모기지투데이

2%로 내린 주택담보대출?

​

뉴스를 보면 시중 은행 고정형 주택담보대출 최저 금리 하단이 2.94%로 내려왔다는 내용이 쏙아지고 있습니다.

​

이로 인해 7월부터 강화되는 스트레스DSR로 한도가 줄어들기 전에 저금리로 주담대를 실행하려는 사람들의 문의가 증가하는 추세입니다.

​

하지만, 실제로 은행 상담을 받아보면 2%대 후반 금리를 받기 위해서는 신용점수, 소득, 부채 등 차주의 조건이 매우 높아야하며, 은행들이 요구하는 각종 금리 할인 항목을 최대로 채웠을 때만 가능하기 때문에 실제로 받을 수 있는 사람은 드물다는 사실을 알 수 있습니다.

​

아파트매매잔금대출 및 전세퇴거자금대출 등 실행을 앞두고 있다면 이를 감안해 실행 계획을 세우시길 바랍니다.

​

​

​

시중 은행 보험사 주택담보대출 금리비교

​

모기지투데이에서 2024년 6월 24일(월) 농협손해보험 주택담보대출 금리(아파트매매잔금 및 전세퇴거자금 3.89%) 등 시중 은행 보험사 주담대 최저금리를 비교 해 드립니다.

https://blog.naver.com/buzzko/223489266494

고정형 주택담보대출 문의 증가

​

* 똑같은 주담대라도 아파트매매잔금 및 주택담보생활안정자금(전세퇴거자금 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

​

* 아파트 외 주택(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

​

* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 7월부터는 더 상승하게 되며 보험사까지 확대 적용될 예정입니다.

​

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

​

* 은행 주택담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사를 고려해볼 수 있습니다.

​

주택담보대출 고정금리(혼합형 주기형)가 변동금리보다 높은 역전현상이 이어지면서 고정금리 주담대에 대한 문의가 증가하고 있습니다.

​

여기에 스트레스DSR도 고정형인 경우 한도가 덜 줄어들기 때문에 현시점 금리 및 한도 모두 고정금리가 이점을 가지고 있는 상황으로 한동한 고정금리 우세 현상이 지속될 것으로 예상됩니다.

​

농협손해보혐(농협손보) 주택담보대출 최저금리 등 시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 전세퇴거자금대출 등 주담대 최저금리 비교, LTV DSR DTI 등 규제 관련 궁금증은 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.​

https://pf.kakao.com/_YnXxos

금리 내리고 한도도 줄고

​

시중 은행 주택담보대출 금리가 떨어지면서 주택거래량이 상승하고 담보대출을 중심으로 가계부채가 상승하고 있습니다.

​

하지만 7월부터 스트레스DSR 2단계가 적용되면서 가산되는 스트레스금리가 더 높아지고 이에 따라 주택담보대출 한도가 줄어들기 때문에 서둘러 받으려는 사람들과, 부족한 자금을 해결할 방법을 찾는 사람들 또한 늘고 있습니다.

​

주택구입 또는 생활안정자금 등 실행 계획이 있다면 이를 잘 확인해 실수 없이 받으시길 바랍니다.

​

​

​

시중 은행 보험사 주택담보대출 최저 금리 비교

​

모기지투데이에서 2024년 6월 21일(금) KB손해보험 주택담보생활안정자금대출 금리 4.27% 등 주택구입자금 및 주택담보생활안정자금 시중 은행 보험사 최저금리를 비교 해 드립니다.

https://blog.naver.com/buzzko/223486770112

줄어드는 한도 정확히 체크

​

* 똑같은 주담대라도 아파트매매잔금 및 주택담보생활안정자금(전세보증금반환자금 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

​

* 아파트 외 주택(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

​

* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 7월부터는 더 상승하게 되며 보험사까지 확대 적용될 예정입니다.

​

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

​

* 은행 주택담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사를 고려해볼 수 있습니다.

​

스트레스DSR 2단계가 적용되면 주택담보대출 한도 축소로 은행 건전성을 높아질 수 있지만 부족한 자금을 2금융권 3금융권의 고금리 주담대 및 신용대출로 해결하는 사람들이 증가할 수 있어 가계부채 건전성은 낮아질 수 있습니다.

