모기지투데이

주택도시보증공사, 전세금 안심대출 심사 강화

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주택도시보증공사는 오는 6월부터 전세금 안심대출보증 심사 시 임차인의 상환능력을 반영하기로 했다고 지난 3일 밝혔습니다. 이는 과도한 전세 대출을 방지하기 위한 조치로, 보증한도 산정 기준에 차주의 소득과 부채 정보를 포함시키는 것이 핵심입니다.

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현재는 수도권 4억원, 그 외 지역은 3억2000만원 한도 내에서 전세보증금의 80%까지 보증이 가능하지만, 오는 6월부터는 신규 신청자의 경우 소득과 기존 대출 등을 반영해 보증 가능 금액이 결정됩니다. 한국주택금융공사와 SGI서울보증이 이미 상환능력을 고려한 보증 심사를 운영하고 있는 가운데, 주택도시보증공사도 같은 방향으로 제도를 조정하는 것입니다.

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전세계약을 앞두고 있는 분들은 해당 내용을 정확히 확인하시기 바랍니다.

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시중 은행 보험사 전세금반환대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 4월 7(월) 푸본현대생명 전세금반환대출 금리 4.20% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 및 전세퇴거자금대출, 갈아타기 등 주담대 최저 금리를 비교해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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높아지는 은행 대출 문턱

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3일 금융권에 따르면 하나은행은 오는 10일부터 주택담보대출과 전세대출의 다자녀가구 고객 우대금리를 2자녀 0.1%포인트(p)·3자녀 이상 0.2%p로 조정합니다.

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지금까지는 주거 관련 대출의 대상 목적물 주택 면적이 85㎡ 이하·만 19세 미만 미성년자 자녀 수가 2명의 경우 0.2%p, 미성년자 자녀 수 3명 이상(목적물 주택 면적 무관)의 경우 0.4%p 금리를 깎아줬는데 10일부터는 금리 감면 폭을 절반으로 줄이는 셈입니다.

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SC제일은행은 이날 신규접수건부터 1주택자의 서울지역 주택구입 목적 주택담보대출을 중단합니다. 다만 무주택자가 주택구입자금 대출을 받거나, 유주택자가 대출 실행일까지 기존 주택 처분조건부로 대출을 받는 것은 가능합니다.

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은행권이 가계대출 우대금리를 축소하고, 유주택자 대상 주택담보대출 취급을 제한하는 문턱을 높이고 있는 만큼 주택매매 및 전세퇴거자금 등 실행 계획이 있는분들은 참고하시기 바랍니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 4월 4(금) 교보생명주택담보대출 금리 4.80% 등 시중 은행 보험사 주택매매대출 및 전세퇴거자금대출, 갈아타기 등 주담대 최저 금리를 비교해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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오락가락하는 주담대 금리

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이달 들어 주요 은행들이 집보대출 금리를 일제히 인하한 것으로 나타났습니다. 일부 은행은 지난달 하순 인상한 주담대 가산금리를 1주일도 되지 않아 다시 내렸습니다. 금융당국이 올해부터 은행별 가계대출 증가폭을 연간 단위뿐만 아니라 분기별로 관리하기 시작하면서 은행들이 1분기 말엔 가계대출을 조이고 2분기가 시작되자마자 대출을 푼 것입니다. 앞으로 분기가 넘어가는 시점마다 대출 시장 변동성이 커질 것이라는 관측이 제기되고 있습니다.

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1분기에서 2분기로 넘어가는 시기에 은행권 대출금리가 이처럼 출렁인 것은 유례를 찾기 어려운 현상이라는 평가가 나오고 있습니다. 더구나 지난 2~3월 토지거래허가구역 해제와 재지정 과정에서 금융당국이 강화한 가계대출 억제 지침을 내린 가운데 은행권 주담대 가산금리가 하락한 것은 특히 이례적입니다.

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올 해도 금융당국의 새로운 가계대출 관리 방침으로 본기별 변동성이 커질 것으로 예상됩니다.

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시중 은행 보험사 집담보대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 4월 3(목) 한화생명 보험사 집담보대출 금리 4.29% 등 시중 은행 보험사 내집마련대출 및 생활안정자금대출, 전세퇴거자금대출, 가라타기 등 주담대 최저 금리를 비교해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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수도권 DSR 추가 규제 적용되나?

