1금융권 집담보대출 금리 5.16%~ 등 11월 11일 은행 보험사 금리 비교 및 상품정보
1금융권 집담보대출 금리 5.16%~ 등 11월 11일 은행 보험사 금리 비교 및 상품정보는 최근 부동산 거래 시장의 변동성과 금융권의 금리 조정 흐름 속에서 내 집 마련 차주 및 집담보대출을 검토 중인 이용자가 반드시 확인해야 하는 핵심 금융 지표입니다. 최근 금융시장에서는 수신금리 인상과 코픽스(COFIX) 지수 상승 여파로 인해 집담보대출 고정 및 변동 금리 조건이 지속적인 변동성을 나타내고 있습니다.
최근 3일 간의 금융시장 동향 및 집담보대출 환경 변화
최근 3일 내 주요 금융권 보도에 따르면 자금조달 비용 지표인 신규 취급액 기준 코픽스(COFIX)가 상승 곡선을 그리면서 시중은행의 집담보대출 변동금리가 고정금리(주기형) 수준을 넘어서는 금리 역전 양상이 한층 깊어졌습니다. 주택금융공사 역시 정책 집담보대출 상품인 보금자리론 산정 금리를 0.10%포인트 상향 조정했으며, 국채 금리 상승세까지 더해져 금융권 전반의 대출 금리 하한선이 끌어올려지는 상황입니다.
이와 함께 금융당국의 가계부채 총량 관리 방침에 맞춰 수도권 및 규제지역을 중심으로 스트레스 DSR(총부채원리금상환비율) 하한 가산금리가 엄격히 산정되고 있습니다. 따라서 집담보대출을 이용하려는 차주는 단순히 금융사가 제시하는 표면상 최저 금리뿐만 아니라 individual 소득 기준에 따른 실제 집담보대출 한도와 우대 할인 조건을 다각도로 분석해야 합니다.
| 11월 11일 1금융권 집담보대출 금리 비교 및 상품정보 | ||||||
| 은행 | 용도 | 최저금리 | 부수거래조건(빨간색 항목은 금리에 미반영) | |||
| KB국민은행(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.34%~ | 신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% / 전자계약 0.2% / 취약차주 0.3%* 중도상환 고정 0.75% 변동 0.55% / 매년 10% 면제 | |||
| 퇴거자금 | 5.34%~ | |||||
| 우리은행(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.45%~ | 급여 (100만) 0.2% / 카드(30만) 0.2% / 적금 10만원 또는 청약 2만원 0.1% / 비거치 0.1% / mci 가입시 0.1% 가산* 만 19세 미만 3자녀(구입자금) 0.2% / 사회적 배려 0.2% / 국토부 전자계약 0.2% / 중도상환 고정 0.71% 변동 0.95% / 매년 10% 면제 | |||
| 퇴거자금 | 5.45%~ | |||||
| 신한은행(5년 고정금리)* 2억 30년 기준 | 구입자금 | 5.18%~ | 급여이체 50만원 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% 가산 / 대출금맥 및 기간에 따라 가산* 국토부 전자계약 0.3% / 모범납세자 0.2% / 중도상환 고정 0.59%, 변동 0.69% / 매년 대출금의 10% 수수료 면제 | |||
| 퇴거자금 | 5.18%~ | |||||
| 하나은행(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.32%~ | 급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% / mci 가입시 0.1% *가산* 다자녀 2명 0.1%(전용 85 이하) / 다자녀 3명 0.2% 또는 전자계약 0.2%(중복 불가) / 중도상환수수료 혼합 0.65%, 주기 0.78%, 변동 0.78% | |||
| 퇴거자금 | 5.32%~ | |||||
