모기지투데이

2월 21일 교보생명 주택담보대출 금리 4.71% 등 은행 보험사 최저 금리비교

다주택자 수도권 주담대 재개

우리은행은 21일부터 유주택자의 수도권 추가 주택매입자금 대출을 재개한다고 20일 밝혔습니다. 지난해 9월 가계대출 급증세를 잡기 위해 제한 조치한 뒤 약 6개월 만의 재개이며, 유주택자는 1주택 이상 보유자를 의미합니다. 이외에 우리은행은 현재 가계대출 제한 조치로 조건부 전세대출 취급 제한, 주담대 만기 40년에서 30년으로 축소, 대출모집법인 대출 모집 관리 강화를 시행하고 있습니다. 우리은행 관계자는 “유주택자의 신규 주담대가 가능해지면 고객이 대출을 받는 데 불편을 느낄 만한 조치는 대부분 풀리는 것”이라고 설명했습니다.

다른 은행들도 유주택자의 주담대 제한을 완화할 것으로 보입니다. 현재 하나은행 외 주요 시중은행은 유주택자의 주택매입용 주담대에 제한을 두고 있습니다. KB국민은 1주택 보유자, 신한·NH농협은행은 2주택 이상 보유자의 주택매입자금대출을 중단한 상태입니다. 현재 하나은행은 2주택 이상 다주택자 생활안정자금 연간 취급한도를 1억원으로 제한하는 것 외에 1주택 이상 유주택자 주담대에 대해선 별도 제한이 없습니다.

추가 주택매입 계획이 있는 다주택자분들은 은행별 규제 완화 내용을 확인하시기 바랍니다.

시중 은행 보험사 주택담보대출 최저 금리비교

모기지투데이에서 2025년 2월 21(금) 교보생명 주택담보대출 금리 4.71% 등 시중 은행 보험사 주택매입자금대출 및 세입자보증금반환대출 등 주담대 최저 금리를 비교해 해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.

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우리은행 혼합형 주담대 중단

우리은행은 20일공지를 통해 대표 상품인 우리아파트론과 우리부동산론의 ‘3년 및 5년 고정금리형 혼합대출’과 ‘CD 연동 대출’의 신규 취급 및 증액을 중단한다고 밝혔습니다. 앞으로 금융 소비자가 우리은행에서 주택담보대출을 받을 경우, 변동형과 주기형(5년 주기 고정금리)만 이용할 수 있게 됩니다.

우리은행의 이러한 조치는 금융당국의 고정금리 확대 기조에 따른 움직임으로 해석됩니다.

우리은행이 혼합형 주담대의 취급을 중단할 경우, 혼합형 수요가 5년 주기형(5년 주기 고정금리) 주담대로 이동할 가능성이 높습니다. 다만 우리은행 관계자는 “사용빈도가 낮은 기준금리를 정비해 관리 효율성을 제고하기 위함”이라며 “이번 조치가 행정지도 비율 달성에 크게 영향을 줄 것 같지는 않다”고 밝혔습니다.

우리은행 주택담보대출 이용 계획이 있는 분들은 해당 내용을 참고하시기 바랍니다.

2025년 2월 21일 금요일 교보생명 주택담보대출 금리 4.71% 등 시중 은행별 보험사별 주택매입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출 전월세세입자 전세보증금반환대출 주담대 등 최저 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주택담보대출 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.

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2월 20일 한화생명 부동산담보대출 금리 4.37% 등 은행 보험사 최저 금리비교

주담대 변동금리 얼마나 낮아질까

20일 금융권에 따르면 KB국민·우리은행은 지난 18일부터 코픽스 연동 부동산담보대출 변동금리를 0.14%포인트씩 내렸습니다. 지난 17일 은행연합회가 1월 코픽스를 발표하면서 이튿날부터 즉시 금리에 반영됐습니다.

은행권에서는 앞으로 한동안 변동금리가 내릴 가능성이 크다고 보고 있습니다. 작년 말부터 본격적인 금리 인하기에 접어든 데다 현재 담보대출 변동금리는 가계대출 관리를 위해 인위적으로 상향 조정한 측면이 있어서이기 때문입니다.

