모기지투데이

금리 언제 내리나..

​

13일 은행업권에 따르면, 우리은행은 21일부터 주택담보대출 우대금리 최대 적용 폭을 기존 연 1.2%포인트(p)에서 1.5%p로 넓힙니다. 하단 기준으로 연 금리가 0.3%p 인하하는 효과가 있습니다. 농협은행은 12일부터 비대면 주기형 아파트담보대출 상품 금리를 최대 0.6%p 내렸습니다. 이밖에 신한은행은 지난달 가계대출 가산금리를 0.05~0.30%p 내렸으며, 기업은행은 가산금리를 0.3%p 낮췄습니다.

​

최근 시중은행이 대출 금리를 낮춘 이유는 지난달 김병환 금융위원장이 시중은행을 대상으로 ‘대출금리를 내릴 때가 됐다’고 발언한 영향 때문입니다.

​

그러나 실제 담보대출 수요자가 느끼는 금리 수준은 아직도 부담스럽습니다. 13일 기준 경기 북부 A 신축아파트 집단대출(5년 고정 기준) 신청 시 적용되는 금리는 5.2% 수준으로 알려졌으며, 3월 중순 입주 예정인 경기 북부의 B 아파트 집단대출 역시 4%대 후반의 금리가 적용될 것으로 예상됩니다.

​

금리 인하 흐름은 실수요자가 즉시 체감할 수준으로 인하되지 않고 있으며, 아파트매매잔금 주택담보생활안정자금 등 계획이 있는 분들은 금리 인하 흐름과 스트레스DSR 3단계 적용 시점을 잘 체크해야 합니다.

​

​

시중 은행 보험사 아파트담보대출 최저 금리비교

​

모기지투데이에서 2025년 2월 14(금) 하나은행 아파트담보대출 금리 4.644% 등 시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 및 주택담보생활안정자금대출 임차보증금반환대출 등 주담대 최저 금리를 비교해 해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

https://blog.naver.com/buzzko/223760269586

주담대 비율 담합 재조사

​​

공정거래위원회가 주택담보대출비율, LTV 담합 의혹이 제기된 우리은행과 신한은행, KB국민은행, 하나은행에 대해 재조사에 착수했습니다. LTV는 은행이 부동산을 담보로 돈을 빌려줄 때 인정하는 한도를 의미하는데, 공정위는 4대 은행이 7천5백 건에 달하는 LTV 정보를 공유하면서, 이를 통해 기존 관행보다 LTV를 10%포인트 이상 낮춰 잡은 것으로 보고 있습니다.

​

담보대출 거래 조건을 비슷하게 맞춰 금융 소비자의 이익을 침해하고, 시장 경쟁을 제한해 은행들이 부당이득을 얻었다는 게 공정위의 판단입니다. 이에 따라 공정위는 지난 10일부터 우리은행과 신한은행에 대한 현장조사를 벌이고 있으며, 조만간 KB국민은행과 하나은행에 대해서도 현장조사를 벌일 예정입니다.

​

이번 재조사를 통해 담합이 인정될 경우, 2020년 공정거래법 개정으로 신설된 ‘정보교환 담합’이 적용된 첫사례가 되며, 최대 수천억 원 대의 과징금이 부과될 수도 있습니다.

​

2025년 2월 14일 금요일 하나은행 아파트담보대출 금리 4.644% 등 시중 은행별 보험사별 아파트매매잔금대출 및 주택담보생활안정자금대출 임차보증금반환대출 최저 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

http://pf.kakao.com/_YnXxos/chat

우리은행 우대금리 확대 적용

​

우리은행이 집담보대출에 우대금리를 확대 적용할 예정입니다. 12일 우리은행은 주담대 우대금리 최대 적용 폭을 기존 연 1.2%포인트에서 1.5%포인트로 넓힌다고 밝혔습니다. 하단 기준으로 연 금리가 0.3%포인트 인하하는 효과가 있으며, 시행일은 오는 21일이다.

