모기지투데이

신한은행 아파트매매잔금대출 최저 금리 3.84% 등 6월7일 은행 보험사 금리비교

금리 떨어지자 서울 아파트 거래 증가

시중 은행의 아파트매매잔금대출 금리가 3%~4%대로 떨어지자 전반적인 매수심리가 회복되고 있습니다.

올 해 1월~2월간 서울 아파트 매매 거래량이 2천건 대였던 것에 비해 3월 4,210건, 4월 4,352건으로 증가했으며, 9억원을 초과하는 고가 아파트 거래 비중이 1분기 30.3%에서 2분기 33.3%로 증가한 것이 눈에 띕니다.

아파트 매매 계획이 있는 분들이라면 무리한 영끌보다는 금리 흐름을 잘 파악해 장기적인 상환 능력을 감안한 금액만큼만 이용하시길 바랍니다.

시중 은행 보험사 아파트매매대출 금리 비교

모기지투데이에서 2024년 6월 7일(금) 신한은행 아파트매매잔금대출 최저 금리 등 시중 은행 보험사 매매잔금 및 생활안정자금 최저 금리를 비교 해 드립니다.

https://blog.naver.com/buzzko/223471676982

전세사기 피해자 대출 규제 완화 1년 연장

* 똑같은 주택담보대출이라도 아파트매매잔금 및 주택담보생활안정자금(전세보증금반환자금 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

* 아파트 외 주택(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 7월부터는 더 상승하게 되며 보험사까지 확대 적용될 예정입니다.

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

* 은행 아파트매매잔금대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사를 고려해볼 수 있습니다.

금융당국이 전세사기 피해자에 대한 주택담보대출 규제 완화를 내년까지 1년 더 연장하기로 했습니다.

전세사기 피해자는 1년 동안 경락대출 등 주택 구입 목적 주담대 관련 DSR과 DTI 규제에서 제외됩니다. 또한 현행 LTV 70% 규제도 80%까지 허용되기 때문에 이를 효율적으로 활용해야 합니다.

이 규제 완화 조치는 내년 6월 30일까지 연장되었으니, 아파트매매 계획이 있는 전세사기 피해자는 꼭 확인해보시길 바랍니다.

신한은행 아파트매매잔금대출 최저 금리 등 시중 은행 보험사 주담대 변동금리 고정금리 비교, LTV DSR DTI 등 규제 관련 궁금증은 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.

https://pf.kakao.com/_YnXxos

주택담보대출 고정금리는 혼합형 주기형으로 구분, 변동금리와 차이점까지 비교하세요

은행 주택담보대출에는 다양한 금리 유형이 있습니다. 대표적으로 고정금리(주기형 및 혼합형), 변동금리가 있습니다. 모기지투데이에서 각 금리 유형별 차이점을 안내드립니다.

1. 주택담보대출 주기형 고정금리

* 고정금리 대출은 대출 기간 동안 금리가 변하지 않는 대출입니다.

* 주기형은 일정 기간(예: 3년, 5년)마다 금리가 재조정되는 형태를 말합니다. 이 기간 동안은 금리가 고정됩니다.

장점 : 금리 상승 시 대출 이자 부담이 증가하지 않아 원리금 상환 부담이 예측 가능합니다.

단점 : 금리 하락 시에도 대출 금리가 고정되어 있어 혜택을 받지 못할 수 있습니다.

2. 주택담보대출 혼합형 고정금리

* 혼합형 대출은 고정금리와 변동금리를 혼합한 형태로 보통 고정금리로 취급합니다. 예를 들어, 처음 몇 년은 고정금리로 시작하고, 이후에는 변동금리로 전환됩니다.

장점 : 초기에는 금리 상승에 대한 리스크를 줄일 수 있으며, 후기에는 금리 하락의 혜택을 볼 수 있습니다.

단점 : 초기 고정금리 기간 금리가 하락하면 이자 절감 혜택을 보지 못할 수 있으며, 변동금리 기간 동안 금리 상승 리스크가 존재합니다.