관심사는 변동금리가 고정금리보다 낮아질지 입니다. 현재 시중은행 부동산담보대출 금리는 변동금리가 고정금리보다 최대 1%포인트 높습니다.

은행권 관계자는 “고정금리가 당장 이자 부담이 더 적기도 하고 총부채원리금상환비율(DSR) 산정에도 유리하기 때문에 고정금리를 택하는 사람이 압도적으로 많다”면서도 “금리 인하기가 시작되면서 변동금리가 고정금리보다 낮아진다면 갈아타기를 시도하는 차주가 많아질 것으로 본다”고 말했습니다.

부동산매매 및 생활안정자금대출 계획이 있다면 변동금리 흐름을 유심히 확인해야 하는 시기입니다.

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지방 주담대 늘리면 인센티브

정부가 지방 건설경기 안정화 대책으로 책임준공에 따른 건설사의 빚 부담을 완화해 주기로 했습니다. 지방은행이 지방 부동산담보대출을 확대하면 연간 가계대출 경영관리상의 인센티브를 주는 내용입니다. 다만 관심을 끌었던 지방 총부채원리금상환비율(DSR) 완화는 하지 않기로 했습니다.

금융위는 오는 7월 3단계 스트레스 DSR 시행을 앞두고 4~5월 경 구체적인 적용비율과 범위를 결정하기로 했습니다. 지난해 9월 시행한 2단계에서 수도권과 비수도권의 스트레스 금리를 차등 적용했는데 3단계에서도 금리를 달리 적용해 대출한도를 차등화 할 것으로 보입니다.

아파트에 비해 자금 경색 우려가 높은 비아파트·비주택 사업 PF(프로젝트파이낸싱) 보증 지원도 추진됩니다. 자기자본비율이 높은 사업장에 대해서는 오는 3월부터 보증료 우대항목이 신설될 예정입니다.

지방 부동산매매 계획이 있는 분들은 스트레스DSR 3단계 적용 등 완화되는 내용을 확인하시기 바랍니다.

2025년 2월 20일 목요일 한화생명 부동산담보대출 금리 4.37% 등 시중 은행별 보험사별 부동산매매잔금대출 및 생활안정자금대출 전세보증금반환대출 주담대 대환대출 등 최저 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 부동산담보대출 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.

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2월 19일 기업은행 주택담보대출 갈아타기 금리 4.317% 등 은행 보험사 최저 금리비교

금융위원장 “금리 인하 여력 있다”

18일 금융권에 따르면 하나은행은 지난 14일 예금상품 금리를 0.20% 포인트 낮췄습니다. 이에 따라 4대 은행의 대표 예금상품 금리는 12개월 만기 기준 최고 연 3.0%까지 내려오며, 전달 취급된 금리 평균값보다 0.2% 포인트 줄었습니다.

케이뱅크는 최근 ‘코드K 정기예금’ 12개월 만기 금리를 연 3.00%에서 2.90%로 낮췄습니다. 국내 79개 저축은행의 6개월 만기 정기예금 평균 금리는 연 2.84%로 한 달 전 대비 0.18% 포인트 하락하는 등 인터넷전문은행과 저축은행 금리도 하락세를 보이고 있습니다.

은행권의 이 같은 수신상품 금리 인하는 시장금리 하락 흐름을 반영한 것으로, 시장에서는 오는 25일 한국은행 금융통화위원회 회의에서 현 3.00%인 기준금리가 인하 조정될 가능성이 크다고 보고 있습니다. 이에 따라 대출금리가 더 떨어질 여지도 충분하다는 분석입니다. 가계대출 경영 목표가 초기화된 가운데 몇몇 은행은 이미 이벤트나 금리 인하를 앞세워 대출 모객 경쟁을 재개했습니다.

