모기지투데이

주택담보대출 중도상환수수료 인하

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1월부터 시중 은행 주담대 중도상환수수료가 절반 수준으로 줄어듭니다.

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현대 5대 시중은행은 주택담보대출에 1.2%~1.4%, 신용대출에 0.6%~0.8%의 중도상환수수료를 적용하고 있는데, 1월부터는 주담대가 0.6%~0.8%, 신용대출은 0.4% 수준으로 낮아져 차주 부담이 경감됩니다. 변강사항은 1월 중순부터 취급하는 대출 상품에 적용될 예정입니다.

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신생아 특례 구입·전세자금 대출 소득 요건도 기존 부부 합산 1억3000만원에서 2억5000만원으로 3년간 추가로 완화됩니다. 특례 대출 기간에 출산하면 현행 0.2%포인트에서 0.4%포인트까지 추가 우대금리가 적용되며, 주택가액 9억원 이하, 대출한도 5억원의 주택 요건과 구입자금 자산 4억6900만원 이하, 전세자금 3억4500만원 이하의 자산 요건은 그대로 유지됩니다. 내년 1월 1일 이후 출산한 가구에만 해당합니다.

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연초 주택담보대출 계획이 있다면 완화되는 은행별 규제들과 금리 흐름을 정확히 확인해야 합니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출(주담대) 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 12월 30일(월) 삼성화재 현대해상 국민은행 주택담보대출 최저금리 등 시중 은행 보험사 주택매매자금대출 및 갈아타기/대환대출 등 주담대 금리를 비교해 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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미분양 주택 사면 세제 혜택

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기존 1주택자가 인구 감소 지역(수도권·광역시 제외, 수도권 내 접경지역 및 광역시 내 군지역 포함)에서 공시가격 4억원 이하 주택 한 채를 사거나 비수도권 전용면적 85㎡ 이하, 취득가액 6억원 이하 미분양 주택을 취득하는 경우 내년부터 주택 수에서 빼주는 ‘1가구 1주택 특례’가 적용됩니다. 종합부동산세는 12억원까지 기본 공제를 받을 수 있고, 고령자나 장기보유자라면 최대 80%까지 세액 공제되며, 양도소득세도 12억원까지 비과세 혜택을 받고, 장기보유특별공제는 최대 80%까지 적용됩니다.

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연소득 7000만원 이하인 주택청약종합저축 가입자의 소득공제 혜택도 무주택 세대주뿐 아니라 배우자까지 확대됩니다. 납입액의 40% 한도인 연 300만원까지 소득공제 혜택이 주어집니다. 청년우대형 주택청약종합저축 역시 이자소득 비과세(한도 500만원) 대상을 세대주와 배우자까지 확대되며, 총급여 3600만원 또는 종합소득금액 2600만원 이하인 무주택 세대주가 대상입니다.

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내년 주택 구입 및 청약 계획이 있는 분들은 해당 내용을 정확히 확인해보시길 바랍니다.

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2024년 12월 30일 월요일 삼성화재 주택담보대출 최저금리 4.50%, 현대해상 주택담보대출 최저금리 4.92%, 국민은행 주택담보대출 최저금리 4.48% 등 시중 은행별 보험사별 주택매매자금대출 및 주담대갈아타기(대환대출) 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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대출은 풀리는데 이자부담은 커진다

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은행들이 새해를 앞두고 각종 대출 제한 조치를 속속 해제하는 가운데 대출 금리는 거꾸로 인상하고 있습니다. 일반적으로 은행들이 대출 문턱을 낮추려 할 때 대출요건(제한 조치)과 가격(금리) 부담을 동시에 완화하는 전략을 펼치는 것과 대비됩니다. 은행들이 대출 공급을 확대할 준비를 하고 있지만, 최근 미국 국채 금리가 급등해 국내 대출 금리를 산정하는 기준인 은행채 금리가 오른 결과입니다.

