주택담보대출은 보유중인 아파트 빌라 오피스텔 단독주택 등 주택구입 시 또는 보유중인 주택을 담보로 제공하고 대출을 받는 상품입니다.
주택구입자금 생활안정자금 전세퇴거자금 등 용도에 따라 조건이 달라질 수 있으며, 지역과 주택보유수 등 차주의 세부 조건에 따라서도 한도와 금리가 달라질 수 있습니다.
은행 보험사 저축은행 등 금융사마다 주택담보대출 한도, 금리, 조건, 규제 등이 다릅니다. 따라서 어떤 목적으로든 주택담보대출을 이용할 때는 자신의 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
모기지투데이에서 바쁜 삶 속에서 직접 은행들을 방문해 상담을 받기 어려운 분들이 시중 은행 보험사 주택담보대출 가능 금액부터 금리까지 한 번에 비교할 수 있는 방법을 안내드립니다.
이것만은 알아야 한다
- 한도
주택담보대출한도는 부동산의 평가액을 기준으로 LTV 규제 내에서 차등 적용됩니다. 따라서 담보 부동산의 가치가 높을수록 대출 한도, 즉 가능 금액이 높아집니다. 아파트는 일반적으로 KB부동산 시세를 기준으로 하며, 빌라 오피스텔 단독주택 연립 다가구주택 등 부동산은 금융사별 감정가를 기준으로 한도가 달라집니다.
더불어 DSR 및 스트레스DSR 규제에 따라 소득이 적은 사람들, 대출 이용기간이 짧은 사람들은 주택담보대출 가능 금액이 더 줄어들 수도 있습니다.
- 금리
주택담보대출 금리는 국고채 및 코픽스 금리와 연동되어 있습니다. 코픽스금리는 변동금리와 국고채금리는 고정금리와 연동되어 있으며, 금융사별 가산금리와 금리할인항목 등 세부 조건에 따라 소비자가 이용할 수 있는 실제 금리가 정해집니다.
또한 실제로 적용되는 금리는 금융사에 따라 신청 시점의 금리 또는 실행 시점의 금리가 적용될 수 있는 차이가 있다는 것도 꼭 알아야 합니다. 여기에 내가 채울 수 있는 금리 할인 항목 등을 잘 비교해 나에게 유리한 금융사를 이용해야 합니다.
- 조건
주택담보대출 조건은 금융기관별로 다릅니다. 따라서 대출 조건을 꼼꼼히 확인하여 자신에게 유리한 조건을 선택해야 합니다.
은행 보험사는 까다로운 LTV DSR 규제 및 스트레스DSR 등이 적용되고 있으며, 그 외 금융사들은 별도 규제 없이 각 금융사별 이용 조건에 따라 진행되므로, 이용목적 직업 소득 중도상환수수료 이용기간 신용점수 부채현황 등 조건에 따라 적합한 곳을 찾아 이용해야 합니다.
은행 보험사 주택담보대출 이용이 어려운 상황이거나, 이미 규제 내에서 최대 한도로 받은 상황이라면 규제가 적용되지 않는 저축은행 농협 신협 새마을금고 등 2금융권과 대부업 3금융권에서 높은 금리로 자금을 마련할 수 있습니다.
- 금융기관별 상품 비교
기본적으로 각 금융기관의 홈페이지 및 앱을 이용해 상품을 확인할 수 있습니다. 요즘은 네이버페이 카카오페이 핀다 토스 등 주택담보대출 비교 플랫폼을 통해서도 기본적인 금리와 한도를 비교할 수 있습니다.
또는 연계부동산, 관련업계 종사자 등을 통해 조건을 비교할 수 있습니다.
효율적인 비교 방법
은행 보험사 주택담보대출을 이용할 때는 자신의 상황에 맞는 상품을 선택하고, 한도 금리 조건 및 정확한 LTV DSR DTI 등 규제를 알아야 효율적으로 이용할 수 있습니다.
똑같은 구입자금이라도 디딤돌 보금자리론 등 정부 상품 이용 대상인지, 시중 은행 및 보험사를 이용해야 하는지, 무주택자인지 다주택자인지, 규제지역인지 기타지역인지, 잔금이 부족하진 않은지, 공동명의인지 1인명의인지, 아파트인지 비아파트인지 등 여러 조건에 따라 결과가 달라지게 됩니다.
은행 보험사 및 모든 금융권의 주택담보대출 가능 금액부터 최저 금리 비교가 필요하다면, DSR LTV 규제 등 정보가 궁금하다면 모기지투데이 카카오톡으로 간편하게 확인할 수 있습니다.