IBK 기업은행 전세금반환대출 금리 5.737% 등 7월 13일 은행 보험사 주담대 최저 금리 비교

안녕하세요. 올바른 금융 정보를 통해 자산 가치를 높여드리는 모기지투데이입니다.

최근 전세 시장의 가격 변동성과 맞물려 임차인의 퇴거 일정에 맞춰 보증금을 안전하게 내어주기 위해 동분서류하는 임대인분들이 많아졌습니다. 아쉽게도 최근 금융당국의 가계부채 관리 기조가 엄격해짐에 따라 금융권의 우대금리 혜택이 축소되고 가산금리가 오르는 등 자금 조달 환경이 매섭게 얼어붙고 있는데요. 정책금융 상품인 보금자리론 금리마저 인상 흐름을 타면서 차주들이 짊어져야 할 금융 비용 부담이 날로 커지고 있습니다.

정해진 기일 내에 임차보증금을 돌려주어야 하는 다급한 상황일수록 철저한 조건 비교가 필수적입니다. 오늘 이 시간에는 안정적인 자금 융통을 위해 전세금반환대출을 고민 중이신 분들을 겨냥해, 7월 13일 현재 1금융권 은행과 2금융권 보험사의 주담대 최저 금리 및 가이드라인을 일목요연하게 짚어드리겠습니다.

1. 최근 전세금반환대출 관련 금융 시장 추이

최근 보도되는 금융 뉴스를 살펴보면 스트레스 DSR(총부채원리금상환비율) 규제 강화와 법적 비용 전가 금지 개정안 등 여러 제도적 요인으로 인해 금융사들의 심사 기준이 매우 까다로워졌습니다. 대출을 신청하는 목적(구입자금, 반환자금, 생활안정자금)에 따라 금융기관별로 산정하는 금리 하단 또한 상당한 격차를 보이고 있는데요.

임대차 계약 만기를 앞둔 집주인분들이라면 단순히 익숙한 은행을 찾기보다, 금융사마다 다르게 요구하는 부수거래 조건과 감면 항목들을 면밀히 대조해 보며 실제 지출될 이자 비용을 단 0.1%라도 낮추는 영리한 접근이 필요한 시점입니다.

2. 7월 13일 1금융권 시중은행 금리 현황 및 특징

제1금융권 은행들은 5년 고정금리(주기형 및 혼합형) 상품을 메인으로 삼고 있으며, 각 행이 제시하는 우대 요건 충족 여부에 따라 최종 이율이 결정됩니다.

7월 13일 은행 전세금반환대출 금리비교
은행	용도	최저금리	부수거래조건(빨간색 항목은 금리에 미반영)
KB국민은행(5년 고정금리)	주택구입	5.61%	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% / 전자계약 0.2%* 취약차주 0.3% / 중도상환 고정 0.75% 변동 0.55% / 매년 10% 면제
	퇴거자금	5.61%
우리은행(5년 고정금리)	주택구입	6.05%	급여 (100만) 0.2% / 카드(30만) 0.2% / 적금 10만원 또는 청약 2만원 0.1% / 비거치 0.1% / mci 가입시 0.1% 가산* 만 19세 미만 3자녀(구입자금) 0.2% / 사회적 배려 0.2% / 국토부 전자계약 0.2% / 중도상환 고정 0.71% 변동 0.95% / 매년 10% 면제
	퇴거자금	6.05%
신한은행(5년 고정금리)	주택구입	5.49%	급여이체 50만원 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% 가산 / 40년 0.05% 가산* 국토부 전자계약 0.3% / 모범납세자 0.2% / 중도상환 고정 0.59%, 변동 0.69% / 매년 대출금의 10% 수수료 면제
	생활자금	5.49%
하나은행(5년 고정금리)	주택구입	5.46%	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% / mci 가입시 0.1% *가산* 다자녀 2명 0.1%(전용 85 이하) / 다자녀 3명 0.2% 또는 전자계약 0.2%(중복 불가) / 중도상환수수료 혼합 0.65%, 주기 0.78%, 변동 0.78%
	퇴거자금	5.46%
NH농협은행(5년 고정금리)	주택구입	5.74%	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 적금 10만원 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3%(평균잔액 50만 0.2%) / 급여 150만 0.3% / 신규고객 0.1%* LTV 40% 이하 0.1% / 부동산전자계약 0.1% / 공직자 0.1% / 중도상환 0.93% / 일수 차감 대출금의 10% 면제
	퇴거자금	5.74%
SC제일은행(1년,5년 주기)	1년 주기	5.11%	급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1%* 다문화 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	5년 주기	5.66%
IBK기업은행(5년 주기형)*대출 금액에 따라 금리 변동	주택구입	5.691%	신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%* 중소기업 근로자 우대(5년 미만 0.1% / 5년 초과 0.2% / 10년 이상 0.3% / 15년 이상 0.4% 포함) 등 최대 0.5% 할인 / 중도상환수수료 고정 0.74%, 변동 0.61% / 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	퇴거자금	5.737%
IM뱅크(구 대구은행)(5년 고정금리/금융채)	주택구입	5.76%	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.2% 등 최대 0.5%* 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 또는 만 65세 이상 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환수수료 0.65% 일수차감
	퇴거자금	5.76%
BNK경남은행(5년 고정)	주택구입	5.23%	“우대금리 최대 1.1% 적용”1. 최대 0.7%(급여이체 0.2% / 3개월 예금 평균잔액 200만원 이상 0.3% / 신용카드 3개월 월 70만원 이상 0.3% / 자동이체 2건 0.2%)2. 최대 0.4%(전자계약 0.2% / 타행대환 0.2% / 미성년 자녀 1명 0.1%, 2명 0.2% / 비규제지역 0.2% / 중도상환 0.65% 일수차감
부산은행	3년	4.55%	급여 50만 0.2% / 평균잔액 100만원 0.2% / 신용카드 3개월 합산 200만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 스마트뱅킹 월 1회 이상 0.1% 중 최대 0.6%* 따뜻한 주담대 0.2% / 중도상환 1.4% 일수차감, 10% 면제
	5년	4.74%