| NH농협은행(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.16%~ | 신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 적금 10만원 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3%(평균잔액 50만 0.2%) / 급여 150만 0.3% / 신규고객 0.1%* LTV 40% 이하 0.1% / 부동산전자계약 0.1% / 공직자 0.1% / 중도상환 0.93% / 일수 차감 대출금의 10% 면제 | |||
| 퇴거자금 | 5.16%~ | |||||
| SC제일은행(1년,5년 주기형) | 1년 주기 | 5.23%~ | 급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1%* 다문화 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제) | |||
| 5년 주기 | 5.20%~ | |||||
| IBK기업은행(5년 주기형)* 2억 실행 기준 | 구입자금 | 5.19%~ | 신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%* 중소기업 근로자 우대(5년 미만 0.1% / 5년 초과 0.2% / 10년 이상 0.3% / 15년 이상 0.4% 포함) 등 최대 0.5% 할인 / 중도상환수수료 고정 0.74%, 변동 0.61% / 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제) | |||
| 퇴거자금 | 5.37%~ | |||||
| IM뱅크(구 대구은행)(5년 고정금리/금융채) | 6개월 변동 | 4.80%~ | 급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.2% 등 최대 0.5%* 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 또는 만 65세 이상 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환수수료 0.65% 일수차감 | |||
| 5년 주기형 | 5.20%~ | |||||
| BNK경남은행(1년 변동) | 구입자금 | 5.55%~ | “우대금리 최대 1.3% 적용”1. 최대 0.7%(급여이체 0.2% / 3개월 예금 평균잔액 200만원 이상 0.3% / 신용카드 3개월 월 70만원 이상 0.3% / 자동이체 2건 0.2%)2. 최대 0.6%(전자계약 0.2% / 타행대환 0.2% / 미성년 자녀 1명 0.1%, 2명 0.2% / 비규제지역 0.4% / 중도상환 0.65% 일수차감 | |||
| 퇴거자금 | 5.53%~ | |||||
| 부산은행 | 3년 | 5.01%~ | 급여 50만 0.2% / 평균잔액 100만원 0.2% / 신용카드 3개월 합산 200만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 스마트뱅킹 월 1회 이상 0.1% 중 최대 0.6%/ LTV 60%초과 0.5% 가산 / 전자계약 미실행 0.2% 가산 / KB 미등재 0.05% 가산* 따뜻한 주담대 0.2% / 중도상환 1.4% 일수차감, 10% 면제 | |||
| 5년 | 5.05%~ | |||||
1금융권 은행 집담보대출 상품 정보 및 시장 분석
11월 11일 기준 시중 주요 은행의 집담보대출 현황을 살펴보면 NH농협은행, 신한은행, IBK기업은행 등이 최저 5.16%~5.19% 범위에서 금리 최저선을 형성하고 있습니다. 다만 해당 금리는 급여 이체, 신용카드 사용 실적, 청약저축 가입, 국토교통부 전자계약 체결 등 주요 부수거래 우대 조건을 완벽히 이행했을 때 적용받는 조건입니다.
최근 1금융권 은행들은 리스크 관리 체계 강화의 일환으로 집담보대출 자금 용도(구입자금 목적 대출 및 생활안정자금 목적 대출)에 따라 가산금리 폭을 다르게 정하거나, 5년 고정(주기형) 대출 구조를 우선 추천하는 경향을 보입니다. 이에 따라 차주는 본인의 자금 상환 계획과 거래 이력을 바탕으로 최대 할인 혜택을 챙길 수 있는 집담보대출 취급 은행을 선택해야 합니다.
