모기지투데이

전세금반환대출 조건과 LTV DSR 규제 등 주의사항 안내

모기지투데이에서 시중 은행 보험사 전세금반환대출 금리 한도 비교 전 알아야하는 이용 조건 LTV DSR 등 주의사항을 안내드립니다.

전세보증금 반환 관련 사고가 끊이지 않고 발생하면서 임대인 임차인의 전세금반환에 대한 관심이 커지고 있습니다. 전세금반환자금은 주담대 중 생활안정자금에 포함되며 LTV DSR 규제 내에서만 이용할 수 있습니다.

LTV는?

LTV는 받을 수 있는 대출 한도를 의미하며 지역, 주택보유수에 따라 아파트 시세의 30%~70%로 차등 적용됩니다.

예를 들어, 1억원짜리 아파트를 담보로 7천만원을 대출받는 경우, LTV는 70%가 됩니다.

은행과 보험사의 LTV는 동일하게 적용되며, 전세금반환 목적의 대출도 해당 기준 내에서만 이용할 수 있습니다.

DSR은?

DSR은 대출 상환능력을 나타내는 지표로 연간 지출하는 대출원리금이 연소득에서 차지하는 비중을 말합니다.

예를 들어, 연소득이 1억원이고, 연간 상환해야하는 대출 원리금 총액이 4천만원이라면 DSR은 40%가 됩니다.

은행은 DSR 40%가 적용되며 보험사는 DSR 50%가 적용되기 때문에 동일한 조건의 차주라면 보험사의 전세금반환대출 한도가 높습니다.

주의사항은?

LTV와 DSR은 동시에 적용되기 때문에 LTV의 여력이 있더라도 DSR을 초과하는 경우 원하는 한도를 활용하지 못할 수도 있습니다.

예를 들어 시세 1억원 아파트에 세입자 보증금이 5천만원인 경우, 은행 전세금반환대출 LTV내에서 대출을 받아 보증금 반환이 가능하지만, 소득이 매우 적거나, 이미 이용중인 부채가 많아 DSR이 40%를 초과하는 경우 받을 수 있는 한도가 줄어들어 5천만원이 나오지 않을수도 있습니다.

또한 전세가율이 높아 전세보증금이 시세의 70%를 초과하는 경우, 은행에서 최대 한도로 받은 후 부족한 전세금반환자금을 타 금융권에서 채워야하는 문제가 발생하기도 합니다.

올해는 스트레스DSR까지 추가로 적용되기 때문에 가능 한도는 더 줄어든 상황으로 이 부분까지 감안해 실제로 받을 수 있는 정확한 전세금반환자금대출 금액을 미리 확인해보시길 바랍니다.

은행 보험사 전세금반환대출 조건 및 금리 비교, LTV DSR 규제 등 정보가 필요하다면 카카오톡 무료 상담으로 확인하실 수 있습니다.

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내집마련대출 금리비교 은행 보험사 동시에 비교해야하는 이유

내집 마련을 목적으로 대출을 받아야 할 때, 소비자분들이 가장 먼저 떠올리는 것은 주거래은행 및 금리비교입니다. 오늘은 은행 내집마련대출 금리뿐만 아니라 2금융권 보험사(화재보험사 및 생명보험사) 금리까지 동시에 비교해야하는 이유를 안내드립니다.

내집마련대출 금리 비교 방법

가장 먼저 현시점의 금리 수준을 알아보기 위해서는 핀다 토스 네이버페이 카카오페이 등 여러 은행과 보험사를 동시에 비교할 수 있는 금리비교 플랫폼을 이용하는 방법이 있습니다.

단, 정확한 금리는 소득자료를 바탕으로 심사를 거쳐야 하고, 변동금리 고정금리 상품 선택, 금리할인 항목 충족 여부 등에 따라 달라지기 때문에 플랫폼 결과와는 차이가 발생하게 됩니다.

