IBK기업은행 주택담보대출 5.737% 등 8월 19일 은행·보험사 최저 금리 비교
안녕하세요. 실시간 금융 및 부동산 시장의 핵심 트렌드를 정확하게 안내해 드리는 모기지투데이입니다.
최근 금융당국의 가계부채 종합대책 발표와 총량 한도 재조정 등 정책적 변화가 이어지면서, 주택구입이나 대환대출을 준비 중인 차주분들의 주담대(주택담보대출) 문의가 크게 증가하고 있습니다.
특히 가계대출 총량 관리 기준과 스트레스 DSR(총부채원리금상환비율) 산정 방식에 따라 금융사별 주담대 금리와 한도 조건이 다르게 적용되고 있는 상황입니다.
오늘은 8월 19일 기준 주요 시중은행 및 보험사 주담대 최저 금리 동향과 함께, 최근 시장 변화에 맞춘 성공적인 주담대 실행 전략을 안내해 드립니다.
1. 최근 주택담보대출 시장 주요 이슈 & 정책 트렌드
현재 주담대 시장을 파악할 때 반드시 점검해야 할 핵심 트렌드는 다음과 같습니다.
- 스트레스 DSR 산정과 한도 산출 방식가계부채 연착륙을 위해 도입된 스트레스 DSR 제도에 따라 차주가 실제로 받을 수 있는 주담대 한도 산정이 더욱 정밀해졌습니다. 금리 유형(고정/주기형/변동)에 따라 가산되는 스트레스 금리 폭이 상이하므로 사전 한도 점검이 필수적입니다.
- 총량 관리 및 가산금리 변동최근 실수요자 대출 여력 확대를 위한 가계대출 총량 조정 흐름 속에서도, 각 금융사는 개별 리스크 관리를 위해 우대금리 요건을 조정하거나 가산금리를 다듬고 있습니다. 이에 따라 금융사별 최저 금리 구간의 변동성이 이어지고 있습니다.
- 5년 고정(주기형·혼합형) 주담대 비중 확대금리 변동성 위험을 사전에 방지하고 스트레스 DSR 한도 감축 효과를 최소화할 수 있는 5년 고정(주기형 및 혼합형) 주담대에 대한 선호 현상이 지속되고 있습니다.
- 2금융권(보험사) 주담대 활용성 증대시중은행의 대출 심사 기준 및 한도 규제에 맞춰, DSR 적용 및 중도상환 조건 등에서 다양한 옵션을 제공하는 보험사 주담대로 눈을 돌리는 수요자도 꾸준히 늘고 있습니다.
2. 8월 19일 시중은행 주택담보대출 핵심 포인트
| 8월 19일 은행 주택담보대출 금리비교 | ||||||
| 은행 | 용도 | 최저금리 | 부수거래조건(빨간색 항목은 금리에 미반영) | |||
| KB국민은행(5년 고정금리) | 내집마련 | 5.60%~ | 신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% / 전자계약 0.2% / 취약차주 0.3%* 중도상환 고정 0.75% 변동 0.55% / 매년 10% 면제 | |||
| 생활자금 | 5.60%~ | |||||
| 우리은행(5년 고정금리) | 내집마련 | 5.97%~ | 급여 (100만) 0.2% / 카드(30만) 0.2% / 적금 10만원 또는 청약 2만원 0.1% / 비거치 0.1% / mci 가입시 0.1% 가산* 만 19세 미만 3자녀(구입자금) 0.2% / 사회적 배려 0.2% / 국토부 전자계약 0.2% / 중도상환 고정 0.71% 변동 0.95% / 매년 10% 면제 | |||
| 생활자금 | 5.97%~ | |||||
| 신한은행(5년 고정금리) | 내집마련 | 5.54%~ | 급여이체 50만원 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% 가산 / 대출금 2억 기준 40년 0.05% 가산* 국토부 전자계약 0.3% / 모범납세자 0.2% / 중도상환 고정 0.59%, 변동 0.69% / 매년 대출금의 10% 수수료 면제 | |||
| 생활자금 | 5.54%~ | |||||
| 하나은행(5년 고정금리) | 내집마련 | 5.68%~ | 급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% / mci 가입시 0.1% *가산* 다자녀 2명 0.1%(전용 85 이하) / 다자녀 3명 0.2% 또는 전자계약 0.2%(중복 불가) / 중도상환수수료 혼합 0.65%, 주기 0.78%, 변동 0.78% | |||
| 생활자금 | 5.68%~ | |||||