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26일 금융권에 따르면 국민 신한 하나 우리 등 4대 시중은행의 주기형(5년) 부동산담보대출 금리는 최근 열흘 사이 모두 0.1~0.2%포인트 상승했습니다. 국민은행의 주기형 주담대 최저금리는 이달 6일 연 3.84%에서 16일 연 3.79%로 떨어졌지만 이날 연 3.89%까지 올랐습니다.

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신한은행의 주기형 주담대 최저금리도 지난 16일 연 3.87%에서 26일 연 4.03%로 0.16%포인트 상승했으며, 같은 기간 하나은행은 연 3.43%에서 연 3.61%로 0.18%포인트 올랐고, 우리은행은 연 4.15%에서 연 4.3%로 0.15%포인트 상향 조정됐습니다.

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연초 부동산담보대출 계획이 있다면 완화되는 은행별 규제들과 금리 흐름을 정확히 확인해야 합니다.

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시중 은행 보험사 부동산담보대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 12월 27일(금) 부동산담보대출 최저금리 교보생명 4.56% 등 시중 은행 보험사 부동산구입자금대출 및 전세보증금반환대출 등 주담대 금리를 비교해 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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다주택자 규제는 계속

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부동산담보대출 제한 조치가 일부 완화되며 대출한파는 다소 누그러질 전망이지만, 다수 은행권이 유지하고 있는 다주택자 대상 대출 규제는 당분간 지속될 것으로 보입니다. 금융당국은 연초 가계대출이 쏠리지 않도록 월‧분기별 대출 현황을 점검하는 등 내년 역시 가계대출 관리 강화 기조를 유지한다는 방침입니다.

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특히 2금융권 일부 업권에서 주담대 쏠림현상이 나타나면서 이를 예의주시하고 있습니다. 금융위원회가 지난 11일 발표한 지난달 가계대출 동향에 따르면 지난달 전 금융권 주담대는 4조1000억원 증가해 전월(+5조5000억원)보다 증가폭이 줄었으며, 은행권 가계대출은 1조9000억원 증가해 전월(+3조8000억원) 대비 증가폭이 절반으로 줄었습니다.

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반면 2금융권의 경우 3조2000억원으로 전월(+2조7000억원) 대비 증가폭이 5000억원 늘었습니다. 권별로는 상호금융권(+1조6000억원), 보험(+6000억원), 여신전문금융회사(+6000억원), 저축은행(+4000억원) 순으로 증가폭이 컸습니다.

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부동산구입 및 전세보증금반환 등 계획이 있는 다주택자는 은행별 보험사별 규제 완화 내용을 정확히 확인해보시길 바랍니다.

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2024년 12월 27일 금요일 부동산담보대출 최저금리 교보생명 최저 4.56% 등 시중 은행별 보험사별 부동산구입자금대출 및 전세보증금반환대출 등 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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2025년 대출 문턱 낮아질까

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은행들이 주택담보생활안정자금대출의 한도를 상향하고, 중단했던 비대면 대출도 재개하고 있습니다.

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25일 금융권에 따르면, 우리은행은 내년 1월 2일부터 생활 안정 자금 목적의 주택 담보 대출 한도를 1억원에서 2억원으로 올리고, 모기지 보험(MCI·MCG) 적용을 부활시킵니다.우리은행은 앞서 23일부터 비대면 가계 대출도 재개했습니다.

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KB국민은행은 11월에 생활안정자금 목적 담보대출 한도를 1억원에서 2억원으로 올린 데 이어, 내년 1월부터 한도를 더 상향하거나 폐지하는 방안을 검토 중입니다.

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신한은행은 내년에 실행될 대출에 대해 이달 중순부터 주택담보 생활안정자금대출 한도를 1억원에서 2억원으로 올려 신청받고 있으며, 모기지 보험과 대출 모집인을 통한 대출도 다시 취급하기 시작했습니다. 이와 함께 내년에 ‘연 소득 100% 이내’로 제한된 신용 대출 한도와 비대면 대출도 재개할 방침입니다.

