우리은행 주택모기지론 금리 5.51% 등 11월 13일 은행 보험사 최저 금리 비교
가을 이사철의 바쁜 분위기가 한풀 꺾이고 연말 시즌으로 접어들고 있지만, 부동산 시장을 향한 자금 수요와 금리 움직임은 여전히 긴장감을 유지하고 있습니다. 특히 주요 시중은행의 5년 고정형 아파트매매대출 금리가 5%대 초중반 선을 형성하면서, 내 집 마련을 계획 중이거나 기존 대출을 갈아타려는 실수요자들의 셈법이 한층 복잡해진 모습입니다.
기준금리 인하 기조와 가계부채 총량 관리라는 금융당국의 압박이 엇갈리면서, 각 금융사들은 대출 문턱과 주택모기지론 우대금리 조건을 유동적으로 조절하고 있습니다. 오늘은 11월 13일 기준으로 집계된 1금융권 은행과 2금융권 보험사의 주택모기지론 최저 금리 비교 현황을 살펴보고, 최근 발표된 가계대출 동향과 시장 흐름을 함께 짚어보겠습니다.
11월 13일 은행 주택모기지론 금리 비교 및 주요 특징
먼저 주요 시중은행들의 11월 13일 기준 금리 운용 현황을 확인해 볼 차례입니다. 현재 은행권은 주로 5년 고정금리 및 주기형 상품을 주력으로 선보이고 있으며, 급여이체, 신용카드 사용 실적, 주택청약종합저축 보유 등 세부 부수거래조건의 충족 여부에 따라 최종 적용되는 주택모기지론 금리가 다르게 결정됩니다.
| 11월 13일 은행 주택모기지론 금리 비교 및 상품정보 | ||||||
| 은행 | 용도 | 최저금리 | 부수거래조건(빨간색 항목은 금리에 미반영) | |||
| KB국민은행(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.39%~ | 신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% / 전자계약 0.2% / 취약차주 0.3%* 중도상환 고정 0.75% 변동 0.55% / 매년 10% 면제 | |||
| 생활자금 | 5.39%~ | |||||
| 우리은행(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.51%~ | 급여 (100만) 0.2% / 카드(30만) 0.2% / 적금 10만원 또는 청약 2만원 0.1% / 비거치 0.1% / mci 가입시 0.1% 가산* 만 19세 미만 3자녀(구입자금) 0.2% / 사회적 배려 0.2% / 국토부 전자계약 0.2% / 중도상환 고정 0.71% 변동 0.95% / 매년 10% 면제 | |||
| 생활자금 | 5.51%~ | |||||
| 신한은행(5년 고정금리)* 2억 30년 기준 | 구입자금 | 5.23%~ | 급여이체 50만원 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% 가산 / 대출금맥 및 기간에 따라 가산* 국토부 전자계약 0.3% / 모범납세자 0.2% / 중도상환 고정 0.59%, 변동 0.69% / 매년 대출금의 10% 수수료 면제 | |||
| 생활자금 | 5.23%~ | |||||
| 하나은행(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.40%~ | 급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% / mci 가입시 0.1% *가산* 다자녀 2명 0.1%(전용 85 이하) / 다자녀 3명 0.2% 또는 전자계약 0.2%(중복 불가) / 중도상환수수료 혼합 0.65%, 주기 0.78%, 변동 0.78% | |||
| 퇴거자금 | 5.40%~ | |||||
| NH농협은행(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.18%~ | 신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 적금 10만원 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3%(평균잔액 50만 0.2%) / 급여 150만 0.3% / 신규고객 0.1%* LTV 40% 이하 0.1% / 부동산전자계약 0.1% / 공직자 0.1% / 중도상환 0.93% / 일수 차감 대출금의 10% 면제 | |||
| 생활자금 | 5.18%~ | |||||
| SC제일은행(1년,5년 주기형) | 1년 주기 | 5.22%~ | 급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1%* 다문화 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제) | |||
| 5년 주기 | 5.17%~ | |||||
| IBK기업은행(5년 주기형)* 2억 실행 기준 | 구입자금 | 5.27%~ | 신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%* 중소기업 근로자 우대(5년 미만 0.1% / 5년 초과 0.2% / 10년 이상 0.3% / 15년 이상 0.4% 포함) 등 최대 0.5% 할인 / 중도상환수수료 고정 0.74%, 변동 0.61% / 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제) | |||
| 생활자금 | 5.45%~ | |||||
| IM뱅크(구 대구은행)(5년 고정금리/금융채) | 6개월 변동 | 4.80%~ | 급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.2% 등 최대 0.5%* 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 또는 만 65세 이상 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환수수료 0.65% 일수차감 | |||
| 5년 주기형 | 5.28%~ | |||||
| BNK경남은행(1년 변동) | 구입자금 | 5.55%~ | “우대금리 최대 1.3% 적용”1. 최대 0.7%(급여이체 0.2% / 3개월 예금 평균잔액 200만원 이상 0.3% / 신용카드 3개월 월 70만원 이상 0.3% / 자동이체 2건 0.2%)2. 최대 0.6%(전자계약 0.2% / 타행대환 0.2% / 미성년 자녀 1명 0.1%, 2명 0.2% / 비규제지역 0.4% / 중도상환 0.65% 일수차감 | |||
| 생활자금 | 5.53%~ | |||||
| 부산은행 | 3년 | 5.10%~ | 급여 50만 0.2% / 평균잔액 100만원 0.2% / 신용카드 3개월 합산 200만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 스마트뱅킹 월 1회 이상 0.1% 중 최대 0.6%/ LTV 60%초과 0.5% 가산 / 전자계약 미실행 0.2% 가산 / KB 미등재 0.05% 가산* 따뜻한 주담대 0.2% / 중도상환 1.4% 일수차감, 10% 면제 | |||
| 5년 | 5.13%~ | |||||
은행별 안내표를 검토하실 때는 단순히 표면적인 최저금리 수치만 좇기보다, 본인의 소비 패턴으로 실제 달성 가능한 주택모기지론 우대금리 항목과 중도상환수수료 면제 비율, 그리고 MCI(모기지신용보험) 가입 시 반영되는 가산금리 조건까지 면밀히 비교하는 것이 현명합니다.
