SC제일은행 부동산담보대출 금리 5.42% 등 7월 24일 은행 보험사 최저 금리 비교
부동산 매수 잔금 준비부터 세입자 전세보증금 반환, 혹은 기존 고금리 대출을 낮추기 위한 갈아타기까지 부동산담보대출 조건을 다방면으로 알아보고 계신 분들이 많습니다.
최근 금융당국의 가계부채 관리 지침에 맞춰 시중은행들이 우대금리를 줄이거나 가산금리를 붙이는 등 대출 문턱을 조절하고 있는데요. 이 때문에 접수 시점에 따라 실제 적용되는 조건이 달라질 수 있어 사전 확인이 더욱 중요해진 시점입니다.
오늘은 7월 24일 자 기준으로 집계된 1금융권 은행 및 2금융권 보험사의 부동산담보대출 최저 금리와 핵심 유의사항을 깔끔하게 요약해 안내해 드립니다. 자금 계획 세우실 때 참고해 보세요!
📌 최근 부동산담보대출 금리 흐름 동향
현재 부동산담보대출 시장은 금융권역별로 금리 구간과 우대 조건 적용 방식에 명확한 차이를 나타내고 있습니다.
- 시중은행 (1금융권) 가산금리 조정 여파로 전체적인 금리 상단이 다소 오른 상태입니다. 다만 SC제일은행의 경우 1년 주기형 부동산담보대출 금리가 연 5.42%로 산정되어, 현 시점 시중은행 중 상대적으로 경쟁력 있는 금리대를 형성하고 있습니다.
- 보험사 (2금융권) 은행권의 규제 강화 및 금리 인상 여파로 보험사 부동산담보대출이 유용한 대안으로 주목받고 있습니다. 특히 KB손해보험(5.17%), 푸본현대생명(5.32%), 현대해상(5.38%) 등 주요 보험사는 우대 조건 충족 시 시중은행 최저 수준보다 낮거나 비슷한 금리를 제시하고 있어 필수적으로 함께 비교해 보시는 것이 좋습니다.
🏦 1. 주요 은행 부동산담보대출 금리 (7월 24일 기준)
1금융권 은행은 주로 5년 주기형(고정) 대출을 바탕으로 금리가 책정되어 있습니다.
(※ 상세 우대항목은 하단 은행 금리표 이미지 참고)
| 7월 24일 은행 부동산담보대출 금리비교 | ||||||
| 은행 | 용도 | 최저금리 | 부수거래조건(빨간색 항목은 금리에 미반영) | |||
| KB국민은행(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.74% | 신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% / 전자계약 0.2%* 취약차주 0.3% / 중도상환 고정 0.75% 변동 0.55% / 매년 10% 면제 | |||
| 생활자금 | 5.74% | |||||
| 우리은행(5년 고정금리) | 구입자금 | 6.18% | 급여 (100만) 0.2% / 카드(30만) 0.2% / 적금 10만원 또는 청약 2만원 0.1% / 비거치 0.1% / mci 가입시 0.1% 가산* 만 19세 미만 3자녀(구입자금) 0.2% / 사회적 배려 0.2% / 국토부 전자계약 0.2% / 중도상환 고정 0.71% 변동 0.95% / 매년 10% 면제 | |||
| 생활자금 | 6.18% | |||||
| 신한은행(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.63% | 급여이체 50만원 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% 가산 / 40년 0.05% 가산* 국토부 전자계약 0.3% / 모범납세자 0.2% / 중도상환 고정 0.59%, 변동 0.69% / 매년 대출금의 10% 수수료 면제 | |||
| 생활자금 | 5.63% | |||||
| 하나은행(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.72% | 급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% / mci 가입시 0.1% *가산* 다자녀 2명 0.1%(전용 85 이하) / 다자녀 3명 0.2% 또는 전자계약 0.2%(중복 불가) / 중도상환수수료 혼합 0.65%, 주기 0.78%, 변동 0.78% | |||
| 생활자금 | 5.72% | |||||
| NH농협은행(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.90% | 신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 적금 10만원 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3%(평균잔액 50만 0.2%) / 급여 150만 0.3% / 신규고객 0.1%* LTV 40% 이하 0.1% / 부동산전자계약 0.1% / 공직자 0.1% / 중도상환 0.93% / 일수 차감 대출금의 10% 면제 | |||
| 생활자금 | 5.90% | |||||
| SC제일은행(1년,5년 주기) | 1년 주기 | 5.42% | 급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1%* 다문화 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제) | |||
| 5년 주기 | 5.86% | |||||
| IBK기업은행(5년 주기형)*대출 금액에 따라 금리 변동 | 구입자금 | 5.780% | 신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%* 중소기업 근로자 우대(5년 미만 0.1% / 5년 초과 0.2% / 10년 이상 0.3% / 15년 이상 0.4% 포함) 등 최대 0.5% 할인 / 중도상환수수료 고정 0.74%, 변동 0.61% / 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제) | |||
| 생활자금 | 5.835% | |||||
| IM뱅크(구 대구은행)(5년 고정금리/금융채) | 구입자금 | 5.91% | 급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.2% 등 최대 0.5%* 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 또는 만 65세 이상 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환수수료 0.65% 일수차감 | |||
| 생활자금 | 5.91% | |||||
| BNK경남은행(5년 고정) | 구입자금 | 4.91% | “우대금리 최대 1.1% 적용”1. 최대 0.7%(급여이체 0.2% / 3개월 예금 평균잔액 200만원 이상 0.3% / 신용카드 3개월 월 70만원 이상 0.3% / 자동이체 2건 0.2%)2. 최대 0.4%(전자계약 0.2% / 타행대환 0.2% / 미성년 자녀 1명 0.1%, 2명 0.2% / 비규제지역 0.2% / 중도상환 0.65% 일수차감 | |||
| 부산은행 | 3년 | 5.16% | 급여 50만 0.2% / 평균잔액 100만원 0.2% / 신용카드 3개월 합산 200만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 스마트뱅킹 월 1회 이상 0.1% 중 최대 0.6%* 따뜻한 주담대 0.2% / 중도상환 1.4% 일수차감, 10% 면제 | |||
| 5년 | 5.38% | |||||
- SC제일은행: 1년 주기 5.42%, 5년 주기 5.86%로 은행권 최저 수준 기록
- KB국민 / 신한 / 하나 / IBK기업은행: 주요 5년 고정/주기형 상품 최저 연 5.63% ~ 5.83%대
- 우리은행 / NH농협은행: 최저 연 5.72% ~ 6.18%대
💡 부수거래 우대금리 항목 급여이체, 신용카드 이용실적, 청약 및 예·적금, 전자계약 작성 등 금융사별 할인 항목을 사전에 점검해야 최저 금리 혜택을 챙기실 수 있습니다.