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다만 여전히 많은 은행이 유지하고 있는 다주택자 담보대출 규제는 계속 이어질 가능성이 높습니다. 유주택자가 수도권뿐만 아니라 전국 어느 곳이라도 집을 더 사는 경우는 실수요보다는 투자 목적이 크다고 판단되는 경우가 많은 만큼, 갑자기 규제를 풀어줄 명분이 없다는 것입니다.

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내년 초 아파트구입 및 생활안정자금 목적 담보대출 계획이 있는 분들은 은행별 규제 완화 내용을 확인해야 합니다.

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시중 은행 보험사 아파트구입자금대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 12월 26일(목) 아파트구입자금대출 금리 기업은행 최저 4.652% 등 시중 은행 보험사 아파트구입자금대출 및 아파트담보생활안정자금대출 등 주담대 금리를 비교해 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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저축은행 대출 금리 일제히 하락

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26일 저축은행중앙회에 따르면 가계담보대출을 취급하는 한국투자저축은행, 페퍼저축은행, OK저축은행, SBI저축은행 등 4곳의 12월 적용 최고금리, 최저금리가 전달 대비 일제히 하락했습니다.

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12월 적용금리 기준으로 OK저축은행의 아파트, 주택 담보대출은 최저, 최고금리가 모두 가장 높았으며, 특히 OK모기지론의 주택 담보 상품의 최고금리는 10.57%로 저축은행 중 가장 높습니다. 아파트 담보 상품은 최저 7.37%, 최고 9.07%로 각각 0.04%포인트, 0.03%포인트 하락했습니다.

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한국투자저축은행의 아파트대출은 최고금리 7.64%, 최저금리 5.14%로 최고 최저 모두 저축은행 중 가장 낮은 수치로 나타났으며, 최저, 최고금리가 0.15%포인트씩 하락하며 가장 큰 하락폭을 보였습니다.

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저축은행 업계 관계자는 “시장금리 하락으로 금융시장 전체적으로 금리가 하락하면서 저축은행들의 주담대를 포함한 대출금리도 소폭 인하하는 분위기”라고 설명했습니다. 저축은행 대출 계획이 있는 분들은 참고하시기 바랍니다.

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2024년 12월 26일 목요일 아파트구입자금대출 금리 기업은행 최저 4.652% 등 시중 은행별 보험사별 아파트구입잔금대출 및 아파트담보생활안정자금대출 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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기준금리 인하에도 금리 상승

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23일 금융권에 따르면 신한은행은 이날부터 수신금리를 인하합니다. 거치식 예금 16종의 금리를 0.05~0.25%포인트 인하하고, 적금 20종의 금리를 0.05~0.20%포인트 내리는 것입니다. 신한은행은 “한은 기준금리와 시장금리 하락에 따른 것”이라고 설명했습니다.

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하나은행은 20일부터 13개 예·적금 상품의 기본금리를 0.05~0.25%포인트 내린다고 전했습니다. 정기예금 5개, 적립식 예금 7개와 시장성 예금 상품인 표지어음의 금리를 인하합니다. 이 밖에 SC제일은행, NH농협은행 등이 주요 수신상품의 금리를 내렸습니다.

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이와 대조적으로 고정형 주담대 금리는 다시 오르는 모양새입니다.

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이날 신한은행의 5년 고정 주담대 금리 하단은 3.97%였습니다. 지난 6일 3.86%까지 떨어졌다가 2주 만에 0.11%포인트 오른 것입니다. 이날 우리은행의 5년 고정 하단도 4.24%로 5일 4.13%에서 0.11%포인트 상승했으며, KB국민은행, 하나은행, 농협은행 역시 유사한 폭으로 반등세가 다시 시작됐습니다.

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연초 주담대 실행 계획이 있는 분들은 은행권 주담대 금리 흐름을 잘 살펴보시기 바랍니다.