우선 플랫폼을 이용해 대략적인 금리를 확인한 후 정확한 은행 보험사 내집마련대출 금리 확인은 금융사 전용 앱 또는 방문 상담을 통해 확인해보는 것이 정확합니다.

최저 금리 확인 방법

매일 달라지는 은행 보험사 내집마련대출의 고정형 주기형 변동형 최저 금리를 확인하기 위해서는 방문 상담이 가장 정확합니다.

그 외 금융사별 공식 홈페이지, 비교플랫폼 등을 이용해 확인할 수 있으나 그날 그날의 최신 금리가 반영되지 않을 수 있다는 점을 참고해야 합니다.

또한 내집마련대출 금리 비교 시 은행 보험사에서 제공한 최저 금리는 고신용자 고소득자를 기준으로 하며, 부수거래 조건을 최대로 충족했다는 가정하에 산출 된 금리로 보통의 차주들은 받기 어렵다는 점도 유의해야 합니다.

보험사와 동시에 비교해야 하는 이유

오늘자 주요 은행과 보험사의 내집마련대출 최저 금리를 안내드립니다.

제일은행 4.62%

기업은행 4.05%

신한은행 4.59%

하나은행 4.604%

농협은행 4.53%

국민은행 4.31%

우리은행 4.39%

한화생명 4.42%

교보생명 4.24%

푸본현대생명 4.46%

삼성화재 4.60%

현대해상 4.82%

KB손보 4.45%

농협손보 3.80%

대부분의 은행 보험사 내집마련대출 최저 금리는 4%대 후반부터 시작되며, 은행 최저금리는 기업은행 4.05%, 보험사 최저금리 농협손해보험 3.80%입니다.

일반적으로 보험사의 금리가 은행보다 약간 높은편이지만 최근 가계부채 관리 차원에서 시중 은행들이 금리를 올리자 보험사 금리와 비슷해진 상황입니다.

또한 은행 DSR 40%, 보험사 DSR 50%로 은행에 비해 보험사 내집마련대출 DSR이 10% 더 높아 한도에 이점이 있으며, 금리를 할인 받을 수 있는 항목도 보험사가 더 간편한 편입니다.

이렇게 내집마련대출금리비교 시 은행 보험사를 동시에 해야하는 이유에 대해 안내드렸습니다.

최저 금리는 대출을 받을 때 가장 중요한 요소 중 하나이지만, 대출 상환 방법, 한도, 기간, 상환 일정, 중도상환수수료, 부수거래조건 등에 대해서도 정확히 확인하고 비교하여 현명한 대출 결정을 내리는 것이 중요합니다.

시중 은행별 보험사별 내집마련대출 최저 금리 및 할인 항목, LTV DSR 규제 등 궁금증은 모기지투데이 카카오톡 무료 상담을 이용해 확인할 수 있습니다.

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은행 주택담보대출 갈아타기 시 중도상환수수료 근저당말소비용 인지세 등 안내

비대면 주택담보대출 갈아타기 플랫폼이 출시 된 후 효율적인 은행 주택담보대출갈아타기에 대한 관심이 높아지고 있습니다.

모기지투데이에서 갈아타기 시 장단점, 중도상환수수료, 근저당말소비용, 인지세 등 알아두면 유용한 정보를 안내드립니다.

은행 주택담보대출 갈아타기 장점 및 단점

장점

갈아타기의 주요 장점은 다음과 같습니다.

금리 인하 : 현재 금리보다 낮은 금리의 대출로 갈아탈 수 있어 이자 부담을 줄일 수 있습니다

대출 조건 개선 : 신용등급 향상, 소득 증가 등으로 더 유리한 대출 조건을 받을 수 있습니다.

대출 부담 경감 : 월 상환액이 줄어들어 가계 재정 부담이 완화됩니다.

다양한 대출 상품 활용 : 새로운 대출 상품을 통해 더 나은 조건을 찾을 수 있습니다.

