모기지투데이

국민은행 우리은행 농협손해보험사 10월21일 주담대 최저 금리비교

기준금리 내렸는데 대출금리는 상승

한국은행이 이달 기준금리를 3년2개월만에 0.25% 인하했지만 5대 시중은행 주담대 금리는 18일 기준 변동금리 4.57%~6.67%, 고정금리 3.71%~6.11%를 기록하며 지난달 말 보다 0.07%씩 상승했습니다.

일반적으로 기준금리가 내려가면 이와 연동된 시장 금리도 내려가야 하지만, 현재 시장금리는 이미 기준금리 인하 기대감을 선반영해왔기 때문에 금리가 내려가지 않고 있습니다.

가계대출 급증세에 따라 금융당국이 속도를 조절하라는 주문을 내린 후, 시중은행들이 주택담보대출 가산금리를 높이고 우대금리를 방식으로 주담대 등 대출금리를 인상하고 있는 상황으로 이러한 상황에서 금리를 내리게 되면 다시금 가계부채가 급증할 수 있기 때문에 당분간 금리 인하는 기대하기 어려운 상황입니다.

주택담보대출 실행 계획이 있는 분들은 참고하시길 바랍니다.

시중 은행 보험사 주담대 최저 금리 비교

모기지투데이에서 2024년 10월 21일(월) 국민은행 우리은행 농협손해보험사 주담대 금리비교 등 시중 은행 보험사 주택담보대출(아파트매매잔금대출 및 주택담보생활안정자금대출) 최저금리 조건을 안내 드립니다. 그 외 DSR LTV 스트레스DSR2단계 등 규제로 달라진 내용 등이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.

https://blog.naver.com/buzzko/223627405847

* 똑같은 주담대라 하더라도 아파트매매대출 및 주택담보생활안정자금대출(전세퇴거자금대출 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

* 아파트 외 주택(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 9월부터 시중은행 및 보험사 주담대에 스트레스DSR 2단계가 적용되고 있으며, 더불어 수도권에는 더욱 강화된 스트레스금리가 적용됩니다.

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

* 은행 주담대 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 주담대를 고려해볼 수 있습니다.

NH농협생명도 유주택자 주담대 취급 제한

삼성생명 한화생명 교보생명 등 대형 보험사 3사에 이어 NH농협생명도 주택담보대출을 조이고 있습니다.

NH농협생명은 지난달부터 유주택자에 대해 신규 주담대 취급을 한시적으로 중단했습니다. 단 증액이나 재대출, 채무인수, 생활안정자금대출, 중도금 대출, 1주택자의 기존 보유주택 처분조건부 대출 등 실수요자의 경우에는 주담대가 가능하도록 예외를 뒀습니다.

이러한 현상은 시중 은행들의 주택담보대출 규제로 보험사로 몰리는 풍선효과가 우려되기 때문으로 이러한 흐름은 전 보험사로 확대될 수 있습니다.

금융당국은 2금융권에 대한 압박 수위를 더 높이기 위해 23일 제 2금융권 가계대출 담당자들을 소집해 풍선효과 차단을 위한 대책을 논의할 계획입니다.

2024년 10월 21일 월요일 농협손해보험 우리은행 국민은행 주택담보대출 금리비교 등 시중 은행 보험사 주담대 최저금리 할인 조건, 스트레스DSR2단계 DSR DTI LTV 규제 후 실제로 받을 수 있는 아파트매매잔금대출 및 주택담보생활안정자금대출 한도 등 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.

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SC제일은행 기업은행 KB손해보험 등 10월 18일 아파트매매대출 최저 금리 비교

풍선효과로 문턱 올리는 보험사

높아진 은행 문턱에 보험사로 몰리는 대출자들이 증가하면서 일부 보험사들이 아파트매매대출 금리를 높이거나 중지를 하는 등 관리에 들어갔습니다.

삼성생명은 주택을 보유한 유주택자, 교보생명은 다주택자에 대한 대출을 중지한 상황이며, 이러한 규제 더 확대될 것으로 보입니다.