​

하반기 줄어드는 한도를 정확히 파악해 대출 계획을 세워야하는 시점입니다.

​

KB손해보험(KB손보) 주택담보생활안정자금대출 금리 등 시중 은행 보험사 주택담보대출 최저금리비교, LTV DSR DTI 등 주담대 규제 관련 궁금증은 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.​

https://pf.kakao.com/_YnXxos

스트레스DSR 2단계 실행 임박

​

7월부터 스트레스DSR 2단계가 실행될 예정으로 이후 아파트담보대출을 실행하는 경우 한도가 더 줄어들게 됩니다.

​

스트레스DSR은 내년 최종 3단계가 실행되는데, 이를 기준으로 올해 상반기는 25%, 하반기부터는 50%, 내년부터 100% 비율로 확대 적용하고 있습니다.

​

스트레스DSR 2단계가 적용되면 부채가 없는 연소득 5천만원의 직장인이 연 4% 금리로 40년만기 아파트담보대출을 원리금균등분할상환으로 실행할 경우, 변동금리는 3억5700만원, 혼합형은 3억7300만원, 주기형은 3억8500만원까지 한도가 차등 적용됩니다.

​

현시점 주기형 아파트담보대출의 금리 및 한도가 가장 우위에 있기 때문에 은행별 주기형 상품 조건을 꼼꼼히 비교하는 것이 유리할 수 있습니다.

​

​

​

시중 은행 보험사 담보대출 최저 금리 비교

​

모기지투데이에서 2024년 6월 20일(목) 현대해상 아파트담보대출 아파트매매잔금 주택담보생활안정자금 금리 4.82% 등 시중 은행 보험사 주담대 최저 금리를 비교 해 드립니다.

https://blog.naver.com/buzzko/223485395247

줄어드는 한도 정확히 체크

​

* 똑같은 주담대라도 아파트매매잔금대출 및 주택담보생활안정자금대출(전세보증금반환자금 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

​

* 아파트 외 주택(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

​

* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 7월부터는 더 상승하게 되며 보험사까지 확대 적용될 예정입니다.

​

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

​

* 은행 아파트매매대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사를 고려해볼 수 있습니다.

​

스트레스DSR 2단계가 적용되면 아파트담보대출한도 축소로 은행 건전성을 높아질 수 있지만 부족한 자금을 2금융권 3금융권의 고금리 주담대 및 신용대출로 해결하는 사람들이 증가할 수 있어 가계부채 건전성은 낮아질 수 있습니다.

​

하반기 줄어드는 한도를 정확히 파악해 대출 계획을 세워야하는 시점입니다.

​

현대해상 아파트담보대출 최저금리 등 시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 및 주택담보생활안정자금대출 등 주담대 최저 금리비교, LTV DSR DTI 등 주담대 규제 관련 궁금증은 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.​

https://pf.kakao.com/_YnXxos

뉴스에서는 3%대 나오던데..

​

요즘은 은행별 주택담보대출 금리비교를 할 때 직접 은행을 방문하지 않고도 검색포털, 경제뉴스, 각 은행별 앱 또는 핀다 토스 등 핀테크 플랫폼을 이용해 간편하게 확인할 수 있습니다.

​

인터넷 뉴스 검색으로 최근 시중 은행별 주택담보대출 최저금리를 확인해보고, 은행 앱에 개인정보를 입력해 조회해보면 최저 금리에 가까운 결과가 나오는데 막상 실제 상담을 받으며 소득자료 등을 제출해 진행을 해보면 훨씬 높은 금리로 재안내를 받게 됩니다.

​

​

소득 신용점수 부수거래조건 등 확인

​

왜 이런 차이가 발생할까요?

​

기본적으로 은행 주택담보대출금리는 기준금리에 각 은행별 가산금리가 더해져 최종적으로 소비자에게 전달되는 금리가 만들어지는데, 여기에 각 은행마다 저소득층 급여자동이체 신용카드발급 예적금가입 국가유공자 새터민 다자녀 등 여러 부수거래조건을 채워 금리를 낮출 수 있습니다.

