최근 부동산 시장의 전세가 하락으로 역전세 현상이 이어지면서 세입자에게 보증금을 무사히 돌려주기 위해 임차보증금반환대출을 알아보시는 임대인분들의 고민이 깊어지고 있습니다.
오늘은 5월 18일 기준으로 확인된 우리은행 임차보증금반환대출 금리 5.71% 소식과 함께, 주요 시중 은행 및 대형 보험사의 최저 금리 비교 현황을 핵심만 알기 쉽게 정리해 드립니다.
5월 18일 기준 우리은행 임차보증금반환대출 금리 분석
현재 전세퇴거자금을 마련하기 위해 1금융권을 방문해 보면 높아진 문턱을 실감하게 됩니다.
- 현재 금리 수준: 5월 18일 집계 기준, 우리은행의 전세보증금 반환 용도 주택담보대출 최저 금리는 연 5.71% 수준으로 산출되고 있습니다.
- 부담 가중: 최근 주요 은행들이 가계대출 관리 기조에 따라 가산 금리를 인상하고 우대 금리를 축소하면서, 5%대 후반의 금리는 차주들에게 매월 적지 않은 이자 부담으로 다가오고 있습니다.
- 동일한 규제 적용: 임차보증금반환대출 역시 일반 생활안정자금 주택담보대출과 동일한 심사 기준을 적용받습니다. 즉, 까다로운 LTV 및 DSR 규제를 그대로 통과해야만 합니다.
시중 은행 및 대형 보험사 최저 금리비교 동향
1. 심사 기준이 깐깐해진 1금융권 주요 은행
현재 대부분의 1금융권 시중 은행들은 부채 총량을 관리하기 위해 대출 조이기에 들어간 상태입니다. 이로 인해 최저 금리 하단이 4%대 후반에서 5%대 중후반까지 높게 형성되어 있습니다. 특히 DSR(총부채원리금상환비율) 40% 규제와 스트레스 DSR이 깐깐하게 적용되어, 기존에 부채가 조금이라도 있다면 세입자에게 돌려줄 보증금 한도를 넉넉하게 승인받기가 매우 어렵습니다.
2. 규제 틈새를 공략하는 2금융권 대형 보험사
반면 생명보험사나 손해보험사 등 대형 보험사들은 1금융권의 깐깐한 규제를 피해 수요자들에게 훌륭한 대안을 제시하고 있습니다. 조건에 따라 은행권보다 오히려 저렴한 4%대 중후반의 최저 금리를 맞출 수 있는 상품들이 존재합니다. 가장 큰 장점은 DSR 50%가 적용되어 은행보다 훨씬 유연하고 넉넉한 한도 산출이 가능하다는 점입니다.
| 5월 18일 은행 전세보증금반환대출 금리비교 | ||||||
| 은행 | 용도 | 최저금리 | 부수거래 조건(빨간색 항목은 금리에 미반영) | |||
| 국민은행(5년 고정금리) | 구입자금 | 4.91% | 신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% / 전자계약 0.2%* 취약차주 0.3% / 중도상환 고정 0.75% 변동 0.55% / 매년 10% 면제 | |||
| 보증금반환 | 4.97% | |||||
| 우리은행(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.63% | 급여 (100만) 0.2% / 카드(30만) 0.2% / 적금 10만원 또는 청약 2만원 0.1% / 비거치 0.1% mci 가입시 0.1% 가산* 사회적 배려 0.2% / 만 19세 미만 자녀 3인 이상 가구 0.2% / 국토부 전자계약 0.2% / 중도상환 고정 0.71% 변동 0.95% / 매년 10% 면제 | |||
| 보증금반환 | 5.71% | |||||
| 신한은행(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.12% | 급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산* 국토부 전자계약 0.3% / 모범납세자 0.2% / 중도상환 고정 0.59 변동 0.69% / 매년 대출금의 10% 수수료 면제 | |||
| 보증금반환 | 5.35% | |||||
| 하나은행(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.42% | 급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% / mci 가입시 0.1% *가산* 다자녀 2명 0.1%(전용 85 이하) / 다자녀 3명 0.2% 또는 전자계약 0.2%(중복 불가) / 중도상환 혼합 0.65% 주기 0.78% 변동 0.78% | |||
| 보증금반환 | 5.37% | |||||
| 농협은행(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.47% | 신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 적금 10만원 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3%(평균잔액 50만 0.2%) / 급여 150만 0.3% / 신규고객 0.1%* LTV 40% 이하 0.1% / 부동산전자계약 0.1% / 중도상환 0.93% / 일수 차감 대출금의 10% 면제 | |||
| 보증금반환 | 5.55% | |||||
| SC제일은행(1년,5년 주기) | 1년 주기 | 4.65% | 급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1%* 다문화 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제) | |||
