BNK 경남은행 아파트담보대출 금리 5.10% 등 8월 20일 은행 보험사 아파트담보대출 최저 금리비교
안녕하세요. 금융권의 실질적인 금리 변화와 조건 세부 사항을 명확하게 짚어드리는 모기지투데이 공식 블로그입니다.
신규 아파트 입주를 위한 매수 자금 조달부터 고금리 이자를 낮추기 위한 갈아타기까지, 현재 많은 차주분들이 아파트담보대출 조건 파악에 열을 올리고 있습니다. 하지만 최근 금융채 발행 금리 상승과 코픽스(COFIX) 지수 변동, 그리고 금융당국의 가계부채 관리 지침이 맞물리면서 각 금융사의 아파트담보대출 심사 기준과 우대금리 폭이 시시각각 달라지고 있는 상황입니다.
이처럼 변화무쌍한 시장 속에서는 1금융권 대형 시중은행에만 의존하기보다, 지방은행이나 2금융권 보험사의 아파트담보대출 조건까지 폭넓게 탐색하는 것이 필수적입니다. 오늘 8월 20일 기준, 최저 5.10%라는 매력적인 금리를 형성한 BNK 경남은행을 필두로 주요 은행 및 보험사의 아파트담보대출 최저 금리비교 현황을 상세히 파헤쳐 보겠습니다.
최근 아파트담보대출 시장 핵심 동향 & 뉴스 체크
현재 아파트담보대출 시장을 관통하는 주요 변수와 시장 뉴스 흐름은 다음과 같습니다.
- 코픽스 연속 상승과 변동형 아파트담보대출의 부담예·적금 금리 및 금융채 조달 원가 반영으로 신규 취급액 기준 코픽스가 계속해서 오름세를 나타내고 있습니다. 이로 인해 코픽스 지수에 직접 연동되는 변동금리형 아파트담보대출을 이용 중인 차주들의 이자 상환 부담이 갈수록 가중되는 실정입니다.
- 은행권 가산금리 상향 및 방공제 차감 조치가계대출 총량 관리를 위해 주요 시중은행들이 자체 가산금리를 선제적으로 인상하고 있습니다. 여기에 모기지신용보험(MCI·MCG) 가입을 한시적으로 중단하거나 제한하면서 아파트담보대출 실행 시 방방이(소액임차보증금) 차감으로 인한 한도 축소 현상이 심화되고 있습니다.
- 지방은행 특판 및 보험사 아파트담보대출로의 풍선효과대형 시중은행의 금리가 5%대 중후반으로 오르고 한도 규제가 엄격해지면서, 최저 5.10% 수준의 공격적인 아파트담보대출 금리를 선보인 BNK 경남은행이나 DSR 규제 비율(50% 적용)에서 상대적 여유가 있는 보험사 상품으로 수요가 대거 몰리고 있습니다.
8월 20일 시중은행 아파트담보대출 최저 금리비교
오늘 자 주요 1금융권 시중은행의 5년 고정(주기형/혼합형) 아파트담보대출 최저 금리 산정 결과입니다.
- BNK경남은행: 아파트담보대출 최저 연 5.10%~ (금일 집계 기준 은행권 최저 수준)
- SC제일은행: 아파트담보대출 1년 주기형 최저 연 5.22%~, 5년 주기형 최저 연 5.68%~
- 신한은행: 아파트담보대출 5년 고정 기준 최저 연 5.56%~
- KB국민은행: 아파트담보대출 5년 고정 기준 최저 연 5.60%~
- IBK기업은행: 아파트담보대출 5년 주기형 기준 최저 연 5.693%~ (대출금액별 차등 적용)
- NH농협은행: 아파트담보대출 5년 고정 기준 최저 연 5.74%~
- 하나은행: 아파트담보대출 5년 고정 기준 최저 연 5.82%~
- 우리은행: 아파트담보대출 5년 고정 기준 최저 연 5.97%~
1금융권 은행 아파트담보대출의 경우 급여 이체, 신용카드 사용 실적, 자동이체, 청약저축 등 부수거래 우대 항목을 모두 채워야 상기 최저 금리가 적용되므로 개인별 충족 가능성을 정밀하게 검증해야 합니다.