​

뉴스에서 확인할 수 있는 최저금리, 금리비교 플랫폼 등에서 가조회 시 안내 받는 최저금리는 이미 부수거래조건을 최대로 충족했다는 전제가 깔려있으며, 고소득자 고신용자라는 가정하에 받을 수 있는 금리이기 때문에 사실상 대부분의 서민들은 그보다 높은 금리로 이용할 수 밖에 없습니다.

​

​

정확한 은행별 조건 궁금하다면?

​

결국 내 정확한 내 주택담보대출최저금리는 어떤 은행이든 구비서류를 제출 및 정확한 신용점수, 이용 금액, 할인금리 등을 모두 적용해야만 알 수 있습니다.

​

보통의 경우 은행별 금리가 아주 큰 차이가 없기 때문에, 은행별로 최대 1% 정도를 할인 받을 수 있는 부수거래조건을 잘 비교하는 것이 유리할 수 있습니다.

​

더불어 은행별 주택담보대출금리비교 시에는 은행뿐만 아니라 부수거래조건이 간편하고 DSR이 10% 더 높으며, 중도상환수수료 등 조건에서 장점을 가지고 있는 보험사 주택담보대출까지 동시에 비교하는 것이 유리합니다.

​

내가 실제로 받을 수 있는 은행 주택담보대출 최저 금리 비교, LTV DSR 스트레스DSR 등 궁금증, 부족한 한도 해결 방법은 카카오톡 무료 상담으로 확인하실 수 있습니다.

https://pf.kakao.com/_YnXxos

3%대 금리 사라진다

​

최근 2개월간 가계대출이 10조원 가량 급증하면서 금융당국의 부채 조이기로 인해 하반기엔 시중 은행 주택담보대출의 3%대 금리가 사질 수 있다는 전망이 나오고 있습니다.

​

이러한 정부의 의지와 함께 7월부터 스트레스DSR 2단계가 본격 시행되기 때문에 주담대 한도는 더 줄어들게 됩니다.

​

시중 은행 관계자는 하반기 가산금리를 높이거나 신용평가를 강화하는 방식으로 주담대 문턱을 높일것으로 예상하고 있는 상황으로, 계획보다 서둘러 주택담보대출을 실행하려는 움직임도 보이고 있습니다.

​

근시일내 아파트매매 및 생활안정자금 등 주담대 실행 계획이 있다면 이 내용을 정확히 파악하시길 바랍니다.

​

​

​

시중 은행 보험사 주담대 최저 금리 비교

​

모기지투데이에서 2024년 6월 19일(수) 삼성화재 아파트매매대출 금리 4.2%, 주택담보생활안정자금대출 금리 4.3% 등 시중 은행 보험사 주택담보대출 최저 금리를 비교 해 드립니다.

https://blog.naver.com/buzzko/223484348892

줄어드는 한도 정확히 체크

​

* 똑같은 주담대라도 아파트매매자금 및 주택담보생활안정자금(전세보증금반환자금 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

​

* 아파트 외 주택(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

​

* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 7월부터는 더 상승하게 되며 보험사까지 확대 적용될 예정입니다.

​

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

​

* 은행 아파트매매대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사를 고려해볼 수 있습니다.

​

7월부터 시행되는 스트레스DSR 2단계는 기존 스트레스금리가 25% 적용되던 것에서 50%로 상향 조절되며, 내년부터는 100%가 적용될 예정으로 갈수록 주담대 한도가 줄어들게 됩니다.

​

동일한 조건에서 주택담보대출금리가 올라도 DSR이 높아지기 때문에 금리인상 시기와 스트레스DSR 인상 시기가 맞물리게 되면 생각보다 큰 폭으로 한도가 줄어들 수 있습니다.

​

아파트매매대출 및 주택담보생활안정자금대출 실행 계획이 있다면, 실행 시점의 정확한 한도 확인이 중요한 시기입니다.