3. 주택담보대출 변동금리

* 변동금리 대출은 대출 기간 동안 시장 금리의 변동에 따라 대출 금리가 변동하는 대출입니다.

장점 : 시장 금리가 하락할 경우 이자 부담이 감소합니다.

단점 : 금리 상승 시 이자 부담이 증가할 수 있습니다.

각 금리 유형의 선택은 개인의 리스크 감수 능력, 시장 금리 전망, 금융 상황 등에 따라 달라질 수 있습니다. 따라서, 자신의 상황에 맞는 금리 유형을 선택하는 것이 중요합니다. 은행 주택담보대출 금리비교를 고민하고 있다면, 금융기관 및 전문가 상담을 요청하여 자세한 정보와 조언을 받는 것이 좋습니다.

올해는 가계부채 관리를 위해 금융당국이 시중은행에 주택담보대출 주기형 고정금리 상품의 비중을 30%까지 올리라고 지시한 상황으로 시중 은행 및 보험사에서 주기형 상품에 힘을 실을 것으로 예상되는 만큼 관심있게 지켜볼 필요가 있습니다.

시중 보험사 및 은행 주택담보대출 주기형 혼합형 고정금리 및 변동금리 비교, LTV DSR DTI 등 주담대 규제 관련 궁금증은 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.

https://pf.kakao.com/_YnXxos

우리은행 주택담보대출 금리 및 갈아타기 금리 등 6월5일 은행 보험사 최저금리 비교

5월 시중 은행 가계대출 급증

신생아 특례 디딤돌대출 등 정책모기지 확대와 수도권광역급행철도(GTX) 신설 등의 영향으로 주택 거래가 증가하면서 지난달 시중 은행 주택담보대출을 중심으로 가계대출 잔액이 한 달 사이에 5조원 넘게 증가했습니다.

2021년 7월 6조2009억원 이후 최대 증가폭으로 정부가 가계부채를 줄이기 위해 스트레스DSR 등 규제를 적용하는 것이 무색하게 부채의 규모가 커지고 있습니다.

하반기에 금리 인하 시점이 맞물리는 상황이 오면 주택 거래량은 더욱 증가할 것으로 예상되며, 부채의 건전성 관리가 필요할 것으로 예상됩니다.

시중 은행 보험사 주택담보대출 최저 금리

모기지투데이에서 2024년 6월 5일(수) 우리은행주택담보대출 최저금리 등 시중 은행 보험사 주택구입자금 및 갈아타기 시 최저 금리를 비교 해 드립니다.

https://blog.naver.com/buzzko/223469800201

변동금리보다 고정금리가 유리

* 똑같은 주택담보대출이라도 주택구입자금 및 주택담보생활안정자금(전세보증금반환자금 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 7월부터는 더 상승하게 되며 보험사까지 확대 적용될 예정입니다.

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

* 은행 주택담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사를 고려해볼 수 있습니다.

기준금리 인하 시기가 늦춰질 것이라는 전망이 제기되는 가운데 일부 은행에서는 금리 하락기에 이자 부담을 낮출 수 있는 주택담보대출 변동금리가 오르고 있습니다. 반대로 고정금리(혼합형 주기형)는 갈수록 하락하고 있어 전문가들은 변동금리보다 고정금리를 선택하는 것이 합리적이라는 진달을 내렸습니다.

정부에서도 가계부채 리스크를 줄이기 위해 고정금리에 힘을 실어주고 있는 상황으로 올 해 주택구입자금대출 및 주택담보대출갈아타기 등을 계획하고 있다면 고정금리, 특히 주기형 상품을 이용하는 것이 유리할 수 있습니다.

우리은행 주택담보대출 최저 금리 등 시중 은행 보험사 주담대 변동금리 고정금리 비교, LTV DSR DTI 등 규제 관련 궁금증은 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.

https://pf.kakao.com/_YnXxos

국민은행 내집마련대출 최저 금리 등 6월4일 은행 보험사 금리 비교

한은, 주기형 주담대 고정형 분류 작업 착수

한국은행이 주기형 주택담보대출을 변동형에서 고정형으로 재분류하는 통계 작업을 시작합니다. 이에 따라 시중 은행들의 고정형 담보대출 비율이 급증할 것으로 보입니다.