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시중 은행 보험사 세입자보증금반환대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 12월 24일(화) SC제일은행 세입자보증금반환대출 최저 금리 4.51% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 및 전세퇴거자금대출 등 주담대 금리를 비교해 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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내년부터 중도상환수수료 절반으로

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23일 금융권에 따르면 은행연합회는 조만간 ‘금융소비자보호 모범규준’을 개정하고, 내년 1월 10일(잠정)부터 은행별 세부 중도상환수수료율을 공시할 예정입니다.

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현재 은행연합회는 가계대출과 기업대출로 나눠 중도상환수수료율의 최저~최고치만 공시하고 있는데 이를 변동·고정금리, 신용·담보대출 등 기준을 세분화해, 금융소비자가 은행별로 비교할 수 있도록 하는 것이 모범규준 개정의 골자입니다. 이후 내년 1월 13일부터 은행권은 절반가량 인하한 중도상환수수료를 적용하게 됩니다.

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은행권은 현행 수수료율에서 절반가량 인하하는 방안을 검토 중입니다. 한 은행의 경우 현재 1.3~1.4% 수준의 주담대 중도상환수수료율을 절반 이상 인하하는 것으로 파악됐습니다. 다른 은행도 비슷한 수준의 인하를 검토하고 있는 것으로 전해졌습니다.

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향후 이용중인 주담대의 중도상환 계획이 있는 분들은 관련 내용을 정확히 확인해보시기 바랍니다.

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2024년 12월 24일 화요일 SC제일은행 전세 세입자 보증금반환대출 최저금리 4.51% 등 시중 은행별 보험사별 주택구입자금대출 및 전세퇴거자금대출 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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가계대출 숨통 트일까

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22일 금융권에 따르면 KB국민은행은 내년 1월부터 현재 적용 중인 가계대출 규제 중 일부를 없애거나 완화할 예정입니다. 내부적으로 현재 2억원으로 묶인 주택담보 생활안정자금대출의 한도를 늘리거나 폐지하는 방안, 지난 8월 중단한 신규 주택담보대출(주담대)의 모기지보험(MCI·MCG) 적용을 부활하는 방안 등이 검토되고 있습니다.

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NH농협은행도 오는 30일부터 비대면 직장인 신용대출 4개 상품(NH직장인대출V·올원 직장인대출·올원 마이너스대출·NH씬파일러대출)의 판매를 재개하고, 내년 1월2일부터 임대인 소유권 이전 등 조건부 전세자금대출도 허용하기로 했습니다. 기업은행 역시 생활안정자금 주담대, 전세자금대출 등 주로 실수요 성격이 강한 대출부터 푸는 방안을 검토하고 있습니다.

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앞서 신한은행은 지난 17일부터 생활안정자금 목적의 주담대 한도를 1억원에서 2억원으로 높였고, MCI와 대출 모집인을 통한 대출도 다시 취급하기 시작했습니다. 미등기된 신규 분양 물건과 1주택 보유자에 대한 전세자금대출도 재개됐습니다. 다만 현재 대출 신청은 받더라도 내년 실행되는 대출부터 완화된 규정이 적용됩니다. 신한은행은 내년부터 현재 ‘연 소득 100% 이내’로 제한된 신용대출 한도와 비대면 대출도 풀 방침입니다.

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하나은행도 지난 12일부터 내년 대출 실행 건에 한해 비대면 주담대·전세자금대출 판매를 재개했습니다. 우리은행도 23일부터 비대면 가계대출 중단 조치를 해제합니다.

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시중 은행 보험사 주택구입자금대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 12월 23일(월) 농협은행 주택구입자금대출 최저 금리 4.33% 등 시중 은행 보험사 주택구매자금대출 및 전세보증금반환자금대출 등 주담대 금리를 비교해 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

https://blog.naver.com/buzzko/223702861017

서울 아파트 월세 고공행진

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서울 아파트 월세의 고공행진이 이어지며 평균 월세가 105만원에 달하는 것으로 나타났습니다. 한국은행이 올해에 이어 내년에도 금리를 낮출 가능성이 높지만 업계에선 전월세 매물 부족 여파에 월세가 더 오를 수 있다고 보고있습니다.

