모기지투데이

스트레스DSR 3단계 앞두고 주담대 오픈런

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27일 은행권에 따르면 KB국민은행의 모바일 앱 ‘스타뱅킹’에서는 오전 9시 이전부터 주담대 신청자가 몰려 “일일 대출 가능 건수가 모두 소진됐다”는 안내 문구가 매일 반복되고 있습니다.

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이는 국민은행이 비대면 주담대 신청 건수를 하루 150건으로 제한하고 있기 때문입니다. 여기에 더해 해당 상품의 금리가 경쟁사 대비 0.2~0.7%포인트 낮아 소비자들 사이에서 ‘유리한 조건’으로 평가받고 있습니다.

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NH농협은행은 지난 22일부터 대면 변동형 주담대 우대금리를 0.45%포인트 확대했으며, 국민은행은 대면 5년 고정형 주담대 가산금리를 0.08%포인트 인하했습니다.

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신한은행도 비대면 주담대 및 전세대출에 대해 0.10%포인트의 신규 우대금리를 도입하는 등 ‘금리 경쟁’에 가세하고 있습니다.

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단, 금리가 낮다고해서, 한도가 줄어들 수 있다고 해서 무턱대고 받는 것은 상환계획에 차질이 생길 수 있는 만큼 신중한 판단이 필요한 시기입니다.

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시중 은행 보험사 아파트매매자금대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 5월 27(화) 신한은행 아파트매매자금대출 최저금리 4.08% 등 시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 생활안정자금대출 전세보증금반환자금대출 갈아타기 등 아파트담보대출 금리비교 표를 제공드립니다.

https://blog.naver.com/buzzko/223879306249

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3단계 전 막차 몰리는 주담대

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26일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행의 가계대출 잔액은 22일 기준 746조4917억원으로 집계됐습니다. 지난달 말 743조848억원에서 이달 들어 3조4069억원 불어난 규모입니다.

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이 기간 주택담보대출은 589조4300억원에서 592조2743억원으로 2조8443억원 증가했습니다. 신용대출은 102조4931억원에서 103조1118억원으로 6187억원 늘었습니다.

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3단계 스트레스 DSR 규제 시행이 다가오면서 가계대출 증가폭은 점차 확대되는 모습입니다.

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업계에서는 7월 스트레스 DSR 3단계를 앞두고 이달 가계대출 증가 속도가 전월을 넘어설 수 있다고 전망하고 있습니다. 이어 6월에는 역대급 규모로 확대될 가능성이 있다는 우려에 대출 관리를 강화하는 중입니다.

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3단계 시행 후 주담대 계획이 있는 분들은 줄어드는 한도 및 은행권 규제 강화 내용을 정확히 확인해야 합니다.

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시중 은행 보험사 주담대(주택담보대출) 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 5월 26(월) 우리은행 주담대 최저금리 3.99% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 주택담보생활안정자금대출 전세퇴거자금대출 갈아타기 등 주택담보대출 금리비교 표를 제공드립니다.

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고정형에 몰리는 이유

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23일 한국은행 경제통계시스템에 따르면 지난 3월 신규 취급한 은행 가계대출 중 고정금리 주택담보대출 비중은 88.2%로 집계됐습니다. 지난해 12월 고정형 주담대 비중이 81.3%였던 점과 비교하면 7%p 가량 늘어난 것입니다.

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대출차주들이 고정형 주담대를 선호하는 것은 고정금리가 변동금리보다 더 낮은 상황이 지속되고 있기 때문입니다. 금리변동 위험을 감안해 고정형 주담대를 확대하라는 당국의 기조에 발맞춰 은행들은 변동형 주담대에는 가산금리를 올리고, 고정금리는 낮추는 식으로 대응해 왔으며, 실제 주요 시중은행의 혼합형·주기형 등 고정형 주담대 금리는 변동금리보다 0.40~0.70%p가량 낮은 편입니다.

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스트레스 DSR 규제로 고정형 주담대 한도가 변동형에 비해 더 많이 나오는 점도 영향을 미치고 있습니다. 주담대 유형별로 변동형은 스트레스 금리가 100% 적용되지만, 혼합형은 60%, 주기형은 30%만 적용되기 때문에, 대출 한도를 더 받으려는 차주 입장에서는 변동형 주담대보다 고정형이 더 나은 선택지인 셈입니다.

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다만 한은의 금리인하로 변동금리가 지속 하락하고 있어 어떤 대출을 선택하는 게 유리할 지 고민이 깊어질 전망입니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 5월 23(금) 국민은행 주택담보대출 최저금리 4.06% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 주택담보생활안정자금대출 전세금반환대출 갈아타기 등 주담대 금리비교 표를 제공드립니다.

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7월부터 1역 연봉자 주담대 한도 최대 3300만원 축소

21일 금융위원회가 밝힌 ‘3단계 스트레스 DSR 시행 방안’을 보면 오는 7월 1일부터 전 금융권 주택담보대출과 신용대출, 기타대출에 1.5%포인트의 스트레스 (가산)금리가 부과됩니다.

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사실상 모든 가계대출에 향후 금리 변동 위험을 반영하는 체계가 구축되는 것입니다. 다만 3단계 스트레스 DSR은 서울과 경기, 인천을 제외한 지방 주담대에는 적용되지 않으며, 대신 지방 주담대에는 현행 2단계(0.75%포인트)를 올해 말까지 적용해 수도권과 차등을 두게 됩니다.

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오는 7월부터 3단계 스트레스 DSR이 시행되면 연 소득이 1억원인 사람이 30년 만기 연 4.2% 금리 혼합형(5년 고정 이후 변동금리) 주담대를 받아 수도권에 집을 살 경우 대출 한도가 현행(2단계) 6억3천만원보다 3300만원가량 한도가 줄어든 5억9천만원이 됩니다.

