5월 20일 기준 하나은행 주담대 갈아타기 이율 상세 분석
현재 대출 금리 변동성이 큰 상황 속에서 하나은행의 대환용 주택담보대출 최저 이율은 연 5.30%로 집계되었습니다.
- 대환의 실익 계산: 기존에 이용 중인 대출의 이율이 5%대 후반이나 6%대 이상이라면, 이번 5.30% 이율로 갈아탈 경우 장기적인 이자 절감 효과를 기대할 수 있습니다.
- 우대 금리 조건 충족: 안내된 최저 이율은 급여 이체, 신용카드 사용 실적, 자동이체 등 은행에서 요구하는 부수 거래 조건을 모두 충족했을 때 적용되는 수치입니다.
- 스트레스 DSR 적용: 대환대출 시에도 DSR(총부채원리금상환비율) 규제가 동일하게 적용되므로, 본인의 소득 대비 부채 비율을 미리 점검해야 원하는 한도로 무사히 갈아탈 수 있습니다.
1금융권 은행 및 2금융권 보험사 최저 이율 비교 동향
성공적인 갈아타기를 위해서는 1금융권 시중 은행뿐만 아니라 2금융권 대형 보험사의 조건도 함께 비교해 보는 것이 좋습니다.
| 구분 | 제1금융권 주요 시중 은행 | 제2금융권 대형 보험사 |
| 이율 범위 | 4%대 후반 ~ 5%대 중반 | 최저 4%대 중후반 ~ 5%대 |
| DSR 규제 | 40% 엄격 적용 (한도 부족 우려) | 50% 적용 (한도 상대적 여유) |
| 우대 조건 | 부수 거래 조건이 많고 까다로움 | 부수 거래 조건이 비교적 단순함 |
| 추천 대상 | 1금융권 선호 및 소득 증빙이 넉넉한 분 | DSR 규제로 은행권 한도가 꽉 막힌 분 |
| 5월 20일 은행 주담대 갈아타기 이율비교 | ||||||
| 은행 | 용도 | 최저이율 | 부수거래 조건(빨간색 항목은 이율에 미반영) | |||
| 국민은행(5년 고정금리) | 구입자금 | 4.91% | 신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% / 전자계약 0.2%* 취약차주 0.3% / 중도상환 고정 0.75% 변동 0.55% / 매년 10% 면제 | |||
| 갈아타기 | 4.94% | |||||
| 우리은행(5년 고정금리) | 구입자금 | 4.91% | 급여 (100만) 0.2% / 카드(30만) 0.2% / 적금 10만원 또는 청약 2만원 0.1% / 비거치 0.1% mci 가입시 0.1% 가산* 사회적 배려 0.2% / 만 19세 미만 자녀 3인 이상 가구 0.2% / 국토부 전자계약 0.2% / 중도상환 고정 0.71% 변동 0.95% / 매년 10% 면제 | |||
| 갈아타기 | 4.98% | |||||
| 신한은행(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.19% | 급여이체 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% *가산* 국토부 전자계약 0.3% / 모범납세자 0.2% / 중도상환 고정 0.59 변동 0.69% / 매년 대출금의 10% 수수료 면제 | |||
| 갈아타기 | 5.42% | |||||
| 하나은행(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.35% | 급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% / mci 가입시 0.1% *가산* 다자녀 2명 0.1%(전용 85 이하) / 다자녀 3명 0.2% 또는 전자계약 0.2%(중복 불가) / 중도상환 혼합 0.65% 주기 0.78% 변동 0.78% | |||
| 갈아타기 | 5.30% | |||||
| 농협은행(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.51% | 신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 적금 10만원 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3%(평균잔액 50만 0.2%) / 급여 150만 0.3% / 신규고객 0.1%* LTV 40% 이하 0.1% / 부동산전자계약 0.1% / 중도상환 0.93% / 일수 차감 대출금의 10% 면제 | |||
| 갈아타기 | 5.59% | |||||
| SC제일은행(1년,5년 주기) | 1년 주기 | 4.67% | 급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1%* 다문화 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제) | |||
| 5년 주기 | 5.59% | |||||
