하나은행 전세퇴거자금대출 금리 5.85% 등 9월 14일 은행 보험사 금리비교
안녕하세요. 모기지투데이입니다. 최근 주택 시장은 가을 이사철을 맞아 임대차 시장의 움직임이 활발해진 가운데, 여전히 시장 전반에 남아 있는 역전세 우려로 인해 보증금을 원활히 반환하기 위한 집주인들의 문의가 이어지고 있습니다. 세입자 만기에 맞춰 적시에 자금을 마련하는 것이 무엇보다 중요한 국면입니다.
오늘은 9월 14일 기준으로 시중 주요 은행 및 보험사에서 취급 중인 전세퇴거자금대출(전세보증금반환대출)의 금리 동향을 살펴보고, 최근 금융 환경과 관련된 실무 정보들을 함께 짚어보겠습니다.
1. 전세퇴거자금대출 규제 상시화 및 최근 시장 흐름
금융당국은 기존에 한시적으로 적용되었던 역전세 반환대출 규제 완화 방안을 정식 상시화하여 운용하고 있습니다. 이에 따라 전세가 하락 등으로 인해 세입자에게 보증금을 돌려주기 어려워진 임대인들은 여전히 완화된 대출 기준의 혜택을 받을 수 있습니다.
특히 기존에 발목을 잡던 엄격한 DSR 규제 대신 완화된 DTI 기준 등이 적용되면서 대출 한도 산정 과정에서 한층 숨통이 트였다는 평가를 받습니다. 다만, 이 자금을 실행하기 위해서는 기존 임차인의 원활한 퇴거와 동시에 신규 임차인 전입 및 반환보증 가입 등 필수 요건을 엄격히 충족해야 하므로 사전에 취급 지침을 꼼꼼히 확인해야 합니다.
아울러 최근 주택 시장 안정화를 위해 정부와 유관기관은 전세 사기 방지 및 임차인 보호를 위한 다양한 제도를 보완하고 있으며, 지자체 차원에서도 임대인과 임차인을 위한 지원 정책을 다방면으로 펼치고 있습니다. 임대인 역시 이러한 제도적 변화를 주기적으로 모니터링하여 자금 운용의 안정성을 높여야 합니다.
2. 9월 14일 주요 시중은행 전세퇴거자금대출 금리 비교
시중은행의 주택담보대출 기반 전세퇴거자금대출 금리는 5년 고정금리 또는 주기형 상품을 중심으로 형성되어 있습니다. 하나은행의 관련 상품은 5년 고정금리 기준으로 5.85% 수준의 최저금리를 나타내고 있으며, 각 은행별로 급여이체, 신용카드 사용 실적, 전자계약 체결 등 부수거래 조건 충족 여부에 따라 금리 우대가 적용됩니다.
9월 14일 은행별 전세퇴거자금대출 금리비교 은행 용도 최저금리 부수거래조건(빨간색 항목은 금리에 미반영) KB국민은행(5년 고정금리) 구입자금 5.75%~ 신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% / 전자계약 0.2% / 취약차주 0.3%* 중도상환 고정 0.75% 변동 0.55% / 매년 10% 면제 보증금반환 5.75%~ 우리은행(5년 고정금리) 구입자금 6.22%~ 급여 (100만) 0.2% / 카드(30만) 0.2% / 적금 10만원 또는 청약 2만원 0.1% / 비거치 0.1% / mci 가입시 0.1% 가산* 만 19세 미만 3자녀(구입자금) 0.2% / 사회적 배려 0.2% / 국토부 전자계약 0.2% / 중도상환 고정 0.71% 변동 0.95% / 매년 10% 면제 보증금반환 6.22%~ 신한은행(5년 고정금리) 구입자금 5.67%~ 급여이체 50만원 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% 가산 / 대출금 2억 기준 40년 0.05% 가산* 국토부 전자계약 0.3% / 모범납세자 0.2% / 중도상환 고정 0.59%, 변동 0.69% / 매년 대출금의 10% 수수료 면제 보증금반환 5.67%~ 하나은행(5년 고정금리) 구입자금 5.85%~ 급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% / mci 가입시 0.1% *가산* 다자녀 2명 0.1%(전용 85 이하) / 다자녀 3명 0.2% 또는 전자계약 0.2%(중복 불가) / 중도상환수수료 혼합 0.65%, 주기 0.78%, 변동 0.78% 보증금반환 5.85%~ NH농협은행(5년 고정금리) 구입자금 6.00%~ 신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 적금 10만원 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3%(평균잔액 50만 0.2%) / 급여 150만 0.3% / 신규고객 0.1%* LTV 40% 이하 0.1% / 부동산전자계약 0.1% / 공직자 0.1% / 중도상환 0.93% / 일수 차감 대출금의 10% 면제 보증금반환 6.00%~ SC제일은행(1년,5년 주기) 1년 주기 5.38%~ 급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1%* 다문화 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제) 5년 주기 5.81%~ IBK기업은행(5년 주기형)*대출 금액에 따라 금리 변동 구입자금 6.28%~ 신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%* 중소기업 근로자 우대(5년 미만 0.1% / 5년 초과 0.2% / 10년 이상 0.3% / 15년 이상 0.4% 포함) 등 최대 0.5% 할인 / 중도상환수수료 고정 0.74%, 변동 0.61% / 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제) 보증금반환 6.39%~ IM뱅크(구 대구은행)(5년 고정금리/금융채) 6개월 변동 4.60%~ 급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.2% 등 최대 0.5%* 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 또는 만 65세 이상 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환수수료 0.65% 일수차감 5년 주기형 5.53%~ BNK경남은행(1년 변동) 구입자금 5.30%~ “우대금리 최대 1.1% 적용”1. 최대 0.7%(급여이체 0.2% / 3개월 예금 평균잔액 200만원 이상 0.3% / 신용카드 3개월 월 70만원 이상 0.3% / 자동이체 2건 0.2%)2. 최대 0.4%(전자계약 0.2% / 타행대환 0.2% / 미성년 자녀 1명 0.1%, 2명 0.2% / 비규제지역 0.2% / 중도상환 0.65% 일수차감 보증금반환 5.28%~ 부산은행 3년 5.45%~ 급여 50만 0.2% / 평균잔액 100만원 0.2% / 신용카드 3개월 합산 200만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 스마트뱅킹 월 1회 이상 0.1% 중 최대 0.6%* 따뜻한 주담대 0.2% / 중도상환 1.4% 일수차감, 10% 면제 5년 5.68%~
은행별 상품을 비교할 때는 표면적인 최저금리뿐만 아니라 중도상환수수료 면제 혜택, 다자녀 가구 우대, MCI(모기지신용보험) 가입에 따른 가산금리 등을 종합적으로 따져보아야 실질적인 이자 부담을 낮출 수 있습니다.