| 5년 주기 | 5.55% | |||||
| IBK기업은행(5년 주기형/2억4900만 이하)*대출 금액에 따라 금리 변동 | 구입자금 | 5.635% | 신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%* 중소기업 근로자 우대(5년 미만 0.1% / 5년 초과 0.2% / 10년 이상 0.3% / 15년 이상 0.4% 포함) 등 최대 0.5% 할인 / 중도상환 고정 0.74% 변동 0.61% / 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제) | |||
| 보증금반환 | 5.640% | |||||
| IM뱅크(대구은행)(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.71% | 급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.2% 등 최대 0.5% 할인* 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환 0.65% 일수차감 | |||
| 보증금반환 | 5.71% | |||||
| 경남은행(5년 고정) | 구입자금 | 4.77% | “1번 2번 우대금리 최대 1.1% 적용”1. 최대 0.7%(급여이체 0.2% / 3개월 예금 평균잔액 200만원 이상 0.3% / 신용카드 3개월 월 70만원 이상 0.3% / 자동이체 2건 0.2%)2. 최대 0.4%(전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% / 중도상환 0.65% 일수차감 | |||
| 5월 18일 보험사 전세보증금반환대출 금리비교 | ||||||
| 보험사 | 구분 | 최저금리 | 부수거래 조건(빨간색 항목은 금리에 미반영) | |||
| 한화생명보험(1년,3년,5년) | 1년 변동금리 | 5.28% | 상기 금리는 보험 10만 가입 조건 / 아파트 외 주택 0.5% 가산/ 중도상환 1% / 일수차감 대출금의 50% 면제* 1금융권 대환대출 0.2% 할인 | |||
| 3년 변동금리 | 5.28% | |||||
| 5년 변동금리 | 5.02% | |||||
| 푸본현대생명 | 3개월 변동 | 5.01% | 전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 0.1%~0.2% / 중도상환 1.65% 일수차감 대출금의 10% 면제 | |||
| 5년 고정금리 | 5.15% | |||||
| 삼성화재보험(5년 고정금리) | 구입자금 | 4.85% | mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산) / 중도상환 0.6% 일수차감 대출금의 10% 면제 | |||
| 보증금반환 | 4.95% | |||||
| 현대해상보험(구입자금) | 3년 고정금리 | 5.34% | mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능 중도상환 1.1% 일수차감 대출금의 10% 면제 / 6개월 이후 50% 면제 시 0.2% 가산 | |||
| 5년 고정금리 | 5.34% | |||||
| KB손해보험(5년 고정금리) | 구입자금 | 4.69% | 중도상환수수료 0.95%, 일수 차감 대출금의 40% 면제 | |||
| 보증금반환 | 4.69% | |||||
| 농협손해보험(5년 고정금리) | 구입자금 | | 서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13%가산, LTV 70%+방공제 0.2%가산 / mci 가입시 0.1%가산 / 중도상환 0.91% 일수차감 대출금의 10% 누적 면제 | |||
| 생활자금 | | |||||
보증금 반환 자금 마련 시 필수 확인 사항
단순하게 눈에 보이는 최저 금리 숫자에만 의존하여 금융사를 선택하는 것은 위험합니다.
- 우대 금리 조건 점검: 각 금융사가 제시하는 최저 금리는 급여 이체, 신용카드 일정 금액 이상 사용 등 까다로운 부수 거래 조건을 모두 지켰을 때만 주어집니다.
- 여유로운 심사 기간 확보: 세입자의 이사 날짜(퇴거일)에 맞춰 자금이 정확하게 실행되어야 하므로, 은행의 심사 지연 등을 대비하여 최소 한 달 전부터 넉넉하게 일정을 잡고 심사를 진행해야 합니다.
전문 비교 플랫폼을 통한 안전한 한도 점검
급박한 세입자 퇴거 일정과 예상보다 부족한 대출 한도로 극심한 스트레스를 받고 계신다면 혼자서 섣부르게 판단하지 마십시오.
매일 변동하는 수많은 금융사의 대출 조건과 복잡한 규제를 일반 임대인이 일일이 비교하는 것은 사실상 불가능합니다. 검증되고 투명한 금융 전문 비교 플랫폼의 무료 상담을 적극적으로 활용하시어, 우리은행 임차보증금반환대출 조건뿐만 아니라 나에게 가장 유리한 한도와 금리를 제공하는 안전한 대안을 신속하게 찾아보시길 강력히 권장드립니다.