주기형 주택담보대출은 금리 변동 주기가 5년 이상인 상품을 말하며, 혼합형(5년 고정금리 + 6개월마다 변동금리) 주택담보대출도 고정형으로 분류하고 있는 만큼 주기형 상품을 변동형이 아닌 고정형으로 보는 것이 적절하다는 판단을 내린 것입니다.

금융당국이 올해 시중은행들에 고정형 주택담보대출 비중을 30%까지 확대하라는 행정지시를 내린 상황에 금융당국은 주기형을 고정형으로 분류하고 있는 반면, 한국은행은 변동형으로 분류하고 있어 통계 혼선을 줄이려는 것으로 보입니다.

시중 은행 보험사 내집마련대출 최저 금리

모기지투데이에서 2024년 6월 4일(화) 국민은행 내집마련대출 최저 금리 등 시중 은행 보험사 주택담보대출 최저 금리를 비교 해 드립니다.

https://blog.naver.com/buzzko/223468502907

다시 영끌 바람

* 똑같은 주택담보대출이라도 내집마련자금, 주택담보생활안정자금(전세보증금반환자금 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 7월부터는 더 상승하게 되며 보험사까지 확대 적용될 예정입니다.

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

* 은행 내 집 마련대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사를 고려해볼 수 있습니다.

예상에 없이 금리가 하락세를 보이며 전반적인 시중 은행 내집마련대출 최저 금리가 3% 후반대를 기록하고 있어 다시 영끌 수요가 증가하고 있습니다.

전국 아파트매매 거래량은 지난해 12월 후 매월 증가하고 있으며, 통상 2~3개월의 시차를 두고 주택담보대출 증가에 영향을 끼치게 됩니다. 여기에 신용대출도 증가하고 있어 가계 부채도 빠르게 증가하는 상황인만큼 부채 관리에 신경을 써야하는 시점입니다.

국민은행 내집마련대출 최저 금리 등 시중 은행 보험사 주택담보대출 변동금리 고정금리 비교, LTV DSR DTI 등 규제 관련 궁금증은 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.

https://pf.kakao.com/_YnXxos

주담대 DSR 초과로 한도 부족 시 주택담보추가대출 후순위 LTV 활용하려면?

모기지투데이에서 주담대 LTV DSR DTI 등 규제로 한도 부족 시 주택담보추가대출 후순위 LTV 활용 방법을 안내드립니다.

가장 큰 걸림돌 DSR

시중 은행 및 보험사의 주택담보대출 이용 시 가장 큰 걸림돌이 되는 DSR 규제는 지난해 7월부터 총대출 금액 2억원인 차주 대상에서 1억원을 초과하는 차주를 대상으로 적용되며 한층 강화되었습니다.

때문에 이후 주담대 상담을 받는 사람들 중 DSR 규제에 포함되어 본인이 예상한 한도가 나오지 않아 문제를 겪고 있는 사람들이 적지 않은 상황입니다. 여기에 올 해부터는 급증하는 가계부채를 제어하기 위해 스트레스DSR 규제가 추가로 적용되고 있어 주택담보대출 한도는 더욱 부족해지고 있습니다.

모기지투데이에서 DSR 규제로 주담대 한도가 부족하거나, 추가 자금 마련 시 LTV 초과 활용 방법을 안내드립니다.

비은행권 추가담보대출 이용자 증가

현재 LTV DSR 규제는 은행 보험사에만 적용되며, DSR 규제의 경우 은행 40%, 보험사 50%로 10%의 차이가 있습니다.

그 외 저축은행 농협 신협 새마을금고 등 2금융권과 캐피탈 대부업 등 3금융권은 LTV DSR DTI 등 규제 없이 각 금융사별 이용 기준과 상환능력 심사 결과에 따라 주택담보추가대출이 실행됩니다.