11월 13일 보험사 주택모기지론 금리 비교 및 활용 팁
은행권의 총량 규제나 엄격한 DSR 한도로 인해 원하는 자금 한도를 확보하기 버거운 상황이라면, 상대적으로 대출 한도 산정에 숨통이 트이는 2금융권 보험사 주택모기지론 상품을 대안으로 고려해 볼 수 있습니다. 보험사 역시 5년 고정금리형 상품 외에 다양한 변동금리 주택모기지론 상품을 함께 운영하고 있습니다.
| 11월 13일 보험사 주택모기지론 금리 비교 및 상품정보 | ||||||
| 보험사 | 구분 | 최저금리 | 부수거래조건(빨간색 항목은 금리에 미반영) | |||
| 한화생명보험(1년,3년,5년) | 1년 변동금리 | 6.03%~ | 상기 금리는 보험 10만 가입 조건 / 아파트 외 주택 0.5% 가산/ 중도상환 1% / 일수차감 대출금의 50% 면제* 1금융권 대환대출 0.2% 할인 | |||
| 3년 변동금리 | 6.33%~ | |||||
| 5년 변동금리 | 6.34%~ | |||||
| 푸본현대생명 | 3개월 변동 | 6.16%~ | 전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 0.1%~0.2% / 중도상환 1.65% 일수차감 대출금의 10% 면제 | |||
| 5년 고정금리 | 6.36%~ | |||||
| 삼성화재보험(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.73%~ | mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산) / 중도상환 0.6% 일수차감 대출금의 10% 면제 | |||
| 생활자금 | 5.83%~ | |||||
| 현대해상보험(구입자금) | 3년 고정금리 | 5.98%~ | mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능 중도상환 1.1% 일수차감 대출금의 10% 면제 / 6개월 이후 50% 면제 시 0.2% 가산 | |||
| 5년 고정금리 | 5.98%~ | |||||
| KB손해보험(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.70%~ | 중도상환수수료 0.95%, 일수 차감 대출금의 40% 면제 | |||
| 생활자금 | 5.70%~ | |||||
| 농협손해보험(5년 고정금리) | 구입자금 | | 서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13%가산, LTV 70%+방공제 0.2%가산 / mci 가입시 0.1%가산 / 중도상환 0.91% 일수차감 대출금의 10% 누적 면제 | |||
| 생활자금 | | |||||
| 11월 13일 법인·개인사업자 후순위 집담보대출 조건 및 상품정보 | ||||||
| 조건 | 용도 | 최저금리 | 특징 | |||
| 저축은행 및캐피탈 등 | 사업자금및대환/추가대출/마통 | 4.9%~ | 금융사에 따라 조건 상이* 신용점수 500점대 저신용자 가능* 대환+추가한도 5천 가능* LTV ~95%(채권최고액 기준)* 시설자금 / 운영자금 대환 가능 | |||
보험사 상품은 전반적인 기본 주택모기지론 금리 선이 은행권보다 다소 높게 책정되어 있는 편입니다. 다만 상품 구조에 따라 후순위 담보대출 취급이 수월하거나, 다주택자 및 사업자 대환 조건이 유연하게 적용되는 경우가 있으므로 본인의 자금 용도와 상환 계획에 맞춰 폭넓게 대조해 보아야 합니다.