중도상환수수료 면제 : 대출 약정 기간이 지나면 중도상환수수료가 면제됩니다.

단점

갈아타기의 주요 단점은 다음과 같습니다.

비용 발생 : 중도상환수수료, 근저당 말소 비용, 신규 대출 인지세 등의 비용이 발생합니다.

시간 및 노력 소요 : 대출 상품 비교, 서류 준비 등 갈아타기 과정에 시간과 노력이 필요합니다.

대출 한도 감소 : 새로운 대출 한도가 기존보다 낮아질 수 있습니다.

신용등급 하락 우려 : 갈아타기 과정에서 신용등급이 일시적으로 하락할 수 있습니다.

은행 주택담보대출 갈아타기는 금리 인하, 대출 조건 개선 등의 장점이 있지만, 비용 발생과 시간 소요 등의 단점도 고려해야 합니다. 따라서 개인의 상황을 종합적으로 판단하여 결정하는 것이 중요합니다.

갈아타기 시 주요 비용

주택담보대출 중도상환수수료

대출을 중도에 상환할 경우 금융기관에서 부과하는 수수료입니다.

보통 3년 이내에 갈아타면 발생하는 수수료로 남은 대출금의 0.5%~2.0%가 적용됩니다. 대출 약정 기간이 지나면 수수료가 면제됩니다.

주택담보대출 근저당말소비용

기존 대출을 상환하고 근저당권을 말소할 때 발생하는 비용입니다.

일반적으로 1만 원에서 7만 원 정도가 부과됩니다.

신규 주택담보대출 인지세

새로운 대출을 받을 때 대출금이 5천만원을 넘으면 납부해야 하는 세금입니다.

최대 15만원이 부과되며 고객부담은 50%입니다.

이 외에도 국민주택채권 매입 비용 등이 추가로 발생할 수 있습니다. 따라서 은행 주택담보대출 갈아타기 시 이러한 비용들을 꼼꼼히 확인하고 비교해 보는 것이 중요합니다.

그 외 LTV DSR DTI 등 규제 내용과 시중 은행 보험사 최저 금리 비교 등 정보가 필요하다면 카카오톡 무료 상담으로 안내 받으실 수 있습니다.

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고정금리(혼합형 주기형) 변동금리 주택담보대출 차이점 안내

은행 주택담보대출에는 다양한 금리 유형이 있습니다. 대표적으로 고정금리(주기형 및 혼합형), 변동금리가 있습니다. 모기지투데이에서 각 금리 유형별 차이점을 안내드립니다.

1. 고정금리(주기형) 주택담보대출

* 고정금리 대출은 대출 기간 동안 금리가 변하지 않는 대출입니다.

* 주기형은 일정 기간(예: 3년, 5년)마다 금리가 재조정되는 형태를 말합니다. 이 기간 동안은 금리가 고정됩니다.

장점 : 금리 상승 시 대출 이자 부담이 증가하지 않아 원리금 상환 부담이 예측 가능합니다.

단점 : 금리 하락 시에도 대출 금리가 고정되어 있어 혜택을 받지 못할 수 있습니다.

2. 고정금리(혼합형) 주택담보대출

* 혼합형 대출은 고정금리와 변동금리를 혼합한 형태로 보통 고정금리로 취급합니다. 예를 들어, 처음 몇 년은 고정금리로 시작하고, 이후에는 변동금리로 전환됩니다.

장점 : 초기에는 금리 상승에 대한 리스크를 줄일 수 있으며, 후기에는 금리 하락의 혜택을 볼 수 있습니다.

단점 : 초기 고정금리 기간 금리가 하락하면 이자 절감 혜택을 보지 못할 수 있으며, 변동금리 기간 동안 금리 상승 리스크가 존재합니다.

3. 변동금리 주택담보대출

* 변동금리 대출은 대출 기간 동안 시장 금리의 변동에 따라 대출 금리가 변동하는 대출입니다.

