모기지투데이

대구은행 주택담보대출 아파트 매매 시 5년 고정금리 3.98% 등 6월14일 은행 보험사 최저 금리비교

미 기준금리 연내 3회에서 1회로 축소

미 연준이 기준금리를 7회 연속 동결하며 연내 인하 전망을 3회에서 1회 축소했습니다. 이에 따라 올 해 큰 금리 변동은 없을것으로 예상되며, 우리나라도 금리 인하 기대감을 선반영 해 내렸던 대출 금리가 보합세를 나타낼 것이라는 분석이 나왔습니다.

올 해 안에 금리가 내려갈 수 있다는 판단에 주택담보대출 실행 시기를 미루고 있던 분들이라면 시기에 관계 없이 진행해도 큰 문제가 없어 보입니다.

시중 은행 보험사 주택담보대출 최저 금리비교

모기지투데이에서 2024년 6월 14일(금) 대구은행 아파트매매 시 주택담보대출 금리 3.98% 등 시중 은행 보험사 주담대 최저 금리를 비교 해 드립니다.

https://blog.naver.com/buzzko/223479097195

주기형 고정금리가 대세

* 똑같은 주택담보대출이라도 주택구입자금 및 주택담보생활안정자금(전세보증금반환자금 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

* 아파트 외 주택(빌라 다세대주택 오피스텔 단독주택 다가구주택 등)은 KB시세가 아닌 감정가를 기준으로하며, 금융사별로 감정가가 달라질 수 있습니다. 또한 금융사에 따라서는 비아파트 구입 시 금리가 가산될 수 있습니다.

* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 7월부터는 더 상승하게 되며 보험사까지 확대 적용될 예정입니다.

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

* 은행 아파트매매대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사를 고려해볼 수 있습니다.

금융당국이 가계부채 개선을 위해 장기고정형 및 주기형 고정금리 주택담보대출을 확대하고 있습니다.

이에 따라 시중 은행들은 주기형 상품을 속속 출시하고 있으며, 혼합형 및 변동금리 상품보다 좋은 조건으로 영업을 하는 상황으로 대출 계획이 있는 분들은 주기형 상품 위주로 비교를 하는 것이 유리한 시기입니다.

대구은행 주택담보대출최저금리 등 시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 주택담보생활안정자금대출 최저 금리비교, LTV DSR DTI 등 주담대 규제 관련 궁금증은 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.

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부동산담보대출 한도 금리 조건 정확하게 비교하고 나에게 유리한 은행 보험사 찾으려면?

부동산담보대출은 보유중인 아파트 빌라 오피스텔 단독주택 등 주택구입 시 또는 보유중인 주택을 담보로 제공하고 대출을 받는 상품입니다.

구입자금 생활자금 퇴거자금 등 용도에 따라 조건이 달라질 수 있으며, 지역과 주택보유수 등 차주의 세부 조건에 따라서도 한도와 금리가 달라질 수 있습니다.

은행 보험사 저축은행 등 금융사마다 부동산담보대출 한도, 금리, 조건, 규제 등이 다릅니다. 따라서 어떤 목적으로든 부동산대출을 이용할 때는 자신의 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

부동산담보대출 금리 한도 조건을 비교해 효율적으로 이용하기 위해서는 다음과 같은 사항을 고려해야 합니다.

중요 내용

한도

부동산담보대출한도는 부동산의 평가액을 기준으로 LTV 규제 내에서 차등 적용됩니다. 따라서 담보 부동산의 가치가 높을수록 대출 한도가 높아집니다. 아파트는 일반적으로 KB부동산 시세를 기준으로 하며, 빌라 오피스텔 단독주택 연립 다가구주택 등 부동산은 금융사별 감정가를 기준으로 한도가 달라집니다.

더불어 DSR 규제에 따라 소득이 적은 사람들은 한도가 더 줄어들 수도 있습니다.

금리

부동산담보대출금리는 국고채 및 코픽스 금리와 연동되어 있습니다.

코픽스금리는 변동금리와 국고채금리는 고정금리와 연동되어 있으며, 금융사별 가산금리와 금리할인항목 등 세부 조건에 따라 소비자가 이용할 수 있는 금리가 정해집니다.