가장 현명한 방법은 먼저 은행 보험사에서 낮은 금리로 이용할 수 있는 최대 한도까지 주담대를 실행한 후 이후 부족한 자금은 내 조건에 유리한 비은행권에서 주택추가담보대출을 이용해 자금을 마련하는 것입니다. 이러한 추가 이용 상품을 후순위주택담보대출이라고 부릅니다.

법인사업자 개인사업자 자영업자는 보통 저축은행 등 2금융권에서 LTV DSR 초과 사업자주택담보대출 상품을 쉽게 찾아볼 수 있으며, 직장인 프리랜서 주부 무직자 등 개인인 경우 소득과 무관하게 캐피탈 대부업에서 DSR미적용 업체를 찾는 것이 일반적입니다.

높은 금리 및 금융사고 주의

후순위 주택담보추가대출의 장점은 부동산대책과 LTV DSR 규제가 적용되지 않고, 심사 결과에 따라서는 저신용자 연체자 개인회생자 등 취약계층도 이용 가능해 서민들의 자금 마련 용도로 적합합니다. 반면, 법정 최고 금리인 20%에 달하는 높은 금리로 인한 이자 부담을 정확히 고려해 이용해야 합니다.

더불어 가계부채 상승으로 다중채무자가 증가하는 현재 제도권 금융사 이용이 어려운 사람들을 대상으로 불법대부 등 각종 금융사기가 기승을 부리고 있어 비은행권 이용시에는 안전함이 무엇보다도 중요합니다.

은행 보험사 주담대 DSR 규제 및 비은행권 후순위 주택담보추가대출 LTV 활용 방법 등 주담대 전반의 궁금증은 모기지투데이 카카오톡 채널에서 무료로 안내 받을 수 있습니다.

https://pf.kakao.com/_YnXxos

공동명의아파트담보대출 배우자 동의 여부에 따라 이용 금융권 달라진다

부부 형제 가족 공동명의로 주택을 구입하는 분들이 적지 않습니다. 특히 주택을 양도하거나 상속받을 때 세금 감면의 효과가 있어 많은 신혼부부들이 부부공동명로 아파트 등기를 하고 있습니다.

말 그대로 공동명의의 아파트이기 때문에 해당 아파트의 권리를 공동으로 소유하게 되고, 배우자의 동의 없이 해당 아파트를 처분하는 것이 불가능합니다.

이러한 부부 공동명의 아파트 담보대출 실행 시 배우자의 동의가 가능한 경우와 미동의 상황인 경우 어떤 차이가 있는지 모기지투데이에서 안내드립니다.

배우자 동의 시

은행 담보대출 가능

배우자의 동의가 가능하다면 1인 명의의 주택으로 간주해 시중 은행 및 보험사에서 아파트담보대출이 가능합니다.

보통의 경우 소득과 신용점수가 높은 사람이 차주(채무자)가 되어 대출을 실행하는 것이 일반적이며, LTV DSR 규제 아래서 대출이 실행됩니다

배우자 미동의 시

2,3금융권 지분대출로

● 만약 배우자(남편 아내의) 동의를 구하기 어려운 상황이라면?

● 부부 모두 저신용자 연체자 등 조건이 좋지 않아 애초에 은행 보험사 아파트담보대출 이용이 어려운 상황이라면?

● 이미 은행 LTV DSR을 초과해 후순위 이용이 어려운 상황이라면?

LTV DSR 규제가 적용되지 않는 저축은행 캐피탈 대부업 등 금융권의 공동명의 아파트 지분담보대출을 이용해 해결할 수 있습니다.

은행권 이용이 어려운 상황의 차주라도 배우자 동의가 가능한 상황이라면 아파트 시세의 약 80% 비율, 빌라 오피스텔 등 주택은 감정가의 약 70% 비율까지 공동명의아파트담보대출 이용이 가능하며, 배우자 미동의 시에는 가능 한도 중 본인의 지분 비율만큼을 이용할 수 있습니다.