​

우대금리를 적용받기 위해서는 각종 조건을 충족해야 합니다. 대출 약정 기간 중 급여를 이체하거나 연금을 우리은행 통장으로 수령하면 연 0.2%포인트가 적용됩니다. 각종 공과금 자동이체를 신청하면 0.1%포인트가 추가로 적용됩니다. 이 밖에 우리카드 정상 결제 실적을 보유하거나 우리은행 앱인 원뱅킹에 월 1회 이상 로그인하면 우대금리 대상이 됩니다. 국민기초생활보장 수급자나 19세 미만 자녀 3인 이상 가구인 경우에는 추가 우대금리도 누릴 수 있습니다.

​

시중 은행 내집담보대출의 우대금리 확대 및 가산금리 하락을 기대해 볼 수 있는 시기입니다. 아파트 빌라 오피스텔 등 주담대 이용 계획이 있는 분들은 은행별 변동사항을 정확히 확인해야 합니다.

​

​

시중 은행 보험사 내 집담보대출 최저 금리비교

​

모기지투데이에서 2025년 2월 13(목) 신한은행 아파트 빌라 오피스텔 등 내 집담보대출 금리 4.38% 등 시중 은행 보험사 구입자금대출 및 생활안정자금대출 전세퇴거자금대출 등 주담대 최저 금리를 비교해 해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

https://blog.naver.com/buzzko/223759003476

은행 주담대 다시 증가 추세

​​

시중은행들의 집담보대출 증가 폭이 다시 1조원대로 올라섰습니다. 새해들어 가계대출 관리 부담에서 벗어난 은행들이 대출 빗장을 풀자마자 오름 폭이 커진 것입니다. 최근에도 은행들이 주담대 금리를 내리는 추세이며, 오는 7월 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 3단계가 시행되기 전까지 주담대 증가세가 이어질 것으로 전망됩니다.

​

은행들은 최근까지도 주담대 금리를 조금씩 내리고 있습니다. NH농협은행은 이날부터 비대면 주담대 주기형 상품 금리를 최고 0.6%포인트(p) 인하하며 신규 대출과 갈아타기에 모두 적용키로 했습니다. 대면 전세자금대출 금리는 최고 0.2%p, 비대면 신규 전세대출은 최고 0.5%p, 비대면 대환 전세대출은 최고 0.3%p 각각 인하합니다.

​

은행들의 대출금리 하락세는 당분간 이어질 전망입니다. 금융당국이 은행권에 ‘금리 인하’를 압박하고 있기 때문입니다. 업계에선 스트레스 DSR이 시행되는 7월 전까지 주담대 증가 폭이 더 늘어날 것으로 예상하고 있으며, 규제가 시행되기 전 상반기에 ‘막차 수요’가 나타날 가능성도 높다는 분석입니다.

​

아파트 빌라 오피스텔 등 주택을 담보 구입자금대출, 생활안정자금대출, 전세퇴거자금대출, 대환대출 등 계획이 있는 분들은 금융사별 변동사항을 정확히 확인해야 합니다.

​

2025년 2월 13일 목요일 신한은행 내집담보대출 금리 4.38% 등 시중 은행별 보험사별 아파트 빌라 오피스텔 구입자금대출 및 보증금반환자금대출 등 주담대 최저 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

http://pf.kakao.com/_YnXxos/chat

변동형 주담대 증가

​

11일 한국은행 경제통계시스템에 따르면 지난해 12월 말 신규 취급액 기준 은행권 가계 주담대 중 고정금리형과 변동금리형 비중이 각각 81.3%와 18.7%로 집계됐습니다. 변동금리형 대출 비중은 지난해 중 가장 높은 수준을 기록했습니다.

​

변동금리 대출 비중이 높아진 주된 원인은 시장금리 하락에 대한 기대감 때문으로 풀이됩니다. 한은은 지난달 기준금리를 동결에 했으나 채권 시장에선 올해 기준금리가 2차례 인하될 것이라고 보고 있습니다. 당장 국고채 3년물 금리가 최근 2.5%대로 하락하며 2월 금리 인하 기대감을 높이고 있습니다.

​

아파트구매자금대출 전세보증금반환대출 등 주담대 계획이 있는 분들은 변동금리 주담대를 선택하는 것이 단기적으로 유리할 수 있습니다.

​

​

시중 은행 보험사 아파트구매대출 최저 금리비교

​

모기지투데이에서 2025년 2월 12(수) 우리은행 아파트구매대출 금리 4.32% 등 시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 및 전세보증금반환대출 등 주담대 최저 금리를 비교해 해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

https://blog.naver.com/buzzko/223757712224

가산금리 인하에 이자 부담 줄어들까?