실제로 적용되는 금리는 상담시점 금리가 아닌 실행 시점 금리로 적용된 점과 내가 채울 수 있는 금리 할인 항목 등을 잘 비교해 나에게 유리한 금융사를 이용해야 합니다.

조건

부동산담보대출조건은 금융기관별로 다릅니다. 따라서 대출 조건을 꼼꼼히 확인하여 자신에게 유리한 조건을 선택해야 합니다.

은행 보험사는 까다로운 LTV DSR 규제 및 스트레스DSR 등이 적용되고 있으며, 그 외 금융사들은 별도 규제 없이 각 금융사별 이용 조건에 따라 진행되므로, 이용목적 직업 소득 중도상환수수료 이용기간 신용점수 부채현황 등 조건에 따라 적합한 곳을 찾아 이용해야 합니다.

은행 보험사 이용이 어려운 상황이거나, 이미 규제 내에서 최대 한도로 받은 상황이라면 규제가 적용되지 않는 저축은행 농협 신협 새마을금고 등 2금융권과 대부업 캐피탈 등 3금융권에서 높은 금리로 자금을 마련할 수 있습니다.

금융기관별 상품 비교

기본적으로 각 금융기관의 홈페이지 및 앱을 이용해 상품을 확인할 수 있습니다. 요즘은 네이버페이 카카오페이 핀다 토스 등 부동산담보대출 비교 플랫폼을 통해서도 기본적인 금리와 한도를 비교할 수 있습니다.

또는 연계부동산, 관련업계 종사자 등을 통해 조건을 비교할 수 있습니다.

효율적인 비교 방법

은행 보험사 부동산담보대출을 이용할 때는 자신의 상황에 맞는 상품을 선택하고, 한도 금리 조건 및 정확한 LTV DSR DTI 등 규제를 알아야 효율적으로 이용할 수 있습니다.

똑같은 구입자금이라도 디딤돌 보금자리론 등 정부 상품 이용 대상인지, 시중 은행 및 보험사를 이용해야 하는지, 무주택자인지 다주택자인지, 규제지역인지 기타지역인지, 잔금이 부족하진 않은지, 공동명의인지 1인명의인지, 아파트인지 비아파트인지 등 여러 조건에 따라 결과가 달라지게 됩니다.

은행 보험사 및 모든 금융권의 부동산담보대출 금리비교가 필요하다면, DSR LTV 규제 등 정보가 궁금하다면 카카오톡으로 간편하게 확인할 수 있습니다.

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기업은행 주택구입자금/생활안정자금 주택담보대출 금리 등 6월13일 은행 보험사 최저 금리 비교

증가하는 영끌

지난달 가계대출이 5조4천억원 증가하면서 지난해 10월 6조2천억원 이후 7개월만에 최대 상승폭으로 늘었습니다.

항목별로는 주택담보대출이 5조6천억원 증가했으며, 반대로 신용대출은 2천억원이 줄었습니다.

금융당국은 주택거래 회복세가 영향을 끼친것으로 판단했는데, 주택담보대출 금리가 하락세는 보이는 상황에 주택 시세가 증가하자 영끌을 해 내 집 마련을 하는 등 주택구입자금대출 비중이 증가했다는 판단입니다.

주택구입자금 생활안정자금 등 담보대출 계획이 있다면 7월부터 상승하는 스트레스DSR과, 현재 금융당국에서 강조하는 주기형 상품의 조건을 확인한 후 진행하시길 바랍니다.

시중 은행 보험사 주택담보대출 금리 비교

모기지투데이에서 2024년 6월 13일(목) 기업은행 주택구입자금 용도 주택담보대출 금리 3.862% 등 시중 은행 보험사 주담대 최저 금리를 비교 해 드립니다.

https://blog.naver.com/buzzko/223477943053

당국 주문에 금리 내리는 은행

* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 7월부터는 더 상승하게 되며 보험사까지 확대 적용될 예정입니다.

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

* 은행 주택구입자금대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사를 고려해볼 수 있습니다.

5대 시중은행(KB국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, NH농협은행)뿐만 아니라 인터넷전문은행인 카카오뱅크 케이뱅크 등 은행권이 주기형 주담대 금리를 내리고 있습니다.

금융당국의 새 행정지도에 따라 은행 자체적으로 장기 고정형 주택담보대출 비중을 30%까지 달성해야 하기 때문으로 은행들은 올 해 말까지 이 기준을 채워야 합니다.