그 외 등기에 담보 설정이 없는 신용대출인 무설정아파트론을 2금융권 3금융권에서 이용할 수 있으며, 차주의 조건에 따라서는 지분담보대출과 아파트론을 동시에 실행해 자금을 확보하는 방법을 이용할 수도 있습니다.

공동명의 주택 활용한

효율적인 대출 방법은?

부부공동명의 아파트뿐만 아니라 부모님명의 배우자명의 아파트도 담보 제공 동의가 있다면 주택담보대출 이용이 가능하며, 업체에 따라서는 가족 외 제 3자명의 아파트로도 대출이 가능합니다.

단, 이러한 지분담보대출은 업체별 지분 계산 방법, 최대 한도가 다르기 때문에 조건 비교를 꼼꼼하게 해야하며, 기본적으로 매우 높은 금리가 적용되기 때문에 상환능력 내에서 실행을 해야 합니다.

공동명의 아파트 담보대출 외 빌라 오피스텔 단독주택 등 부동산을 활용한 지분대출 조건부터 주담대 전반의 모든 궁금증은 모기지투데이 카카오톡 상담으로 간편하게 안내 받을 수 있습니다.

https://pf.kakao.com/_YnXxos

KB손해보험 집담보대출 최저금리 등 5월31일 은행 보험사 주택구입자금 생활안정자금 금리 비교

주기형 집담보대출이 대세

KB국민은행 신한은행 하나은행 우리은행 4곳이 5월 신규 취급한 집담보대출 중 5년간 금리가 고정되는 주기형 상품 비중이 90%에 달했습니다.

금융당국이 가계대출의 질적 관리를 위해 주기형 고정금리 비중을 높이라는 지시를 내리면서 시중 은행들도 경쟁력 있는 주기형 집담보대출 상품을 속속 내놓고 있는 상황입니다.

주기형담보대출은 최고 대출 신청 당시의 금리가 5년간 적용되고, 이후 같은 방식으로 5년마다 금리가 재산정되는 방식으로, 5년간 최초 금리가 적용된 후 변동형으로 바뀌는 혼합형 상품과는 차이가 있습니다.

은행 보험사 집담보대출 실행을 앞두고 있다면 주기형 상품이 유리할 수 있는 시점입니다.

시중 은행 보험사 집담보대출 최저 금리 비교

모기지투데이에서 2024년 5월 31일(금) KB손해보험집담보대출 초저금리 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 주택담보생활안정자금대출 금리를 비교 해 드립니다.

https://blog.naver.com/buzzko/223464361379

스트레스DSR에도 주기형이 유리

* 똑같은 집담보대출이라도 주택구입자금, 주택담보생활안정자금(전세보증금반환자금 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 7월부터는 더 상승하게 되며 보험사까지 확대 적용될 예정입니다.

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

* 은행 집담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사를 고려해볼 수 있습니다.

스트레스DSR은 갑작스러운 금리 상승에 따른 가계 부담 확대를 막기 위해 변동금리 대출 등을 이용하는 고객의 DSR을 산정할 때 일정 수준의 스트레스 금리를 부과하는 제도입니다.

금리 변동에 따른 위험이 상대적으로 적은 혼합형 주기형 고정금리 집담보대출은 스트레스 금리 적용에 우대를 받아 변동그리보다 한도가 높은 장점이 있습니다.

현재로서는 고정금리형 상품이 금리와 한도에서 경쟁력을 갖춘 만큼 내 집 마련을 앞두고 있거나 갈아타기를 고려하고 있다면 주기형 상품을 관심있게 지켜봐야 합니다.

KB손해보험 집담보대출 최저 금리 등 시중 은행 보험사 주담대 변동금리 고정금리 비교, LTV DSR DTI 등 규제 관련 궁금증은 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.

https://pf.kakao.com/_YnXxos

아파트담보대출 갈아타기 방법, 선순위 후순위, 은행 보험사 저축은행 대부업, 이용목적 등 조건에 따라 달라집니다

오피스텔 빌라도 갈아타기 가능해진다

50세대 이상의 아파트 오피스텔에 대해서만 아파트담보대출 갈아타기 서비스 플랫폼이 연내 50세대 미만의 꼬마 아파트, 빌라를 소유한 차주들도 갈아탈 수 있게 됩니다.