장점 : 시장 금리가 하락할 경우 이자 부담이 감소합니다.

단점 : 금리 상승 시 이자 부담이 증가할 수 있습니다.

각 금리 유형의 선택은 개인의 리스크 감수 능력, 시장 금리 전망, 금융 상황 등에 따라 달라질 수 있습니다. 따라서, 자신의 상황에 맞는 금리 유형을 선택하는 것이 중요합니다. 은행 주택담보대출 금리 비교를 고민하고 있다면, 금융기관 및 전문가 상담을 요청하여 자세한 정보와 조언을 받는 것이 좋습니다.

올해는 가계부채 관리를 위해 금융당국이 시중은행에 주택담보대출 주기형 고정금리 상품의 비중을 30%까지 올리라고 지시한 상황으로 주기형 상품을 관심있게 지켜볼 필요가 있습니다.

주기형 주택담보대출은 스트레스DSR 규제에도 가장 한도가 적게 줄어들기 때문에 한도 부족이 예상되는 분들이라면 보다 효율적일 수 있습니다.

시중 보험사 및 은행 주택담보대출 주기형 혼합형 고정금리 및 변동금리 비교, LTV DSR DTI 등 주담대 규제 관련 궁금증은 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.

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스트레스DSR 규제로 아파트매매대출 한도 축소, 영끌족 추가대출 받을 수 있을까

가장 큰 걸림돌 DSR 규제

시중 은행 및 보험사의 아파트매매대출 이용 시 가장 큰 걸림돌이 되는 DSR 규제 및 스트레스DSR 규제로 내 집 마련에 어려움을 겪는 사람들이 급증하고 있습니다.

특히 올 해부터 시중 은행에 스트레스DSR 1단계가 적용된 후 9월부터는 은행과 보험사에 스트레스DSR 2단계가 확대 적용되고 있으며, 아파트매매로 인한 가계부채가 급증하자 금융당국이 시중 은행 보험사에 대출 억제를 지시해 다주택자의 추가 주택 구입, 40년 50년 장기 상품 중지 등 어려움이 가중되고 있습니다.

모기지투데이에서 DSR/스트레스DSR2단계 규제로 아파트매매대출 한도가 부족하거나, LTV를 초과해 추가대출을 활용할 방법을 안내드립니다.

비은행권 이용자 증가

현재 LTV DSR 규제는 은행 보험사에만 적용되며, DSR 규제의 경우 은행 40%, 보험사 50%로 10%의 차이가 있습니다. 스트레스DSR 규제로 아파트매매대출한도가 더욱 줄어들자 DSR이 10% 높은 보험사로 수요가 몰리고 있습니다. 현재는 은행과 보험사의 금리 차이가 없는 시기로 이같은 현상은 더욱 빠르게 증가하고 있습니다.

그 외 저축은행 농협 신협 새마을금고 등 2금융권과 대부업 등 3금융권은 LTV DSR DTI 등 규제 없이 각 금융사별 이용 기준과 상환능력 심사 결과에 따라 추가담보대출이 실행됩니다.

가장 현명한 방법은 먼저 은행 보험사에서 최대 한도까지 아파트매매대출을 실행한 후 이후 부족한 자금은 비은행권 금융사 중 내 조건에 유리한 곳을 찾아 잔금 당일 추가대출을 받아 해결하는 것입니다.

주의할 점은 아파트매매대출 신청 후 부족한 잔금을 신용대출 및 추가담보대출로 해결하는 경우, 금융사에 따라서는 DSR에 영향을 줘 실행이 안되는 곳도 있기 때문에 정확한 확인이 필요합니다.

높은 금리 및 금융사고 주의

아파트매매대출 추가대출의 장점은 부동산대책과 LTV DSR 규제가 적용되지 않고, 상대적으로 이용 문턱이 낮아 영끌족의 부족한 잔금 해결 방법으로 많이 이용되고 있습니다. 반면, 높은 금리로 인한 상환 부담을 정확히 판단해 이용해야 합니다.