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23일 국토교통부 실거래가 공개시스템에 등록된 올해 월세 거래에 따르면 서울 아파트 평균 월세는 105만원입니다. 지난해 평균 102만원을 기록했는데, 올해는 그보다 더 높아졌습니다.

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1분기 103만원이던 월세는 2분기 108만원으로 정점을 찍은 후 3분기와 9~11월 106만원과 103만원으로 소폭 감소했습니다. 다만 여전히 평균 월세 100만원을 웃돌며 높은 수준을 유지하고 있습니다.

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한국부동산원의 통계에서도 비슷한 흐름이 감지됩니다. 부동산원이 조사한 10월 서울 아파트 월세가격지수는 107.76으로 전월 대비 0.17% 상승했습니다. 고금리가 부동산 시장을 덮친 지난해 2월 이후 20개월 연속 상승세다. 월세 가격 상승세는 수요 증가에 따른 것으로 풀이됩니다.

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빌라와 오피스텔 등 비아파트 전세 시장이 전세사기 여파로 침체에 빠지며 아파트 월세로 일부 수요자가 이동했다는 것으로 풀이됩니다. 서울 아파트 매매 전세 월세 계획이 있는 분들은 참고하시기 바랍니다.

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2024년 12월 23일 월요일 농협은행 주택구입자금대출 최저금리 4.33% 등 시중 은행별 보험사별 주택구매자금대출 및 전세보증금반환자금대출 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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신한은행 이어 기업은행도 10년 고정형 출시

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19일 금융권에 따르면 기업은행은 최근 가계용 대출거래약정서를 개정하며 시장기준금리에 ‘중금채시가평가기준수익률 매10년물’을 추가했습니다.

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이는 10년 고정형 고정금리 주담대 출시를 위한 포석으로 이르면 다음주 10년 고정형 주담대 상품을 출시할 계획인 것으로 알려졌습니다. 대출 수요자 입장에선 기존 5년 고정형 고정금리 주담대에 10년형이 추가되며 선택의 폭이 넓어진 장점이 있습니다.

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기업은행은 앞서 지난 2018년, 2022년 10년 고정형 주담대를 각 5000억 원 규모로 특별 판매한 바 있는데, 대출 실행 때부터 5·10년 중 고를 수 있도록 하는 건 이번이 처음입니다. 통상 고정형은 주기가 길수록 금리가 높은 점을 감안해, 5년 주기형 대비 금리는 높을 전망으로, 금리가 고정되는 만큼 은행 입장에선 금리 변동에 따른 손실 위험을 감수해야 하기 때문입니다.

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시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 12월 20일(금) 하나은행 아파트매매잔금대출 최저 금리 4.758% 등 시중 은행 보험사 아파트구입자금대출 및 아파트담보생활안정자금대출 등 주담대 금리를 비교해 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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하나은행 수신상품 금리 인하

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하나은행이 20일 한국은행 기준금리 인하와 시장금리 하락에 따라 예·적금 금리를 인하했습니다.

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하나은행은 이날부터 수신상품 13종의 기본금리를 0.05~0.25%포인트(p) 낮추기로 했다고 공시했습니다. 이에 따라 ‘급여하나 월 복리 적금’ 1년제 기본금리는 3.30%에서 3.20%로, ‘하나의 정기예금’ 3년제 이상 기본금리는 2.70%에서 2.60%로 각 0.10%p 인하됩니다.

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한편KB국민,신한, 우리, NH농협은행등 5대 시중은행들이 조건부 전세대출·비대면 신용대출 판매를 속속 재개했습니다. 금융권에 따르면 NH농협은행은 내년 1월 2일 실행 건부터 조건부 전세자금대출을 다시 취급하기로 결정했습니다.

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그동안 갭투자(전세 낀 주택 매입) 등 투기성 수요를 억제하기 위해 한시적으로 중단했던 조건부 전세자금대출을 새해부터 재개하는 것입니다. 아울러 오는 30일부터 비대면 직장인 신용대출 4종도 다시 판매합니다.

