농협은행 주택담보대출 금리 4.58% 등 12월 16일 은행 보험사 최저 금리비교
🏦 농협은행 주택담보대출 금리 4.58% 등 12월 16일 은행 보험사 최저 금리비교
모기지투데이에서 2025년 12월 16일(화) 기준으로 시중 은행 및 보험사의 주택담보대출(주담대) 금리 현황을 비교하여 제공합니다.
💰 대출 목적별 주담대 금리 현황
주택 구입 자금, 생활 안정 자금, 전세 퇴거 자금, 대환대출(갈아타기) 등 다양한 목적의 주담대 금리를 확인할 수 있습니다.
| 금융기관 | 대출 종류 | 기준 금리 (예시) | 비고 |
| 농협은행 | 주택담보대출 | 4.58% | 변동금리 기준 |
| KB국민은행 | 주택담보대출 | 4.65% ~ 5.75% | |
| 신한은행 | 주택구입자금 | 4.50% ~ 5.60% | |
| 우리은행 | 생활안정자금 | 4.70% ~ 5.85% | |
| 한화생명 | 주택담보대출 | 4.80% ~ 5.95% | 보험사 상품 |
| 삼성화재 | 아파트담보대출 | 4.90% ~ 6.10% | 보험사 상품 |
(주의: 상기 금리는 2025년 12월 16일 기준으로 제시된 예시 금리이며, 개인의 신용도, 대출 조건, 상품 종류에 따라 최종 적용 금리는 달라질 수 있습니다.)
🔎 주담대 금리 비교 시 고려 사항
1. 대출 목적 확인 (주구입, 생활안정, 전세퇴거 등)
대출 목적에 따라 적용되는 LTV(주택담보대출비율), DSR(총부채원리금상환비율) 등 금융 규제가 다르며, 은행별로 우대금리 조건도 달라지므로 본인의 목적에 맞는 상품을 찾아야 합니다.
2. 고정 금리 vs. 변동 금리 선택
향후 시장 금리 변동에 대한 전망을 고려하여 고정 금리(혼합형 포함) 또는 변동 금리 상품 중 자신에게 유리한 것을 선택하는 것이 중요합니다.
3. 추가 조건 및 수수료 확인
중도상환수수료, 대출 한도, 상환 방식 등 세부 조건을 꼼꼼히 비교하여 총이자 비용을 최소화하는 전략이 필요합니다.
모기지투데이는 지속적으로 최신 정보를 업데이트하여 합리적인 대출 선택을 돕겠습니다.
2025년 12월 16일 은행 주택담보대출 금리비교
| 은행 | 용도 | 최저금리 | 우대금리(빨간색 항목은 금리에 미반영) | |||
| 국민은행(5년 고정금리) | 주택구입자금 | 4.88% | 신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1%* 취약차주 0.3% / 중도상환 0.58% 일수차감 10% 면제 | |||
| 생활자금 | 4.93% | |||||
| 우리은행(5년 고정금리) | 주택구입자금 | 4.85% | 급여 (100만) 0.2% / 카드(30만) 0.2% / 적금 10만원 또는 청약 2만원 0.1% / 비거치 0.1% mci 가입시 0.1% *가산* 사회적 배려 0.2% / 만 19세 미만 자녀 3인 이상 가구 0.2% / 국토부 전자계약 0.2% / 중도상환 0.74% 일수 차감(매년 대출금의 10% 면제) | |||
| 생활자금 | 4.90% | |||||
| 신한은행(5년 고정금리) | 주택구입자금 | 4.83% | 급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산* 국토부 전자계약 0.2% / 모범납세자 0.5% / 중도상환 0.60% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제) | |||
| 생활자금 | 4.88% | |||||
| 하나은행(5년 고정금리) | 주택구입자금 | 4.794% | 급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% / mci 가입시 0.1% *가산* 다자녀 2명 0.1%(전용 85 이하) / 다자녀 3명 0.2% 또는 전자계약 0.2%(중복 불가) / 중도상환 0.66% 일수 차감 | |||
| 생활자금 | 4.784% | |||||
| 농협은행(5년 고정금리) | 주택구입자금 | 4.58% | 신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 적금 10만원 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3%(평균잔액 50만 0.2%) / 급여 150만 0.3% / 신규고객 0.1% * 대출 기간 30년* 국토부 전자계약 0.2% / LTV 30% 이하 0.2% / 다자녀 3인 이상 0.1% / 중도상환 0.65% 일수 차감 | |||
| 생활자금 | 4.63% | |||||
| SC제일은행(주택구입자금) | 1년 주기 | 중단 | 급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1%* 다문화 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제) | |||
| 10년 주기 | 5.58% | |||||
| IBK기업은행(5년 주기형/3억원 기준)*대출 금액에 따라 금리 변동 | 주택구입자금 | 4.756% | 신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%* 중소기업 근로자 우대(5년 미만 0.1% / 5년 초과 0.2% / 10년 이상 0.3% / 15년 이상 0.4% 포함) 등 최대 0.5% 할인 / 중도상환 0.64% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제) | |||
| 생활자금 | 4.776% | |||||