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1일 금융권에 따르면 국민 신한 하나 우리 등 4대 시중은행은 모두 지난달 28일 기준으로 1주택자의 주택 추가 구입 목적 주담대를 차단하고 있습니다. 하나은행과 우리은행은 지난달 중순까지만 해도 다주택자에게도 주택 구입 목적의 주담대를 내줬지만, 각각 지난달 27일과 28일부터 중단했습니다. 정부가 지난달 19일 발표한 ‘주택시장 안정화 방안’을 통해 “주담대 및 전세대출 점검을 강화하겠다”며 은행권에 대출을 억제하라는 지침을 줬기 때문입니다.

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이에 1주택자가 주담대를 빌리기 어려워졌지만, 구매 대상 주택이 속한 지역이 어디인지에 따라 은행별로 제한하는 정도가 다르다는 점에 유의해야 한다. 우선 신한은행은 전국 모든 지역에서 1주택자의 주택 추가 구입 목적의 주담대를 내주지 않는다.

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은행별로 적용중인 규제 조건이 다른만큼 주택구입 계획이 있는 다주택자는 가능한 은행 확인이 우선되는 시기입니다.

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시중 은행 보험사 전세퇴거자금대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 4월 2(수) 기업은행전세퇴거자금대출 금리 4.294% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 및 생활안정자금대출, 전세보증금반환대출, 대환대출 등 주담대 최저 금리를 비교해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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새해들어 주담대 폭증

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30일 금융권에 따르면 5대 은행의 주담대 잔액은 지난 27일 584조8249억원으로 2월 말(583조3607억원) 대비 1조4642억원 늘었습니다. 주담대를 중심으로 전체 가계대출 규모도 736조7519억원에서 738조2791억원으로 1조5272억원 증가했습니다.

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2월 한 달간 가계대출이 3조931억원 폭증했던 것과 비교해선 급감했지만 지난해 4분기 가계대출 증가액이 월 1조원 안팎이었다는 점을 고려하면 적지 않은 수준입니다. 올해 1월에는 이들 은행의 가계대출 잔액이 5000억원가량 줄어든 바 있습니다.

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금융당국은 지난 19일 관계부처 합동 주택시장 안정화 방안 발표 이후 서울·수도권 주요 지역을 중심으로 가계대출 현황을 더욱 꼼꼼하게 모니터링하고 있습니다. 아직은 관리 가능한 범위 내에서 움직이고 있다는 게 금융당국의 판단이지만 선제적으로 움직이지 않으면 지난해 2~3분기 가계대출 급증 상황이 되풀이될 수 있다고 보고 있습니다.

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통상 대출 승인이 주택 매매계약 체결 후 한두달의 시차를 두고 이뤄지기 때문에 4월~5월까지는 대출 확대가 될 수 있으며, 이에 따라 금융당국의 대출 조이기도 적용될 수 있음을 예의주시 해야 합니다.

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시중 은행 보험사 주담대(주택담보대출) 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 3월 31(월) 농협은행 주담대 금리 4.41% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금 및 생활안정자금, 갈아타기 등 주담대 최저 금리를 비교해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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주담대 대출금 연체율 모두 상승

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27일 통계청이 발표한 ‘2023년 일자리행정통계 임금근로자 부채’에 따르면 2023년 말 기준 임금근로자의 평균 대출은 5150만 원으로 전년(5115만 원)보다 0.7%(35만 원) 증가했습니다. 2023년 기준금리가 3.5%까지 치솟으며 신용대출은 감소했지만, 주택담보대출 등이 증가한 영향으로 보입니다.

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대출 종류별로는 주택담보대출은 3.7%, 주택 외 담보대출은 2.1% 증가했다. 반면 신용대출은 5.4%, 기타대출은 4.0% 각각 감소했습니다.

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주택유형별로는 아파트 거주자가 6265만 원으로 가장 많았으며, 오피스텔·기타(4556만 원), 연립·다세대(3977만 원), 단독주택(2993만 원) 등 순이었습니다.

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고금리 여파에 연체율도 0.08% 상승했으며, 60대가 가장 높았습니다.

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시중 은행 보험사 보증금반환대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 3월 28(금) 하나은행 세입자보증금반환대출 금리 4.494% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 및 전세퇴거자금대출, 갈아타기 등 최저 금리를 비교해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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지분형 주담대란?