금융당국은 풍선효과가 잡히지 않을 경우 현행 50%인 보험사 DSR을 은행과 같이 40%로 맞추는 방안도 고민하고 있습니다.

시중 은행 보험사 아파트매매대출 최저 금리 비교

모기지투데이에서 2024년 10월 18일(금) SC제일은행 기업은행 KB손해보험 아파트매매대출 금리비교 등 시중 은행 보험사 주담대 최저금리 조건을 안내 드립니다. 그 외 DSR LTV 스트레스DSR2단계 등 규제로 달라진 내용 등이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.

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* 똑같은 아파트대출이라 하더라도 아파트매매대출 및 주택담보생활안정자금대출(전세퇴거자금대출 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

* 은행 아파트매매대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 아파트매매대출을 고려해볼 수 있습니다.

정책대출 규제 ‘잠정 중단’

국토교통부는 21일부터 시중은행이 동시 적용할 예정이었던 정책대출 규제 강화 조치 3가지에 대한 도입 시점을 유예하기로 했습니다.

<대출 한도에서 소액임차보증금을 제하는 방수공제 필수 진행> <대출 이후 주택 완공 시 담보로 전환하는 후취담보대출 제한> <대출희망일을 대출접수일 기준 50일(전월세자금은 30일) 이후로 제한> 한 것이 핵심이었습니다.

특히 방공제는 주택 관련 대출을 받을 때 소액임차보증금을 차감하고 대출을 해주는 제도로, 서울시 5500만원, 수도권 과밀억제지역은 4800만원을 공제하고 대출을 해줍니다. 이 금액을 적용하지 않으려면 모기지신용보험(MCI)이나 모기지신용보증(MCG)을 받아야 하는데, 은행 규제가 강해지면서 최근 MCI MCG 취급을 중단하는 은행들이 늘어났기 때문입니다.

은행권 주담대 이용 계획이 있는 분들은 해당 내용을 정확히 확인하신 후 이용하시길 바랍니다.

2024년 10월 17일 금요일 KB손해보험사 기업은행 SC제일은행 아파트매매대출 최저 금리 비교 등 시중 은행 보험사 주담대 금리 할인 조건, 스트레스DSR2단계 DSR DTI LTV 규제 후 실제로 받을 수 있는 주담대 한도 등 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.

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10월 17일 은행 보험사 아파트 주택담보대출 최저 금리 비교

7% 육박하는 변동금리 주담대

기준금리 인하에도 변동금리 주택담보대출 금리가 올라갈 것으로 예상됩니다. 은행권의 조달 비용이 상흥하고 가계부채 관리 기조가 지속되고 있기 때문입니다. 이에 일부 시중 은행의 주담대 금리 최상단이 7%에 다르고 있습니다.

KB국민은행 신한은행 하나은행 우리은행 NH농협은행 주택담보대출 신규취급액 6개월 코픽스 기준 변동금리는 연 4.63%~6.73%에 달합니다.

기준금리 인하의 효과가 다음달부터 나타나는 것이 일반적이지만 기준금리 인하에 대한 기대감이 시장금리에 선반영 되었었고, 금융당국은 여전히 가계부채 관리에 우려를 보이고 있어 시중 은행 주택담보대출 금리 인하 가능성은 낮은 상황입니다.

시중 은행 보험사 아파트 주택담보대출 금리 비교

모기지투데이에서 2024년 10월 17일(목) 하나은행 농협은행 현대화재 등 시중 은행 보험사 아파트 주택담보대출 금리비교 및 주담대 최저금리 조건을 안내 드립니다. 그 외 DSR LTV 스트레스DSR2단계 등 규제로 달라진 내용 등이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.

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* 똑같은 아파트담보대출이라 하더라도 주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출(전세퇴거자금대출 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

* 은행 아파트주택담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 아파트주택담보대출을 고려해볼 수 있습니다.