더불어 가계부채 상승으로 다중채무자가 증가하는 현재 제도권 금융사 이용이 어려운 사람들을 대상으로 불법대부 등 각종 금융사기가 기승을 부리고 있어 비은행권 이용시에는 안전함이 무엇보다도 중요합니다.

금리 인상과 맞물린 스트레스DSR 2단계 적용과 시중 은행 보험사의 규제 정책들로 아파트매매대출 한도가 부족하다면 모기지투데이 카카오톡 채널에서 무료로 해결 방법을 안내 받을 수 있습니다.

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은행별 보험사별 주택담보대출 금리 비교 – 9월25일 주담대 최저 금리 안내

신한은행 승인 조건 강화

지난 여름 이후 주택담보대출이 가장 많이 증가한 신한은행이 다시 한 번 규제 강화와 금리 인상을 할 예정입니다.

신한은행은 주택담보생활안정자금대출 한도를 1억원으로 제한한데 이어, 승인 자체를 지점에서 하지 않고 본사에서 처리하겠다고 밝혔습니다. 또한 수도권 한정 대출모집인을 통한 주담대 접수를 한시적으로 중단했던 규제를 전국으로 확대할 예정입니다.

주택담보대출 가산 금리도 사람들이 가장 많이 선택하는 5년 고정형 상품의 경우 0.1% 상승, 갈아타기 용도의 경우 0.45% 상승할 것으로 밝혔습니다.

대출 총액이 급증한 다른 은행 보험사들도 총량제에 맞춰 규제를 더 강화할 수 있음을 감안해야 하는 시기입니다.

시중 은행별 보험사별 주택담보대출 금리 비교

모기지투데이에서 2024년 9월 25일(수) 시중 은행별 보험사별 주택담보대출 최저금리를 비교해 드립니다. 그 외 금융사의 최저금리 및 주담대 DSR LTV 규제와 스트레스DSR2단계로 달라진 내용 등이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.

https://blog.naver.com/buzzko/223595984273

* 똑같은 주택담보대출이라도 주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출(전세퇴거자금대출 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

* 아파트 외 주택(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 9월부터 시중은행 및 보험사 주택담보대출에 스트레스DSR 2단계가 적용되고 있으며, 더불어 수도권에는 더욱 강화된 스트레스금리가 적용됩니다.

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

* 은행 주택담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 주택담보대출을 고려해볼 수 있습니다.

기업은행도 문턱 높인다

IBK기업은행도 빠르면 내달 2일부터 1주택자의 주택구입 목적 주담대를 중단하기로 했습니다. 다만 주택 실수요자 요건을 충족하는 경우 이용이 가능합니다.(6개월 이내 결혼 예정자, 1주택 갈아타기, 2년 내 상속에 따른 주택 보유자)

임대인 소유권 이전 조건에 대한 전세대출 취급을 중단한 것에 이어 세부적으로 신규분양주택의 분양 대금 완납 조건에 한해 취급이 가능하다는 내용을 추가하면서 전세대출 문턱도 높였습니다.

한층 더 강화되는 은행 보험사 주담대 규제를 정확히 알아야 하는 시기입니다.

2024년 9월 25일 수요일 시중 보험사별 은행별 주택담보대출 금리 비교 및 주담대 최저 금리와 DSR DTI LTV 등 규제 등 실제로 받을 수 있는 한도 등 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.

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주택담보생활안정자금대출 금리 – 9월24일 하나은행 농협은행 KB손보 등 은행 보험사 주담대 최저 금리 비교

주담대 연체 급증

서울을 중심으로 집 값 과열이 이어지고, 무리하게 대출을 받아 내 집을 마련하는 영끌 바람이 불면서 대출금을 제때 갚지 못하는 차주가 급증하고 있습니다.