​​

금융권에 따르면 농협은행은 12일부터 주택담보대출과 전세자금대출 등 주택 관련 가계대출 금리를 인하합니다. 비대면 주담대 주기형 상품 금리를 최고 0.6%포인트(p) 인하하며 신규 대출과 갈아타기에 모두 적용키로 했습니다. 대면 전세자금대출 금리는 최고 0.2%p, 비대면 신규 전세대출은 최고 0.5%p, 비대면 대환 전세대출은 최고 0.3%p 각각 인하합니다.

​

이처럼 은행권이 가산금리를 내리는 이유는 지난해 한국은행이 기준금리를 두 차례 인하했음에도 대출금리가 높게 책정했기 때문입니다. 은행권은 지난해 하반기 한은 기준금리 인하에도 가계부채 관리 강화를 이유로 가산금리를 조절해 가계대출 금리를 높여 왔고, 인상 횟수는 20차례가 넘습니다.

​

시중은행 관계자는 “지난해 대출 관리를 위해 올렸던 가산금리를 시장 추이에 맞게 조금씩 내리고 있어 차주들의 이자 부담은 어는 정도 해소 될 것”이라며 “시장 상황을 보면서 지속적으로 가산금리를 낮출 계획으로 금융당국 기조에 맞춰 금리를 반영할 예정이다”라고 말했습니다.

​

아파트 빌라 오피스텔 등 구매대출, 생활안정자금대출, 보증금반환대출, 대환대출 등 계획이 있는 분들은 금융사별 가산금리 인하 내용을 정확히 확인해야 합니다.

​

2025년 2월 12일 수요일 우리은행 아파트구매대출 금리 4.32% 등 시중 은행별 보험사별 아파트매매잔금대출 및 전월세보증금반환자금대출 등 최저 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

http://pf.kakao.com/_YnXxos/chat

농협은행 비대면 주담대 금리 인하

​

NH농협은행이 오는 12일부터 비대면 주담대 주기형 상품 금리를 최대 0.6%포인트(p) 인하한다고 10일 밝혔습니다.

​

농협은행은 “주택관련대출의 고객 부담 완화 및 실수요자 지원 목적”이라고 밝혔으며, 해당 금리 변동은 신규 대출과 갈아타기 상품에 모두 적용됩니다. 또 대면 전세자금대출은 최대 0.2%p, 비대면 신규 전세대출은 최대 0.5%p, 비대면 대환 전세대출은 최대 0.3%p씩 금리를 인하합니다.

​

주택매매잔금 생활안정자금 보증금반환자금 갈아타기 등 주담대 계획이 있는 분들은 농협은행을 비롯 인하되는 시중 은행 금리를 잘 확인해보시기 바랍니다.

​

​

시중 은행 보험사 주택담보 생활안정자금대출 최저 금리비교

​

모기지투데이에서 2025년 2월 11(화) 국민은행 주택담보생활안정자금대출 금리 4.34% 등 시중 은행 보험사 매매잔금대출 및 생활자금대출 보증금반환대출 갈아타기 등 최저 금리를 비교해 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

https://blog.naver.com/buzzko/223756354986

예금금리는 떨어졌는데 대출금리는?

​​

한국은행이 지난해 기준금리를 내린 이후 은행권의 예금금리는 낮아졌지만 대출금리는 여전히 높은 것으로 나타났습니다. 예금금리보다 대출금리가 더디게 떨어지면서 예대금리차는 5개월 연속 확대됐습니다.

​

반면 가계대출 금리는 여전히 높은 수준입니다. 5대 은행의 주택담보대출 고정(혼합형) 금리는 같은 기간 연 3.87~4.95%에서 3.82~5.22%로 상승했으며, 금융채 5년물(은행채·AAA) 금리가 3.089%에서 3.004%로 떨어졌음에도 불구하고 되레 상승했습니다.

​

이에 따라 은행들은 가산금리를 조정하는 방식으로 주택담보대출 금리를 낮출 방침입니다. 앞서 은행들은 금융당국의 가계부채 관리 강화에 따라 가산금리를 더하는 방식으로 대출 문턱을 높여왔는데, 앞으로 가산금리를 내려 금리를 인하해 나가겠다는 설명입니다.