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27일 금융권에 따르면 김 위원장은 전날 월례 기자간담회를 통해 “총부채원리금상환비율(DSR) 등을 점차 강화하면 현금을 많이 보유하지 못한 분들이 집을 구매하기가 굉장히 어려워진다”며 “대출을 일으켜 집을 사는 것도 전체 거시건전성 측면에 문제가 된다”고 말했습니다.

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금융당국은 이러한 부작용을 지분형 주담대를 통해 웬만큼 해소할 수 있을 것으로 판단했습니다.

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지분형 주담대는 차주가 주택을 구매할 때 주택금융공사 등의 정책금융기관이 지분을 투자하는 방식으로, 차주 입장에서는 주택 소유 구조에서 지분 100%가 아니게 되지만, 지분이 감소한 만큼 주택가격이 낮아져 차주의 대출 부담이 자연스럽게 줄게 됩니다. 아울러 지분 투자로 정부의 주택 가격 관리가 쉬워진다는 점에서 부동산 시장 변동성도 효과적으로 억제할 수 있습니다.

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김 위원장은 “지금 관계 부처와 구체적으로 논의하고 있다”며 “과거에 비슷한 시도들이 있었으나 수요가 많지 않았던 만큼 좀 더 고민하고 시험하는 작업을 거칠 것”이라고 말했습니다.

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시중 은행 보험사 아파트매매대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 3월 27(목) 신한은행 아파트매매대출 최저금리 4.29%, 신한은행 전세금반환대출 최저금리 4.34% 등 시중 은행 보험사 아파트매매잔금대출 및 전세금반환대출, 갈아타기 등 최저 금리를 비교해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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주담대 한주 사이 1조 증가

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27일 금융계에 따르면 21일 현재 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 주택담보대출 잔액은 전월 말 대비 1조 4577억 원 증가했습니다. 주 단위로 세분화해보면 이달 3주 차(17~21일)에만 1조 786억 원이나 늘었습니다. 2주 차까지 늘어난 금액은 3791억 원에 그쳤는데 이달 중순부터 급증했습니다.

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이는 지난달 12일 토지거래허가구역이 해제되면서 대출 수요가 늘어난 영향으로 풀이됩니다. 통상 소비자가 대출을 신청한 뒤 3~4주가량의 시차를 두고 자금이 집행됩니다. 금융 당국의 압박에 주요 은행들이 지난달 말부터 가산금리를 차례로 내리면서 대출 수요를 더 자극한 점도 악재로 작용했습니다.

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지난달 토허제 해제 조치가 억눌려있던 주택구입 수요에 불을 지핀 상황으로 변수가 없다면 대출 증가세는 이어질 전망입니다. 이에 따라 다시금 은행별 규제가 적용될 분위기가 형성되고 있으니 주택구입 계획이 있는 분들은 관련 내용을 참고하시기 바랍니다.

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시중 은행 보험사 주택담보생활안정자금대출 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 3월 26(수) 우리은행 주택담보 생활안정자금대출 최저금리 4.21% 등 시중 은행 보험사 주택구입자금대출 및 생활안정자금대출, 전세금반환대출, 대환대출 등 최저 금리를 비교해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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주담대 부실 심화

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25일 금융감독원에 따르면 국내은행의 지난해 12월말 기준 부실채권은 14조 8000억 원으로 전분기(14조 5000억 원)대비 3000억 원 증가했습니다. 2020년 2분기(15조 원) 이후 가장 큰 규모입니다.

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기업여신이 11조 7000억 원으로 대부분을 차지했고 가계여신(2조 8000억 원), 신용카드 채권(3000억 원) 순이었습니다.

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금감원은 “향후 경기회복 지연 및 주요국 정책 불확실성 등 대내외 불안요인이 지속되고 있는 만큼 부실채권 상·매각 등 자산건전성 관리를 강화하도록 지도하는 한편, 신용손실 확대에 대비해 대손충당금 적립을 확대토록 유도할 예정”이라고 덧붙였습니다.

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시중 은행 보험사 주택담보대출 갈아타기 최저 금리 비교

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모기지투데이에서 2025년 3월 25(화) 국민은행 주택담보대출갈아타기 최저금리 4.37% 등 시중 은행 보험사 내집마련대출 및 주택담보생활안정자금대출, 주담대 대환대출 등 최저 금리를 비교해드립니다. LTV DSR 스트레스DSR 규제 등 보다 자세한 사항이 궁금하다면 카카오톡 및 전화 무료 상담으로 확인할 수 있습니다.​

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