• IBK기업은행 (5년 주기형): 이번 회차 공시에서 눈길을 끄는 금융사로, 퇴거자금 목적의 전세금반환대출 최저 금리가 연 5.737%를 기록하고 있습니다. 대출 실행 금액에 따라 금리가 다르게 차등 적용될 수 있으며, 중소기업 근로자 대상의 특별 우대 할인 혜택 등 상세 조항을 갖추고 있는 것이 특징입니다.
• 5대 주요 시중은행: 5년 고정 조건 기준, 대형 금융기관들은 연 5.4%대에서 6.0%대 사이에 최저 금리를 넓게 포진시켰습니다. 하나은행이 연 5.46%, 신한은행이 연 5.49% 수준으로 금리 하단을 방어하고 있으며, KB국민은행이 연 5.61%, NH농협은행이 연 5.74%, 우리은행이 연 6.05% 선을 보이고 있습니다.
• 기타 및 지방은행군: SC제일은행은 금리 변동 주기를 1년과 5년으로 이원화하여 공급 중이며(1년 주기 연 5.11%), IM뱅크(구 대구은행)는 연 5.76%, BNK경남은행은 구입 목적 기준 연 5.23%의 최저선을 제공합니다.

시중은행 상품은 급여이체, 신용카드 결제 실적, 자동납부 건수 등 부수거래 결합 여부에 따라 실제 적용 금리가 판이하게 달라지므로 본인의 거래 패턴에 맞춰 꼼꼼히 계산해 보아야 합니다.

3. 7월 13일 2금융권 보험사 금리 현황 및 특징

은행권의 타이트한 한도 규정(DSR 40%)이나 엄격한 심사 장벽으로 인해 자금 융통에 애를 먹고 있다면 제2금융권 보험사를 훌륭한 대안으로 삼을 수 있습니다. 보험사는 DSR 한도가 50%까지 여유롭게 적용되어 한도를 최대한 확보하는 데 유리할 뿐만 아니라, 시중은행과 비교해도 손색없을 정도로 합리적인 금리를 제안하는 곳이 많습니다.

