하나은행 주택담보대출 5.81% 등 9월 1일 은행 보험사 최저 금리비교
안녕하세요. 금융 정보 및 대출 상품을 전문적으로 안내해 드리는 모기지투데이입니다.
새로운 달이 시작되면서 주택 구입 자금이나 기존 대환 자금 마련을 위해 주택담보대출을 알아보시는 분들이 늘고 있습니다. 다만 최근 금융당국의 가계부채 관리 기조와 가산금리 조정 영향으로 대출 문턱과 조건이 금융사마다 크게 달라지고 있는 상황인데요.
오늘은 9월 1일 자 기준 주요 1금융권 시중은행 및 2금융권 보험사의 주택담보대출 최저금리 현황과 함께 대출 실행 시 꼭 점검해야 할 핵심 트렌드를 종합해 정리해 드립니다.
📊 9월 1일 기준 은행 및 보험사 주택담보대출 금리비교
금융사별로 적용되는 최저금리와 부수거래 할인 항목 현황입니다. 대출 기간과 상환 방식에 따라 유리한 금융사가 달라질 수 있으므로 신중한 비교가 필요합니다.
🏦 1. 주요 1금융권 시중은행 금리비교
9월 1일 은행 주택담보대출 금리비교 은행 용도 최저금리 부수거래조건(빨간색 항목은 금리에 미반영) KB국민은행(5년 고정금리) 구입자금 5.55%~ 신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% / 전자계약 0.2% / 취약차주 0.3%* 중도상환 고정 0.75% 변동 0.55% / 매년 10% 면제 퇴거자금 5.55%~ 우리은행(5년 고정금리) 구입자금 6.05%~ 급여 (100만) 0.2% / 카드(30만) 0.2% / 적금 10만원 또는 청약 2만원 0.1% / 비거치 0.1% / mci 가입시 0.1% 가산* 만 19세 미만 3자녀(구입자금) 0.2% / 사회적 배려 0.2% / 국토부 전자계약 0.2% / 중도상환 고정 0.71% 변동 0.95% / 매년 10% 면제 퇴거자금 6.05%~ 신한은행(5년 고정금리) 구입자금 5.49%~ 급여이체 50만원 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% 가산 / 대출금 2억 기준 40년 0.05% 가산* 국토부 전자계약 0.3% / 모범납세자 0.2% / 중도상환 고정 0.59%, 변동 0.69% / 매년 대출금의 10% 수수료 면제 퇴거자금 5.49%~ 하나은행(5년 고정금리) 구입자금 5.81%~ 급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% / mci 가입시 0.1% *가산* 다자녀 2명 0.1%(전용 85 이하) / 다자녀 3명 0.2% 또는 전자계약 0.2%(중복 불가) / 중도상환수수료 혼합 0.65%, 주기 0.78%, 변동 0.78% 퇴거자금 5.81%~ NH농협은행(5년 고정금리) 구입자금 5.87%~ 신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 적금 10만원 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3%(평균잔액 50만 0.2%) / 급여 150만 0.3% / 신규고객 0.1%* LTV 40% 이하 0.1% / 부동산전자계약 0.1% / 공직자 0.1% / 중도상환 0.93% / 일수 차감 대출금의 10% 면제 퇴거자금 5.87%~ SC제일은행(1년,5년 주기) 1년 주기 5.09%~ 급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1%* 다문화 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제) 5년 주기 5.73%~ IBK기업은행(5년 주기형)*대출 금액에 따라 금리 변동 구입자금 5.589%~ 신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%* 중소기업 근로자 우대(5년 미만 0.1% / 5년 초과 0.2% / 10년 이상 0.3% / 15년 이상 0.4% 포함) 등 최대 0.5% 할인 / 중도상환수수료 고정 0.74%, 변동 0.61% / 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제) 퇴거자금 5.635%~ IM뱅크(구 대구은행)(5년 고정금리/금융채) 구입자금 5.61%~ 급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.2% 등 최대 0.5%* 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 또는 만 65세 이상 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환수수료 0.65% 일수차감 퇴거자금 5.61%~ BNK경남은행(1년 변동) 구입자금 5.10%~ “우대금리 최대 1.1% 적용”1. 최대 0.7%(급여이체 0.2% / 3개월 예금 평균잔액 200만원 이상 0.3% / 신용카드 3개월 월 70만원 이상 0.3% / 자동이체 2건 0.2%)2. 최대 0.4%(전자계약 0.2% / 타행대환 0.2% / 미성년 자녀 1명 0.1%, 2명 0.2% / 비규제지역 0.2% / 중도상환 0.65% 일수차감 퇴거자금 5.08%~ 부산은행 3년 5.27%~ 급여 50만 0.2% / 평균잔액 100만원 0.2% / 신용카드 3개월 합산 200만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 스마트뱅킹 월 1회 이상 0.1% 중 최대 0.6%* 따뜻한 주담대 0.2% / 중도상환 1.4% 일수차감, 10% 면제 5년 5.48%~