오락가락하는 정책에 혼란

금융당국의 지시대로 가계부채 증가세를 잡기 위해 시중 은행들이 주택담보대출 금리를 올렸더니 실수요자를 외면했다는 질책을 받고 있고, 오락가락한 규제에 피해를 본 차주들의 민원이 빗발치고 있습니다.

손쉽게 대출 수요를 누를 수 있는 방안으로 금리 인상을 주도한 주체가 금융당국이며, 그로 인해 이자 수익을 본 은행들, 피해를 본 사람은 실수요자밖에 없는 상황입니다.

이에 따라 다시금 가계대출 관리에 대한 방법을 은행의 자율관리에 맡기겠다는 발언을 했는데, 은행권은 물론 소비자들도 어리둥절한 상황입니다.

은행마다 창구마다 말이 다를 정도로 복잡한 상황인 만큼 아파트담보대출 실행을 앞두고 있다면 정확한 은행별 조건을 확인하시길 바랍니다.

2024년 10월 16일 수요일 삼성화재보험사 신한은행 우리은행 등 시중 은행 보험사별 주택담보대출 최저금리 조건 및 금리비교, 스트레스DSR2단계 DSR DTI LTV 규제 후 실제로 받을 수 있는 주담대 한도 등 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.

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무직자 주택구입자금대출 금리 한도 및 주의사항

소득은 금리와 무관

10월 16일 금일 기준 시중은행 주택구입자금대출 최저 금리는

국민은행 4.65%

우리은행 4.80%

신한은행 4.72%

하나은행 4.948%

농협은행 4.67%

제일은행 4.81%

기업은행 4.659%

이며, 차주의 신용점수 부채현황 부수거래조건 이용한도 등 세부 조건에 따라 차등적용 됩니다. 소득활동 유무는 금리에 영향을 주지 않기 때문에 주부 무직자도 어려움 없이 시중 은행 및 보험사 주택구입자금대출을 이용할 수 있습니다.

소득은 한도와 직결

소득이 없는 무직자는 DSR 계산시 신용카드이용내역 보험가입내역 등 추정소득을 적용하게 되며, 사업자 직장인 등 소득증빙이 가능한 사람들에 비해 한도가 낮아지게 됩니다.

구입자금은 물론 생활안정자금 전세퇴거자금 등 모든 용도의 주담대에 동일한 DSR 규제가 적용되기 때문에 무직자는 주담대 실행 전 정확한 DSR과 그에 따른 한도를 확인하는 것이 중요합니다.

주택구입자금대출 DSR은 은행 40%, 보험사 50%가 적용되기 때문에 은행 한도가 조금 부족한 경우 보험사를 이용하면 내 집 마련이 가능할 수 있습니다.

신용대출로 잔금 해결은 위험

보험사 주택구입자금대출 한도마저 부족해 영끌에 문제가 발생하는 경우, LTV DSR 규제가 적용되지 않는 2금융권 3금융권의 후순위담보대출을 잔금 당일 실행하는 것이 가능합니다. 이 때 후순위담보대출이 아닌 신용대출을 받는 경우 승인 받은 은행 보험사 구입자금대출이 부결될 수 있으니 주의가 필요합니다.

더불어, 후순위담보대출은 상당히 높은 금리가 적용되기 때문에 상환능력을 감안해 이용 여부를 판단해야 합니다.

시중 은행 보험사 무직자주택구입자금대출 금리 및 한도 비교, 생활자금 퇴거자금 대환대출 등 용도별 차이가 궁금하다면 모기지투데이 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.

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우리은행 신한은행 삼성화재 주택담보대출 등 10월16일 시중 은행 보험사 최저금리 조건

주담대 금리 상단 7% 뚫었다

한국은행의 기준금리 인하에도 시중 은행 주택담보대출 금리가 상승하며 역주행중입니다. 변동금리는 금리 상단이 7%를 돌파했습니다.

카카오뱅크 주택담보대출 변동금리 상단은 7.286%, 케이뱅크 6.62^, 그 외 KB국민은행 신한은행 하나은행 우리은행 NH농협은행 주담대 금리는 6.67%를 찍었습니다.