올해도 9월 스트레스DSR 2단계 적용을 앞두고 영끌 막차를 타려는 사람들로 주담대가 급증했으며, 현재는 금리도 상당히 높은 시기이기 때문에 장기간 상환해야하는 주담대의 특성상 연체자는 더욱 늘어갈 것으로 예상됩니다.

주택구입자금대출 또는 주택담보생활안정자금대출 이용을 계획중이라면 상환능력을 정확히 파악해 무리한 대출을 실행하지 않도록 주의가 필요합니다.

시중 은행 보험사 주담대 금리비교

모기지투데이에서 2024년 9월 24일(화) 하나은행 농협은행 KB손보상 등 시중 은행 보험사 주택담보생활안정자금대출 최저금리를 비교해 드립니다. 그 외 금융사의 최저금리 및 주담대 DSR LTV 규제와 스트레스DSR2단계로 달라진 내용 등이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.

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* 똑같은 주담대라도 주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출(전세퇴거자금대출 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 9월부터 시중은행 및 보험사 주택담보생활안정자금대출에 스트레스DSR 2단계가 적용되고 있으며, 더불어 수도권에는 더욱 강화된 스트레스금리가 적용됩니다.

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

* 은행 주택담보생활안정자금대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 주택담보생활안정자금대출을 고려해볼 수 있습니다.

보험사 주담대 금리 상승

시장금리가 하락세를 보이는 것과 달리 보험사 주담대 금리가 오르고 있습니다. 주담대를 중심으로 급증하는 부채를 잡기 위해 시중은행이 강력한 규제조치를 취하자 수요가 보험사로 옮겨가는 풍선효과가 나타났고 이를 막기위한 당국의 가계부채 관리 주문에 따른 것으로 분석됩니다.

보험사들이 주담대 금리를 올리면서 은행과의 금리 역전 현상도 해소되었으며, 이러한 현상은 지속될 것으로 보입니다.

2024년 9월 24일 화요일 KB손해보험 농협은행 하나은행 주택담보생활안정자금대출 금리 비교 등 시중 은행 보험사 주담대 최저금리와 DSR DTI LTV 등 규제 등 실제로 받을 수 있는 한도 등 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.

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아파트담보대출 금리비교 – 9월23일 우리은행 신한은행 현대해상 등 은행 보험사 주담대 최저금리 안내

9월 가계부채 주춤

스트레스 DSR 2단계 규제가 적용되면서 연봉 1억원 직장인 코픽스 기준 6개월 변동금리로 아파트담보대출을 받는 경우 한도가 9천만원까지 줄어들자 가계대출 증가세가 전달 대비 꺽인 분위기입니다.

스트레스DSR로 줄어드는 한도는 주담대 이용 기간, 변동금리 기간 대비 고정금리 기간 등 세부 조건에 따라 달라지기 때문에 한도 부족이 우려되는 분들은 은행별로 정확한 심사를 받은 후 진행하시길 바랍니다.

금융당국은 가계부채가 안정화되었다고 보기엔 시기상조라고 판단하고 있으며, DSR 적용 범위를 전세대출 및 정책모기지까지 확대하는 방안 및 개인신용대출 한도를 연소득 내로 축소, 전세자금대출 보증비율을 80% 이하로 하향하는 등의 논의도 진행중인 상황입니다.

시중 은행 보험사 아파트담보대출 금리비교

모기지투데이에서 2024년 9월 23일(월) 우리은행 신한은행 현대해상 등 시중 은행 보험사 아파트담보대출(주담대) 최저금리를 비교해 드립니다. 그 외 금융사의 최저금리 및 주담대 DSR LTV 규제와 스트레스DSR2단계로 달라진 내용 등이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.

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* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 9월부터 시중은행 및 보험사 아파트담보대출에 스트레스DSR 2단계가 적용되고 있으며, 더불어 수도권에는 더욱 강화된 스트레스금리가 적용됩니다.