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새 해 완화되는 주담대 및 전세대출 신용대출 조건을 정확히 확인하시기 바랍니다.

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2024년 12월 20일 금요일 하나은행 아파트매매잔금대출 최저금리 4.758% 등 시중 은행별 보험사별 아파트구입자금대출 및 아파트담보생활안정자금대출 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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미 기준금리 인하 영향은?

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미국이 기준금리를 0.25%포인트 내린 4.25~4.50%로 조정하면서 내년 인하 속도 조절을 시사했습니다. 시장금리도 이 같은 영향을 받아 은행 대출금리가 완만히 내려갈 것이란 관측이 나오고 있습니다.

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미국의 중앙은행인 연방준비제도(Fed·연준)는 18일(현지시간) 기준금리를 4.25~4.50%로 0.25%포인트 인하하면서 내년에는 금리 인하 횟수를 기존 4차례에서 2차례 정도로 줄이는 속도 조절을 시사했습니다.

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한국은행은 앞서 2회 연속 기준금리를 0.25%포인트씩 인하했고, 현재 기준금리는 3.00%로 미국과의 차이가 상단 기준 1.75%포인트에서 1.50%포인트로 좁혀졌습니다.

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이창용 한국은행 총재는 전날 ‘물가안정목표 운영상황 점검’ 기자간담회에서 내년 1월 금리 인하 가능성에 대해 “물가와 환율, 경기, 가계부채 등의 데이터를 확인해야 한다”며 “미국의 최종금리 수준과 속도 등도 고려해 인하 시기와 폭을 결정할 것”이라고 밝힌 바 있습니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 12월 19일(목) 신한은행 주택담보대출 최저 금리 4.42% 등 시중 은행 보험사 주택매수자금대출 및 전세보증금반환자금대출 등 금리를 비교해 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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농협은행 금리 인하

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농협은행이 지난 9월부터 중단해온 조건부 전세대출 판매를 새해부터 재개하기로 했습니다. 이에 따라 ‘단군 이래 최대 재건축단지’로 불리는 서울 올림픽파크포레온(둔촌주공)에 대한 전세대출이 이뤄질 전망입니다. 농협은행은 신용대출의 비대면 판매 중단 조치도 해제하기로 했습니다. 앞서 대출제한 완화 계획을 발표한 하나은행과 신한은행에 이어 농협은행까지 대출 문턱을 낮추면서 그동안 대출을 억제하던 은행들이 본격적으로 대출 확대 경쟁에 나섰다는 평가가 나오고 있습니다.

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농협은행은 또 이달 30일부터 비대면 방식의 신용대출 판매도 재개하기로 했습니다. 농협은행은 지난 11월 15일부터 NH직장인대출V, 올원 직장인대출, 올원 마이너스대출, NH씬파일러대출 등 4개 주력 신용대출 상품의 비대면 판매를 중단했는데, 45일 만에 판매가 재개될 전망입니다.

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주택담보대출 계획이 있는 분들은 새해를 앞두고 은행별로 완화되는 규제 내용을 확인하시길 바랍니다.

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2024년 12월 19일 목요일 신한은행 주택담보대출 최저금리 4.42% 등 시중 은행별 보험사별 주택매수자금대출 및 전세보증금반환자금대출 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주택담보대출 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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담보대출 이자 상환액 2천만원까지 소득공제

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올해 연말정산부터는 부동산담보대출 이자 상환액을 최대 2000만원까지 소득공제를 받을 수 있습니다. 소득 공제 대상이 되는 주택의 가격 기준은 올해 1월 1일 이후 취득한 주택의 경우 6억원 이하까지 혜택을 받을 수 있습니다.