반면 예금 금리 인상은 없거나 미미했습니다.

시중 은행 보험사 주택담보대출 금리 비교

모기지투데이에서 2024년 10월 16일(수) 우리은행 신한은행 삼성화재 등 주택담보대출 최저금리 조건을 안내 드립니다. 그 외 시중은행 보험사 주담대 금리비교 및 DSR LTV 스트레스DSR2단계 등 규제로 달라진 내용 등이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.

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* 똑같은 주택담보대출이라 하더라도 주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출(전세퇴거자금대출 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

* 은행 주택담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 주택담보대출을 고려해볼 수 있습니다.

2금융권도 주담대 고삐 조일까

금융당국이 2금융권으로 가계부채가 몰리는 풍선효과에 대한 관리 강화를 주문하면서 2금융권 주택담보대출 문턱도 높아질 전망입니다.

15일 금융당국은 보험사 저축은행 상호금융 여신전문금융회사 등 2금융권에 가계대출 관리에 자율적으로 나서줄 것을 주문했습니다. 특히 새마을금고와 보험사를 중심으로 증가세가 지속되고 있다며 자율적인 관리 조치 사례를 공유했습니다.

생명보험업계는 지난 8월 말부터 지속적으로 금리를 인상하고 있으며, 유주택자의 수도권 주담대 취급을 중단하는 등 시중은행과 비슷한 억제책을 적용하고 있습니다.

이러한 흐름은 중소형 보험사 및 상호금융 저축은행 여전업계로 확대될 수 있는 만큼 주택담보대출 계획이 있는 분들은 참고하시길 바랍니다.

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10월15일 국민 우리 신한 하나 농협 제일 기업은행 등 주담대 최저 금리 비교

코픽스 금리 인상

9월 신규 취급액 기준 코픽스 금리가 9월 3.36%보다 0.04% 증가한 3.40%로 집계됐습니다. 6월 이후 4개월만에 반등이며, 잔액 기준 코픽스 금리는 3.67%에서 3.65%로 떨어졌습니다.

코픽스 금리는 국내 8개 은행이 조달한 자금의 가중평균금리로 은행이 실제 취급한 예적금, 은행채 등 수신상품의 금리 변동이 반영됩니다.

시중 은행들은 16일부터 신규 주담대 변동금리에 이날 공개된 코픽스 금리를 반영할 예정으로 KB국민은행 주담대 신규취급액 코픽스 기준 6개월 변동금리는 4.71%~6.11%에서 4.75%~6.15%로 높아집니다. 우리은행의 주담대 금리 역시 동일 조건에서 5.31%~6.51%에서 5.35%~6.55%로 오르게 됩니다.

시중 은행 보험사 주담대 최저금리 비교

모기지투데이에서 2024년 10월 15일(화) 국민은행 우리은행 신한은행 하나은행 농협은행 제일은행 기업은행 등 주담대 최저금리를 비교해 드립니다. 그 외 은행 보험사 주담대 금리비교 및 DSR LTV 스트레스DSR2단계 등 규제로 달라진 내용 등이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.

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* 똑같은 주담대라 하더라도 주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출(전세퇴거자금대출 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

* 은행 주담대 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 주담대를 고려해볼 수 있습니다.

한화생명, 추가 주담대 금리 인상

한화생명은 주담대 5년 고정형 그리 하단을 0.2% 인상했으며, 오는 12월 대출 실행건부터 적용할 예정입니다.

변동형, 3년 고정형 금리 인상은 없으며, 상품별로 최저 금리에 차등을 두기 위함이라 설명했습니다.

한화생명은 11월 주담대 한도도 모두 소진된 상황됐으며, 현재 12월 실행건을 신청 받고 있는 상황입니다.

이는 가계대출 총량 관리 속 은행권이 주담대를 조이면서 2금융권 보험사로 대출 수요가 쏠리는 풍선효과가 나타남에 따라 보험사들이 추가 금리 인상에 나선 결과로 볼 수 있습니다.