🏢 2. 주요 보험사 부동산담보대출 금리 (7월 24일 기준)
주택 구입 용도 외에도 전세퇴거자금이나 대환 자금을 계획할 때 보험사 부동산담보대출을 함께 비교하면 선택의 폭이 넓어집니다.
(※ 세부 부수거래 조건은 하단 보험사 금리표 이미지 참고)
| 7월 24일 보험사 부동산담보대출 금리비교 | ||||||
| 보험사 | 구분 | 최저금리 | 부수거래조건(빨간색 항목은 금리에 미반영) | |||
| 한화생명보험(1년,3년,5년) | 1년 변동금리 | 6.16% | 상기 금리는 보험 10만 가입 조건 / 아파트 외 주택 0.5% 가산/ 중도상환 1% / 일수차감 대출금의 50% 면제* 1금융권 대환대출 0.2% 할인 | |||
| 3년 변동금리 | 6.16% | |||||
| 5년 변동금리 | 6.03% | |||||
| 푸본현대생명 | 3개월 변동 | 5.32% | 전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 0.1%~0.2% / 중도상환 1.65% 일수차감 대출금의 10% 면제 | |||
| 5년 고정금리 | 5.35% | |||||
| 삼성화재보험(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.98% | mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산) / 중도상환 0.6% 일수차감 대출금의 10% 면제 | |||
| 생활자금 | 6.08% | |||||
| 현대해상보험(구입자금) | 3년 고정금리 | 5.38% | mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능 중도상환 1.1% 일수차감 대출금의 10% 면제 / 6개월 이후 50% 면제 시 0.2% 가산 | |||
| 5년 고정금리 | 5.38% | |||||
| KB손해보험(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.17% | 중도상환수수료 0.95%, 일수 차감 대출금의 40% 면제 | |||
| 생활자금 | 5.17% | |||||
| 농협손해보험(5년 고정금리) | 구입자금 | | 서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13%가산, LTV 70%+방공제 0.2%가산 / mci 가입시 0.1%가산 / 중도상환 0.91% 일수차감 대출금의 10% 누적 면제 | |||
| 갈아타기 | | |||||
| 7월 24일 개인사업자 주택담보대출 조건 | ||||||
| 조건 | 용도 | 최저금리 | 특징 | |||
| 저축은행 및캐피탈 등 | 사업자금및대환/후순위 | 5.1% | 금융사에 따라* 신용점수 500점대 저신용자 가능* 대환+추가한도 5천 가능* LTV ~95%(채권최고액 기준)* 시설자금 / 운영자금 대환 가능 | |||
- KB손해보험: 5년 고정 기준 최저 연 5.17% (구입자금/생활자금 동일)
- 푸본현대생명 / 현대해상: 변동 및 3년/5년 고정 최저 연 5.32% ~ 5.38%대
- 한화생명 / 삼성화재 / 농협손해보험: 조건 및 세부 항목에 따라 최저 연 5.98% ~ 6.16%대
💡 부동산담보대출 신청 전 꼭 알아야 할 점
- 대출 실행 일정 및 심사 기간 세입자 보증금 반환이나 매매 잔금일처럼 기한이 정해진 자금은 심사 변수를 고려해 최소 3~4주 전 여유 있게 준비하시는 것이 안전합니다.
- 중도상환수수료 조건 비교 추후 시장금리 변동 시 갈아타기를 고려하신다면 매년 일정 비율(10% 등) 무상 상환이 가능한지, 수수료 차감 방식은 어떠한지 확인해야 합니다.
- 개별 한도(LTV·DSR) 산출 개인의 신용점수, 소득 증빙 방식, 담보물의 KB시세에 따라 실제 대출 한도와 금리가 달라질 수 있으므로 개별 조회가 필요합니다.
부동산담보대출은 표면상의 금리 수치 외에도 개인의 자금 계획과 우대 조건에 따라 가장 적합한 금융사가 달라질 수 있습니다.