7월부터는 전세대출 갈아타기 플랫폼 이용 기간이 임대차 기간 종료 6개월 전까지로 확대되고, 전세대출을 갈아탈 때 중복으로 내야 했던 반환보증이용로 부담도 완화됩니다.

고금리 시기 이자 절감이 필요한 분들은 해당 내용을 확인하시길 바랍니다.

모기지투데이에서 효율적인 아파트담보대출갈아타기 방법을 안내드립니다.

갈아타기 플랫폼 확인부터

시중은행 아파트담보대출 갈아타기를 보다 용이하게 하기 위해 정부의 주도하에 시행되고 있는 갈아타기 플랫폼은 현재 핀다 토스 네이버페이 카카오페이 등 플랫폼을 이용해 실행할 수 있으며, 지속적으로 갈아타기 대상을 확대하고 있어 부동산 형태, 이용 금융사, 실행 시점, 금액 등 조건에 부합한다면 갈아타기 플랫폼 부터 확인하는 것이 유리합니다.

플랫폼은 기본적인 갈아타기 가능 여부 확인 및 대략적인 금리 확인 용도로 적합하며, 실제 소득자료 등을 제출해 은행 심사를 진행한 후 금리가 달라질 수 있다는 부분은 감안해야 합니다.

플랫폼 이용 대상이 아닌 경우엔 시중 은행 및 보험사를 직접 방문하거나 금융사별 앱을 통해 직접 갈아타기가 가능합니다.

목적에 따라 갈아타기 방법 달라진다

주택구입자금인지 사업자금인지 등 용도에 따라서 갈아타기 방법이 달라질 수 있습니다.

더불어 보유중인 아파트담보대출의 저금리 갈아타기를 통한 이자 절감이 목적인지, 갈아타기를 하면서 추가 자금을 마련하는 것이 목적인지에 따라서도 방법이 달라질 수 있습니다.

여기에 더불어 규제지역인지 아닌지, 다주택자 주택임대사업자 주택매매사업자인지, 집 값 변동은 어떤지 등 세부 조건에 따라서도 결과가 달라질 수 있어, 많은 변수를 감안해 금융사별 갈아타기 조건 비교를 해야 합니다.

선순위인지 후순위인지에 따라서도 방법 달라진다

대부분의 경우 내 집 마련 시 은행에서 받았던 아파트담보대출이 선순위가 되며, 이후 생활자금이나 사업자금 마련을 위해 타 금융사에서 추가로 2순위 3순위 등 후순위 아파트담보대출을 받게 됩니다.

LTV DSR 규제 내에서 시중은행이나 보험사에서만 선순위 후순위를 받은 경우라면 동일한 규제 내에서 은행권 저금리 갈아타기가 가능할 수 있지만, 이미 LTV DSR을 초과해 저축은행 캐피탈 대부업 등 금융권에서 후순위를 이용중이거나, 이번에 담보대출 갈아타기 시 2금융권 3금융권을 이용해야 하는 경우엔 방법이 더욱 다양해집니다.

규제가 적용되지 않는 2금융권 3금융권은 금융사별 조건 차이가 매우 크고 가능한 한도와 금리 차이도 매우 크기 때문에 어떤 금융사를 이용해 갈아타기를 하느냐에 따라 이자 절감 효과, 추가 자금 마련 효과가 크게 달라지기 때문입니다.

때문에 은행 아파트담보대출갈아타기 시 보다 더 신중하게 방법을 찾아야 합니다.

이자 부담 크다면 수시로 갈아타기 조건 확인하자

시중 은행 담보대출만 이용중이며, 이를 저금리 갈아타는 것이 목적이라면 아파트담보대출 대환 플랫폼 및 시중은행 방문을 통해 큰 어려움 없이 갈아타기가 가능합니다.