때문에 당국 방침을 따라가야 하는 은행들의 주기형 주택담보대출 금리가 내려갈 확률이 높은 해 인만큼 금리 비교 시 중점적으로 확인할 필요가 있습니다.

기업은행 주택담보대출최저금리 등 시중 은행 보험사 주택구입자금 주택담보생활안정자금대출 최저금리 비교, LTV DSR DTI 등 주담대 규제 관련 궁금증은 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.

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전세퇴거자금대출이율 한도 비교 시 은행 보험사 LTV DSR 조건과 주의사항 등 안내

모기지투데이에서 시중 은행 보험사 전세퇴거자금대출 이율 한도 비교 시 LTV DSR 규제 및 주의사항을 안내드립니다.

전세보증금 반환 관련 사고가 끊이지 않고 발생하면서 임대인 임차인의 전세금반환에 대한 관심이 커지고 있습니다. 전세퇴거자금은 주담대 중 생활안정자금에 포함되며 LTV DSR 규제 내에서 이용할 수 있습니다.

LTV는?

LTV는 받을 수 있는 대출 한도를 의미하며 지역, 주택보유수에 따라 시세의 30%~70%로 차등 적용됩니다.

예를 들어, 1억원짜리 아파트를 담보로 7천만원을 대출받는 경우, LTV는 70%가 됩니다.

은행과 보험사의 LTV는 동일하게 적용됩니다.

DSR은?

DSR은 대출 상환능력을 나타내는 지표로, Debt Service Ratio의 약자입니다. DSR은 연간 지출하는 대출원리금이 연소득에서 차지하는 비중을 말합니다.

예를 들어, 연소득이 1억원이고, 연간 상환해야하는 총 대출 원리금 금액이 4천만원이라면 DSR은 40%가 됩니다.

은행은 DSR 40%가 적용되며 보험사는 DSR 50%가 적용되기 때문에 동일한 조건의 차주라면 보험사의 전세퇴거자금대출한도가 높습니다.

주의사항은?

LTV와 DSR은 동시에 적용되기 때문에 LTV의 여력이 있더라도 DSR을 초과하는 경우 원하는 한도를 활용하지 못할 수도 있습니다.

예를 들어 시세 1억원 아파트에 세입자 보증금이 5천만원인 경우, 은행 LTV내에서 대출을 받아 보증금 반환이 가능하지만, 소득이 매우 적거나, 이미 이용중인 부채가 많아 DSR이 40%를 초과하는 경우 받을 수 있는 한도가 줄어들어 5천만원이 나오지 않을수도 있습니다.

또한 전세가율이 높아 전세보증금이 시세의 70%를 초과하는 경우, 은행에서 최대 한도로 받은 후 부족한 퇴거자금을 타 금융권에서 채워야하는 문제가 발생하기도 합니다.

올해는 스트레스 DSR까지 추가로 적용되기 때문에 가능 한도는 더 줄어드는 상황으로 이 부분까지 감안해 실제로 받을 수 있는 금액을 미리 확인해보시길 바랍니다.

은행 보험사 전세퇴거자금대출이율 한도 비교 및 LTV DSR 규제 등 정보가 필요하다면 카카오톡 무료 상담으로 확인하실 수 있습니다.

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아파트담보대출금리비교 은행 보험사 최저 금리를 동시에 비교하자

내집 마련, 생활자금마련, 퇴거자금마련 등 아파트담보대출을 받아야 할 때, 소비자분들이 가장 먼저 떠올리는 것은 주거래은행 및 금리비교입니다. 오늘은 은행뿐만 아니라 2금융권 보험사(화재보험사 및 생명보험사) 아파트담보대출까지 같이 금리 비교해야하는 이유를 안내드립니다.

아파트담보대출 금리 비교 방법

가장 먼저 기본적인 금리 수준을 알아보기 위해서는 핀다 토스 네이버페이 카카오페이 등 여러 은행과 보험사를 동시에 비교할 수 있는 금리비교 플랫폼을 이용하는 방법이 있습니다.

단, 실제 금리는 소득자료를 바탕으로 정확한 심사를 거쳐야 하고, 변동금리 고정금리 상품 선택, 금리할인 항목 충족 여부 등에 따라 달라지기 때문에 플랫폼 결과와는 차이가 발생하게 됩니다.