​

삼성화재 주담대 금리 등 시중 은행 보험사 아파트매매 및 주택담보생활안정자금 등 주택담보대출 최저 금리비교, LTV DSR DTI 등 주담대 규제 관련 궁금증은 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.​

https://pf.kakao.com/_YnXxos

아파트론 관련 키워드를 검색해보면 다음과 같은 뉴스 내용들을 찾아볼 수 있습니다.

​

모기지투데이에서 무설정 무담보아파트론 조건은 아파트담보대출 조건과 어떤 차이점이 있는지, 어떻게 이용해야 효율적으로 활용할 수 있는지를 안내드립니다.

​

고금리 위험 ‘무설정 아파트론’…남편에 숨기려는 아내 ‘유혹’​

고민하던 강 씨는 한 대출모집인으로부터 ‘무설정 아파트론‘을 권유받았다. 담보 설정 없이 추가 대출이 가능하다는 얘기에 귀가 솔깃했다. 강씨 부부 공동명의로 된 아파트는 이미 주택담보대출비율(LTV) 한도가 꽉 찬…

​

신용대출 막힌 ‘영끌족’···10%대 ‘무설정아파트론’까지​

15일 관련 업계에 따르면 최근 들어 무주택자들의 ‘영끌’ 수단으로 ‘무설정아파트론’이 떠오르고 있다. 해당 상품은 일부 캐피털·저축은행 등 2금융권이 판매하는 상품으로 부동산 소유자를 대상으로 한 일종의 신용 대…

​

하나캐피탈 아파트대출상품 마니또론 무설정, 무보증, 저렴한 금리로 인기​

국민은행 시세기준 최대 85%까지 무설정, 무담보 무보증 신용대출상품으로 현재 많은 이들이 아파트론을 찾고 있으며, 아파트론은 신용조회 시 가조회를 이용하여 확인이 가능하기 때문에 조회를 해도 신용등급에 영향을…

​

​

​

담보대출과 아파트론은 전혀 다른 상품

​

아파트담보대출은 등기에 근저당권을 설정하는 ‘담보’대출이며, 무담보아파트론은 단어 그대로 등기에 설정 없이 이용하는 ‘신용’대출 상품입니다.

​

무설정 / 무담보. 아파트론 /하우스론 등과 같은 단어가 모두 동일한 뜻을 가지며, 직장인 신용대출이 직장소득을 신용삼아 대출을 받는 것과 같이 아파트를 소유하고 있는 것을 신용 삼아 빌려주는 개념입니다.

​

아파트뿐만 아니라 빌라 오피스텔 등 부동산 모두 이용할 수 있으며, 아파트인 경우 보다 수월하게 이용할 수 있습니다.

​

담보대출이 아니다보니 LTV DSR 등 규제가 적용되지 않으며, 이미 해당 아파트에 높은 비율로 담보대출을 이용하고 있더라도 별개로 이용 가능한 특징이 있습니다.

​

​

섣부른 대출은 위험

​

또한 본인 소유 아파트가 아니라 배우자 명의어도 받는 것이 가능하며, 명의자 동의 없이 받는 것도 가능한 특징이 있습니다. 이는 종종 가정 불화에 원인이 되기도 하며, 영끌 및 빚투의 수단으로 이용되기 때문에 이를 우려하는 뉴스도 쉽게 찾아볼 수 있습니다.

​

급전이 필요한 분들, 매매잔금이 부족한 분들이 은행권에서 아파트담보대출을 최대 한도로 활용하고, 이후 LTV DSR과 무관하게 무담보아파트론을 이용해 자금을 마련하는 방법을 많이 이용하는데, 아파트론은 기본적으로 높은 금리가 적용되니 이용에 주의가 필요합니다.

​

무담보아파트론은 저축은행 캐피탈 등 금융권에서 일부 찾아볼 수 있으며, 시중 은행에서는 취급하지 않습니다.

​

​

효율적인 이용 방법

​

요즘처럼 자금 마련이 어려운 시기, 아파트담보대출과 무담보아파트론의 특징을 정확히 알고 활용한다면 효율적인 자금 마련 방법이 될 수도 있습니다.