김 위원장은 이날 국회 정무위원회 전체회의에 참석해 ‘기준금리는 내려가는데 대출금리는 여전히 높다’는 지적에 “대출금리를 조금 더 인하할 여력이 있는 만큼 향후 점검해보겠다”고 답했습니다.

시중 은행 보험사 주택담보대출 갈아타기 최저 금리비교

모기지투데이에서 2025년 2월 19(수) 기업은행 주택담보대출갈아타기 금리 4.317% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 및 전세퇴거자금대출 주담대 대환대출 등 최저 금리를 비교해 해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.

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영끌 주담대 4분기 12조 증가

가계대출이 역대 최대치를 기록한 가운데 주택담보대출(잔액 1천123조9천억원)은 11조7천억원이 증가했습니다. 반대로 신용대출 등 기타 대출(잔액 683조1천억원)의 경우 1조2천억원 줄어 13분기 연속 뒷걸음쳤습니다.

대출 창구별로는 예금은행에서 가계대출(잔액 966조1천억원)이 석 달 사이 6조9천억원 늘었습니다. 주택담보대출이 7조3천억원 불었지만, 기타 대출은 4천억원 줄었습니다.

특히 비은행예금취급기관의 주택담보대출이 7조원 급증한 반면 신용대출 등 기타대출은 1조원 줄었습니다. 비은행권 4분기 주담대 증가 규모(+7조원)는 통계 공표 이래 역대 최대 기록입니다. 은행권 대출 규제를 피해 2금융권으로 대출 수요가 몰린 ‘풍선 효과’의 결과로 해석됩니다.

2025년 2월 19 수요일 기업은행 주택담보대출갈아타기 금리 4.317% 등 시중 은행별 보험사별 주택구입자금대출 및 생활안정자금대출 전세퇴거자금대출 주담대 갈아타기(대환대출) 등 최저 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주택담보대출 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.

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2월 18일 SC제일은행 아파트매매잔금대출 금리 등 은행 보험사 최저 금리비교

변동금리 또 인하

17일 은행연합회에 따르면 지난 1월 신규 취급액 기준 코픽스는 지난해 12월(연 3.22%)보다 0.14%p 낮은 3.08%로 집계됐습니다. 코픽스는 지난해 10월부터 4개월 연속 하락세를 이어가고 있으며, 변동금리로 주택담보대출을 받는 차주의 이자 부담이 소폭 해소됐다는 의미입니다.

코픽스는 국내 8개 은행이 조달한 자금의 가중평균금리로 은행이 실제 취급한 예·적금과 은행채같은 수신상품의 금리 변동이 반영됩니다. 시중은행들은 18일부터 신규 주택담보대출 변동금리에 이날 공개된 코픽스 금리를 반영할 예정입니다.

은행권 관계자는 “기준금리 인하 기대감이 시장금리에 반영되면서 은행이 저금리 조달을 하고 있고 이에 코픽스가 떨어졌다”면서 “주담대 차주들의 부담은 소폭이나마 해소될 전망”이라고 말했습니다.

아파트구입자금 갈아타기 전세보증금반환 등 주담대 계획이 있는 분들은 변동금리 흐름을 관심있게 볼 필요가 있습니다.

시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 최저 금리비교

모기지투데이에서 2025년 2월 18(화) SC제일은행 아파트매매잔금대출 금리 4.24% 등 시중 은행 보험사 아파트구입자금대출 및 임차보증금반환대출 주담대갈아타기 등 주택담보대출 최저 금리를 비교해 해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.

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가계대출 1조6천억 급증

17일 금융권에 따르면 2월 들어 14일까지 2주간 5대 은행의 가계대출 잔액은 1조6063억원 늘어난 735조2641억원으로 집계됐으며, 이 중 주택담보대출은 1조1162억원 늘어났고, 신용대출도 4907억원 늘었습니다.

시장금리는 실제로 하락하고 있습니다. 이날 전국은행연합회에 따르면 변동금리 상품의 기준이 되는 코픽스(COFIX) 금리는 신규 취급액 기준으로 지난달 3.08%를 기록하며 전월 대비 0.14%포인트나 하락했습니다. 작년 9월 3.4%를 찍은 후 네 달 연속 내려갔을 뿐 아니라 지난 1년 새 하락폭 자체도 가장 컸습니다. 코픽스는 주요 시중은행의 주담대 등 변동형 대출 상품에 발표 다음 날부터 그대로 반영됩니다.