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부동산담보대출 이자 상환액 소득공제는 대출받아 집을 산 사람의 이자 상환액을 과세 대상 소득에서 빼주는 제도입니다. 지난해까지 부동산담보대출 소득공제액 한도는 최대 1800만원이었으나, 올해부터는 2000만원으로 상향됐다. 이자 상환액 소득공제 대상이 되는 주택의 가격 기준도 기존 5억원 이하에서 올해 1월 1일 이후 취득한 부동산부터는 6억원 이하로 상향된다.

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월세금 세액공제 대상과 공제액도 확대됩니다. 지난해까지 총급여 기준 7000만원 이하인 근로자에서 8000만원 이하로 상향됐습니다. 한도도 기존 750만원에서 1000만원으로 확대됐습니다. 월세액 세액공제는 월세로 지출한 비용의 15%(총급여 5500만원 이하인 근로자는 17%)를 세액공제하는 제도로, 만약 월세를 매월 200만원씩 냈다면, 연간 월세 비용 2400만원의 15%인 360만원을 세액 공제 받을 수 있습니다.​

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시중 은행 보험사 부동산담보대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 12월 18일(수) 우리은행 부동산담보대출 최저 금리 4.49% 등 시중 은행 보험사 부동산구입자금대출 및 부동산담보생활안정자금대출 금리비교를 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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은행권 대출 재개

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대출 금리 하락과 함께 은행권의 대출 규제도 완화되는 분위기입니다. 신한은행은 이날부터 생활안정 목적 부동산담보대출 한도를 기존 1억원에서 2억원으로 확대했으며, 그동안 중단됐던 모기지신용보험(MCI) 취급과 대출 모집인을 통한 대출도 재개하기로 했습니다.

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미등기 신규 분양 물건과 1주택자에 대한 전세자금대출도 다시 시작합니다. 비대면 신용대출 판매 역시 중단됐던 한도를 해제하며, 대출 한도 제한도 일부 완화했습니다. 다만 주담대 만기 제한(40년→30년)과 신규 주택 구입 목적의 대출 취급 중단은 유지됩니다.

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우리은행 역시 비대면 가계대출 판매를 오는 23일부터 재개합니다. 대출 모집인을 통한 대출 접수도 다시 허용하면서 내년 대출 실행 건을 중심으로 제한적이던 규제를 완화하기로 했습니다.

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하나은행은 이미 지난 12일부터 비대면 부동산담보대출과 전세자금대출 판매를 다시 시작했습니다. KB국민은행도 생활안정 목적 주담대 한도를 지난달 1억원에서 2억원으로 상향했고, 타행 주담대를 자사 대출로 전환하는 방안도 허용하고 있습니다.

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2024년 12월 18일 수요일 우리은행 부동산담보대출 최저금리 4.49% 등 시중 은행별 보험사별 부동산구입자금대출 및 부동산담보생활안정자금대출 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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가계대출 문턱 낮춘다

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신한은행이 주택담보대출(주담대) 한도를 다시 높일 예정이며, 일부 은행은 닫았던 비대면 창구도 다시 열기로 했습니다.

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16일 신한은행은 오는 17일부터 생활 안정 자금 목적의 주담대 한도를 1억원에서 2억원으로 올리기로 했습니다. 신한은행은 주담대·전세자금대출·신용대출 규제를 단계적으로 완화하기로 했으며, 대출 실행은 2025년 1월 2일부터 가능합니다.

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또한, 그동안 중단했던 주담대 모기지보험(MCI) 취급도 재개하고, 대출 모집인을 통한 대출도 다시 접수할 계획입니다.

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신한은행은 또 오는 17일부터 1주택자에 대한 전세자금 대출과 미등기된 신규 분양 물건지에 대한 전세자금 대출도 각각 재개하기로 했습니다. 연 소득 100% 내로 제한했던 소득 대비 신용대출 한도도 내년 1월부터 해제하기로 했으며, 비대면 대출을 다시 판매하기로 했습니다.

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하나은행은 지난 12일부터 내년 대출 실행 건에만 비대면 주담대와 전세자금 대출 판매를 재개했으며, 우리은행도 비대면 가계대출 판매 중단을 오는 23일 해제할 계획인 바 연초 시중은행들의 규제 문턱이 낮아질 것으로 보입니다.