2024년 10월 15일 화요일 기업은행 제일은행 농협은행 하나은행 신한은행 우리은행 국민은행 등 시중 은행 보험사 주담대 최저 금리 비교, 스트레스DSR2단계 DSR DTI LTV 등 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 등 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.

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주택담보대출 금리비교 사이트 어떻게 이용해야 할까

증가하는 플랫폼 이용자

요즘 주택담보대출 금리비교 사이트, 플랫폼 이용자가 증가하고 있습니다.

핀다 토스 네이버페이 카카오페이 등이 대표적인데, 단순히 담보대출 상품을 비교하는 것 뿐만 아니라 신용점수 조회, 대출이자계산기 등 기능부터 금융 관련 폭넓은 정보를 제공하고 있어 편의성이 높은 특징이 있습니다.

생각보다 큰 오차

그렇다면 은행 주택담보대출 금리비교 사이트는 얼마나 정확할까요?

실제로 해보신 분들은 아시겠지만 실제 은행 창구에서 상담을 받는 것과 상당히 큰 금리 차이가 있습니다.

비교사이트에서 요구하는 내 주택의 정보, 연소득, 부채현황, 신용점수 등을 직접 입력해 얻은 결과값과, 은행에 소득 자료 등을 실제로 제출 해 심사를 받는 경우 생각보다 큰 오차가 발생하기 때문입니다.

또한 금리비교사이트에서 안내해주는 은행별 주택담보대출 최저 금리는 각종 부수거래조건(금리 할인 항목)을 충족했다는 전제조건이 깔려있기 때문에 실제 심사 후 금리가 높아지는 사람들이 적지 않습니다.

정리하자면,

주택담보대출 금리비교 사이트 플랫폼은 내가 받을 수 있는 시중 은행 및 보험사의 대략적인 주택담보대출 금리와 한도를 아주 대략적으로 빠르게 비교할 때 적합합니다.

이후 원하는 금융사를 선택해 상담 신청을 하면 각종 필요서류를 제출해 심사를 받게 되는데, 결과적으로 주변 은행을 실방문해 상담을 받는 것과 차이가 없거나 부정확하기 때문입니다.

더 간편한 금리 비교 방법

주택담보대출 금리는 차주의 세부조건은 물론, 이용 기간과 변동금리 고정금리 선택에 따른 스트레스DSR2단계 금리, 은행별 부수거래 조건, 실행 시점에 따라서도 달라지는 만큼, 가급적 두세군데 은행 상담을 자세하게 받아보는 것이 좋습니다.

은행 보험사 주택담보대출 금리비교 사이트 이용 방법, 내 조건에 유리한 부수거래조건을 제공하는 금융사, 오늘자 은행 보험사 최저금리 비교가 필요하다면 카카오톡 무료 상담으로 간편하게 확인할 수 있습니다.

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은행 보험사 이용 어려운 취약계층 주택담보대출 해결 방법

증가하는 취약차주

시중 은행 보험사 주택담보대출 이용이 어려운 저신용자 신용불량자 연체자 다중채무자 개인회생자 등 취약계층 차주가 가파르게 증가하는 추세입니다.

코로나19 시기를 거치며 세계적인 경기 침체에 고금리시기까지 겹치면서 가계부채 기업부채는 걷잡을 수 없이 증가하고 수많은 사람들이 이자 상환 부담에 어려움을 겪고 있습니다.

모기지투데이에서 취약계층 주택담보대출 해결 방법을 안내드립니다.

2금융권 우선 확인, 이후 대부업권으로

은행 보험사 주택담보대출은 LTV DSR 규제는 물론 신용점수 소득 부채 등 이용 문턱이 매우 높기 때문에 취약차주는 2금융권 3금융권에서 가능한 곳을 찾아야 합니다.

일반적으로 사업자라면 저축은행 농협 신협 새마을금고 등 2금융권에서 이용 가능한 곳을 일부 찾을 수 있으며, 저축은행에서도 가능한 곳을 못찾은 사업자나 직장인 주부 등 개인은 3금융권 대부업체에서 가능한 곳을 찾아 이용해야 합니다.