​

단, 자금이 필요하다고 해서 부채의 수를 늘리기 보다는 보유중인 부채의 금리를 낮춰 새는 이자 부담을 낮추는 현명한 자금 활용에 집중해야 할 시기임을 유의해야 합니다.

​

은행 보험사 아파트담보대출 최저 금리 비교 및 LTV DSR 규제 관련 궁금증, 아파트 빌라 오피스텔 등 부동산을 이용한 무담보대출 조건이 궁금하다면 카카오톡 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.

https://pf.kakao.com/_YnXxos

변동금리 상승

​

코픽스 금리가 6개월 만에 상승세로 전환하면서 주택담보대출 변동금리가 상승하고 있습니다. 이와는 반대로 고정금리는 빠른 속도로 하락하고 있어 변동금리보다 고정금리가 낮은 역전 현상이 나타나고 있어 변동금리 이용자가 크게 하락할 전망입니다.

​

여기에 7월부터 적용되는 스트레스DSR 2단계 적용 시 동일한 조건에서 변동금리주택담보대출 한도가 더 줄어들기 때문에 혼합형 주기형 고정금리의 비중이 더욱 높아질 것으로 보입니다.

​

아파트매입 생활안정자금 등 실행 계획이 있다면 고정금리 위주로 비교를 하는 것이 유리한 시기입니다.

​

​

​

시중 은행 보험사 주택담보대출 최저 금리 비교

​

모기지투데이에서 2024년 6월 18일(화) 푸본현대생명 아파트매입대출 금리 5.3% 등 시중 은행 보험사 주택담보대출 최저 금리를 비교 해 드립니다.

https://blog.naver.com/buzzko/223483136407

잡히지 않는 부채 증가

​

* 똑같은 주택담보대출이라도 아파트매입자금 및 주택담보생활안정자금(전세보증금반환자금 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

​

* 아파트 외 주택(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

​

* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 7월부터는 더 상승하게 되며 보험사까지 확대 적용될 예정입니다.

​

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

​

* 은행 아파트매입대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사를 고려해볼 수 있습니다.

​

올 하반기에는 정부의 가계부채 관리 의지에도 불구하고 주담대를 중심으로 부채가 더욱 증가할 것으로 예상됩니다.

​

가장 큰 이유는 정부가 내놓은 정책금융상품 때문입니다. 올해부터 정부에서 시행한 신생아 특례 주택구입자금대출은 1.6%~3.3%, 전세자금은 1.1%~3.0%로 석 달 동안 총 5조1843억원의 신청이 접수됐습니다. 3분기에는 신생아특례대출 소득 기준을 부부 합산 1억3천만원에서 2억원으로 완화할 예정으로 더욱 증가할 것으로 예상됩니다.

​

해당 조건에 부합하는 분들이라면 완화 조건을 정확히 확인해야 합니다.

​

푸본현대생명 아파트매입대출 금리 등 시중 은행 보험사 주택담보대출 최저 금리비교, LTV DSR DTI 등 주담대 규제 관련 궁금증은 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.​

https://pf.kakao.com/_YnXxos

7월부터 줄어드는 주택담보대출 한도

​

7월부터 스트레스DSR이 확대 적용될 예정에 따라 연봉 5천만원을 받는 직장인이 변동금리 주택담보대출을 받는 경우 전보다 한도가 2천만원 줄어들 예정입니다.

​

시중은행의 시뮬레이션에 따르면 연봉 5천만원 직장인이 40년 만기 원리금 균등상환 주택담보대출을 연 4%의 변동금리로 받을 경우, 현재 스트레스DSR인 가산금리 0.38%을 적용할 경우 대출 한도는 3억 7700만원입니다.

​

하지만 7월부터는 2단계가 적용되며, 가산금리가 0.75%로 2배 상승하기 때문에 대출 한도가 3억 5700만원으로 줄어들어 기존보다 2천만원의 한도 축소가 발생합니다.

​

이러한 상황은 기존 은행 주택담보대출에만 적용되는 것에서 은행신용대출 보험사 주택담보대출까지 확대되기 때문에 더 많은 소비자들이 영향을 받을 것으로 예상되는 만큼 아파트매매 생활안정자금 등 실행 계획이 있는 분들은 줄어든 한도를 정확히 확인해야 합니다.