연초 대출 자산을 늘리려는 경향이 있는 은행들이 가산금리를 조정하고 있는 데다 우대금리를 받을 수 있는 여지는 더 열어둔 것도 영향을 미쳤습니다. 우리은행은 오는 21일부터 주담대 우대금리 최대 적용폭을 연 1.2%포인트에서 1.5%포인트로 넓히겠다고 밝혔고, 다른 시중은행들도 2월 들어 잇달아 가산금리를 내리면서 대출 자산 확대에 나서고 있습니다.

2025년 2월 18일 화요일 SC제일은행 아파트매매잔금대출 금리 4.24% 등 시중 은행별 보험사별 아파트구입자금대출 및 생활안정자금대출 집주인전세보증금반환대출 갈아타기 등 최저 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주택담보대출 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.

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2월 17일 농협은행 전세금반환대출 최저 금리 4.42% 등 은행 보험사 금리비교

스트레스DSR 3단계 미리 준비하자

‘스트레스 DSR’은 변동금리 대출 등을 이용하는 차주가 대출 이용기간 중 금리 상승으로 원리금 상환 부담이 높아질 것을 대비해 도입된 제도입니다. 기존 DSR에 일정 수준의 가산금리(스트레스 금리)를 적용해 대출한도를 산정하므로, 가산금리가 높아질수록 차주가 대출받을 수 있는 금액은 줄어들게 됩니다.

스트레스 DSR은 지난해 2월 시행되어 단계적으로 규제가 강화되고 있습니다. 1단계 시행 당시 은행권 주택담보대출에 0.38%p의 가산 금리가 적용됐으며, 지난해 9월 2단계로 강화돼 0.75%p로 상향됐습니다. 금융당국에 따르면 올해 7월 시행되는 스트레스 DSR 3단계의 가산 금리는 1.5%p까지 확대될 예정입니다.

예컨대 연봉이 1억원인 차주가 30년 만기로 분할 상환 대출을 받을 경우, 스트레스 DSR 2단계 기준 최대 6억400만원을 대출받을 수 있지만 3단계가 시행되는 7월부터는 5억5,600만원으로 낮아이게되며, 은행에서 빌릴 수 있는 돈이 지금보다 약 5,000만원 줄어드는 셈입니다.

스트레스DSR 규제는 아파트매매잔금 세입자전세보증금반환자금 대환대출 등 모든 경우에 적용되는 만큼 7월 후 주담대 실행 계획이 있는 분들이라면 정확한 내 한도 확인 및 시간적 여유를 가지고 준비하는 것이 중요합니다.

시중 은행 보험사 전세금반환대출 최저 금리비교

모기지투데이에서 2025년 2월 17(월) 농협행 전세금반환대출 금리 4.42% 등 시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 및 전세퇴거자금대출 갈아타기 등 주택담보대출 최저 금리를 비교해 해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.

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외국인 주택 소유자 전세사고 시 강제 경매

우리나라에서 주택을 소유한 외국인 수는 지난 2022년 12월 8만1천626명에서 ▲2023년 6월 8만5천358명 ▲2023년 12월 8만9천784명 ▲지난해 6월 9만3천414명으로 꾸준히 늘었습니다.

지자체별 외국인 주택 소유 현황 통계를 살펴보면 광역별로는 경기가 3만6천755가구로 전체의 38.7%를 차지했으며, 서울 2만3천85가구(24.3%), 인천 9천407가구(9.9%)로 수도권만 전체의 72.8%(6만9천247가구)에 달하는 등 대부분 수도권에 밀집돼있습니다.