우선 플랫폼을 이용해 대략적인 정보를 확인한 후 정확한 은행 보험사 아파트택담보대출금리 확인은 금융사 전용 앱 또는 방문 상담을 통해 확인해보는 것이 정확합니다.

최저 금리 확인 방법

매일 달라지는 은행 보험사 아파트담보대출의 고정형 변동형 최저 금리를 확인하기 위해서는 방문 상담이 가장 정확합니다.

그 외 금융사별 공식 홈페이지, 비교플랫폼 등을 이용해 확인할 수 있으나 그날 그날의 최신 금리가 반영되지 않을 수 있다는 점을 참고해야 합니다.

아파트담보대출금리비교 시 은행에서 제공한 최저 금리는 고신용자 고소득자를 기준으로 하며, 부수거래 조건을 최대로 충족했다는 가정하에 산출 된 금리로 보통의 차주들은 받기 어렵다는 점도 유의해야 합니다.

보험사와 같이 비교해야 하는 이유

오늘자 주요 은행과 보험사의 아파트담보대출최저금리를 안내드립니다.

제일은행 4.33%

기업은행 3.907%

신한은행 3.68%

하나은행 3.942%

농협은행 4.09%

국민은행 3.67%

우리은행 3.69%

한화생명 4.33%

교보생명 4.35%

푸본현대생명 4.82%

삼성화재 4.30%

현대해상 4.82%

KB손보 4.39%

농협손보 3.89%

대부분의 은행 보험사 아파트담보대출 최저 금리는 3%대 후반부터 시작되며, 최저금리는 신한은행 3.68%, 농협손해보험 3.89%입니다.

일반적으로 보험사의 금리가 약간 높은편이지만 금리 산정 기준이 서로 다르기 때문에 은행아파트담보대출금리보다 보험사아파트담보대출 금리가 낮은 경우도 종종 발생합니다.

또한 은행 DSR 40%, 보험사 DSR 50%로 은행에 비해 보험사 DSR이 10% 더 높아 한도에 이점이 있으며, 금리를 할인 받을 수 있는 항목도 보험사가 더 간편한 편입니다.

이렇게 아파트담보대출금리비교 시 은행 보험사를 동시에 해야하는 이유에 대해 안내드렸습니다.

최저 금리는 대출을 받을 때 가장 중요한 요소 중 하나이지만, 대출 상환 방법, 한도, 기간, 상환 일정, 중도상환수수료, 부수거래조건 등에 대해서도 정확히 확인하고 비교하여 현명한 대출 결정을 내리는 것이 중요합니다.

은행 보험사 금리 및 할인 항목, LTV DSR 규제 등 궁금증은 모기지투데이 카카오톡 무료 상담을 이용해 확인할 수 있습니다.

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SC제일은행 주택구입자금대출 금리 4.47% 등 6월12일 은행 보험사 주담대 최저 금리 비교

7개월만에 주담대 최대 증가

디딤돌 버팀목 등 주택구입자금대출 중심으로 2개월 연속 주담대 증가세가 이어지고 있습니다. 지난달 주담대는 전월 대비 5조6천억원 늘었으며, 특히 은행권이 전월 4조5천억에서 5조 7천억으로 크게 뛰었습니다.

같은 기간 주담대를 제외한 기타대출은 2천억원이 줄었습니다. 가정의달이었던 지난달 수요가 증가해 3천억원이 증가했으나 이번달은 증가폭이 축소됐으며, 상호금융 보험사 저축은행 여신전문금융사 등 2금융권도 감소세가 지속됐습니다.

내 집 마련에 대한 수요가 증가하는 반면, 높아지는 스트레스금리와 시중 은행 금리의 불안정함 등은 변수 요인이 되는 바 신중하게 비교해 이용하시길 바랍니다.

시중 은행 보험사 주택구입자금대출 금리 비교

모기지투데이에서 2024년 6월 12일(수) SC제일은행 주택구입자금대출 이율 4.47% 등 시중 은행 보험사 주담대 최저 금리를 비교 해 드립니다.

https://blog.naver.com/buzzko/223476890439

주기형 상품 주목

* 똑같은 담보대출이라도 주택구입자금 및 주택담보생활안정자금(전세보증금반환자금 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 7월부터는 더 상승하게 되며 보험사까지 확대 적용될 예정입니다.