최근엔 대부업 주택담보대출도 이용 문턱이 높아지고, 수익 악화로 폐업을 하는 업체들이 증가하는 추세로 취약계층이 이용 가능한 업체들이 점점 줄어들고 있습니다.

더불어 취약계층 주택담보대출은 금융사고의 위험도 높기 때문에 정상적인 업체인지 확인한 것 또한 중요합니다.

정확한 안내 필요하다면

연체자 다중채무자 신용불량자 저신용자 등 취약계층 주택담보대출 가능한 곳을 찾으려면 직접 2금융권 3금융권 금융사 상담을 받기 보다는, 중개업체 등 전문적인 비교 서비스를 이용하는 것이 효율적입니다.

단, 실행 전 꼭 해당 금융권 협회에 등록 된 업체인지, 정상적인 사업자인지, 불법 수수료를 요구하지는 않는지 등을 잘 확인한 후 진행하시길 바랍니다.

취약차주 주택담보대출 가능한 곳, 이용중인 고금리담보대출 대환 등 궁금한 내용은 모기지투데이 카카오톡 무료 상담으로 간편하게 확인할 수 있습니다.

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은행 보험사 저축은행 등 주택담보대출 조건 비교 안내

모기지투데이에서 은행 보험사 저축은행 등 금융사별, 아파트매매잔금 전세퇴거자금 추가담보대출 등 이용 목적에 따른 주택담보대출 조건과 효율적인 활용 방법을 안내드립니다.

9월부터는 스트레스DSR 2단계가 적용되고 있으며 가계부채 관리 차원에서 은행 보험사 금리 인상과 실수요자를 중심으로 하는 추가 규제 적용 등 주택담보대출 실행을 앞둔 사람들이 알아야 할 새로운 내용들이 있으며, 고금리에 잡히지 않는 전세사고까지 신경써야 할 것들이 많은 상황입니다.

때문에 정확한 규제 내용은 물론 아파트매매잔금대출 전세퇴거자금대출 주택담보추가대출 등 이용 목적에 따라 어떤 차이가 발생하는지, 은행 보험사 저축은행 등 금융사에 따라 달라지는 조건들을 잘 알고 있어야 효율적인 자금 마련이 가능합니다.

첫번째, 은행 보험사 금리 동시에 비교

시중 은행 주택담보대출을 이용하는데 문제가 없는 상황이라면 은행별 금리만 비교하는 것이 아니라 보험사 주택담보대출 금리도 동시에 비교하는 것이 좋습니다.

은행 보험사 모두 동일한 금리 산정 기준을 갖고 있는데 보험사가 일반적으로 약간 높은편이지만 특정 시점엔 보험사 금리가 낮은 경우도 있을 정도로 큰 차이가 없습니다. 실제로 현재 가계부채 관리 차원에서 은행들이 금리를 올리자 보험사 금리와 비슷한 현상이 나타나고 있습니다.

보험사 주택담보대출 조건 특징으로는 은행에 비해 금리할인을 받을 수 있는 부수거래조건이 간편하고, 중도상환수수료 조건의 폭이 넓거나, 신용점수 컷트라인이 낮은 경우도 있어 은행 이용에 살짝 어려움이 있는 분들이라면 꼭 확인해봐야 합니다.

특히 은행 주택담보대출 DSR이 40%인 반면, 보험사는 DSR 50%로 10%가 더 높기 때문에 동일한 조건의 이용자가 보험사 주담대를 이용하는 경우 보다 높은 한도를 받을 수 있습니다.

때문에 아파트매매잔금대출 전세퇴거자금대출 주택담보생활안정자금추가대출 등 어떤 목적으로 이용하든 은행과 보험사의 주택담보대출조건을 동시에 비교해 유리한 곳을 찾는 것이 효율적입니다.

