모기지투데이에서 은행 주택담보대출 이용 시 꼭 알아야하는 지표인 DSR DTI의 뜻과 계산 방법을 안내드립니다.
” DSR “
DSR(Debt Service Ratio)은 ‘총부채원리금상환비율’로 대출을 받으려는 사람의 소득 대비 전체 금융 부채의 원리금 상환 비율을 의미합니다.
예를 들어 연 소득이 1억원이고 연간 원리금 상환액이 2000만원이라면 DSR 20%가 되며 은행 주택담보대출 DSR 기준인 40%를 적용할 경우 이번에 받은 주택담보대출의 원리금을 포함한 총부채 상환 비율은 40%를 넘을 수 없습니다.
간단히 말해 대출을 받는 사람이 모든 금융 회사에 보유한 대출 원금 및 이자 상환액이 얼마나 부담이 되는지를 의미하며 수치가 낮을수록 상환 능력이 높다고 볼 수 있습니다.
DSR은 대출자의 상환 능력을 평가하는 중요한 지표로, DSR이 높을수록 대출자의 상환 능력이 낮아 대출 위험이 커진다고 판단됩니다. 따라서 정부가 가계부채 증가를 억제하기 위해 DSR 규제 완화 없이 적용중인 지표로 주택담보대출과 신용대출 모두에 적용됩니다.
DSR 규제 강화로 인해 대출을 받기 어려워진 대출자들은 추가 대출을 받지 못하거나, 대출 한도가 줄어드는 등의 어려움을 겪고 있습니다. 또한, DSR 규제 강화로 인해 부동산 시장, 대출 시장이 위축될 것이라는 우려도 나오고 있습니다.
은행 주택담보대출DSR 계산 방법은 아래와 같습니다.
DSR = (주택대출 원리금 상환액 + 기타 대출 원리금 상환액) / 연간 소득
” DTI “
DTI는 ‘총부채상환비율’로 부동산 시장의 과열을 막기 위해 정부가 2005년 도입한 제도로 연소득 대비 주택담보대출 원리금과 다른 대출의 이자 합산 금액의 비율을 말합니다.
예를 들어 대출자의 연 소득이 3000만원이며 주택을 매매해야 하는 지역의 DTI가 40%라면 주택담보대출 원리금과 다른 대출의 이자 합산 금액이 연 소득의 40%에 해당하는 1200만원을 넘을 수 없다는 뜻입니다. 즉 주택을 담보로 돈을 빌려줄 때 정해진 한도가 있지만, 개인의 대출 상환 능력을 고려해 무리해 빌려주지 않겠다는 것입니다.
DTI와 DSR은 모두 대출자의 상환 능력을 평가하는 지표이지만, 차이점이 있습니다. DTI는 주택담보대출은 원리금을, 그외 부채는 연이자 상환액을 기준으로 산출하는 반면, DSR은 주택담보대출과 신용대출을 포함한 모든 대출의 원리금 상환액을 기준으로 산출합니다. 따라서 DSR이 DTI보다 더 엄격한 기준이라고 할 수 있습니다.
은행 주택담보대출 DTI 계산 방법은 아래와 같습니다.
DTI = (주택대출 원리금 상환액 + 기타 대출 이자 상환액) / 연간 소득
정확한 차주의 소득(각종 소득증빙 서류)과 앞으로 실행해야 할 은행 주택담보대출의 원리금까지 계산해야만 정확한 주택담보대출DSR DTI를 확인할 수 있기 때문에 현실적으로는 금융사 상담을 받아야만 정확하게 확인이 가능합니다.
또한 LTV 지표에 대한 정확한 정보까지 있어야 내 집 마련, 생활안정자금 목적으로 은행주택담보대출 이용 계획을 정확하게 세울 수 있습니다.
모기지투데이는 매일 시중 은행 주택담보대출금리비교, 우대금리 및 LTV DSR 규제 등 뉴스를 전달드립니다. 이와 관련한 궁금증은 카카오톡채널로 안내 받을 수 있습니다.