SC제일은행 주담대 금리 4.97% 등 6월 26일 은행 보험사 최저 금리 비교
안녕하세요. 모기지투데이입니다.
금융당국의 가계부채 관리 압박과 시장금리 변동성이 맞물리면서 주택담보대출(주담대) 시장의 눈치싸움이 치열해지고 있습니다. 시중은행들이 우대금리를 축소하거나 가산금리를 조정하는 방식으로 대출 문턱을 높이고 있어, 자금 조달을 앞둔 실수요자들의 이자 시뮬레이션도 한층 까잡아지는 분위기입니다.
자산 시장의 변동성이 커진 지금, 금융비용을 한 푼이라도 아끼기 위해서는 1금융권뿐만 아니라 보험사 등 제2금융권까지 전방위적으로 금리를 비교해 보는 안목이 필요합니다. 오늘 6월 26일 자 최신 공시 정보를 바탕으로 금융권별 주담대 최저 금리와 부수 거래 흐름을 명쾌하게 짚어드리겠습니다.
■ 1금융권 은행 주담대: SC제일은행의 4%대 방어선 구축
최근 시중은행의 주담대 금리 하단이 전반적으로 상승 곡선을 그리며 차주들의 압박이 커진 상태입니다. 하지만 대출 주기 설정과 우대 조건을 영리하게 조합한다면 여전히 전략적인 선택지가 존재합니다.
오늘 자 은행권에서 가장 이목을 끄는 곳은 단연 SC제일은행입니다. SC제일은행의 1년 주기형 상품은 최저 4.97%를 기록하며 오늘 자 시중은행 주택구입자금 용도 중 독보적인 최저 금리를 수성했습니다. 이와 더불어 부산은행 또한 변동금리 상품군에서 4%대 중후반의 강력한 메리트를 유지하며 선전하고 있습니다.
장기 고정(5년 주기형)을 선호하는 차주라면 우리은행(최저 5.04%)과 신한은행(최저 5.20%)의 주택구입 조건이 상대적으로 우호적인 흐름을 보이고 있습니다. 반면, 이 외의 대형 시중은행 및 지방은행들은 최저 금리 하단이 5%대 중후반에 머물러 있어 진입 장벽이 다소 높은 편입니다. 급여이체, 신용카드 실적 등 본인이 채울 수 있는 우대 혜택을 꼼꼼히 대조해 보셔야 하며, 전체 은행의 상세 비교는 아래 금리표를 참고해 주시기 바랍니다.
| 6월 26일 은행 주담대 금리비교 | ||||||
| 은행 | 용도 | 최저금리 | 부수거래조건(빨간색 항목은 금리에 미반영) | |||
| KB국민은행(5년 고정금리) | 주택구입 | 5.62% | 신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% / 전자계약 0.2%* 취약차주 0.3% / 중도상환 고정 0.75% 변동 0.55% / 매년 10% 면제 | |||
| 생활자금 | 5.65% | |||||
| 우리은행(5년 고정금리) | 주택구입 | 5.04% | 급여 (100만) 0.2% / 카드(30만) 0.2% / 적금 10만원 또는 청약 2만원 0.1% / 비거치 0.1% mci 가입시 0.1% 가산* 사회적 배려 0.2% / 만 19세 미만 자녀 3인 이상 가구 0.2% / 국토부 전자계약 0.2% / 중도상환 고정 0.71% 변동 0.95% / 매년 10% 면제 | |||
| 생활자금 | 5.11% | |||||
| 신한은행(5년 고정금리) | 주택구입 | 5.20% | 급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산* 국토부 전자계약 0.3% / 모범납세자 0.2% / 중도상환 고정 0.59 변동 0.69% / 매년 대출금의 10% 수수료 면제 | |||
| 생활자금 | 5.43% | |||||
| 하나은행(5년 고정금리) | 주택구입 | 5.51% | 급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% / mci 가입시 0.1% *가산* 다자녀 2명 0.1%(전용 85 이하) / 다자녀 3명 0.2% 또는 전자계약 0.2%(중복 불가) / 중도상환 혼합 0.65% 주기 0.78% 변동 0.78% | |||
| 생활자금 | 5.46% | |||||
| NH농협은행(5년 고정금리) | 주택구입 | 5.76% | 신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 적금 10만원 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3%(평균잔액 50만 0.2%) / 급여 150만 0.3% / 신규고객 0.1%* LTV 40% 이하 0.1% / 부동산전자계약 0.1% / 중도상환 0.93% / 일수 차감 대출금의 10% 면제 | |||
| 생활자금 | 5.76% | |||||
| SC제일은행(1년,5년 주기) | 1년 주기 | 4.97% | 급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1%* 다문화 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제) | |||
| 5년 주기 | 5.64% | |||||
| IBK기업은행(5년 주기형)*대출 금액에 따라 금리 변동 | 주택구입 | 5.626% | 신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%* 중소기업 근로자 우대(5년 미만 0.1% / 5년 초과 0.2% / 10년 이상 0.3% / 15년 이상 0.4% 포함) 등 최대 0.5% 할인 / 중도상환 고정 0.74% 변동 0.61% / 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제) | |||
| 생활자금 | 5.672% | |||||
| IM뱅크(구 대구은행)(5년 고정금리/금융채) | 주택구입 | 5.76% | 급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.2% 등 최대 0.5%* 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환 0.65% 일수차감 | |||
| 생활자금 | 5.76% | |||||
| BNK 경남은행(5년 고정) | 주택구입 | 5.22% | “1번 2번 우대금리 최대 1.1% 적용”1. 최대 0.7%(급여이체 0.2% / 3개월 예금 평균잔액 200만원 이상 0.3% / 신용카드 3개월 월 70만원 이상 0.3% / 자동이체 2건 0.2%)2. 최대 0.4%(전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% / 중도상환 0.65% 일수차감 | |||
| 부산은행 | 3년 | 4.52% | 급여 50만 0.2% / 평균잔액 100만원 0.2% / 신용카드 3개월 합산 200만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 스마트뱅킹 월 1회 이상 0.1% 중 최대 0.6%* 따뜻한 주담대 0.2% / 중도상환 1.4% 일수차감, 10% 면제 | |||
| 5년 | 4.73% | |||||
■ 보험사 주담대: DSR 한도 메리트와 틈새 금리 공략
1금융권 은행들의 대출 규제 기조가 까다로워지면서 제2금융권인 보험사 주담대로 눈길을 돌리는 실수요자들이 체감될 정도로 늘었습니다. 보험사는 은행권(40%)에 비해 DSR(총부채원리금상환비율) 한도가 50%까지 적용되므로, 실질적인 대출 한도를 더 크게 확보해야 하는 차주들에게 최적의 우회로를 제공합니다.
