[7월 30일] 신한은행 임차보증금반환대출 금리 5.56% 등 은행·보험사 주담대 최저금리 안내

안녕하세요. 금융 및 부동산 대출 전문 비교 플랫폼 모기지투데이입니다.

임대차 계약 만기 시점이 다가오면서 기존 세입자에게 전달할 보증금을 마련하지 못해 애를 태우는 임대인분들이 많습니다. 특히 전세가 하락이나 다음 세입자를 구하는 시차 문제로 인해 임차보증금반환대출을 활용하려는 수요가 지속적으로 증가하고 있습니다.

주택담보대출의 일종인 반환 자금 대출은 금융사별 우대 조건과 취급 기준에 따라 적용 금리 차이가 매우 크게 벌어집니다. 이에 오늘 7월 30일 기준, 신한은행의 임차보증금반환대출 최저 5.56% 소식을 비롯해 시중은행 및 보험사의 최저 금리 현황과 유의사항을 종합적으로 정리해 드립니다.

📌 최근 임차보증금반환대출 관련 시장 동향

임차보증금 반환 목적으로 대출을 알아보고 계신다면 다음 세 가지 시장 환경을 정밀하게 살피셔야 합니다.

1. 역전세 완화 정책(DTI 60%) 활용
   • 세입자 보증금 반환 목적에 한해 기존 DSR 40% 대신 DTI 60% 규제를 적용받을 수 있는 완화 조치가 이어지고 있습니다. 이를 통해 한도 부족 문제를 일정 부분 해소할 수 있습니다.
2. 반환 대출 실행 시 필수 의무 조건
   • 규제 완화 상품을 이용할 경우, 대출금이 기존 임차인 계좌로 직접 입금되어야 하며 후속 임차인 유치 시 보증보험 가입 의무 등 세부 조건을 준수해야 합니다.
3. 금융권별 금리 격차 및 우대금리 요건
   • 시중은행은 부수거래 실적에 따른 감면 폭이 큰 편이며, 보험사는 DSR 한도가 비교적 여유롭고 최저 금리 구간이 낮게 형성되는 등 금융업권별 장단점이 명확합니다.

🏛️ 1. [시중은행] 임차보증금반환대출 최저 금리 비교

은행권 주택담보대출(5년 고정/주기형) 중 임차보증금 반환 용도로 신청 가능한 최저 금리 현황입니다.

7월 30일 은행 집주인 임차보증금반환대출 금리비교
은행	용도	최저금리	부수거래조건(빨간색 항목은 금리에 미반영)
KB국민은행(5년 고정금리)	구입자금	5.74%~	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% / 전자계약 0.2%* 취약차주 0.3% / 중도상환 고정 0.75% 변동 0.55% / 매년 10% 면제
	보증금반환	5.74%~
우리은행(5년 고정금리)	구입자금	6.11%~	급여 (100만) 0.2% / 카드(30만) 0.2% / 적금 10만원 또는 청약 2만원 0.1% / 비거치 0.1% / mci 가입시 0.1% 가산* 만 19세 미만 3자녀(구입자금) 0.2% / 사회적 배려 0.2% / 국토부 전자계약 0.2% / 중도상환 고정 0.71% 변동 0.95% / 매년 10% 면제
	보증금반환	6.11%~
신한은행(5년 고정금리)	구입자금	5.56%~	급여이체 50만원 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% 가산 / 40년 0.05% 가산* 국토부 전자계약 0.3% / 모범납세자 0.2% / 중도상환 고정 0.59%, 변동 0.69% / 매년 대출금의 10% 수수료 면제
	보증금반환	5.56%~
하나은행(5년 고정금리)	구입자금	5.60%~	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% / mci 가입시 0.1% *가산* 다자녀 2명 0.1%(전용 85 이하) / 다자녀 3명 0.2% 또는 전자계약 0.2%(중복 불가) / 중도상환수수료 혼합 0.65%, 주기 0.78%, 변동 0.78%
	보증금반환	5.60%~
NH농협은행(5년 고정금리)	구입자금	5.91%~	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 적금 10만원 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3%(평균잔액 50만 0.2%) / 급여 150만 0.3% / 신규고객 0.1%* LTV 40% 이하 0.1% / 부동산전자계약 0.1% / 공직자 0.1% / 중도상환 0.93% / 일수 차감 대출금의 10% 면제
	보증금반환	5.91%~
SC제일은행(1년,5년 주기)	1년 주기	5.08%~	급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1%* 다문화 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	5년 주기	5.80%~
IBK기업은행(5년 주기형)*대출 금액에 따라 금리 변동	구입자금	5.667%~	신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%* 중소기업 근로자 우대(5년 미만 0.1% / 5년 초과 0.2% / 10년 이상 0.3% / 15년 이상 0.4% 포함) 등 최대 0.5% 할인 / 중도상환수수료 고정 0.74%, 변동 0.61% / 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	보증금반환	5.713%~
IM뱅크(구 대구은행)(5년 고정금리/금융채)	구입자금	5.79%~	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.2% 등 최대 0.5%* 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 또는 만 65세 이상 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환수수료 0.65% 일수차감
	보증금반환	5.79%~
BNK경남은행(5년 고정)	구입자금	5.26%~	“우대금리 최대 1.1% 적용”1. 최대 0.7%(급여이체 0.2% / 3개월 예금 평균잔액 200만원 이상 0.3% / 신용카드 3개월 월 70만원 이상 0.3% / 자동이체 2건 0.2%)2. 최대 0.4%(전자계약 0.2% / 타행대환 0.2% / 미성년 자녀 1명 0.1%, 2명 0.2% / 비규제지역 0.2% / 중도상환 0.65% 일수차감
부산은행	3년	5.05%~	급여 50만 0.2% / 평균잔액 100만원 0.2% / 신용카드 3개월 합산 200만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 스마트뱅킹 월 1회 이상 0.1% 중 최대 0.6%* 따뜻한 주담대 0.2% / 중도상환 1.4% 일수차감, 10% 면제
	5년	5.26%~