📑 2. 주요 2금융권 보험사 금리비교
9월 1일 보험사 주택담보대출 금리비교 보험사 구분 최저금리 부수거래조건(빨간색 항목은 금리에 미반영) 한화생명보험(1년,3년,5년) 1년 변동금리 6.45%~ 상기 금리는 보험 10만 가입 조건 / 아파트 외 주택 0.5% 가산/ 중도상환 1% / 일수차감 대출금의 50% 면제* 1금융권 대환대출 0.2% 할인 3년 변동금리 6.45%~ 5년 변동금리 6.35%~ 푸본현대생명 3개월 변동 5.79%~ 전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 0.1%~0.2% / 중도상환 1.65% 일수차감 대출금의 10% 면제 5년 고정금리 5.99%~ 삼성화재보험(5년 고정금리) 구입자금 5.94%~ mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산) / 중도상환 0.6% 일수차감 대출금의 10% 면제 퇴거자금 6.04%~ 현대해상보험(구입자금) 3년 고정금리 5.88%~ mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능 중도상환 1.1% 일수차감 대출금의 10% 면제 / 6개월 이후 50% 면제 시 0.2% 가산 5년 고정금리 5.88%~ KB손해보험(5년 고정금리) 구입자금 5.82%~ 중도상환수수료 0.95%, 일수 차감 대출금의 40% 면제 퇴거자금 5.82%~ 농협손해보험(5년 고정금리) 구입자금 서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13%가산, LTV 70%+방공제 0.2%가산 / mci 가입시 0.1%가산 / 중도상환 0.91% 일수차감 대출금의 10% 누적 면제 생활자금
9월 1일 법인·개인사업자 후순위담보대출 조건 조건 용도 최저금리 특징 저축은행 및캐피탈 등 사업자금및대환/후순위 4.9%~ 금융사에 따라 조건 상이* 신용점수 500점대 저신용자 가능* 대환+추가한도 5천 가능* LTV ~95%(채권최고액 기준)* 시설자금 / 운영자금 대환 가능
🛑 주택담보대출 진행 시 반드시 확인해야 할 3가지
주택담보대출을 신청하기 전, 최근 달라진 금융 환경을 바탕으로 다음 요소들을 반드시 사전에 검토하셔야 합니다.
1. 스트레스 DSR 연동에 따른 한도 산정
대출 산정 시 가산되는 스트레스 금리로 인해 동일한 연소득 기준이라도 실제 승인 가능한 주택담보대출 한도가 과거보다 감축되는 경향이 있습니다. 따라서 가계약 전 본인의 예상 대출 가능 금액을 미리 확인하는 것이 필수적입니다.
2. 고정금리(주기형) vs 변동금리 선택 전략
최근 시중은행들은 주기형(5년 고정 등) 금리 상품에 더 유리한 금리 가산 체계를 적용하는 경우가 많습니다. 본인의 대출 보유 예정 기간과 금리 변동 주기별 특징을 충분히 고려하여 대출 유형을 결정해야 합니다.
3. 부수거래 조건 충족 여부
급여 이체, 신용카드 이용 금액, 적금 가입, 자동이체 건수 등 우대금리 항목을 유지하는 데 필요한 실질적 노력과 비용이 금리 할인 폭보다 큰지 면밀히 따져보는 과정이 필요합니다.
💡 1금융권 은행 vs 2금융권 보험사 비교 포인트
1금융권 시중은행
- 하나은행 최저 5.81%를 비롯하여 주요 시중은행의 금리가 5%대 중후반에서 6%대로 형성되어 있습니다.
- 금리가 비교적 경쟁력이 있지만, DSR 40% 한도 및 대출 심사 기준이 매우 까다로운 편입니다.
2금융권 보험사
- 은행권에서 DSR 한도 초과나 규제로 인해 필요한 자금을 확보하기 어려운 경우 좋은 대안이 됩니다.
- 보험사는 DSR 50% 기준이 적용되어 동일 소득 대비 더 높은 한도를 부여받을 수 있으며, 중도상환수수료 감면 정책 등에서 다양한 선택지를 제공합니다.
💡 모기지투데이가 제안하는 성공적인 대출 팁
- 대출 필요일 기준 최소 1개월 전 접수 금융사별 가계대출 총량 관리로 인해 심사 소요 시간이 늘어나고 있으므로, 자금이 필요한 날짜보다 여유 있게 사전 접수를 진행하시는 것이 안전합니다.
- 소득 증빙 방식에 따른 금융사 선택 근로소득 외에 사업소득이나 추정소득(신용카드 사용액, 건강보험료 등)을 활용해야 하는 경우, 소득 인정 기준에 유연한 금융사를 우선적으로 타겟팅해야 합니다.
- 맞춤형 전문 컨설팅 활용 주택 소재지, 담보 가치, 신용점수 및 개인별 소득 구조에 따라 최적의 조건을 제시하는 금융기관이 달라집니다. 모기지투데이를 통해 1·2금융권 통합 비교 견적을 확인해 보세요.
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