금리 경쟁력 역시 시중은행 못지않은 방어력을 보여주고 있습니다. 이번 주 보험권에서는 푸본현대생명과 KB손해보험이 상품 유형에 따라 5%대 초반의 경쟁력 있는 최저 금리를 공시하며 차주들의 발길을 이끌고 있습니다. 이어 현대해상이 5.3%대, 한화생명과 삼성화재가 5%대 중후반의 밴드를 형성하는 모습입니다.
보험사 상품은 아파트 외 주택 가산율, 중도상환수수료의 면제 조건, 다주택자 규제 적용 범위 등이 은행과 차별화되어 운영되므로 아래 보험사별 금리표를 통해 나에게 맞는 조건을 직접 검증해 보시기 바랍니다.
| 6월 26일 보험사 주담대 금리비교 | ||||||
| 보험사 | 구분 | 최저금리 | 부수거래조건(빨간색 항목은 금리에 미반영) | |||
| 한화생명보험(1년,3년,5년) | 1년 변동금리 | 5.65% | 상기 금리는 보험 10만 가입 조건 / 아파트 외 주택 0.5% 가산/ 중도상환 1% / 일수차감 대출금의 50% 면제* 1금융권 대환대출 0.2% 할인 | |||
| 3년 변동금리 | 5.65% | |||||
| 5년 변동금리 | 5.52% | |||||
| 푸본현대생명 | 3개월 변동 | 5.16% | 전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 0.1%~0.2% / 중도상환 1.65% 일수차감 대출금의 10% 면제 | |||
| 5년 고정금리 | 5.24% | |||||
| 삼성화재보험(5년 고정금리) | 주택구입 | 5.73% | mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산) / 중도상환 0.6% 일수차감 대출금의 10% 면제 | |||
| 생활자금 | 5.83% | |||||
| 현대해상보험(주택구입) | 3년 고정금리 | 5.38% | mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능 중도상환 1.1% 일수차감 대출금의 10% 면제 / 6개월 이후 50% 면제 시 0.2% 가산 | |||
| 5년 고정금리 | 5.38% | |||||
| KB손해보험(5년 고정금리) | 주택구입 | 5.17% | 중도상환수수료 0.95%, 일수 차감 대출금의 40% 면제 | |||
| 생활자금 | 5.17% | |||||
| 농협손해보험(5년 고정금리) | 주택구입 | | 서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13%가산, LTV 70%+방공제 0.2%가산 / mci 가입시 0.1%가산 / 중도상환 0.91% 일수차감 대출금의 10% 누적 면제 | |||
| 생활자금 | | |||||
■ 모기지투데이 가이드: 금융권별 영리한 선택 전략
6월 26일 자 주담대 시장을 종합하면, “부수거래를 완벽히 충족해 이자 비용 자체를 최소화하고 싶다면 SC제일은행(4.97%~)을 필두로 한 은행권을, DSR 규제 완화를 활용해 자금의 총량을 늘려야 한다면 보험사 상품”을 매칭하는 것이 가장 영리한 접근법입니다.
특히 금리표 상에 붉은색으로 표기된 특수 우대 조건(취약차주 완화, 다자녀 가구 우대, 사회적 배려층 혜택 등)은 일반 금리 산정 시 미반영된 항목이므로, 본인의 조건과 매칭되는지 반드시 사전 확인을 거쳐야 금리를 극적으로 낮출 수 있습니다.
시장 금리의 상방 압력이 여전한 만큼, 무리한 영끌보다는 본인의 소득 흐름과 중장기 상환 계획에 맞춘 맞춤형 포트폴리오를 설계하시길 권장합니다. 다음 시간에도 정확하고 신속한 자금 정보로 찾아뵙겠습니다. 감사합니다.