받은 금액과 등기에 설정된 금액이 다르다
내 주택의 등기부등본을 떼 보면 이용중인 은행 아파트담보대출의 근저당권 설정 내용을 볼 수 있습니다.
한데 실제로 받은 금액보다 좀 더 많은 금액이 설정되어 있어 의아했던 분들이 계실텐데요.
은행은 미래에 해당 주택에 연체 압류 경매 등 문제가 생길 소지를 감안해 아파트담보대출 원금의 약 110%~120% 정도의 금액을 설정 기재하며, 이 금액을 아파트담보대출채권최고액이라고 합니다.
실제로는 1억원을 받았지만 등기엔 1억1천만원~1억2천만원이 설정되어 있는거죠. 최근엔 110%를 설정하는 은행이 많습니다.
금융권마다 다른 채권최고액 비율
이 채권최고액은 금융사마다 차이가 있는데, 은행 보험사는 110%~120%, 저축은행 캐피탈 120%~130%, 대부업은 130%~150% 등으로 금융권이 1금융권 2금융권 3금융권으로 갈수록 채권최고액 비율도 올라갑니다.
이미 은행 아파트담보대출을 LTV DSR을 꽉 채워 이용중인 사람이 저축은행 대부업 등 금융권에서 추가로 대출을 받는 경우 앞서 이용중인 선순위 대출금을 공제한 후 아파트 시세의 약 80%까지 이용할 수 있는데, 이 때 업체마다 대출원금을 기준으로 공제하는 곳, 채권최고액을 기준으로 공제하는곳 등 조건이 다르니 잘 확인해야 합니다.
채권최고액을 기준으로 아파트추가담보대출 한도가 정해지는 경우, 원금 기준으로 계산했던 것 보다 한도가 줄어들게 되니 자금 마련에 목적을 두고 있다면, 실제로 받을 수 있는 한도를 잘 비교해야 합니다.
감액등기로 한도 확보
원금보다 높은 채권최고액으로 인해 아파트담보 추가대출 이용이 어려운 경우, 그동안 상환한 금액을 등기에서 차감해 재설정하는 감액등기를 이용해 자금을 마련하는 방법 등도 있습니다.
1억원의 은행 아파트담보대출 이용 후 4천만원을 상환했어도 감액등기를 하지 않으면 등기상에는 여전히 1억1천만원 정도의 최초 채권최고액 설정이 명시되어있기 때문입니다.
은행의 경우 감액등기 신청 후 1주일 이내에 등기에 반영되며 비용은 5만원~10만원 정도가 발생하니 꼭 알아두세요.
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