• 신한은행 (5년 고정): 최저 5.56%~
  • 급여이체, 신용카드, 적금 등 기본 부수거래에 국토부 전자계약 체결(0.3%) 및 모범납세자(0.2%) 조건을 더할 경우 은행권 최저 수준인 5.56%부터 적용 가능합니다. 매년 대출금의 10% 수수료 면제 혜택이 포함됩니다.
• 하나은행 (5년 고정): 최저 5.60%~
  • 다자녀 가구 우대(2명 0.1%, 3명 0.2%) 또는 부동산 전자계약 할인을 조합하여 최저 금리를 맞출 수 있습니다.
• IBK기업은행 (5년 주기형): 최저 5.667% ~ 5.713%~
  • 대출 신청 금액 구간 및 중소기업 근로자 장기근속 할인(최대 0.4%)에 따라 금리가 차등 적용됩니다.
• KB국민은행 (5년 고정): 최저 5.74%~
  • KB스타뱅킹 사용, 자동이체, 신용카드 실적 등을 통해 우대 감면을 받을 수 있습니다.
• 기타 은행 (SC제일, NH농협, 우리):
  • 주기(1년/5년) 및 우대 조건에 따라 5.08%~6.11%대 분포를 보이고 있으므로 개인별 적용 가능 여부를 따로 산출해야 합니다.

🏢 2. [보험사] 임차보증금반환 자금 최저 금리 비교

DSR 한도가 부족하거나 아파트 외 주택, 후순위 자금 조달이 필요한 임대인에게는 2금융권 보험사가 합리적인 선택지가 됩니다.

7월 30일 보험사 집주인 임차보증금반환대출 금리비교
보험사	구분	최저금리	부수거래조건(빨간색 항목은 금리에 미반영)
한화생명보험(1년,3년,5년)	1년 변동금리	6.16%~	상기 금리는 보험 10만 가입 조건 / 아파트 외 주택 0.5% 가산/ 중도상환 1% / 일수차감 대출금의 50% 면제* 1금융권 대환대출 0.2% 할인
	3년 변동금리	6.16%~
	5년 변동금리	6.03%~
푸본현대생명	3개월 변동	5.32%~	전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 0.1%~0.2% / 중도상환 1.65% 일수차감 대출금의 10% 면제
	5년 고정금리	5.35%~
삼성화재보험(5년 고정금리)	구입자금	5.98%~	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산) / 중도상환 0.6% 일수차감 대출금의 10% 면제
	보증금반환	6.08%~
현대해상보험(구입지금)	3년 고정금리	5.38%~	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능 중도상환 1.1% 일수차감 대출금의 10% 면제 / 6개월 이후 50% 면제 시 0.2% 가산
	5년 고정금리	5.38%~
KB손해보험(5년 고정금리)	매매잔금	5.17%~	중도상환수수료 0.95%, 일수 차감 대출금의 40% 면제
	보증금반환	5.17%~
농협손해보험(5년 고정금리)	구입자금	​	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13%가산, LTV 70%+방공제 0.2%가산 / mci 가입시 0.1%가산 / 중도상환 0.91% 일수차감 대출금의 10% 누적 면제
	생활자금	​

7월 30일 개인사업자 주담대 조건
조건	용도	최저금리	특징
저축은행 및캐피탈 등	사업자금및대환/후순위	4.9%~	금융사에 따라 조건 상이* 신용점수 500점대 저신용자 가능* 대환+추가한도 5천 가능* LTV ~95%(채권최고액 기준)* 시설자금 / 운영자금 대환 가능

• KB손해보험 (5년 고정): 최저 5.17%~
  • 임차보증금 반환 및 매매잔금 용도 모두 5.17%대라는 최상위권 최저 금리를 형성하고 있습니다.
• 푸본현대생명 (3개월 변동 / 5년 고정): 최저 5.32%~ / 5.35%~
  • 아파트 대상 전세 후순위 취급이 가능하며 지점장 우대금리를 적용받을 수 있습니다.
• 현대해상 (3년/5년 고정): 최저 5.38%~
  • 사업자 대환이나 신용대출 동시 실행 등 자금 운용의 자율성이 높은 편입니다.
• 삼성화재, 한화생명, 농협손해보험:
  • 다주택자 DTI 유연 적용, 중도상환수수료 감면(40%~50% 면제) 등 은행 대비 수월한 승인 조건을 제공합니다.

🔍 임차보증금반환대출 진행 시 핵심 체크리스트

1. 실제 감면 가능한 우대금리 산출
   • 단순히 표면상의 최저 금리만 볼 것이 아니라, 본인이 실제로 유지할 수 있는 부수거래 조건인지 확인해야 합니다.
2. 중도상환수수료 체계 확인
   • 추후 새로운 세입자가 들어오거나 집을 매각하여 대출을 조기 상환할 계획이 있다면, 중도상환수수료 면제 비율(10%~50%)과 일수 차감 방식을 정밀하게 체크해야 비용을 아낄 수 있습니다.
3. 전문가를 통한 사전 비교 상담
   • 임대인의 소득 구조, 주택 수, 기존 대출 유무에 따라 가장 유리한 금융기관이 달라집니다.

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