BNK경남은행 모기지론대출 금리 4.73% 등 5월 28일 은행·보험사 최저 금리 비교
최근 내 집 마련이나 대출 갈아타기(대환대출)를 고민하고 계신 분들이라면 하루가 다르게 변하는 금리 동향에 민감하실 텐데요. 오늘은 5월 28일 기준, 시중은행과 보험사의 주택담보대출 최저 금리를 한눈에 비교해 드립니다.
특히 이번 주에는 BNK경남은행이 4.73%라는 매우 매력적인 최저 금리를 선보이고 있어 주목할 만합니다. 내게 맞는 최적의 대출 상품을 찾기 위해 각 금융사별 금리와 우대 조건을 꼼꼼히 살펴보시기 바랍니다.
| 5월 28일 은행 주택모기지론대출 최저 금리 비교 | ||||||
| 은행 | 용도 | 최저금리 | 부수거래조건(빨간색 항목은 금리에 미반영) | |||
| 국민은행(5년 고정금리) | 주택구입 | 5.01% | 신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% / 전자계약 0.2%* 취약차주 0.3% / 중도상환 고정 0.75% 변동 0.55% / 매년 10% 면제 | |||
| 생활자금 | 5.04% | |||||
| 우리은행(5년 고정금리) | 주택구입 | 4.87% | 급여 (100만) 0.2% / 카드(30만) 0.2% / 적금 10만원 또는 청약 2만원 0.1% / 비거치 0.1% mci 가입시 0.1% 가산* 사회적 배려 0.2% / 만 19세 미만 자녀 3인 이상 가구 0.2% / 국토부 전자계약 0.2% / 중도상환 고정 0.71% 변동 0.95% / 매년 10% 면제 | |||
| 생활자금 | 4.94% | |||||
| 신한은행(5년 고정금리) | 주택구입 | 5.14% | 급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산* 국토부 전자계약 0.3% / 모범납세자 0.2% / 중도상환 고정 0.59 변동 0.69% / 매년 대출금의 10% 수수료 면제 | |||
| 생활자금 | 5.38% | |||||
| 하나은행(5년 고정금리) | 주택구입 | 5.35% | 급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% / mci 가입시 0.1% *가산* 다자녀 2명 0.1%(전용 85 이하) / 다자녀 3명 0.2% 또는 전자계약 0.2%(중복 불가) / 중도상환 혼합 0.65% 주기 0.78% 변동 0.78% | |||
| 생활자금 | 5.30% | |||||
| 농협은행(5년 고정금리) | 주택구입 | 5.50% | 신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 적금 10만원 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3%(평균잔액 50만 0.2%) / 급여 150만 0.3% / 신규고객 0.1%* LTV 40% 이하 0.1% / 부동산전자계약 0.1% / 중도상환 0.93% / 일수 차감 대출금의 10% 면제 | |||
| 생활자금 | 5.58% | |||||
| SC제일은행(1년,5년 주기) | 1년 주기 | 4.76% | 급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1%* 다문화 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제) | |||
| 5년 주기 | 5.68% | |||||
| IBK기업은행(5년 주기형/대출금 2억 이하)*대출 금액에 따라 금리 변동 | 주택구입 | 5.538% | 신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%* 중소기업 근로자 우대(5년 미만 0.1% / 5년 초과 0.2% / 10년 이상 0.3% / 15년 이상 0.4% 포함) 등 최대 0.5% 할인 / 중도상환 고정 0.74% 변동 0.61% / 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제) | |||
| 생활자금 | 5.543% | |||||
| IM뱅크(구 대구은행)(5년 고정금리) | 주택구입 | 5.68% | 급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.2% 등 최대 0.5% 할인* 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환 0.65% 일수차감 | |||
| 생활자금 | 5.68% | |||||
| BNK 경남은행(5년 고정) | 주택구입 | 4.73% | “1번 2번 우대금리 최대 1.1% 적용”1. 최대 0.7%(급여이체 0.2% / 3개월 예금 평균잔액 200만원 이상 0.3% / 신용카드 3개월 월 70만원 이상 0.3% / 자동이체 2건 0.2%)2. 최대 0.4%(전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% / 중도상환 0.65% 일수차감 | |||
🏦 1. 시중은행 주택담보대출 최저 금리 하이라이트
은행권 주택구입자금 대출을 기준으로 보면, 현재 4%대 후반에서 5%대 중반까지 금리가 형성되어 있습니다.
- 가장 낮은 금리, BNK경남은행 (4.73%): 5년 고정금리 기준으로 4.73%의 가장 낮은 최저 금리를 제공합니다. 급여이체, 신용카드 사용, 자동이체 등 우대조건(최대 1.1%)을 꽉 채웠을 때 가능한 수치이므로 본인의 주거래 여부를 꼭 확인하세요.
- 4%대 금리를 제공하는 주요 은행:
- SC제일은행: 1년 주기 기준 4.76% (급여이체, 다문화, 고액 예치 등 우대 적용)
- 우리은행: 5년 고정 기준 4.87% (급여이체, 카드 실적, 청약 등 우대 적용)
- 5%대 주요 시중은행: 국민은행(5.01%), 신한은행(5.14%), 하나은행(5.35%), 농협은행(5.50%) 등은 5% 초중반의 금리를 보이고 있습니다.