이런 가운데 국토부는 외국인 임대인이 본국으로 돌아가면 채권 회수가 어려워지는 점을 고려해 외국인 임대인이 세입자에게 전세보증금을 제때 돌려주지 않는 전세보증 사고를 낼 경우 ‘악성 임대인’에 준하는 수준으로 관리를 강화하기로 했습니다. 이는 외국인 임대인이 낸 전세보증사고가 최근 크게 증가한 데 따른 조치로 보입니다.

임대인이 외국인인 세입자는 해당 내용을 정확히 확인하시기 바랍니다.

2025년 2월 17일 월요일 농협은행 전세금반환대출 금리 4.644% 등 시중 은행별 보험사별 아파트매매잔금대출 및 주택담보생활안정자금대출 임차보증금반환대출 최저 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주택담보대출 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.

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2월 14일 하나은행 아파트담보대출 금리 4.644% 등 은행 보험사 최저 금리비교

금리 언제 내리나..

13일 은행업권에 따르면, 우리은행은 21일부터 주택담보대출 우대금리 최대 적용 폭을 기존 연 1.2%포인트(p)에서 1.5%p로 넓힙니다. 하단 기준으로 연 금리가 0.3%p 인하하는 효과가 있습니다. 농협은행은 12일부터 비대면 주기형 아파트담보대출 상품 금리를 최대 0.6%p 내렸습니다. 이밖에 신한은행은 지난달 가계대출 가산금리를 0.05~0.30%p 내렸으며, 기업은행은 가산금리를 0.3%p 낮췄습니다.

최근 시중은행이 대출 금리를 낮춘 이유는 지난달 김병환 금융위원장이 시중은행을 대상으로 ‘대출금리를 내릴 때가 됐다’고 발언한 영향 때문입니다.

그러나 실제 담보대출 수요자가 느끼는 금리 수준은 아직도 부담스럽습니다. 13일 기준 경기 북부 A 신축아파트 집단대출(5년 고정 기준) 신청 시 적용되는 금리는 5.2% 수준으로 알려졌으며, 3월 중순 입주 예정인 경기 북부의 B 아파트 집단대출 역시 4%대 후반의 금리가 적용될 것으로 예상됩니다.

금리 인하 흐름은 실수요자가 즉시 체감할 수준으로 인하되지 않고 있으며, 아파트매매잔금 주택담보생활안정자금 등 계획이 있는 분들은 금리 인하 흐름과 스트레스DSR 3단계 적용 시점을 잘 체크해야 합니다.

시중 은행 보험사 아파트담보대출 최저 금리비교

모기지투데이에서 2025년 2월 14(금) 하나은행 아파트담보대출 금리 4.644% 등 시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 및 주택담보생활안정자금대출 임차보증금반환대출 등 주담대 최저 금리를 비교해 해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.

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주담대 비율 담합 재조사

공정거래위원회가 주택담보대출비율, LTV 담합 의혹이 제기된 우리은행과 신한은행, KB국민은행, 하나은행에 대해 재조사에 착수했습니다. LTV는 은행이 부동산을 담보로 돈을 빌려줄 때 인정하는 한도를 의미하는데, 공정위는 4대 은행이 7천5백 건에 달하는 LTV 정보를 공유하면서, 이를 통해 기존 관행보다 LTV를 10%포인트 이상 낮춰 잡은 것으로 보고 있습니다.

담보대출 거래 조건을 비슷하게 맞춰 금융 소비자의 이익을 침해하고, 시장 경쟁을 제한해 은행들이 부당이득을 얻었다는 게 공정위의 판단입니다. 이에 따라 공정위는 지난 10일부터 우리은행과 신한은행에 대한 현장조사를 벌이고 있으며, 조만간 KB국민은행과 하나은행에 대해서도 현장조사를 벌일 예정입니다.

이번 재조사를 통해 담합이 인정될 경우, 2020년 공정거래법 개정으로 신설된 ‘정보교환 담합’이 적용된 첫사례가 되며, 최대 수천억 원 대의 과징금이 부과될 수도 있습니다.

2025년 2월 14일 금요일 하나은행 아파트담보대출 금리 4.644% 등 시중 은행별 보험사별 아파트매매잔금대출 및 주택담보생활안정자금대출 임차보증금반환대출 최저 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.