7월 13일 보험사 전세금반환대출 금리비교
보험사	구분	최저금리	부수거래조건(빨간색 항목은 금리에 미반영)
한화생명보험(1년,3년,5년)	1년 변동금리	6.16%	상기 금리는 보험 10만 가입 조건 / 아파트 외 주택 0.5% 가산/ 중도상환 1% / 일수차감 대출금의 50% 면제* 1금융권 대환대출 0.2% 할인
	3년 변동금리	6.16%
	5년 변동금리	6.03%
푸본현대생명	3개월 변동	5.32%	전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 0.1%~0.2% / 중도상환 1.65% 일수차감 대출금의 10% 면제
	5년 고정금리	5.35%
삼성화재보험(5년 고정금리)	주택구입	5.73%	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산) / 중도상환 0.6% 일수차감 대출금의 10% 면제
	퇴거자금	5.83%
현대해상보험(주택구입)	3년 고정금리	5.38%	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능 중도상환 1.1% 일수차감 대출금의 10% 면제 / 6개월 이후 50% 면제 시 0.2% 가산
	5년 고정금리	5.38%
KB손해보험(5년 고정금리)	주택구입	5.17%	중도상환수수료 0.95%, 일수 차감 대출금의 40% 면제
	퇴거자금	5.17%
농협손해보험(5년 고정금리)	주택구입	​	서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13%가산, LTV 70%+방공제 0.2%가산 / mci 가입시 0.1%가산 / 중도상환 0.91% 일수차감 대출금의 10% 누적 면제
	생활자금	​

• KB손해보험 (5년 고정금리): 주택구입 및 퇴거자금 용도 구분 없이 연 5.17%라는 파격적인 최저 금리를 나타내며 이번 비교군 중 비용 메리트가 가장 돋보입니다. 중도상환에 대한 수수료 면제 비율도 높게 책정되어 단기 자금 운용에 최적화되어 있습니다.
• 푸본현대생명 및 현대해상: 푸본현대생명은 5년 고정형 기준 연 5.35%로 매우 경쟁력 있는 수치를 보여주며, 현대해상은 주택구입 5년 고정 기준 연 5.38%의 최저 수준을 유지 중입니다.
• 삼성화재 및 한화생명: 삼성화재보험은 퇴거자금 기준 연 5.83% 수준의 금리 체계를 운영하고 있고, 한화생명보험은 변동 주기(1년, 3년, 5년)에 따라 연 6.03%~6.16%대의 분포를 나타냅니다.

보험사 금융 상품 또한 빌라나 다세대 등 담보물 형태에 따른 가산율이나 방공제 여부(MCI 가입 적용), 소득 증빙 형태에 따라 가감산 폭이 달라지므로 상세한 가조회가 선행되어야 합니다.

4. 임대인을 위한 전세금반환대출 핵심 체크리스트

1. 미반영 우대 조항 확인: 조건표에서 빨간색으로 기재된 부동산 전자계약 할인, 다자녀 가구 우대 등은 예시 금리에 기본 반영되어 있지 않습니다. 본인이 조건에 해당된다면 추가로 금리를 낮출 수 있으므로 빠짐없이 확인해야 합니다.
2. 중도상환수수료 면제 옵션: 임차보증금 반환 목적으로 빌린 돈은 향후 새로운 세입자를 들이거나 주택 매매 등을 통해 만기 전에 조기 상환할 가능성이 대단히 높습니다. 따라서 매년 대출 원금의 일정 부분(10%~50%)을 수수료 없이 상환할 수 있는 장치가 있는지 반드시 확인해 보셔야 손해를 방지합니다.
3. 사후 약정 의무 준수: 보증금 반환 용도로 자금을 공급받는 만큼, 대출 실행 이후 일정 기간 내에 추가로 주택을 매입하지 않겠다는 약정 등 금융기관이 제시하는 의무 조항을 철저히 인지하고 이행해야 대출금 회수 등의 패널티를 피할 수 있습니다.

지금까지 IBK 기업은행 전세금반환대출 금리 5.737% 등 7월 13일 은행 보험사 주담대 최저 금리 비교 데이터를 종합하여 명쾌하게 짚어드렸습니다.

규제의 벽이 높고 시중 금리가 불안정한 타이밍일수록 다양한 금융권의 가이드라인을 폭넓게 펼쳐놓고 대조하는 것만이 금융 비용을 아끼는 가장 확실한 지름길입니다. 각자의 자금 계획과 소득 여건에 부합하는 최적의 솔루션을 찾아보시기 바랍니다.

나에게 딱 맞는 한도와 최저 금리가 궁금하시거나 세부적인 금융 진단이 필요하신 분들은 언제든지 모기지투데이의 문을 두드려 주세요. 신속하고 정확하게 안내해 드리겠습니다. 감사합니다!

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