| 11월 11일 2금융권 집담보대출 금리 비교 및 상품정보 | ||||||
| 보험사 | 구분 | 최저금리 | 부수거래조건(빨간색 항목은 금리에 미반영) | |||
| 한화생명보험(1년,3년,5년) | 1년 변동금리 | 6.03%~ | 상기 금리는 보험 10만 가입 조건 / 아파트 외 주택 0.5% 가산/ 중도상환 1% / 일수차감 대출금의 50% 면제* 1금융권 대환대출 0.2% 할인 | |||
| 3년 변동금리 | 6.33%~ | |||||
| 5년 변동금리 | 6.34%~ | |||||
| 푸본현대생명 | 3개월 변동 | 6.16%~ | 전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 0.1%~0.2% / 중도상환 1.65% 일수차감 대출금의 10% 면제 | |||
| 5년 고정금리 | 6.36%~ | |||||
| 삼성화재보험(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.73%~ | mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산) / 중도상환 0.6% 일수차감 대출금의 10% 면제 | |||
| 퇴거자금 | 5.83%~ | |||||
| 현대해상보험(구입자금) | 3년 고정금리 | 5.98%~ | mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능 중도상환 1.1% 일수차감 대출금의 10% 면제 / 6개월 이후 50% 면제 시 0.2% 가산 | |||
| 5년 고정금리 | 5.98%~ | |||||
| KB손해보험(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.70%~ | 중도상환수수료 0.95%, 일수 차감 대출금의 40% 면제 | |||
| 퇴거자금 | 5.70%~ | |||||
| 농협손해보험(5년 고정금리) | 구입자금 | | 서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13%가산, LTV 70%+방공제 0.2%가산 / mci 가입시 0.1%가산 / 중도상환 0.91% 일수차감 대출금의 10% 누적 면제 | |||
| 생활자금 | | |||||
| 11월 11일 법인·개인사업자 후순위담보대출 조건 및 상품정보 | ||||||
| 조건 | 용도 | 최저금리 | 특징 | |||
| 저축은행 및캐피탈 등 | 사업자금및대환/추가대출/마통 | 4.9%~ | 금융사에 따라 조건 상이* 신용점수 500점대 저신용자 가능* 대환+추가한도 5천 가능* LTV ~95%(채권최고액 기준)* 시설자금 / 운영자금 대환 가능 | |||
2금융권 보험사 집담보대출 상품 특성 및 활용 전략
1금융권 은행의 엄격한 스트레스 DSR 규제(40% 제한)로 인해 집담보대출 한도가 부족한 경우에는 2금융권 보험사 상품을 대안으로 고려해볼 수 있습니다. 보험사 집담보대출은 DSR 기준이 최대 50%까지 완화 적용되므로 동일한 소득 대비 집담보대출 한도를 더 크게 확보하는 데 유리한 구조입니다.
보험사의 집담보대출 금리는 최저 5.70%~6.00%대 수준으로 시중은행 대비 다소 높게 책정되어 있으나, MCI 가입을 통한 방공제 면제 혜택이나 다주택자 대환, 사업자 대환 등 거래 조건 면에서 유연성을 제공합니다. 대출 실행 후 일정 기간 이후 적용되는 중도상환수수료 면제 비율 조항을 사전에 비교 분석하면 집담보대출 이자 부담과 상환 비용을 효율적으로 줄일 수 있습니다.
모기지투데이 최적화 집담보대출 실행 가이드
성공적인 집담보대출 진행을 위해서는 다음 3가지 핵심 체크 포인트를 잊지 말고 점검해야 합니다.
- 스트레스 DSR 반영 한도 사전 시뮬레이션: 자금 집행 일정에 맞춰 본인의 소득과 기존 대출 내역을 기반으로 실제 승인 가능한 집담보대출 한도를 미리 계산해야 합니다.
- 부동산 전자계약 우대 혜택 적용: 매매계약 또는 부동산 거래 진행 시 국토교통부 부동산 전자계약 방식을 활용하면 추가 집담보대출 금리 감면을 부여받을 수 있습니다.
- 금융사별 심사 소요 기간 파악: 연말 가계대출 총량 관리로 심사 과정이 정밀해지고 있으므로 최소 3~4주 이상의 충분한 타임라인을 두고 집담보대출 신청을 진행해야 합니다.
모기지투데이에서는 일자별 시중 금융사의 집담보대출 금리 추이와 금융 정책 변경 사항을 실시간으로 수집·분석하여 이용자에게 가장 합리적인 집담보대출 정보를 안내해 드리고 있습니다.