| NH농협은행(5년 고정금리) | 내집마련 | 5.71%~ | 신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 적금 10만원 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3%(평균잔액 50만 0.2%) / 급여 150만 0.3% / 신규고객 0.1%* LTV 40% 이하 0.1% / 부동산전자계약 0.1% / 공직자 0.1% / 중도상환 0.93% / 일수 차감 대출금의 10% 면제 | |||
| 생활자금 | 5.71%~ | |||||
| SC제일은행(1년,5년 주기) | 1년 주기 | 5.22%~ | 급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1%* 다문화 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제) | |||
| 5년 주기 | 5.68%~ | |||||
| IBK기업은행(5년 주기형)*대출 금액에 따라 금리 변동 | 내집마련 | 5.737%~ | 신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%* 중소기업 근로자 우대(5년 미만 0.1% / 5년 초과 0.2% / 10년 이상 0.3% / 15년 이상 0.4% 포함) 등 최대 0.5% 할인 / 중도상환수수료 고정 0.74%, 변동 0.61% / 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제) | |||
| 생활자금 | 5.783%~ | |||||
| IM뱅크(구 대구은행)(5년 고정금리/금융채) | 내집마련 | 5.86%~ | 급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.2% 등 최대 0.5%* 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 또는 만 65세 이상 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환수수료 0.65% 일수차감 | |||
| 생활자금 | 5.86%~ | |||||
| BNK경남은행(1년 변동) | 내집마련 | 4.97%~ | “우대금리 최대 1.1% 적용”1. 최대 0.7%(급여이체 0.2% / 3개월 예금 평균잔액 200만원 이상 0.3% / 신용카드 3개월 월 70만원 이상 0.3% / 자동이체 2건 0.2%)2. 최대 0.4%(전자계약 0.2% / 타행대환 0.2% / 미성년 자녀 1명 0.1%, 2명 0.2% / 비규제지역 0.2% / 중도상환 0.65% 일수차감 | |||
| 생활자금 | 4.95%~ | |||||
| 부산은행 | 3년 | 5.26%~ | 급여 50만 0.2% / 평균잔액 100만원 0.2% / 신용카드 3개월 합산 200만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 스마트뱅킹 월 1회 이상 0.1% 중 최대 0.6%* 따뜻한 주담대 0.2% / 중도상환 1.4% 일수차감, 10% 면제 | |||
| 5년 | 5.53%~ | |||||
오늘 자 기준 1금융권 주요 시중은행의 주담대는 5%대 중후반의 최저 금리 라인업을 중심으로 운영되고 있습니다.
- IBK기업은행 주담대 조건IBK기업은행 주담대는 5년 주기형 기준 구입자금과 생활안정자금 목적에 따라 금리 체계가 구분되어 있습니다. 특히 대출 금액 및 중소기업 근로자 재직 여부 등 차주의 세부 조건에 따라 차등 적용되는 우대 혜택 폭이 크므로, 본인이 우대 대상인지 미리 파악하는 것이 중요합니다.
- 은행별 우대금리 및 자금 용도별 확인신한은행, KB국민은행, 하나은행, SC제일은행, NH농협은행, 우리은행 등 시중은행들은 급여이체, 신용카드 실적, 적금 및 청약 가입 등 부수거래 항목에 따라 최저 금리를 제시합니다. 또한 동일 은행 내에서도 대출 목적(신규 구입 자금 vs 보유 주택 담보 생활자금)에 따라 최저 금리에 차이가 발생합니다.