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

* 은행 아파트담보대출(주담대) 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 아파트담보대출(주담대)을 고려해볼 수 있습니다.

실수요자 이대로 괜찮을가

스트레스DSR 2단계 적용 후 실수요자들이 주담대 최대 한도를 파악하는데 골머리를 앓고 있습니다.

아파트 매매 목적의 주담대는 원리금 부담을 최소화하기 위해 만기를 길게 잡는 경우가 많은데, 만기가 길어질수록 대출 한도는 줄어들게 되며, 시중 은행별로 40년 50년 초장기 주담대를 중지하는 상황으로 영끌을 하려는 실수요자들의 자금 부족 문제가 커지고 있습니다.

그 결과 많은 사람들이 부족한 잔금을 해결하기 위해 2금융권 3금융권 대출을 이용하는 풍선효과가 나타나고 있는 상황으로, 내 집 마련이 시급한 고신용자를 고금리 금융권으로 내모는 상황을 신중하게 모니터링 해야 할 것으로 보입니다.

2024년 9월 23일 월요일 현대해상 신한은행 우리은행 아파트담보대출금리비교 등 시중 은행 보험사 주담대 최저금리와 DSR DTI LTV 등 규제 등 실제로 받을 수 있는 한도 등 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.

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아파트지분담보대출 시 공동명의자 동의 여부에 따라 금융사 달라진다

부부 형제 가족 공동명의로 주택을 구입하는 분들이 적지 않습니다. 특히 주택을 양도하거나 상속받을 때 세금 감면의 효과가 있어 많은 신혼부부들이 부부공동명의로 아파트 등기를 하고 있습니다.

말 그대로 공동명의 아파트이기 때문에 해당 아파트의 권리를 공동으로 소유하게 되고, 배우자의 동의 없이 해당 아파트를 처분하는 것이 불가능합니다.

이러한 부부 공동명의 아파트지분담보대출 실행 시 배우자의 동의가 가능한 경우와 미동의 상황인 경우 어떤 차이가 있는지 모기지투데이에서 안내드립니다.

공동명의자 동의 시

은행 담보대출 가능

배우자의 동의가 가능하다면 1인 명의의 주택으로 간주해 시중 은행 및 보험사에서 아파트담보대출이 가능합니다.

보통의 경우 소득과 신용점수가 높은 사람이 차주(채무자)가 되어 담보대출을 실행하는 것이 일반적이며, LTV DSR 규제 내에서 대출이 실행됩니다

공동명의자 미동의 시

2,3금융권 지분담보대출로

● 만약 공동명의자(배우자) 동의를 구하기 어려운 상황이라면?

● 부부 모두 저신용자 연체자 등 조건이 좋지 않아 애초에 은행 보험사 아파트담보대출 이용이 어려운 상황이라면?

● 이미 은행 LTV DSR을 초과해 추가 자금 마련이 어려운 상황이라면?

LTV DSR 규제가 적용되지 않는 저축은행 캐피탈 대부업 등 금융권의 아파트지분담보대출을 이용해 해결할 수 있습니다.

은행권 이용이 어려운 상황의 차주라도 배우자 동의가 가능한 상황이라면 아파트 시세의 약 80% 한도까지, 빌라 오피스텔 등 주택은 감정가의 약 70% 한도까지 공동명의아파트담보대출 이용이 가능하며, 배우자 미동의 시에는 가능한 한도 중 본인의 지분 비율만큼을 이용할 수 있습니다.

그 외 등기에 담보 설정이 없는 신용대출인 무설정아파트론을 2금융권 3금융권에서 이용할 수 있으며, 차주의 조건에 따라서는 아파트지분대출과 아파트론을 동시에 실행해 자금을 확보하는 방법을 이용할 수도 있습니다.

공동명의 주택 활용한

효율적인 대출 방법은?