두번째, 매매잔금 입주자금 부족 시

수 년 전 분양 받았던 신축아파트 입주 시, 분양 시점과 현 시점의 규제가 다르거나 금리 차이가 커 잔금을 치루지 못하는 사람들이 적지 않습니다.

더불어, 은행 심사 없이 ‘당연히 내 조건이면 이정도 한도는 나오겠지….’하고 아파트 매매를 진행하는 경우에도 막상 잔금 시점 생각했던 것 보다 한도가 부족해 해결 방법을 찾는 사람들도 여전히 줄지 않고 있습니다.

올 해는 스트레스DSR 규제로 더욱 한도가 줄어들었고, 9월부터는 은행 보험사에 2단계가 적용되고 있기 때문에 이런 한도 부족 현상은 더욱 증가하고 있습니다.

신축분양 아파트인 경우 보존등기가 난 단지라면, 규제가 적용되지 않는 금융사에서 부족한 입주자금을 주택담보대출 추가대출로 해결할 수 있습니다.

공공임대아파트조기분양전환대출 및 일반 아파트매매잔금대출도 은행 보험사 외 금융사에서 주택담보추가대출을 이용해 부족한 잔금을 해결할 수 있습니다. 단, 높은 금리는 주의가 필요합니다.

세번째, 사업자는 2금융권에서

아파트 빌라 오피스텔 등 부동산을 보유중인 개인사업자, 법인사업자, 자영업자는 은행 보험사 외 사업자금 용도의 주택담보대출을 적절히 활용하는 것이 중요합니다.

보통 저축은행 농협 신협 새마을금고 등 2금융권에서 찾아볼 수 있는 사업자주택담보대출은 LTV DSR에 포함되지 않기 때문에 은행 주택담보대출에 영향 없이 이용 가능하며, 금융사마다 다양한 우대 조건이 있어 내 상황에 잘 맞는 금융사를 찾는다면 효율적으로 자금 활용이 가능합니다.

단, 사업자금 용도로 받은 금액을 추가 주택 구입에 이용하면 안되는 등 규제를 정확히 준수해 이용해야 합니다.

네번째, 부족한 퇴거자금 해결 방법

정부에서 어떻게든 잡아보려고 하지만, 여전히 전세보증금 반환 사고가 끊이지 않고 있습니다. 더불어 은행 주택담보대출 금리 인상에 각종 규제들까지 더해져 많은 집주인들이 세입자 보증금 반환에 어려움을 겪고 있습니다.

다음 세입자가 구해지지 않은 경우, 역전세가 발생한 경우, 시세 대비 전세보증금 비율이 높아 전세퇴거자금 용도로 은행 담보대출 한도를 최대로 받았음에도 자금이 부족한 경우, 신용점수가 낮거나 연체가 있어 애초에 은행 보험사 이용이 어려운 경우 등 문제를 겪고 있다면, LTV DSR 및 은행 보험사에 적용되는 각종 규제로부터 자유로운 저축은행 새마을금고 농협 캐피탈 대부업 등 금융사의 주택담보 추가대출을 이용해 급한불을 끌 수 있습니다.

단, 이후 중도상환수수료 및 높은 이자 등 문제가 발생할 수 있으니 잘 검토한 후 이용해야 합니다.

다섯번째, 추가대출은 신중하게

극심한 경기침체에 고금리 시기가 장기화되면서 자금이 필요한 사람들이 급증하고 있습니다.

개인사업자 자영업자의 사업운영자금 마련

소득 없는 무직자의 가계 생활자금 마련

디딤돌 보금자리론 후 추가대출

주택매매 및 분양당첨 후 잔금 부족

다주택자 전세퇴거자금대출

세입자 미동의 배우자 동의 없는 주택담보대출

등 이용 목적은 다양합니다.

금융사에서 가장 신뢰하는 담보물이 아파트 빌라 오피스텔 등 주택인 만큼 보유중인 주택이 있는 경우 낮은 금리로 자금을 마련하는 것이 가능합니다.