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

* 은행 주택구입자금대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사를 고려해볼 수 있습니다.

7월부터는 스트레스금리가 더 높아지기 때문에 차주의 대출 한도는 더 줄어들게 됩니다. 이에 따라 주기형 상품이 주목을 받고 있습니다.

제일은행은 변동금리 혼합형금리 없이 다른 은행들과는 다르게 주기형 상품만 출시하고 있으니, 요즘처럼 정부에서 주기형 상품 비중을 늘리라고 지시하는 상황에 유리할 수 있습니다. 또한, 주기형 상품은 스트레스DSR 적용 비중도 낮기 때문에 한도 축소의 영향이 적은 장점도 있습니다.

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농협은행 전세보증금반환대출 이율 4.13% 등 6월11일 은행 보험사 최저 금리 비교

줄지 않는 전세보증금 반환 사고

정부에서 괌심을 기울이고 있지만 보증금 관련 사고가 끊이지 않고 있습니다.

지난주에만 해도 무자본 갭투자 방식으로 다세대 건물을 매입해 100여명으로부터 보증금 80여억원을 가로챈 전세사기 일당이 붙잡혔습니다. 이들과 계약한 세입자는 총 102명으로 대부분 사회초년생이나 신혼부부로 큰 타격을 입을 수 밖에 없는 상황입니다.

전세 보증금 비율이 높은 주택의 경우 임대인이 전세보증금반환대출을 받아도 자금이 부족한 경우가 많기 때문에 미리미리 정확한 한도와 해결 방법을 강구하는 것이 좋습니다.

시중 은행 보험사 보증금반환대출 최저 금리 비교

모기지투데이에서 2024년 6월 11일(화) 농협은행 전세보증금반환대출 이율 4.13% 등 시중 은행 보험사 주담대 최저 금리를 비교 해 드립니다.

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더 줄어드는 주담대 한도

* 똑같은 담보대출이라도 아파트매매잔금 및 주택담보생활안정자금(전세보증금반환자금 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 7월부터는 더 상승하게 되며 보험사까지 확대 적용될 예정입니다.

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

* 은행 전세보증금반환대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사를 고려해볼 수 있습니다.

7월부터는 스트레스금리가 더 높아지기 때문에 차주의 대출 한도는 더 줄어들게 됩니다. 이에 따라 주기형 상품이 주목을 받고 있습니다.

정부에서 주기형 주담대 비중을 높이라는 지시로 인해 시중 은행들이 주기형 금리를 내리거나 혼합형 변동형 상품의 금리를 올리는 등 조절을 하고 있는 가운데, 주기형은 상대적으로 변동형과 혼합형에 비해 대출 한도가 덜 줄어들고, 금리도 낮기 때문에 이용자가 증가할 수 밖에 없는 상황입니다.

전세보증금반환 주택구입자금 등 어떤 목적으로든 주담대 실행을 앞두고 있다면 줄어드는 한도를 정확히 파악해야 하고, 주기형 상품 위주로 비교를 하는 것이 유리할 수 있습니다.

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은행 주담대 갈아타기 시 중도상환수수료 근저당말소비용 인지세 등 안내

비대면 주담대 갈아타기 서비스가 출시 된 후 효율적인 은행 주담대갈아타기에 대한 관심이 높아지고 있습니다.

모기지투데이에서 갈아타기 시 장단점, 중도상환수수료, 근저당말소비용, 인지세 등 알아두면 유용한 정보를 안내드립니다.

은행 주담대 갈아타기 장점 및 단점

장점

갈아타기의 주요 장점은 다음과 같습니다.

금리 인하 : 현재 금리보다 낮은 금리의 대출로 갈아탈 수 있어 이자 부담을 줄일 수 있습니다

대출 조건 개선 : 신용등급 향상, 소득 증가 등으로 더 유리한 대출 조건을 받을 수 있습니다.

대출 부담 경감 : 월 상환액이 줄어들어 가계 재정 부담이 완화됩니다.

다양한 대출 상품 활용 : 새로운 대출 상품을 통해 더 나은 조건을 찾을 수 있습니다.

중도상환수수료 면제 : 대출 약정 기간이 지나면 중도상환수수료가 면제됩니다.