​

​

​

시중 은행 보험사 주담대 최저 금리 비교

​

모기지투데이에서 2024년 6월 17일(월) 교보생명 아파트매매대출 최저금리 4.32% 등 시중 은행 보험사 주택담보대출 최저 금리를 비교 해 드립니다.

https://blog.naver.com/buzzko/223481826739

주기형 고정금리 유리

​

* 똑같은 주택담보대출이라도 주택구입자금 및 주택담보생활안정자금(전세보증금반환자금 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

​

* 아파트 외 주택(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

​

* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 7월부터는 더 상승하게 되며 보험사까지 확대 적용될 예정입니다.

​

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

​

* 은행 아파트매매대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사를 고려해볼 수 있습니다.

​

2단계 스트레스DSR 적용으로 한도가 줄어드는 가운데, 변동금리보다 혼합형 주기형 고정금리 주택담보대출의 한도가 덜 줄어들기 때문에 이용자가 증가할 것으로 보입니다.

​

5년 동안 금리가 유지된 후 변동금리로 전환되는 혼합형 주택담보대출은 하반기 3억7300만원으로 1200만원 줄어들게 되며, 5년 마다 금리가 주기적으로 바뀌는 주기형주택담보대출은 하반기 3억8500만원으로 700만원 줄어들게 됩니다.

​

때문에 아파트매매잔금 생활안정자금 등 어떤 목적으로 주택담보대출을 실행하든 주기형이 가장 한도에 덜 영향을 받게 됩니다.

​

교보생명 아파트매매대출 최저금리 등 시중 은행 보험사 주택담보대출금리비교, LTV DSR DTI 등 주담대 규제 관련 궁금증은 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.​

https://pf.kakao.com/_YnXxos

미 기준금리 연내 3회에서 1회로 축소

​

미 연준이 기준금리를 7회 연속 동결하며 연내 인하 전망을 3회에서 1회 축소했습니다. 이에 따라 올 해 큰 금리 변동은 없을것으로 예상되며, 우리나라도 금리 인하 기대감을 선반영 해 내렸던 대출 금리가 보합세를 나타낼 것이라는 분석이 나왔습니다.

​

올 해 안에 금리가 내려갈 수 있다는 판단에 주택담보대출 실행 시기를 미루고 있던 분들이라면 시기에 관계 없이 진행해도 큰 문제가 없어 보입니다.

​

​

​

시중 은행 보험사 주택담보대출 최저 금리비교

​

모기지투데이에서 2024년 6월 14일(금) 대구은행 아파트매매 시 주택담보대출 금리 3.98% 등 시중 은행 보험사 주담대 최저 금리를 비교 해 드립니다.

https://blog.naver.com/buzzko/223479097195

주기형 고정금리가 대세

​

* 똑같은 주택담보대출이라도 주택구입자금 및 주택담보생활안정자금(전세보증금반환자금 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

​

* 아파트 외 주택(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

​

* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 7월부터는 더 상승하게 되며 보험사까지 확대 적용될 예정입니다.

​

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

​

* 은행 아파트매매대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사를 고려해볼 수 있습니다.

​

금융당국이 가계부채 개선을 위해 장기고정형 및 주기형 고정금리 주택담보대출을 확대하고 있습니다.

​

이에 따라 시중 은행들은 주기형 상품을 속속 출시하고 있으며, 혼합형 및 변동금리 상품보다 좋은 조건으로 영업을 하는 상황으로 대출 계획이 있는 분들은 주기형 상품 위주로 비교를 하는 것이 유리한 시기입니다.

​

대구은행 주택담보대출최저금리 등 시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 주택담보생활안정자금대출 최저 금리비교, LTV DSR DTI 등 주담대 규제 관련 궁금증은 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.​

https://pf.kakao.com/_YnXxos

부동산담보대출은 보유중인 아파트 빌라 오피스텔 단독주택 등 주택구입 시 또는 보유중인 주택을 담보로 제공하고 대출을 받는 상품입니다.