| 8월 20일 은행 아파트담보대출 금리비교 | ||||||
| 은행 | 용도 | 최저금리 | 부수거래조건(빨간색 항목은 금리에 미반영) | |||
| KB국민은행(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.60%~ | 신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% / 전자계약 0.2% / 취약차주 0.3%* 중도상환 고정 0.75% 변동 0.55% / 매년 10% 면제 | |||
| 생활자금 | 5.60%~ | |||||
| 우리은행(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.97%~ | 급여 (100만) 0.2% / 카드(30만) 0.2% / 적금 10만원 또는 청약 2만원 0.1% / 비거치 0.1% / mci 가입시 0.1% 가산* 만 19세 미만 3자녀(구입자금) 0.2% / 사회적 배려 0.2% / 국토부 전자계약 0.2% / 중도상환 고정 0.71% 변동 0.95% / 매년 10% 면제 | |||
| 생활자금 | 5.97%~ | |||||
| 신한은행(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.56%~ | 급여이체 50만원 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% 가산 / 대출금 2억 기준 40년 0.05% 가산* 국토부 전자계약 0.3% / 모범납세자 0.2% / 중도상환 고정 0.59%, 변동 0.69% / 매년 대출금의 10% 수수료 면제 | |||
| 생활자금 | 5.56%~ | |||||
| 하나은행(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.82%~ | 급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% / mci 가입시 0.1% *가산* 다자녀 2명 0.1%(전용 85 이하) / 다자녀 3명 0.2% 또는 전자계약 0.2%(중복 불가) / 중도상환수수료 혼합 0.65%, 주기 0.78%, 변동 0.78% | |||
| 생활자금 | 5.82%~ | |||||
| NH농협은행(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.74%~ | 신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 적금 10만원 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3%(평균잔액 50만 0.2%) / 급여 150만 0.3% / 신규고객 0.1%* LTV 40% 이하 0.1% / 부동산전자계약 0.1% / 공직자 0.1% / 중도상환 0.93% / 일수 차감 대출금의 10% 면제 | |||
| 생활자금 | 5.74%~ | |||||
| SC제일은행(1년,5년 주기) | 1년 주기 | 5.22%~ | 급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1%* 다문화 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제) | |||
| 5년 주기 | 5.68%~ | |||||
| IBK기업은행(5년 주기형)*대출 금액에 따라 금리 변동 | 구입자금 | 5.693%~ | 신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%* 중소기업 근로자 우대(5년 미만 0.1% / 5년 초과 0.2% / 10년 이상 0.3% / 15년 이상 0.4% 포함) 등 최대 0.5% 할인 / 중도상환수수료 고정 0.74%, 변동 0.61% / 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제) | |||
| 생활자금 | 5.739%~ | |||||
| IM뱅크(구 대구은행)(5년 고정금리/금융채) | 구입자금 | 5.82%~ | 급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.2% 등 최대 0.5%* 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 또는 만 65세 이상 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환수수료 0.65% 일수차감 | |||
| 생활자금 | 5.82%~ | |||||
| BNK경남은행(1년 변동) | 구입자금 | 5.10%~ | “우대금리 최대 1.1% 적용”1. 최대 0.7%(급여이체 0.2% / 3개월 예금 평균잔액 200만원 이상 0.3% / 신용카드 3개월 월 70만원 이상 0.3% / 자동이체 2건 0.2%)2. 최대 0.4%(전자계약 0.2% / 타행대환 0.2% / 미성년 자녀 1명 0.1%, 2명 0.2% / 비규제지역 0.2% / 중도상환 0.65% 일수차감 | |||
| 생활자금 | 5.08%~ | |||||
| 부산은행 | 3년 | 5.21%~ | 급여 50만 0.2% / 평균잔액 100만원 0.2% / 신용카드 3개월 합산 200만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 스마트뱅킹 월 1회 이상 0.1% 중 최대 0.6%* 따뜻한 주담대 0.2% / 중도상환 1.4% 일수차감, 10% 면제 | |||
| 5년 | 5.49%~ | |||||
8월 20일 보험사 아파트담보대출 최저 금리비교
은행권의 한도 제한 및 타이트한 규제의 대안책으로 떠오른 주요 보험사(2금융권) 아파트담보대출 최저 금리 현황입니다.