부부공동명의 아파트뿐만 아니라 부모님명의 배우자명의 아파트도 담보 제공 동의가 있다면 담보대출 이용이 가능하며, 업체에 따라서는 가족 외 제 3자명의 아파트로도 대출이 가능합니다.

단, 제3자명의 공동명의 아파트(지분)담보대출은 업체별 지분 계산 방법, 최대 한도가 다르기 때문에 조건 비교를 꼼꼼하게 해야하며, 기본적으로 매우 높은 금리가 적용되기 때문에 상환능력 내에서 실행을 해야 합니다.

공동명의 아파트 외 빌라 오피스텔 단독주택 등 부동산을 활용한 지분대출 조건부터 주담대 전반의 모든 궁금증은 모기지투데이 카카오톡 상담으로 간편하게 안내 받을 수 있습니다.

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9월19일 주택담보대출(주담대) 대구은행 국민은행 삼성화재보험사 등 최저 금리 비교

9월 주담대 주춤.. 10월엔?

강화된 가계대출 규제로 주요 은행의 주택담보대출(주담대) 증가폭이 8월에 비해 주춤했습니다. 하지만 2금융권으로 몰리는 풍선효과에 대한 경계감은 여전하기 때문에 얼마든지 추가 규제가 나올 수 있다는 전망입니다.

KB국민은행 신한은행 하나은행 우리은행 NH농협은행 등 5대 은행의 주담대 잔액은 8월 한달동안 8조9천억원으로 지난달 말 대비 2조2천억원 증가했지만 증가 폭 자체는 다소 줄어들었습니다.

가계부채의 흐름이 잡혔는지에 대한 판단은 10월 추이까지 봐야 제대로 가늠할 수 있을것으로 보이는만큼, 상호금융 보험사 저축은행 여전사 등으로 부채가 옮겨간다는 판단이 서는 경우 추가 규제가 발생할 여지가 충분히 있음을 감안해야 합니다.

시중 은행 보험사 주택담보대출 최저 금리 비교

모기지투데이에서 2024년 9월 19일(목) 대구은행 국민은행 삼성화재보험사 등 시중 은행 보험사 주택담보대출(주담대) 최저금리를 비교해 드립니다. 그 외 금융사의 최저금리 및 주담대 DSR LTV 규제와 스트레스DSR2단계로 달라진 내용 등이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.

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* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 9월부터 시중은행 및 보험사에 스트레스DSR 2단계가 적용되고 있으며, 더불어 수도권에는 더욱 강화된 스트레스금리가 적용됩니다.

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

* 은행 주택담보대출(주담대) 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 주택담보대출(주담대)을 고려해볼 수 있습니다.

수도권에 몰린 신규 주담대

은행권의 전방위적인 가계대출 억제조치로 주택담보대출 증가세는 다소 둔화되었지만, 수도권에 신규 대출 수요가 집중되고 있어 안정화로 판단하기는 시기상조라는 분석입니다.

은행권에서 주담대 금리 인상 및 한도 축소, 만기 축소, 조건부 전세자금대출 중단 등 강력한 조치와 스트레스DSR 2단계 적용을 앞두고 대출 막차 수요가 몰리면서 8월 동기간 대비 2조1772억원이 증가했습니다.

특히 수도권 주택구입 목적 신규 주담대 비중이 69.6%로 2021년 8월 71.8% 이후 가장 높은 비중을 차지했는데, 통상 주택 매매가 2~3개월 시차를 두고 가계대출에 영향을 미치는 것을 고려한다면 4분기까지도 주담대 증가세가 이어질 것으로 예상할 수 있습니다.

2024년 9월 19일 목요일 삼성화재보험사 국민은행 대구은행 주담대 최저 금리 비교 등 시중 은행 보험사 주택담보대출 최저금리와 DSR DTI LTV 등 규제 등 실제로 받을 수 있는 한도 등 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.

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