최초 받았던 주택담보대출 뒤로 추가대출이 필요한 사람들 중에는 아직까지 은행 LTV DSR 여력이 있는 분들도 있고, 그렇지 않은 분들도 있습니다. 자금마련이 목적이거나 갈아타기 및 부채통합이 목적인 분들도 있습니다.

이용 목적뿐만 아니라 차주의 신용점수 소득 직업 부채현황 연체기록유무 주택보유수 직업 등 여러 세부 조건에 따라서도 이용해야 하는 금융사와 상품이 달라질 수 있기 때문에 주택담보대출 추가대출 이용 시엔 더욱 꼼꼼하게 비교를 해야합니다.

은행 보험사 이용이 어려운 상황이라면 앞서 설명드렸듯 LTV DSR 규제가 적용되지 않는 금융사의 주택담보대출 조건을 신중하게 비교해 나에게 적합한 상품을 찾아 이용해야 합니다.

여섯번째. 나에게 유리한 주담대 이용 방법

증가하는 가계부채로 부채 관리에 대한 관심이 그 어느때보다 높은 시기입니다.

동시에 스트레스DSR, 대환대출플랫폼, 전세보증금반환 문제, 각종 금융사고 등 주택담보대출 이용 시 주의해야 하는 부분들도 생겨나고 있습니다.

아파트매매잔금 전세퇴거자금 생활안정자금 사업자금 등 목적으로 주택담보대출 금리 비교를 해야하는 상황이라면, 은행 보험사 이용이 어려워 그 외 2금융권 3금융권 주택담보대출 조건을 비교해야 하는 상황이라면 카카오톡 상담 서비스를 이용해 간편하게 확인할 수 있습니다.

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10월14일 제일은행 기업은행 푸본현대생명 보험사 등 주택담보 생활안정자금대출 최저 금리 비교

고소득자 주담대 비중 93% 넘어

최근 3년간 신규 주담대를 받은 가계 중 2건 이상 대출을 받은 가계 비율이 1/3에 달했으며, 특히 고소득자 비중이 93%를 넘어섰습니다.

소득분위별로 보면 상위 20%인 고소득층에 대거 몰려있는데, 고소득층이 실거주 목적이 아닌 부동산 투기 이득을 누리기 위한 추가 주택 구입에 따른 결과로 볼 수 있습니다.

이는 구입자금뿐만 아니라 생활안정자금대출도 동일한 상황으로 일각에서는 사회 불평등을 심화시키는 단초가 될 수 있다는 지적이 있습니다.

시중 은행 보험사 주택담보 생활안정자금대출 금리 비교

모기지투데이에서 2024년 10월 14일(월) 제일은행 기업은행 푸본현대생명 보험사 등 주택담보생활안정자금대출 최저 금리를 비교해 드립니다. 그 외 은행 보험사 주담대 최저금리 조건과 DSR LTV 스트레스DSR2단계 등 규제로 달라진 내용 등이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.

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* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

* 은행 주택담보생활안정자금대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사 주택담보생활안정자금대출을 고려해볼 수 있습니다.

기준금리 인하에도 금리 안내려간다

기준금리가 4년 5개월 만에 인하됐지만 이에 연동되는 대출 금리 인하는 당분간 나타나지 않을 전망입니다.

기준금리 인하에 대한 기대감이 이미 시장금리에 선반영 됐고, 금융강국도 연말까지 가계부채 관리에 총력을 기울일 것을 재차 강조했습니다.

금융당국은 가계대출 관리를 위해 주요 은행에 주담대 금리 인상을 지시했고, 투기 수요는 잡고 실수요 위주의 대출 심사 강화 정책을 발표한데 이어, 최근 또 다시 추가 금리 인상에 나서는 상황입니다.

2024년 10월 14일 월요일 푸본현대생명보험사 기업은행 SC제일은행 등 주택담보생활안정자금대출 금리 비교 및 시중 은행 보험사 주택담보대출(주담대) 최저금리 조건, 스트레스DSR2단계 DSR DTI LTV 등 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 등 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.

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