하지만 그 외 금융권의 담보대출 이용중이라면 고객이 직접 2금융권 3금융권 금융사를 방문하거나 일일이 상담 받아 최선의 선택을 하기가 쉽지 않습니다. 때문에 가급적 중개업체 및 비교서비스를 통해 수시로 대환 조건을 확인하는 것이 좋습니다.

2, 3금융권은 업체별로 이용 조건의 차이가 크고 수시로 세부 이용 조건이 달라질 수 있어, 차주의 신용점수 소득 등 조건에 변동사항이 있는 경우 갈아타기 효과를 크게 볼 수 있는 만큼 지속적인 관심을 가져야 합니다.

모기지투데이는 카카오톡 상담을 통해 빌라 오피스텔 단독주택 다가구주택 아파트담보대출 갈아타기 방법에 대한 전반적인 궁금증, 고금리 후순위담보대출 갈아타기를 이용한 부채 관리 방법 등을 안내드리고 있습니다.

https://pf.kakao.com/_YnXxos

현대해상 아파트매매대출 3년 5년 고정금리 등 5월30일 은행 보험사 최저 금리 비교

문턱 높아지는 주택담보대출

은행들이 갈수록 신용대출보다 담보대출을 더 까다롭게 심사하고 있습니다. 올 초 발표된 금융당국의 가계부채 관리 기조에 맞춰 신용점수 심사 기준을 높이는 것으로 볼 수 있습니다.

은행연합회의 발표자료에 따르면 KB국민은행 신한은행 하나은행 우리은행 NH농협은행의 신규 신용대출 평균 신용점수는 926점을 기록했으며, 올 4월 분할상환방식 신규 주택담보대출 신용점수는 934.2점이었습니다.

일반적으로 신용점수가 900점 이상인 경우 고신용자로 분류되는데 시중 은행 및 인터넷은행에서 더 높은 신용점수를 가진 고객들에게 대출을 내 준 상황으로 신용점수가 낮은 사람들은 은행 보험사 이용이 쉽지 않은 상황이며, 가능하더라도 좋은 금리로 받기 어려울 수 있다는 분석입니다.

시중 은행 보험사 주택담보대출 금리 비교

모기지투데이에서 2024년 5월 30일(목) 현대해상 보험사 아파트매매대출 3년 5년 고정금리 등 시중 은행 보험사 주담대 최저 금리를 비교 해 드립니다.

https://blog.naver.com/buzzko/223463307809

7월부터 스트레스DSR 2단계 적용

* 똑같은 주택담보대출이라도 아파트매매잔금, 생활안정자금(전세보증금반환자금대출 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 7월부터는 더 상승하게 되며 보험사까지 확대 적용될 예정입니다.

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

* 은행 주택담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사를 고려해볼 수 있습니다.

스트레스DSR은 실제로 금리가 오르는 것이 아니라 주택담보대출 한도 계산시 적용되는 DSR만 상승하는 것으로 받을 수 있는 금액만 줄어드는 효과를 가져옵니다.

이 스트레스DSR은 오는 7월부터 2단계가 적용되며, 가산금리의 25%에서 50%까지 상향됩니다. 또한 현재 은행 주택담보대출에만 적용되던 것에서 은행 신용대출과 보험사 주택담보대출까지 확대되기 때문에 7월 이후 실행 예정인 분들은 정확한 조건을 확인해야 합니다.

현대해상 아파트매매대출 최저 금리 등 시중 은행 보험사 주택담보대출 변동금리 고정금리 비교, LTV DSR DTI 등 규제 관련 궁금증은 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.

https://pf.kakao.com/_YnXxos

은행 주택담보대출 대환 전세자금만기연장 전세보증금반환보증 등 주의사항

모기지투데이에서 은행 주택담보대출 이용 시 알아두면 유용한 주의사항을 안내드립니다.

금융당국에서는 은행 주택담보대출 대환 시, 버팀목 전세자금대출 등 만기 연장신청 시 주의해야 할 사항들을 발굴하여 안내하고 있습니다. 특히, 주택구입자금 목적 주택담보대출을 생활안정자금 목적으로 대환하는 경우와 전세자금 만기 연장신청 시 유의해야 할 점들이 있습니다.