3. 9월 14일 주요 보험사 전세퇴거자금대출 금리 비교
보험사에서 취급하는 전세퇴거자금대출은 은행권에 비해 금리 주기(3개월, 1년, 3년, 5년 변동 및 고정)가 다양하며, 상품에 따라 후순위 취급 가능 여부나 다주택자 대출 규제 적용에서 유연한 모습을 보이기도 합니다.
9월 14일 보험사별 전세퇴거자금대출 금리비교 보험사 구분 최저금리 부수거래조건(빨간색 항목은 금리에 미반영) 한화생명보험(1년,3년,5년) 1년 변동금리 6.45%~ 상기 금리는 보험 10만 가입 조건 / 아파트 외 주택 0.5% 가산/ 중도상환 1% / 일수차감 대출금의 50% 면제* 1금융권 대환대출 0.2% 할인 3년 변동금리 6.45%~ 5년 변동금리 6.35%~ 푸본현대생명 3개월 변동 5.79%~ 전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 0.1%~0.2% / 중도상환 1.65% 일수차감 대출금의 10% 면제 5년 고정금리 5.99%~ 삼성화재보험(5년 고정금리) 구입자금 5.98%~ mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산) / 중도상환 0.6% 일수차감 대출금의 10% 면제 보증금반환 5.98%~ 현대해상보험(구입자금) 3년 고정금리 5.88%~ mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능 중도상환 1.1% 일수차감 대출금의 10% 면제 / 6개월 이후 50% 면제 시 0.2% 가산 5년 고정금리 5.88%~ KB손해보험(5년 고정금리) 구입자금 5.82%~ 중도상환수수료 0.95%, 일수 차감 대출금의 40% 면제 보증금반환 5.82%~ 농협손해보험(5년 고정금리) 구입자금 서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13%가산, LTV 70%+방공제 0.2%가산 / mci 가입시 0.1%가산 / 중도상환 0.91% 일수차감 대출금의 10% 누적 면제 생활자금
9월 14일 법인·개인사업자 후순위담보대출 조건 조건 용도 최저금리 특징 저축은행 및캐피탈 등 사업자금및대환/추가대출/마통 4.9%~ 금융사에 따라 조건 상이* 신용점수 500점대 저신용자 가능* 대환+추가한도 5천 가능* LTV ~95%(채권최고액 기준)* 시설자금 / 운영자금 대환 가능
보험사 상품은 지점장 우대금리나 1금융권 대환 여부, 일수 차감 방식 등 독자적인 규정이 존재하므로, 자금 보유 기간과 향후 상환 계획에 맞추어 은행과 보험사 중 유리한 곳을 전략적으로 선택하는 것이 유리합니다.
4. 성공적인 퇴거자금 조달을 위한 체크포인트
- 한도 및 소득증빙 사전 점검: 규제가 완화되었다 하더라도 개인의 소득과 기존 부채 규모에 따라 최종 한도가 달라지므로 계약 전 가한도를 반드시 확인해야 합니다.
- 부수거래 실익 따져보기: 우대금리를 받기 위해 요구되는 카드 실적이나 자동이체 조건 등이 실제 이자 절감 효과와 비교해 실효성이 있는지 검토하는 것이 좋습니다.
- 필수 서류 철저 준비: 임대차계약서, 세입자 퇴거 확인 관련 서류 등은 누락될 경우 실행이 지연될 수 있으므로 미리 구비해야 합니다.
전세보증금 반환 문제로 고민이 깊으신 임대인 분들께서는 오늘 전해드린 금리 비교 현황과 상시화된 대출 제도를 바탕으로, 개별 상황에 가장 알맞은 자금 조달 계획을 수립하시기 바랍니다.
감사합니다.