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2월 13일 신한은행 내 집담보대출 금리 4.38% 등 은행 보험사 금리비교

우리은행 우대금리 확대 적용

우리은행이 집담보대출에 우대금리를 확대 적용할 예정입니다. 12일 우리은행은 주담대 우대금리 최대 적용 폭을 기존 연 1.2%포인트에서 1.5%포인트로 넓힌다고 밝혔습니다. 하단 기준으로 연 금리가 0.3%포인트 인하하는 효과가 있으며, 시행일은 오는 21일이다.

우대금리를 적용받기 위해서는 각종 조건을 충족해야 합니다. 대출 약정 기간 중 급여를 이체하거나 연금을 우리은행 통장으로 수령하면 연 0.2%포인트가 적용됩니다. 각종 공과금 자동이체를 신청하면 0.1%포인트가 추가로 적용됩니다. 이 밖에 우리카드 정상 결제 실적을 보유하거나 우리은행 앱인 원뱅킹에 월 1회 이상 로그인하면 우대금리 대상이 됩니다. 국민기초생활보장 수급자나 19세 미만 자녀 3인 이상 가구인 경우에는 추가 우대금리도 누릴 수 있습니다.

시중 은행 내집담보대출의 우대금리 확대 및 가산금리 하락을 기대해 볼 수 있는 시기입니다. 아파트 빌라 오피스텔 등 주담대 이용 계획이 있는 분들은 은행별 변동사항을 정확히 확인해야 합니다.

시중 은행 보험사 내 집담보대출 최저 금리비교

모기지투데이에서 2025년 2월 13(목) 신한은행 아파트 빌라 오피스텔 등 내 집담보대출 금리 4.38% 등 시중 은행 보험사 구입자금대출 및 생활안정자금대출 전세퇴거자금대출 등 주담대 최저 금리를 비교해 해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.

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은행 주담대 다시 증가 추세

시중은행들의 집담보대출 증가 폭이 다시 1조원대로 올라섰습니다. 새해들어 가계대출 관리 부담에서 벗어난 은행들이 대출 빗장을 풀자마자 오름 폭이 커진 것입니다. 최근에도 은행들이 주담대 금리를 내리는 추세이며, 오는 7월 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 3단계가 시행되기 전까지 주담대 증가세가 이어질 것으로 전망됩니다.

은행들은 최근까지도 주담대 금리를 조금씩 내리고 있습니다. NH농협은행은 이날부터 비대면 주담대 주기형 상품 금리를 최고 0.6%포인트(p) 인하하며 신규 대출과 갈아타기에 모두 적용키로 했습니다. 대면 전세자금대출 금리는 최고 0.2%p, 비대면 신규 전세대출은 최고 0.5%p, 비대면 대환 전세대출은 최고 0.3%p 각각 인하합니다.

은행들의 대출금리 하락세는 당분간 이어질 전망입니다. 금융당국이 은행권에 ‘금리 인하’를 압박하고 있기 때문입니다. 업계에선 스트레스 DSR이 시행되는 7월 전까지 주담대 증가 폭이 더 늘어날 것으로 예상하고 있으며, 규제가 시행되기 전 상반기에 ‘막차 수요’가 나타날 가능성도 높다는 분석입니다.

아파트 빌라 오피스텔 등 주택을 담보 구입자금대출, 생활안정자금대출, 전세퇴거자금대출, 대환대출 등 계획이 있는 분들은 금융사별 변동사항을 정확히 확인해야 합니다.

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2월 12일 우리은행 아파트구매대출 금리 4.32% 등 은행 보험사 최저 금리비교

변동형 주담대 증가

11일 한국은행 경제통계시스템에 따르면 지난해 12월 말 신규 취급액 기준 은행권 가계 주담대 중 고정금리형과 변동금리형 비중이 각각 81.3%와 18.7%로 집계됐습니다. 변동금리형 대출 비중은 지난해 중 가장 높은 수준을 기록했습니다.