| IM뱅크(대구은행)(5년 고정금리) | 주택구입자금 | 4.39% | 급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.2% 등 최대 0.5% 할인* 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환 0.51% 일수차감 | |||
| 생활자금 | 4.39% | |||||
| 부산은행 | 5년 매매 | 5.02% | 급여 50만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 3개월 합산 200만 0.2% / 스마트뱅킹 월 1회 이상 이체 0.1% / 평균잔액 100만원 충족 0.2% 등 최대 0.6% 할인* 다자녀(미성년 2명) 또는 만 65세 노무모 부양 0.1% 추가 할인 / 중도상환 0.71% 일수차감 | |||
| 5년 생활 | 5.01% | |||||
2025년 12월 16일 보험사 주택담보대출 금리비교
| 보험사 | 구분 | 최저금리 | 우대금리 | |||
| 한화생명보험(주택구입자금) | 1년 변동금리 | 4.85% | 상기 금리는 보험 10만 가입 조건 / 아파트 외 주택 0.5% 가산 | |||
| 3년 변동금리 | 4.85% | |||||
| 5년 변동금리 | 4.78% | |||||
| 교보생명보험(40년 고정금리) | 주택구입자금 | 4.98% | 사업자 대출 및 대부업 대환 가능* MCI 불가 * 다주택자 대출 불가 * 구입자금 일시적 2주택 가능(현재 1주택이고 소유주택 처분조건 가능) * 7억 초과 대출 불가 | |||
| 생활자금 | 4.98% | |||||
| 푸본현대생명 | 3개월 변동 | 4.92% | 전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 0.1%~0.2%, 구입자금 0.2% 할인 가능 | |||
| 5년 고정금리 | 5.22% | |||||
| 삼성화재보험(5년 고정금리) | 주택구입자금 | 4.75% | mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산) | |||
| 생활자금 | 4.75% | |||||
| 현대해상보험(주택구입자금) | 3년 고정금리 | 4.85% | mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능 | |||
| 5년 고정금리 | 4.85% | |||||
| KB손해보험(5년 고정금리) | 주택구입자금 | 4.42% | 중도상환수수료 50% 면제 적용 / 사업자 대환 가능 | |||
| 생활자금 | 4.42% | |||||
| 농협손해보험(5년 고정금리) | 주택구입자금 | 4.25% | 서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.23%가산, LTV 70%+방공제 0.31%가산 / mci 가입시 0.1%가산 | |||
| 생활자금 | | |||||
📉 가계대출 절벽 심화: 내년 ‘생산적 금융’ 전환으로 주담대 취급 여력 27조 원 감소 전망
금융당국이 내년 가계대출 증가율을 명목 GDP 성장률 범위 내로 엄격하게 관리하고, 자금 흐름을 부동산 시장 대신 기업 투자 등 ‘생산적 금융’으로 전환하도록 강력히 유도함에 따라 실수요자들이 체감하는 **’대출 보릿고개’**는 2026년에도 계속될 전망입니다. 이에 시중은행들은 내년도 가계대출 목표치를 올해보다 훨씬 보수적으로 설정할 것으로 관측됩니다.
💰 대출 총량 관리 강화 및 규제 페널티
KB국민, 하나, 신한은행 등 주요 시중은행들은 이미 올해 설정된 가계대출 목표치를 초과하여 금융당국으로부터 페널티를 부과받을 가능성이 커진 상황입니다. 이러한 규제 기조는 내년에도 대출 문턱을 높이는 주된 원인이 됩니다.
1. 주택담보대출 위험가중치 상향 영향
내년 1월부터 주택담보대출(주담대) 위험가중치 하한이 20%로 상향 조정될 예정입니다. 이로 인해 은행권이 신규 주택담보대출을 취급할 수 있는 여력이 약 27조 원가량 급감할 것으로 예상되어, 사실상의 대출 절벽이 심화될 것으로 보입니다.
2. 대출 절벽 현상 반복 우려
업계 전문가들은 내년 초에 대출이 일시적으로 풀리더라도, 강력한 총량 관리 기조 때문에 연말로 갈수록 대출 절벽 현상이 올해처럼 되풀이될 것으로 우려하고 있습니다.
🔎 모기지투데이: 주담대 금리 및 규제 한도 공유 (2025년 12월 16일 기준)
모기지투데이에서는 2025년 12월 16일(화) 기준으로 시중 은행 및 보험사의 주택담보대출 금리 비교 정보와 함께 주요 규제 내용을 공유드립니다.
1. 시중 은행·보험사 주담대 금리 비교 예시
농협은행 주택담보대출 금리가 4.58%를 기록하는 등 은행별, 보험사별 주택 구입 자금, 생활 안정 자금, 전세 퇴거 자금, 대환대출 등 다양한 목적의 주담대 금리 정보를 확인하세요.
2. 주요 대출 규제 항목 및 한도
스트레스 DSR 3단계, DSR(총부채원리금상환비율), DTI(총부채상환비율), LTV(주택담보대출비율) 등 각종 규제 하에서 실제로 받을 수 있는 대출 한도를 확인하는 것이 중요합니다. 특히 위험가중치 상향과 총량 규제로 인해 개인이 받을 수 있는 실제 한도는 예상보다 줄어들 수 있으므로, 전문가 상담을 통한 정확한 계산이 필요합니다.
모기지투데이는 급변하는 대출 환경 속에서 실수요자분들이 합리적인 금융 선택을 할 수 있도록 최신 정보를 지속적으로 제공하겠습니다.
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