10월 가계대출 6조 4000억원 증가 전환 배경과 대출 시장 분석
최근 금융당국이 발표한 가계부채 통계를 보면, 시중의 대출 흐름이 단 한 달 만에 다시 가파른 증가세로 돌아선 것을 확인할 수 있습니다. 금융위원회와 한국은행의 집계에 따르면 10월 전 금융권 가계대출은 전월 대비 6조 4000억원이나 불어났습니다. 불과 지난 9월에 가계대출이 2조 2000억원 줄어들며 올해 첫 순감을 기록했으나, 한 달 만에 분위기가 완전히 반전된 것입니다.
이처럼 가계대출이 급반등한 가장 결정적인 요인은 아파트매매대출을 포함한 주택모기지론의 증가 폭이 다시 커졌기 때문입니다. 10월 전 금융권 주담대는 4조원 늘어나며 전월(3조 2000억원) 대비 확대된 증가세를 보였습니다. 세부 업권별 특징을 나누어 보면 다음과 같습니다.
첫째, 은행권 가계대출의 팽창이 두드러졌습니다. 9월 6000억원 증가에 그쳤던 은행권 가계대출은 10월 들어 5조원 급증으로 어마어마한 폭의 확대세를 나타냈습니다. 은행 자체 아파트매매대출(2조 2000억원)과 디딤돌·버팀목 등 정책성 대출(1조 2000억원)의 물량이 동시에 불어난 결과입니다.
둘째, 제2금융권 전 업권이 일제히 증가세로 돌아섰습니다. 9월에는 잔액이 감소했던 상호금융, 보험, 저축은행, 여신전문금융회사 등 모든 비은행 업권에서 10월에 대출 잔액이 늘어나며 전방위적인 자금 수요 확대가 확인되었습니다.
셋째, 신용대출 등 기타대출의 변동성 확대입니다. 9월에 5조 4000억원 대거 축소되었던 기타대출은 10월에 2조 4000억원 증가로 돌아섰는데, 이는 신용대출의 감소세가 멈추고 다시 늘어난 데 직접적인 원인이 있습니다.
주택 거래량 정체에도 주택모기지론이 늘어나는 이유와 연말 전망
시장에서 체감하는 수도권 아파트 매매 거래량은 주춤한 양상을 보이고 있음에도 불구하고, 주택모기지론 잔액이 꾸준히 늘어나는 현상은 눈여겨볼 대목입니다. 당국은 이에 대해 과거에 이미 계약되고 승인되었던 집단대출이나 분양 잔금 납부 시기가 도래하면서 실제 대출 실행이 집중되고 있기 때문이라고 분석합니다.
아울러 최근 시장금리의 추이를 살펴보면 은행채 등 조달금리 변화로 인해 변동형 주택모기지론 금리가 고정형 금리를 웃도는 역전 현상마저 감지됩니다. 주요 시중은행의 고정형 상품 상단이 6%대 초중반에 머무는 반면 변동형 상단은 이보다 높아지는 추세여서, 대출 이용자들 사이에서는 금리 인상 리스크를 방어할 수 있는 5년 고정형 주택모기지론 상품으로 수요가 집중되는 양상입니다.
연말 금융당국 관리 기조와 실수요자 대응 전략
가계부채 잔액이 가파르게 불어나면서 연말을 앞두고 대출 문턱이 급격히 높아지는 ‘대출 절벽’을 우려하는 목소리도 커지고 있습니다. 이에 대해 금융당국은 현재 전체 금융권의 가계대출이 연간 총량 목표 관리 범위 내에서 통제되고 있다는 입장을 분명히 했습니다. 다만 연말 쏠림 현상으로 인해 정작 내 집 마련이 시급한 실수요자들이 주택모기지론 자금을 구하지 못하는 상황이 빚어지지 않도록 각 금융사에 세심한 지도를 당부했습니다.
이와 동시에 투기 목적의 자금 유입이나 사업자대출의 용도 외 유용 등 부동산 시장의 불법 부당 행위에 대해서는 전 금융권에 걸쳐 고강도 점검이 이어지고 있습니다. 따라서 정상적인 실수요자의 주택모기지론 자금 공급은 위축되지 않도록 배려하되, 투기적 수요는 철저히 차단하는 선별적 관리 기조가 당분간 지속될 전망입니다.
결론적으로 주택모기지론 금리의 변동성이 크고 금융사별 우대 조건이 까다로운 시기일수록, 단순히 주변 소문이나 주거래 은행의 조건에만 의존하기보다 다수 금융사의 조건을 객관적으로 비교하는 지혜가 필요합니다.
오늘 살펴본 11월 13일 기준 최저 주택모기지론 금리 비교 현황과 각사별 부수거래 요건을 바탕으로, 본인의 소득 수준과 상환 여력에 알맞은 상품을 신중하게 선택하시기 바랍니다. 모기지투데이에서는 매일 갱신되는 시중은행 및 보험사의 최신 금리 데이터를 투명하게 제공하며, 개인별 맞춤 조건에 최적화된 주택모기지론 매칭과 전문적인 금리비교 솔루션을 지원해 드리고 있습니다.