​

신한은행은 지난달 가계대출 가산금리를 0.05~0.30%p 내렸고, 우리은행은 지난달 주담대·전세대출의 가산금리를 각각 0.2%p, 0.01~0.29%p 인하했으며, 농협은행은 오는 12일부터 주택담보대출 상품 금리를 0.6%p 인하할 예정입니다.

​

아파트 빌라 오피스텔 등 매매잔금대출, 주택담보생활자금대출, 세입자보증금반환대출, 주담대갈아타기 등 계획이 있는 분들은 은행 보험사 금리 흐름을 유심히 지켜봐야 하는 시기입니다.

​

2025년 2월 11일 화요일 국민은행 주택담보생활안정자금대출 금리 4.34% 등 시중 은행별 보험사별 부동산매매잔금대출 및 생활자금, 세입자보증금반환자금, 갈아타기 등 최저 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

http://pf.kakao.com/_YnXxos/chat

가산금리 인하 효과 없다

​

6일 전국은행연합회에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대은행의 신규취급액 코픽스 기준 분할상환방식 주택담보대출 금리는 지난 1월 연 4.25~4.45%(신용점수 950~1000점 기준)로 나타났습니다. 지난해 연말 연 4.45~4.6%보다 0.15~0.2%p 떨어졌습니다. 코픽스 금리 인하에 이어 은행권이 가산금리를 낮추면서 주담대 금리에도 반영된 것이라는 분석이 지배적이었지만 실상은 코픽스 금리 인하 수준만 반영된 것으로 파악됐습니다.

​

은행들의 이같은 행태는 금융당국의 가계대출 관리 기조 때문입니다. 5대은행이 금융당국에 제출한 올해 가계대출 증가 목표치(정책성 대출 제외)는 14조305억원인 것으로 전해졌는데, 지난해 증가 목표치인 14조6801억원보다 6500억원 정도 줄었습니다. 올해 줄어든 만큼 가계대출 관리를 해야 하기 때문에 주담대 등 대출금리를 통크게 내리기도 쉽지 않다는 것입니다.

​

금융소비자들의 요청 대로 대출 금리를 내려야 하지만 금융당국의 관리 기조도 맞춰야 하는 딜레마에 이같은 상황이 발생하는 셈입니다. 은행권 관계자는 “한은 기준금리 인하 등의 효과를 보이라고 하지만 가계대출 관리 기조가 유지되고 있어 이도저도 할 수 없다”며 “대출금리를 내부적으로 끼워맞추는 형태가 되고 있다”고 설명했습니다.

​

​

시중 은행 보험사 전세퇴거자금대출 최저 금리비교

​

모기지투데이에서 2025년 2월 7일(금) 현대해상 전세퇴거자금대출 금리 4.82% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 및 임대인 전세금반환대출 대환대출 등 최저 금리를 비교해 해드립니다. 주담대 LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

https://blog.naver.com/buzzko/223751056603

한은 “금리 완만하게 떨어질 것”

​​

김민수 한은 경제통계국 금융통계팀장은 “변동금리 가계대출은 기준금리 인하 효과가 작용할 것으로 보인다”면서 “가산금리는 올해 들어 인하하기 시작했다는 점에서 장기 시장 금리가 상승하지 않는다면 가계대출 금리도 완만한 하락세를 보일 것으로 본다”고 했습니다.

​

한편, 이재명 더불어민주당 대표는 이달 20일 시중은행장(KB국민·신한·하나·우리·NH농협·IBK기업은행) 간담회를 통해 “서민들의 희망이 되어달라”고 요구했고, 김병환 금융위원장도 22일 정례 기자간담회에서 “기준금리가 떨어진 부분을 은행들이 이제는 반영해야 될 시기”라고 했습니다.

​

주택구입자금, 주택담보생활안정자금, 전세퇴거자금, 대환대출 등 계획이 있는 분들은 은행 보험사 주담대 금리 인하 흐름을 관심있게 보시기 바랍니다.