생활안정자금의 경우 주택구입자금보다 금리가 미세하게 높게 책정되는 경향이 있으니 표를 통해 정확한 차이를 확인해 보세요.
| 5월 28일 보험사 주택모기지론대출 최저 금리 비교 | ||||||
| 보험사 | 구분 | 최저금리 | 부수거래조건(빨간색 항목은 금리에 미반영) | |||
| 한화생명보험(1년,3년,5년) | 1년 변동금리 | 5.28% | 상기 금리는 보험 10만 가입 조건 / 아파트 외 주택 0.5% 가산/ 중도상환 1% / 일수차감 대출금의 50% 면제* 1금융권 대환대출 0.2% 할인 | |||
| 3년 변동금리 | 5.28% | |||||
| 5년 변동금리 | 5.02% | |||||
| 푸본현대생명 | 3개월 변동 | 5.01% | 전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 0.1%~0.2% / 중도상환 1.65% 일수차감 대출금의 10% 면제 | |||
| 5년 고정금리 | 5.15% | |||||
| 삼성화재보험(5년 고정금리) | 주택구입 | 4.98% | mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산) / 중도상환 0.6% 일수차감 대출금의 10% 면제 | |||
| 생활자금 | 5.08% | |||||
| 현대해상보험(주택구입) | 3년 고정금리 | 5.34% | mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능 중도상환 1.1% 일수차감 대출금의 10% 면제 / 6개월 이후 50% 면제 시 0.2% 가산 | |||
| 5년 고정금리 | 5.34% | |||||
| KB손해보험(5년 고정금리) | 주택구입 | 4.96% | 중도상환수수료 0.95%, 일수 차감 대출금의 40% 면제 | |||
| 생활자금 | 4.96% | |||||
| 농협손해보험(5년 고정금리) | 주택구입 | | 서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13%가산, LTV 70%+방공제 0.2%가산 / mci 가입시 0.1%가산 / 중도상환 0.91% 일수차감 대출금의 10% 누적 면제 | |||
| 생활자금 | | |||||
🏢 2. 보험사 주택담보대출 금리 비교 (DSR 규제가 고민이라면?)
은행권 대출 한도가 부족하거나 DSR(총부채원리금상환비율) 규제에서 조금 더 유리한 조건을 찾으신다면 보험사 주택담보대출이 훌륭한 대안이 될 수 있습니다.
- KB손해보험 (4.96%): 주택구입 및 생활자금 모두 5년 고정금리로 4.96%를 제공하여 보험사 중 가장 낮은 수준을 자랑합니다.
- 삼성화재보험 (4.98%): 주택구입 기준 4.98%로 4%대 금리를 이용할 수 있으며, 다주택자 대환 가능 등 여러 특장점이 있습니다.
- 그 외 푸본현대생명(5.01~5.15%), 한화생명(5.02~5.28%), 현대해상(5.34%) 등도 5% 초반대의 경쟁력 있는 금리를 제공 중입니다. 보험사 대출은 MCI 가입 유무, 중도상환수수료 면제율 등에 따라 가산 금리가 달라지므로 세부 조건을 반드시 체크해야 합니다.
💼 3. 개인사업자를 위한 대출 갈아타기(대환) 4.3% 특판!
개인사업자이시면서 기존의 높은 대출 이자를 내고 계신다면 이번 특판을 절대 놓치지 마세요.
- 최저금리: 4.3% (6개월 변동금리)
- 대상: 서울, 경기, 인천 지역 아파트
- 특징: 중도상환수수료 3년 0.87% 일수 차감 조건
개인사업자 용도로 대출을 갈아타실 경우 4.3%라는 획기적인 금리를 적용받을 수 있어 이자 절감 효과가 매우 클 것으로 예상됩니다.
💡 4. 최저 금리 대출을 위한 필수 체크리스트
- 부수거래조건(우대금리) 현실성 파악: 최저 금리는 급여이체, 신용카드 실적, 청약 가입 등 은행이 요구하는 조건을 모두 충족했을 때의 금리입니다. 무리한 카드 실적 채우기보다는 내 소비 패턴에 맞는 우대 금리를 찾는 것이 중요합니다. (표에서 빨간색 항목은 금리에 미반영된 참고 사항입니다.)
- 고정금리 vs 변동금리: 현재 은행권 대출은 대부분 5년 고정(이후 변동) 상품이 주를 이루고 있습니다. 향후 금리 인하 사이클이 예상된다면 주기형이나 변동금리를, 안전하게 묶어두고 싶다면 고정금리를 선택하세요.
- 중도상환수수료 체계 확인: 대출 실행 후 몇 년 안에 목돈이 생겨 상환할 계획이 있다면, 중도상환수수료 면제 조건(매년 10% 면제 등)이 있는 상품을 선택하는 것이 유리합니다.
마치며 오늘 안내해 드린 5월 28일 기준 은행 및 보험사 주택담보대출 금리는 각 금융사의 영업 정책이나 신청자의 신용점수, 담보물건(아파트, 빌라 등)에 따라 차등 적용될 수 있습니다. 대출 실행 전 반드시 전문가와의 상담을 통해 나에게 가장 유리한 맞춤형 금리를 확인해 보시기 바랍니다.