단점

갈아타기의 주요 단점은 다음과 같습니다.

비용 발생 : 중도상환수수료, 근저당 말소 비용, 신규 대출 인지세 등의 비용이 발생합니다.

시간 및 노력 소요 : 대출 상품 비교, 서류 준비 등 갈아타기 과정에 시간과 노력이 필요합니다.

대출 한도 감소 : 새로운 대출 한도가 기존보다 낮아질 수 있습니다.

신용등급 하락 우려 : 갈아타기 과정에서 신용등급이 일시적으로 하락할 수 있습니다.

은행 주담대 갈아타기는 금리 인하, 대출 조건 개선 등의 장점이 있지만, 비용 발생과 시간 소요 등의 단점도 고려해야 합니다. 따라서 개인의 상황을 종합적으로 판단하여 결정하는 것이 중요합니다.

갈아타기 시 주요 비용

주담대 중도상환수수료

대출을 중도에 상환할 경우 금융기관에서 부과하는 수수료입니다.

보통 3년 이내에 갈아타면 발생하는 수수료로 남은 대출금의 0.5%~2.0%가 적용됩니다. 대출 약정 기간이 지나면 수수료가 면제됩니다.

주담대 근저당말소비용

기존 대출을 상환하고 근저당권을 말소할 때 발생하는 비용입니다.

일반적으로 1만 원에서 7만 원 정도가 부과됩니다.

신규 주담대 인지세

새로운 대출을 받을 때 대출금이 5천만원을 넘으면 납부해야 하는 세금입니다.

최대 15만원이 부과되며 고객부담은 50%입니다.

이 외에도 국민주택채권 매입 비용 등이 추가로 발생할 수 있습니다. 따라서 은행 주담대갈아타기 시 이러한 비용들을 꼼꼼히 확인하고 비교해 보는 것이 중요합니다.

그 외 주택담보대출 LTV DSR DTI 등 규제 내용과 시중 은행 보험사 금리 비교 등 정보가 필요하다면 카카오톡 무료 상담으로 안내 받으실 수 있습니다.

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아파트담보대출 LTV DSR DTI 규제 지표 안내

아파트담보대출 LTV DSR DTI라는 지표의 의미를 정확히는 몰라도 적어도 한 번 쯤은 들어보셨을 텐데요.

수 년 전부터 수없이 규제가 강화, 완화되는 가운데서도 크게 변함이 없는 핵심 지표로 아파트매매 생활안정자금 퇴거자금 등 어떤 목적으로든 은행 보험사 아파트담보대출을 이용해야 하는 경우라면 꼭! 알아야하는 내용입니다.

아파트담보대출LTV 규제

LTV(Loan to Value)는 담보대출 비율을 나타내는 지표로, 부동산 시세 대비 받을 수 있는 한도를 말합니다. 예를 들어 LTV 70%은 시세 10억 아파트의 70%인 7억원까지 담보대출을 받을 수 있다는 의미입니다.

무주택자 또는 1주택자(처분 조건)는 현재 남아있는 규제지역인 서울시 강남구 서초구 송파구 용산구에서 아파트담보대출LTV 50%가 적용되며, 비규제지역은 LTV 70%가 적용됩니다.

2주택 이상 보유한 다주택자 및 주택임대사업자, 주택매매사업자는 규제지역 LTV 30%, 비규제지역 LTV 60%가 적용됩니다.

생애최초 주택구입자는 규제지역 LTV 80%, 비규제지역 LTV 80%가 적용되며, 대출 한도는 6억원 이내로 제한됩니다.

이 LTV는 어떤 상품을 이용하는지, 용도가 무엇인지, 연소득, 주택가격, 무주택요건 등 차주의 조건에 따라 달라집니다.

아파트담보대출DSR 규제

DSR(Debt service Ratio)는 연 소득 대비 연간 상환해야하는 총 부채의 원리금의 비율을 말하며, 여기엔 학자금대출 신용대출 자동차할부 주담대 등 모든 부채가 포함됩니다. 은행은 DSR 40%, 보험사는 DSR 50%가 적용되며 그 외 금융권은 업체별 기준이 적용됩니다.