3. 8월 19일 보험사 주택담보대출 핵심 포인트
| 8월 19일 보험사 주택담보대출 금리비교 | ||||||
| 보험사 | 구분 | 최저금리 | 부수거래조건(빨간색 항목은 금리에 미반영) | |||
| 한화생명보험(1년,3년,5년) | 1년 변동금리 | 6.39%~ | 상기 금리는 보험 10만 가입 조건 / 아파트 외 주택 0.5% 가산/ 중도상환 1% / 일수차감 대출금의 50% 면제* 1금융권 대환대출 0.2% 할인 | |||
| 3년 변동금리 | 6.39%~ | |||||
| 5년 변동금리 | 6.29%~ | |||||
| 푸본현대생명 | 3개월 변동 | 5.68%~ | 전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 0.1%~0.2% / 중도상환 1.65% 일수차감 대출금의 10% 면제 | |||
| 5년 고정금리 | 5.88%~ | |||||
| 삼성화재보험(5년 고정금리) | 내집마련 | 5.97%~ | mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산) / 중도상환 0.6% 일수차감 대출금의 10% 면제 | |||
| 생활자금 | 6.07%~ | |||||
| 현대해상보험(내집마련) | 3년 고정금리 | 5.78%~ | mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능 중도상환 1.1% 일수차감 대출금의 10% 면제 / 6개월 이후 50% 면제 시 0.2% 가산 | |||
| 5년 고정금리 | 5.78%~ | |||||
| KB손해보험(5년 고정금리) | 내집마련 | 5.81%~ | 중도상환수수료 0.95%, 일수 차감 대출금의 40% 면제 | |||
| 생활자금 | 5.81%~ | |||||
| 농협손해보험(5년 고정금리) | 내집마련 | | 서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13%가산, LTV 70%+방공제 0.2%가산 / mci 가입시 0.1%가산 / 중도상환 0.91% 일수차감 대출금의 10% 누적 면제 | |||
| 생활자금 | | |||||
| 8월 19일 법인·개인 사업자 후순위주택담보대출 및 갈아타기 조건 | ||||||
| 조건 | 용도 | 최저금리 | 특징 | |||
| 저축은행 및캐피탈 등 | 사업자금및대환/후순위 | 4.9%~ | 금융사에 따라 조건 상이* 신용점수 500점대 저신용자 가능* 대환+추가한도 5천 가능* LTV ~95%(채권최고액 기준)* 시설자금 / 운영자금 대환 가능 | |||
은행권 대출 문턱을 고려할 때, 손해·생해보험사의 주담대 역시 유용한 비교 선택지가 됩니다.
- 시중은행 상단 금리와의 격차 완화현대해상, KB손해보험, 푸본현대생명, 삼성화재, 한화생명, 농협손해보험 등 주요 보험사의 5년 고정 및 주기형 주담대 최저 금리는 5%대 후반에서 6%대 수준을 보이며 시중은행 상단 금리와 유사한 구간을 형성하고 있습니다.
- 상환 조건 및 대출 구조의 유연성보험사 주담대는 사업자 대환, 후순위 담보 설정, 매년 일정 비율(대출금의 10%~50%) 중도상환수수료 면제 옵션 등 개별 자금 상황에 맞춘 대출 구조 설정에 장점이 있습니다.
4. 성공적인 주택담보대출 받기를 위한 체크리스트
- LTV·DTI·DSR 규제 비율 사전 계산주택 소재 지역, 매매가, 보유 주택 수에 따라 적용되는 LTV(주택담보인정비율)와 개인 소득 기반 DSR 한도를 사전에 계산해야 자금 조달 차질을 막을 수 있습니다.
- 중도상환수수료 및 자금 상환 계획 체크대출 이용 기간 중 조기 상환 가능성이 있다면 금융사별 중도상환수수료율과 무상 상환 한도 비율을 반드시 체크해 두어야 합니다.
- 금융 전문가를 통한 금리·한도 비교금융사 표면 최저 금리 외에도 개인 신용점수, 소득 증빙 방식, 우대 조건 달성 가능성에 따라 최종 실행 금리가 달라지므로 전문 상담을 통해 자신에게 최적화된 주담대를 선택하는 것이 유리합니다.
오늘 전해드린 8월 19일 은행·보험사 주택담보대출 최저 금리 비교 정보가 합리적인 금융 자금 계획을 세우시는 데 도움이 되기를 바랍니다.
앞으로도 모기지투데이는 시시각각 변화하는 주담대 시장의 핵심 정보와 정확한 동향을 신속히 전해드리겠습니다. 감사합니다!