변동금리 대출 비중이 높아진 주된 원인은 시장금리 하락에 대한 기대감 때문으로 풀이됩니다. 한은은 지난달 기준금리를 동결에 했으나 채권 시장에선 올해 기준금리가 2차례 인하될 것이라고 보고 있습니다. 당장 국고채 3년물 금리가 최근 2.5%대로 하락하며 2월 금리 인하 기대감을 높이고 있습니다.

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가산금리 인하에 이자 부담 줄어들까?

금융권에 따르면 농협은행은 12일부터 주택담보대출과 전세자금대출 등 주택 관련 가계대출 금리를 인하합니다. 비대면 주담대 주기형 상품 금리를 최고 0.6%포인트(p) 인하하며 신규 대출과 갈아타기에 모두 적용키로 했습니다. 대면 전세자금대출 금리는 최고 0.2%p, 비대면 신규 전세대출은 최고 0.5%p, 비대면 대환 전세대출은 최고 0.3%p 각각 인하합니다.

이처럼 은행권이 가산금리를 내리는 이유는 지난해 한국은행이 기준금리를 두 차례 인하했음에도 대출금리가 높게 책정했기 때문입니다. 은행권은 지난해 하반기 한은 기준금리 인하에도 가계부채 관리 강화를 이유로 가산금리를 조절해 가계대출 금리를 높여 왔고, 인상 횟수는 20차례가 넘습니다.

시중은행 관계자는 “지난해 대출 관리를 위해 올렸던 가산금리를 시장 추이에 맞게 조금씩 내리고 있어 차주들의 이자 부담은 어는 정도 해소 될 것”이라며 “시장 상황을 보면서 지속적으로 가산금리를 낮출 계획으로 금융당국 기조에 맞춰 금리를 반영할 예정이다”라고 말했습니다.

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2025년 2월 12일 수요일 우리은행 아파트구매대출 금리 4.32% 등 시중 은행별 보험사별 아파트매매잔금대출 및 전월세보증금반환자금대출 등 최저 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.

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2월 11일 국민은행 주택담보생활안정자금대출 금리 4.34% 등 은행 보험사 최저 금리비교

농협은행 비대면 주담대 금리 인하

NH농협은행이 오는 12일부터 비대면 주담대 주기형 상품 금리를 최대 0.6%포인트(p) 인하한다고 10일 밝혔습니다.

농협은행은 “주택관련대출의 고객 부담 완화 및 실수요자 지원 목적”이라고 밝혔으며, 해당 금리 변동은 신규 대출과 갈아타기 상품에 모두 적용됩니다. 또 대면 전세자금대출은 최대 0.2%p, 비대면 신규 전세대출은 최대 0.5%p, 비대면 대환 전세대출은 최대 0.3%p씩 금리를 인하합니다.

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모기지투데이에서 2025년 2월 11(화) 국민은행 주택담보생활안정자금대출 금리 4.34% 등 시중 은행 보험사 매매잔금대출 및 생활자금대출 보증금반환대출 갈아타기 등 최저 금리를 비교해 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.

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예금금리는 떨어졌는데 대출금리는?

한국은행이 지난해 기준금리를 내린 이후 은행권의 예금금리는 낮아졌지만 대출금리는 여전히 높은 것으로 나타났습니다. 예금금리보다 대출금리가 더디게 떨어지면서 예대금리차는 5개월 연속 확대됐습니다.

반면 가계대출 금리는 여전히 높은 수준입니다. 5대 은행의 주택담보대출 고정(혼합형) 금리는 같은 기간 연 3.87~4.95%에서 3.82~5.22%로 상승했으며, 금융채 5년물(은행채·AAA) 금리가 3.089%에서 3.004%로 떨어졌음에도 불구하고 되레 상승했습니다.

이에 따라 은행들은 가산금리를 조정하는 방식으로 주택담보대출 금리를 낮출 방침입니다. 앞서 은행들은 금융당국의 가계부채 관리 강화에 따라 가산금리를 더하는 방식으로 대출 문턱을 높여왔는데, 앞으로 가산금리를 내려 금리를 인하해 나가겠다는 설명입니다.