예를 들어 연봉 1억인 사람은 은행 아파트담보대출 이용 시 DSR 40%가 적용되며, 연간 총 부채의 원리금이 4천만원 내에서 담보대출을 이용할 수 있습니다. 보험사는 50% 5천만원까지 가능하기 때문에 은행에 비해 가능 금액이 약간 높습니다.

아파트담보대출DTI 규제

DTI(Debt to Income)은 DSR과 비슷하지만 총부채의 원리금 상환 비율이 아닌, 주담대 원리금 상환액 + 기타 대출 이자 상환액의 비율을 의미하며, DSR보다는 완화된 규제로 볼 수 있습니다.

디딤돌 보금자리론 적격대출 등 한국주택금융공사의 상품들이 이 DTI 규제를 적용합니다.

담보대출 관련 상담은?

주택구입자금이든 전세퇴거자금이든 경매낙찰자금이든 주담대 이용 시 이와 같은 LTV DSR DTI 규제에 따라 이용이 가능할 수도, 한도가 줄어들 수도 있기 때문에 꼭 미리 확인한 후 계획을 세우는 것이 중요합니다.

보다 자세한 은행 보험사 아파트담보대출 LTV DSR DTI 규제에 따른 한도 및 금리 비교, 이를 초과 해 이용할 수 있는 금융권 추가담보대출 활용 방법은 모기지투데이 카카오톡 상담으로 안내 받을 수 있습니다.

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하나은행 아파트담보대출 금리 3.92% 등 6월10일 은행 보험사 최저 금리 비교

주기형 담보대출 속속 출시

시중 은행들이 5년 주기로 금리가 바뀌는 주기형 아파트담보대출 상품을 속속 출시하고 있습니다. 금융당국이 혼합형 주담대 대신 주기형 비중을 높이라고 요구함에 따라 경쟁력 있는 조건의 상품이 출시되는 상황입니다.

종전 고정금리 비중 18%에서 30%로 상향을 하되, 고정금리 중 혼합형이 아닌 주기형만 포함된다는 정책에 따라 의도적으로 주기형 비중이 높아지는 상황으로, 아예 혼합형 담보대출을 중단하는 은행들도 나오고 있습니다.

이에 따라 아파트매매잔금, 생활안정자금 등 목적으로 담보대출 실행을 앞두고 있는 사람들이라면 주기형 상품별 조건을 꼼꼼히 비교하는 것이 유리한 시기입니다.

시중 은행 보험사 아파트대출 최저 금리 비교

모기지투데이에서 2024년 6월 10일(월) 하나은행 아파트담보대출 최저 금리 3.92% 등 시중 은행 보험사 매매잔금 및 생활자금 최저 금리를 비교 해 드립니다.

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대출 한도는 주담대 여형별로 달라진다

* 똑같은 아파트담보대출이라도 아파트매매잔금 및 주택담보생활안정자금(전세보증금반환자금 및 갈아타기) 용도에 따라 금융사별로 금리가 차등 적용될 수 있습니다.

* 스트레스 DSR 적용 후 줄어든 한도를 정확히 체크하세요. 7월부터는 더 상승하게 되며 보험사까지 확대 적용될 예정입니다.

* 고정금리(혼합형/주기형) 및 변동금리 비교를 신중하게 해야 하는 시점입니다.

* 은행 아파트담보대출 한도가 약간 부족하다면 DSR이 은행보다 10% 더 높은 보험사를 고려해볼 수 있습니다.

주기형 아파트담보대출과 혼합형은 장단점이 있습니다. 주기형은 당장 대출을 받4을 때 혼합형보다 상대적으로 낮은 금리가 적용되지만, 5년 후 새로은 금리 적용 시 시장금리가 낮아졌더라도 금리 하락의 혜택을 장기간 누릴 수 없습니다.

혼합형은 5년 후 변동금리로 바뀌기 때문에 당시 금리 흐름이 장기적인 하락세인 경우 이자 부담이 주기형 보다 낮아질 수 있습니다.

두 상품 모두 3년~5년 후엔 갈아타기가 가능하기 때문에 현 상황에서는 당장의 금리가 낮은 주기형이 유리할 것이라는 예상입니다.

하나은행 아파트담보대출 금리 등 시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 및 주택담보생활안정자금대출 최저 금리 비교, LTV DSR DTI 등 규제 관련 궁금증은 카카오톡을 이용해 무료로 안내 받을 수 있습니다.

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