은행 주택담보대출 대환 시 주의사항

주택 추가매수 금지

주택구입 목적의 주택담보대출을 생활안정자금 목적으로 대환 할 경우, 주택 추가매수 금지 등의 추가 약정내용에 주의해야 합니다. 대환대출 취급일이 2018년 9월 14일 이후라면 주택 추가 구입금지 약정이 체결됩니다.

불이익 조치

약정 체결 이후 주택을 추가로 구입하는 경우, 기한이익 상실 및 향후 3년간 주택 관련 대출 제한, 위반사실의 신용정보 집중기관 제공 등의 불이익 조치를 받을 수 있습니다.

전세자금 만기 연장신청 시 주의사항

계약 연장

전세자금 만기 연장 신청 시에는 먼저 임대인과의 임대차 계약을 최소 3개월 전에 연장하고, 조건 변경이 있다면 계약을 갱신해야 합니다.

임대인 서명 확인

은행은 심사 과정에서 임대인이 직접 서명한 문서를 확인하며, 대리인이 서명한 경우에는 임대인의 인감증명서와 위임장이 필요합니다.

주택담보대출을 비롯한 금융상품을 이용하실 때는 약정 내용을 꼼꼼히 확인하시고, 필요한 경우 전문가의 조언을 구하는 것이 좋습니다. 또한, 계약 연장이나 대환 등의 절차를 진행할 때는 관련 서류를 미리 준비하여 원활한 진행을 도모하시기 바랍니다.

전세보증금 반환보증 조건 변경 주의사항

보증금 증액 시 필요 서류

전세보증금액이 증액될 경우, 변경된 임대차 계약서 사본에 임대기간 및 증액된 보증금액을 명시해 제공해야 합니다.

보증서 교체 발급

차주가 보증조건변경신청서 등 필요 서류를 제출하면 위탁은행이 보증심사 과정을 거쳐 반환보증 보증서를 보증 약관과 함께 교체 발급해줍니다. 변경 내용이 정확하게 반영되었는지 보증서 등을 꼼꼼하게 확인해야 합니다.

전세보증금 반환보증의 중요성

보증기관의 역할

전세보증금반환보증은 임대인이 임차인에게 전세 보증금을 반환하지 않는 경우, HF HUG SGI 등 보증서 발급기관이 임대인 대신 임차인에게 전세보증금을 반환할 것을 보증하는 제도입니다.

전세보증금반환보증 조건 변경 시, 필요한 서류를 정확히 제출하고, 변경된 조건이 보증서에 올바르게 반영되었는지 확인하는 것이 중요합니다. 이 과정을 통해 임대차 계약 만료 시 발생할 수 있는 불필요한 분쟁을 예방할 수 있습니다.

장기 연체 시 상계 절차

상계 예정 통지서 발송

은행은 주택담보대출의 장기 연체 등으로 기한이익이 상실된 경우, 상계 예정 통지서를 서면으로 발송하여 채무자에게 알립니다. 이 통지서는 채무자가 은행에 최종 신고한 주소지로 발송됩니다.

주소 변경 시 신고 필요

채무자가 이사를 하는 경우, 은행에 변경된 주소지를 신속하게 신고할 필요가 있습니다. 중요한 의사표시인 상계 예정 통지 등이 채무자에게 정확히 도달할 수 있도록 하기 위함입니다.

청약권 상실 가능성

주택청약종합저축을 대출 원리금과 상계할 경우, 해당 저축에 대한 청약권이 소멸될 수 있습니다. 따라서 대출 장기 연체 상황에서는 이러한 점을 유의해야 합니다.

이렇게 간단하게 담보대출 이용 시 주의사항을 안내드렸습니다.

그 외 은행 주택담보대출 금리 비교, 보험사 주담대 조건 비교, LTV DSR DTI 규제, 효율적인 주택담보대출대환 방법 등이 궁금하다면 카카오톡 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.

https://pf.kakao.com/_YnXxos