신한은행은 지난달 가계대출 가산금리를 0.05~0.30%p 내렸고, 우리은행은 지난달 주담대·전세대출의 가산금리를 각각 0.2%p, 0.01~0.29%p 인하했으며, 농협은행은 오는 12일부터 주택담보대출 상품 금리를 0.6%p 인하할 예정입니다.

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2025년 2월 11일 화요일 국민은행 주택담보생활안정자금대출 금리 4.34% 등 시중 은행별 보험사별 부동산매매잔금대출 및 생활자금, 세입자보증금반환자금, 갈아타기 등 최저 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.

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2월 10일 KB손보 주택구입자금대출 금리 4.51% 등 은행 보험사 최저 금리비교

미분양 DSR 완화 요구에 금융위 신중모드

공사가 마무리된 후에도 팔리지 않는 악성 미분양 아파트가 전국 2만 가구를 넘어서며 총부채원리금상환비율(DSR) 완화 카드가 가동될 지에 시장의 관심이 모아지고 있습니다. DSR 규제는 금융권에서 빌린 연간 총 원리금 상환액을 연 소득으로 나눈 값으로, 현재 은행 대출에는 DSR 40%, 보험사는 DSR 50%가 적용됩니다.

금융당국이 신중할 수 밖에 없는 이유는 2000조원대를 바라보는 가계부채입니다. 김병환 금융위원장은 올해 가계부채 증가율을 경상성장률 증가 범위(3.8%) 이내로 관리하겠다고 밝혔는데, DSR 규제 완화시 가계부채 증가 속도가 가팔라지며 우리 경제의 뇌관으로 작용할 수 있다는 우려가 커진데 따른 조치입니다.

DSR 규제의 핵심은 ‘갚을 수 있는 만큼 빌린다’는 원칙입니다. 그런데 지방 미분양 DSR 규제를 완화하면 정책의 일관성이 훼손될 수 밖에 없으며, 자칫하면 3단계 시행을 앞두고 시장에 잘못된 신호를 줄 수 있습니다. 금융위는 오는 7월 3단계 스트레스 DSR을 시행할 때 수도권과 지방의 스트레스금리를 차등화하는 등 다양한 방안을 고민 중입니다.

지방 미분양 아파트 구입자금대출 계획이 있는 분들은 금융당국의 DSR 완화 정책을 정확히 확인해야 합니다.

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모기지투데이에서 2025년 2월 10일(월) KB손보 주택구입자금대출 금리 4.51% 등 시중 은행 보험사 구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출 전세금반환대출 갈아타기 등 최저 금리를 비교해 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.

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은행권 가산금리 인하 본격화

은행권 주택담보대출 금리가 드디어 내리기 시작했습니다. 한국은행 경제통계시스템 자료에 따르면, 지난해 12월 기준 예금은행 대출금리(신규취급액 기준)는 평균 4.25%를 기록했습니다. 전월(4.30%) 보다 0.05%p 하락했습니다.

1월 들어서는 주요 시중은행을 중심으로 가산금리 인하도 시작되고 있습니다. 대출금리는 COFIX 등 지표금리에 가산금리를 덧붙여 결정되는 만큼, 주담대 금리 인하 효과도 상당할 것으로 전망됩니다.

은행에 대한 불만 여론에 힘입어 가산금리 자체를 손보려는 시도도 나오고 있습니다. 국회에서는 그 동안 공개되지 않았던 가산금리 세부항목을 공시하는 한편, 은행이 비용을 차주에게 전가할 수 없도록 법정 출연금 등을 대출금리에 포함하지 못하도록 하는 내용 등을 담은 은행법 개정안이 정무위에 계류중입니다.

주택구입자금, 생활안정자금, 전세퇴거자금, 갈아타기 등 계획이 있는 분들은 은행 보험사 주담대 가산금리 인하 흐름을 관심있게 보시기 바랍니다.

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