​

구입자금 생활자금 퇴거자금 등 용도에 따라 조건이 달라질 수 있으며, 지역과 주택보유수 등 차주의 세부 조건에 따라서도 한도와 금리가 달라질 수 있습니다.

​

은행 보험사 저축은행 등 금융사마다 부동산담보대출 한도, 금리, 조건, 규제 등이 다릅니다. 따라서 어떤 목적으로든 부동산대출을 이용할 때는 자신의 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

​

부동산담보대출 금리 한도 조건을 비교해 효율적으로 이용하기 위해서는 다음과 같은 사항을 고려해야 합니다.

​

​

중요 내용

​

• 한도

부동산담보대출한도는 부동산의 평가액을 기준으로 LTV 규제 내에서 차등 적용됩니다. 따라서 담보 부동산의 가치가 높을수록 대출 한도가 높아집니다. 아파트는 일반적으로 KB부동산 시세를 기준으로 하며, 빌라 오피스텔 단독주택 연립 다가구주택 등 부동산은 금융사별 감정가를 기준으로 한도가 달라집니다.

더불어 DSR 규제에 따라 소득이 적은 사람들은 한도가 더 줄어들 수도 있습니다.

​

• 금리

부동산담보대출금리는 국고채 및 코픽스 금리와 연동되어 있습니다.

코픽스금리는 변동금리와 국고채금리는 고정금리와 연동되어 있으며, 금융사별 가산금리와 금리할인항목 등 세부 조건에 따라 소비자가 이용할 수 있는 금리가 정해집니다.

실제로 적용되는 금리는 상담시점 금리가 아닌 실행 시점 금리로 적용된 점과 내가 채울 수 있는 금리 할인 항목 등을 잘 비교해 나에게 유리한 금융사를 이용해야 합니다.

​

• 조건

부동산담보대출조건은 금융기관별로 다릅니다. 따라서 대출 조건을 꼼꼼히 확인하여 자신에게 유리한 조건을 선택해야 합니다.

은행 보험사는 까다로운 LTV DSR 규제 및 스트레스DSR 등이 적용되고 있으며, 그 외 금융사들은 별도 규제 없이 각 금융사별 이용 조건에 따라 진행되므로, 이용목적 직업 소득 중도상환수수료 이용기간 신용점수 부채현황 등 조건에 따라 적합한 곳을 찾아 이용해야 합니다.

은행 보험사 이용이 어려운 상황이거나, 이미 규제 내에서 최대 한도로 받은 상황이라면 규제가 적용되지 않는 저축은행 농협 신협 새마을금고 등 2금융권과 대부업 캐피탈 등 3금융권에서 높은 금리로 자금을 마련할 수 있습니다.

​

• ​금융기관별 상품 비교

기본적으로 각 금융기관의 홈페이지 및 앱을 이용해 상품을 확인할 수 있습니다. 요즘은 네이버페이 카카오페이 핀다 토스 등 부동산담보대출 비교 플랫폼을 통해서도 기본적인 금리와 한도를 비교할 수 있습니다.

또는 연계부동산, 관련업계 종사자 등을 통해 조건을 비교할 수 있습니다.

​​

​

효율적인 비교 방법

​

은행 보험사 부동산담보대출을 이용할 때는 자신의 상황에 맞는 상품을 선택하고, 한도 금리 조건 및 정확한 LTV DSR DTI 등 규제를 알아야 효율적으로 이용할 수 있습니다.

​

똑같은 구입자금이라도 디딤돌 보금자리론 등 정부 상품 이용 대상인지, 시중 은행 및 보험사를 이용해야 하는지, 무주택자인지 다주택자인지, 규제지역인지 기타지역인지, 잔금이 부족하진 않은지, 공동명의인지 1인명의인지, 아파트인지 비아파트인지 등 여러 조건에 따라 결과가 달라지게 됩니다.

​

은행 보험사 및 모든 금융권의 부동산담보대출 금리비교가 필요하다면, DSR LTV 규제 등 정보가 궁금하다면 카카오톡으로 간편하게 확인할 수 있습니다.

https://pf.kakao.com/_YnXxos