 주담대 대환대출을 위한 3단계 전략

중도상환수수료 감안한 실질 이득 계산 기존 대출을 3년 이내에 상환할 때 발생하는 수수료와 주담대 대환대출을 통해 절감되는 이자 비용을 대조해 보아야 합니다.
부수거래(우대금리) 이행 가능성 점검 급여이체, 신용카드 실적, 적금 가입 등 제시된 우대 조건들을 본인이 실제로 유지할 수 있는지 파악해야 최종 최저금리가 완성됩니다.
DSR 및 LTV 한도 재확인 최근 대출 심사가 엄격해진 만큼, 현재 소득과 담보 가치 기준으로 원하는 액수만큼 주담대 대환대출이 가능한지 미리 확인해야 합니다.