- KB손해보험: 아파트담보대출 5년 고정 기준 최저 연 5.71%~ (시중은행 수준의 금리 경쟁력 보유)
- 현대해상화재보험: 아파트담보대출 3년/5년 고정 기준 최저 연 5.78%~
- 푸른현대생명: 아파트담보대출 3개월 변동 최저 연 5.68%~, 5년 고정 최저 연 5.88%~
- 삼성화재보험: 아파트담보대출 5년 고정 기준 구입자금 최저 연 5.95%~, 생활자금 최저 연 6.05%~
- 한화생명보험: 아파트담보대출 1년·3년·5년 변동 기준 연 6.29% ~ 6.39%~
- 농협손해보험: 아파트 소재 지역, 신용점수, LTV 구간 및 방공제 적용 여부에 따라 금리 차등 적용
보험사 아파트담보대출은 DSR 상한선이 50%까지 완화 적용되어 1금융권 DSR 40% 제한에 걸려 한도가 부족한 차주들에게 훌륭한 대안이 됩니다. 또한 중도상환수수료 면제 조건이나 방공제 미차감 옵션 등 자금 운용의 유연성이 뛰어납니다.
| 8월 20일 보험사 아파트담보대출 금리비교 | ||||||
| 보험사 | 구분 | 최저금리 | 부수거래조건(빨간색 항목은 금리에 미반영) | |||
| 한화생명보험(1년,3년,5년) | 1년 변동금리 | 6.39%~ | 상기 금리는 보험 10만 가입 조건 / 아파트 외 주택 0.5% 가산/ 중도상환 1% / 일수차감 대출금의 50% 면제* 1금융권 대환대출 0.2% 할인 | |||
| 3년 변동금리 | 6.39%~ | |||||
| 5년 변동금리 | 6.29%~ | |||||
| 푸본현대생명 | 3개월 변동 | 5.68%~ | 전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 0.1%~0.2% / 중도상환 1.65% 일수차감 대출금의 10% 면제 | |||
| 5년 고정금리 | 5.88%~ | |||||
| 삼성화재보험(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.95%~ | mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산) / 중도상환 0.6% 일수차감 대출금의 10% 면제 | |||
| 생활자금 | 6.05%~ | |||||
| 현대해상보험(주택구입) | 3년 고정금리 | 5.78%~ | mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능 중도상환 1.1% 일수차감 대출금의 10% 면제 / 6개월 이후 50% 면제 시 0.2% 가산 | |||
| 5년 고정금리 | 5.78%~ | |||||
| KB손해보험(5년 고정금리) | 구입자금 | 5.71%~ | 중도상환수수료 0.95%, 일수 차감 대출금의 40% 면제 | |||
| 생활자금 | 5.71%~ | |||||
| 농협손해보험(5년 고정금리) | 구입자금 | | 서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13%가산, LTV 70%+방공제 0.2%가산 / mci 가입시 0.1%가산 / 중도상환 0.91% 일수차감 대출금의 10% 누적 면제 | |||
| 생활자금 | | |||||
| 8월 20일 법인·개인사업자 아파트후순위담보대출 조건 | ||||||
| 조건 | 용도 | 최저금리 | 특징 | |||
| 저축은행 및캐피탈 등 | 사업자금및대환/후순위 | 4.9%~ | 금융사에 따라 조건 상이* 신용점수 500점대 저신용자 가능* 대환+추가한도 5천 가능* LTV ~95%(채권최고액 기준)* 시설자금 / 운영자금 대환 가능 | |||
나에게 유리한 아파트담보대출 선택 핵심 3가지
- 우대 조건 포함 ‘실제 확정 금리’ 비교BNK 경남은행(5.10%~)이나 SC제일은행(5.22%~)처럼 제시된 최저 금리가 낮더라도 본인이 부수거래 조건을 다 채우지 못하면 이율이 대폭 상승할 수 있습니다. 반면 보험사 아파트담보대출은 실적 요구 없이 단권으로 합리적인 금리가 확정되는 사례가 많으므로 최종 금리표를 기준으로 계산해야 합니다.
- DSR 및 LTV 한도 상한 계산원하는 아파트 매매가 대비 필요한 대출금이 많아 1금융권 DSR 40% 한도를 초과한다면, DSR 50%를 적용받는 보험사 아파트담보대출을 활용하는 것이 자금 조달에 유효합니다.
- 고정금리 주기 선택으로 금리 위험 차단지속적인 금리 변동성에 노출되는 것을 피하려면, 최소 5년 동안 금리가 안전하게 유지되는 주기형/혼합형 아파트담보대출을 우선순위로 검토하는 것이 원리금 지출 계획을 세우기에 유리합니다.
모기지투데이는 매일 업데이트되는 금융사별 아파트담보대출 데이터베이스를 바탕으로 고객 개개인의 여건에 최적화된 맞춤형 솔루션을 안내해 드리고 있습니다. 나에게 딱 맞는 최저 금리 및 정확한 아파트담보대출 한도가 궁금하시다면 모기지투데이 전문 컨설팅을 적극 활용해 보시기 바랍니다.
[함께 읽으면 좋은 글]