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시중 은행 보험사 전세퇴거자금대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 12월 17일(화) 국민은행 전세퇴거자금대출 최저 금리 4.31% 등 시중 은행 보험사 세입자보증금반환대출 금리비교를 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

https://blog.naver.com/buzzko/223696592969

대출문 열리지만 가산금리는 그대로

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은행들이 가계대출 제한조치 풀고 있는 건 새해에는 연간 관리 한도가 초기화돼 대출을 내줄 여력이 충분해지기 때문입니다. 그러나 내년 영업 준비에 나서면서 차주들의 고통을 키운 가산금리는 조정하지 않고 있습니다.

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올해 하반기 들어 가계대출 증가세에 대한 경고음이 켜지자 은행권은 인위적인 가산금리 조정으로 대출금리부터 높였습니다. 이자부담을 키워 가계대출 수요를 억제하겠다는 취지였습니다.

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금융소비자의 대출금리는 은행채 등 은행이 자금을 ‘조달한 금리’에 은행 마진이 포함된 ‘가산금리’를 더하고 ‘우대금리’를 빼는 방식으로 정해집니다. 최근 은행권 가계대출 금리가 낮아지고 있지만 시장금리가 하락한 영향으로, 가계대출 관리를 명분으로 내세워 끌어올린 ‘가산금리’는 요지부동입니다.

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정치권과 여론의 상생금융 압박이 거세질 전망이지만, 내년에도 금융당국의 가계대출 관리 기조 뒤에 숨은 은행들의 ‘이자장사’는 지속될 것으로 보입니다.

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2024년 12월 17일 화요일 국민은행 전세퇴거자금대출 최저금리 4.31% 등 시중 은행별 보험사별 세입자보증금반환대출 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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보험사 담보대출 재개하나

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풍선효과 우려로 담보대출을 제한했던 보험사들이 규제 완화를 검토중입니다. 예상과 달리 풍선효과가 크지 않고 계속해서 막아두는 것도 한계가 있다는 판단입니다.

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NH손해보험은 내년 담보대출 신청 접수를 진행중이며, 유주택자도 허용할지는 내년 상황을 보고 결정한다는 계획입니다. 한화생명은 물량 소진으로 내년 2월 담보대출 신청 접수를 받고 있으며, 주택 유무 상관없이 대출이 가능합니다.

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업계는 담보대출을 재취급하더라도 쏠림이나 일시적인 증가 등은 제한적일 것으로 예상했습니다. 보험업계 관계자는 ‘시장 추이를 지켜본 후에 담보대출 취급을 재개할 예정이다. 내년에는 가능할 수 있을 것으로 예상한다’고 밝혔습니다.

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시중 은행 보험사 아파트구입대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2024년 12월 16일(월) 기업은행 아파트구입대출 최저 금리 4.465% 등 시중 은행 보험사 아파트구입자금대출 및 전세퇴거자금대출 금리비교를 해드립니다. 아담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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은행권 가계대출 문턱 낮아진다

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은행권 가계대출 문턱이 점점 낮아지고 있습니다.

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신한은행은 17일부터 생활안정자금 목적 아담대 한도를 1억원에서 2억원으로 늘립니다. 또한 그동안 중단했던 모기지보험을 재개하고 대출모집인을 통한 대출도 다시 접수하기로 했습니다. 미등기된 신규 분양 물건지에 대한 전세자금대출과 1주택 보유자에 대한 전세자금대출도 재개합니다.

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하나은행 우리은행 국민은행도 조였던 대출 규제를 속속 재개할 예정으로 연말 연초 달라지는 아파트구입자금대출(아담대) 및 생활자금대출 조건을 정확히 확인하시길 바랍니다.

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2024년 12월 16일 월요일 기업은행 아파트구입대출 최저금리 4.465% 등 시중 은행별 보험사별 아파트구입자금대출 전세퇴거자금대출 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 아담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

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