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소득 5천만원인 차주가 같은 조건으로 수도권 주택을 매입할 때는 대출 한도가 3억 1천만원에서 3억원 수준으로 1700만원 감소합니다. 다만 비수도권, 그러니까 지방의 주택을 매입할 경우에는 대출 한도에 변동이 없습니다.

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7월 이후 구입자금, 생활안정자금, 전세퇴거자금, 대환대출 등 계획이 있는 분들은 줄어드는 한도를 정확히 확인하시기 바랍니다.

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시중 은행 보험사 주택구입자금대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 5월 21(수) 현대해상 주택구입자금대출 최저금리 4.59% 등 시중 은행 보험사 구입자금대출 생활안정자금대출 갈아타기 등 주담대 금리비교 표를 제공드립니다.

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DSR 3단계 앞두고 막차 수요 본격화

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19일 금융권에 따르면 지난 15일 기준 KB국민·신한·하나·우리·NH농협등 5대 은행의 가계대출 잔액은 4월 말 대비 2조8979억원 증가했습니다. 보름(영업일 기준 8일) 만에 3조원 가까이 늘어난 것으로 4월 은행권 전체 가계대출 증가 폭이 4조8000원 수준인 것을 감안하면 이달 가계대출 증가 폭이 4월을 훌쩍 넘어설 가능성이 커졌습니다.

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이달 들어 가계대출 증가세가 가팔라진 것은 오는 7월 스트레스 DSR 3단계를 앞두고 미리 대출을 받으려는 수요가 급증한 탓입니다.

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은행권 관계자는 “주택 구입 계획이 없거나, 주택 구입 시기를 저울질 하는 차주들도 일단 대출 한도가 줄기 전에 신용대출이라도 받아 놓자라는 분위기가 확산되고 있다”면서 “일부 인터넷은행들과 시중은행 창구에서도 스트레스 DSR 3단계 시행 전 미리 자금을 확보해 두는 것을 추천하는 분위기”라고 전했습니다.

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7월 이후 구입자금, 생활안정자금, 전세퇴거자금, 대환대출 등 계획이 있는 분들은 줄어드는 한도를 정확히 확인하시기 바랍니다.

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시중 은행 보험사 전세금반환대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 5월 20(화) 삼성화재 전세금반환대출 최저금리 4.60% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 주택담보생활안정자금대출 갈아타기 등 주담대 금리비교 표를 제공드립니다.

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코픽스 34개월만에 최저

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15일 전국은행연합회에 따르면 코픽스 금리는 신규 취급액 기준으로 지난달 2.70%를 기록했습니다. 전월 대비 0.14%포인트 하락했습니다. 작년 9월 3.4%를 찍은 이후 10월부터 올해 4월까지 7개월 연속 내려갔습니다. 이번에 기록한 코픽스 금리 2.70%는 2022년 6월 2.38% 이후 2년 10개월 만에 가장 낮은 수준입니다.

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코픽스가 하락하면서 은행권 집담보대출과 전세대출의 변동형 상품 금리가 내려갈 전망입니다. 코픽스가 내려가면서 변동금리로 대출을 받아둔 일부 차주는 낮아진 금리로 원리금을 상환하게 됩니다. 시중은행은 이번에 변동된 코픽스 금리를 16일부터 취급하는 주담대 상품 금리에 반영합니다. 6개월 상품의 경우 KB국민은행은 4.05~5.45%, 우리은행은 3.95~5.45%로 각각 0.14%포인트 인하합니다.

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시중 은행 보험사 집담보대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 5월 16(금) 한화생명 집담보대출 최저금리 4.19% 등 시중 은행 보험사 집매매자금대출 집담보생활안정자금대출 갈아타기 등 아파트담보대출 금리비교 표를 제공드립니다.

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전세사기 걸린 집을 월세로 내놓다니..

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12일 수원남부경찰서에 따르면 수백억 원에 이르는 전세사기 혐의로 1심에서 징역 15년을 선고받은 수원 일가족 전세사기 가해자 정 모씨가 구속된 가운데 최근 정씨의 집 여러 곳에서 단기임대 세입자를 구하는 일이 벌어졌습니다. 현재 경찰은 사건을 접수하고 주거침입죄를 수사 중입니다.

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정씨 측은 피해 임차인의 동의를 받은 주택에 한해 단기임대를 진행하고 있으며, 임대소득은 추후 피해 임차인에게 전달하겠다는 입장입니다. 그는 전세사기 피해 주택이라고 하더라도 소유권이 전세사기 가해자인 자신에게 있고 집을 비워 세입자의 점유권이 인정되지 않는다면 단기임대 등을 자유롭게 진행할 수 있는 점을 악용했습니다.

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매입 임대주택 외에도 단기임대 문제가 발생하고 있다. 주택도시보증공사(HUG)에 따르면 지난해 6월 말까지 든든전세주택으로 소유권을 확보한 124채 중 70채가량은 수도요금이 있었던 것으로 드러났습니다. 이들 중 상당수는 단기임대 중이었습니다. HUG가 든든전세주택의 소유권을 가져오기까지 최소 1년 이상 걸리는데 이 기간을 이용해 단기임대를 놓은 것입니다. 이 경우 HUG가 매수해도 이사 비용을 지급하거나 명도소송을 거쳐야 해 임대기간이 최대 1년 이상 지연될 수 있습니다.

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전세뿐만 아니라 월세 계약시에도 주의가 필요한 시기입니다.

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시중 은행 보험사 전세퇴거자금대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 5월 13(화) 농협은행 전세퇴거자금대출 최저금리 3.87% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 생활안정자금대출 세입자보증금반환대출 대환대출 등 주담대 금리를 비교 해 드립니다.

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