| IBK기업은행(5년 주기형/2억4900만 이하)*대출 금액에 따라 금리 변동 | 구입자금 | 5.596% | 신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%* 중소기업 근로자 우대(5년 미만 0.1% / 5년 초과 0.2% / 10년 이상 0.3% / 15년 이상 0.4% 포함) 등 최대 0.5% 할인 / 중도상환 고정 0.74% 변동 0.61% / 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제) | |||
| 갈아타기 | 5.601% | |||||
| IM뱅크(대구은행)(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.68% | 급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.2% 등 최대 0.5% 할인* 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환 0.65% 일수차감 | |||
| 갈아타기 | 5.68% | |||||
| 경남은행(5년 고정) | 구입자금 | 4.73% | “1번 2번 우대금리 최대 1.1% 적용”1. 최대 0.7%(급여이체 0.2% / 3개월 예금 평균잔액 200만원 이상 0.3% / 신용카드 3개월 월 70만원 이상 0.3% / 자동이체 2건 0.2%)2. 최대 0.4%(전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 혹은 만 65세 부양 0.2% / 중도상환 0.65% 일수차감 | |||
| 5월 20일 보험사 주담대 갈아타기 이율비교 | ||||||
| 보험사 | 구분 | 최저이율 | 부수거래 조건(빨간색 항목은 이율에 미반영) | |||
| 한화생명보험(1년,3년,5년) | 1년 변동금리 | 5.28% | 상기 금리는 보험 10만 가입 조건 / 아파트 외 주택 0.5% 가산/ 중도상환 1% / 일수차감 대출금의 50% 면제* 1금융권 대환대출 0.2% 할인 | |||
| 3년 변동금리 | 5.28% | |||||
| 5년 변동금리 | 5.02% | |||||
| 푸본현대생명 | 3개월 변동 | 5.01% | 전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 0.1%~0.2% / 중도상환 1.65% 일수차감 대출금의 10% 면제 | |||
| 5년 고정금리 | 5.15% | |||||
| 삼성화재보험(5년 고정금리) | 구입자금 | 4.78% | mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산) / 중도상환 0.6% 일수차감 대출금의 10% 면제 | |||
| 갈아타기 | 4.88% | |||||
| 현대해상보험(구입자금) | 3년 고정금리 | 5.34% | mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능 중도상환 1.1% 일수차감 대출금의 10% 면제 / 6개월 이후 50% 면제 시 0.2% 가산 | |||
| 5년 고정금리 | 5.34% | |||||
| KB손해보험(5년 고정금리) | 구입자금 | 4.92% | 중도상환수수료 0.95%, 일수 차감 대출금의 40% 면제 | |||
| 갈아타기 | 4.92% | |||||
| 농협손해보험(5년 고정금리) | 구입자금 | | 서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13%가산, LTV 70%+방공제 0.2%가산 / mci 가입시 0.1%가산 / 중도상환 0.91% 일수차감 대출금의 10% 누적 면제 | |||
| 생활자금 | ||||||
주담대 갈아타기 진행 전 필수 체크리스트
단순히 현재 이용 중인 이율보다 눈에 보이는 숫자가 낮다고 해서 무작정 대환을 시도하는 것은 가계 경제에 손해를 끼칠 수 있습니다.
- 중도상환수수료 점검: 기존 대출을 실행한 지 3년이 지나지 않았다면 중도상환수수료가 발생합니다. 이 수수료가 대환으로 얻게 되는 이자 절감분보다 큰지 반드시 계산해야 합니다.
- 부대 비용 발생 여부: 인지세, 국민주택채권 매입 할인 비용 등 대환 과정에서 새롭게 발생하는 초기 부대 비용을 예산에 포함해야 합니다.
- 현실적인 적용 이율 확인: 안내된 최저 이율이 아닌, 본인이 약정 기간 내내 현실적으로 유지할 수 있는 우대 항목만을 적용한 ‘최종 산출 이율’을 기준으로 비교하십시오.
현명한 대환대출을 위한 전문가 맞춤 컨설팅
매일 변동하는 수십 개 금융사의 복잡한 대출 조건과 우대 항목을 개인이 일일이 파악하고 비교하는 것은 현실적으로 불가능에 가깝습니다.
안전하고 성공적인 대출 갈아타기를 원하신다면, 공신력 있는 금융 전문 비교 플랫폼이나 전문가의 맞춤 상담 시스템을 적극적으로 활용하시기 바랍니다. 현재 보유 중인 부채 현황과 소득 수준을 객관적으로 분석하여 하나은행뿐만 아니라 전 금융권을 통틀어 가장 유리한 대환 플랜을 무료로 안전하게 점검해 보시길 권장합니다.