​

2025년 2월 7일 금요일 현대해상보험 전세퇴거자금대출 금리 4.82% 등 시중 은행별 보험사별 주택구입자금대출 및 세입자전세보증금반환대출 갈아타기 등 최저 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

http://pf.kakao.com/_YnXxos/chat

주담대도 오픈런

​

은행권이 연간 단위로 관리하던 대출 한도를 ‘월별’ ‘분기별’을 넘어 ‘일별’로도 관리하기 시작하며, 시중은행 중심으로도 이른바 ‘오픈런’ 현상이 벌어지고 있습니다. 일부 대출 규제 완화에도 ‘일일 한도’ 강화 방침에 대출 절벽이 여전하다는 분위기입니다.

​

6일 금융권에 따르면 iM뱅크(구 대구은행)는 올해부터 비대면 주택담보대출(주담대) 접수 건수를 일별로 관리 중인 것으로 파악됐습니다.

​

실제 이날 오전 iM주택담보대출을 신청하려 하면 ‘대출 접수량 초과로 대출 신청이 불가하다’고 안내를 받게 됩니다. 최근 iM뱅크는 iM주택담보대출 가산금리를 0.56%포인트(p) 인하했는데, 5년 주기형의 최저금리는 3.7%로 시중은행 대비 낮거나 유사한 수준을 보여 대출 신청 건도 급증해 월별 한도가 빠르게 소진된 영향으로 풀이됩니다.

​

하나은행 주담대도 지난달부터 오픈런 현상이 일어나고 있다.

​

주력 상품인 하나원큐주택담보대출을 신청하려 하면 ‘가계대출의 안정적 관리 및 실수요자 공급을 위한 일별 판매한도가 소진됐다’고 안내 중입니다. 일별 한도는 오전 9시에 복원되나, 오픈과 동시에 금방 소진되는 것으로 파악됩니다.

​

주담대 계획이 있는 분들은 당분간 이어질 시중 은행 주택담보대출 오픈런 현상을 감안하시기 바랍니다.

https://blog.naver.com/buzzko/223749536922

주담대 금리 인하 양상

​​

6일 은행연합회 공시에 따르면 지난해 12월 시중은행 평균 주택담보대출 금리(신규취급액 기준)는 4.24%로 집계됐습니다. 작년 8월부터 꾸준히 오름세를 보였던 대출금리는 같은해 11월부터 4.27%를 기록한 뒤 4개월 만에 하락 전환했습니다.

​

대출금리가 하락한 데는 한은이 지난해 10월과 11월 연속 기준금리를 인하했기 때문으로 기준금리 인하에 따라 은행의 지표금리 기준이 되는 시장금리도 하락세를 면치 못한 것입니다.

​

신한은행은 지난달 14일 가계대출 가산금리를 최대 0.3%포인트 낮췄고, 우리은행은 지난달 31일부터 주요 가계대출 상품 가산금리를 최대 0.29%포인트 내렸습니다. 기업은행은 주담대, 전세대출 상품의 가산금리를 각각 0.3%포인트, 0.2%포인트 인하했습니다.

​

이처럼 시중은행에서 금리 인하가 본격화되자 은행간 금리 인하 경쟁이 멀지 않았다는 분석이 나오고 있습니다. 한은이 기준금리 인하에 돌입하자 은행들이 금리가 낮아지기 전 대출 영업을 확대해 높은 수익을 얻기 위해 경쟁을 펼칠 것이란 분석으로 통상 은행권에선 연초마다 금리 인하를 통해 고객 유치 경쟁이 활발해지는 경향이 있다.

​

주택구입, 생활자금, 전세퇴거자금, 대환대출 등 계획이 있는 분들은 은행 보험사 주담대 금리 인하 변동을 확인하시기 바랍니다.

​

2025년 2월 6일 목요일 삼성화재보험사 주택담보대출 대환 대출 금리 4.60% 등 시중 은행별 보험사별 주택구입자금대출 및 주택담보생활안정자금대출 주담대갈아타기 등 최저 금리비교, 스트레스DSR3단계 DSR DTI LTV 등 주담대 규제 후 실제로 받을 수 있는 한도 관련 궁금증은 모기지투데이 카카오톡을 이용해 무료 상담으로 안내 받을 수 있습니다.​

http://pf.kakao.com/_YnXxos/chat