BNK 경남은행 주담대 금리 5.53% 등 11월 5일 은행 보험사 금리비교 및 상품정보 - 모기지투데이

BNK 경남은행 아파트담보대출 금리 5.53% 등 11월 5일 은행 보험사 금리비교 및 상품정보

안녕하세요, 모기지투데이입니다.

최근 주택을 새로 매수하는 목적 외에도, 이미 보유 중인 아파트를 담보로 자금을 마련하려는 금융 소비자분들의 문의가 크게 늘고 있습니다. 이처럼 자금 마련이나 기존 대출 갈아타기 등을 목적으로 활용되는 대표적인 금융 상품이 바로 아파트담보대출입니다.

아파트담보대출은 자금 사용 용도(매매자금 또는 생활안정자금) 및 금융기관 종류에 따라 한도 산정 방식과 적용 금리가 크게 달라집니다. 특히 금융당국의 가계부채 관리 기조로 인해 시중은행 및 2금융권의 취급 기준이 자주 변동되고 있는 만큼, 실행 전 금융사별 조건 비교가 무엇보다 중요해졌습니다.

2026년 11월 5일 기준, BNK경남은행의 5.53% 금리를 비롯한 주요 시중은행과 보험사의 아파트담보대출 금리 동향 및 핵심 체크 포인트를 안내해 드립니다.

1. 11월 5일 주요 시중은행 아파트담보대출 금리 현황

KB국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행, NH농협은행 등 주요 시중은행에서는 자금 용도별 다양한 아파트담보대출 상품을 제공하고 있습니다. 지방은행인 BNK경남은행 역시 경쟁력 있는 금리 조건으로 아파트담보대출을 운영 중입니다.

11월 5일 은행별 아파트담보대출 금리비교 및 상품정보
은행	용도	최저금리	부수거래조건(빨간색 항목은 금리에 미반영)
KB국민은행(5년 고정금리)	매매잔금	5.49%~	신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% / 전자계약 0.2% / 취약차주 0.3%* 중도상환 고정 0.75% 변동 0.55% / 매년 10% 면제
	생활자금	5.49%~
우리은행(5년 고정금리)	매매잔금	5.56%~	급여 (100만) 0.2% / 카드(30만) 0.2% / 적금 10만원 또는 청약 2만원 0.1% / 비거치 0.1% / mci 가입시 0.1% 가산* 만 19세 미만 3자녀(구입자금) 0.2% / 사회적 배려 0.2% / 국토부 전자계약 0.2% / 중도상환 고정 0.71% 변동 0.95% / 매년 10% 면제
	생활자금	5.56%~
신한은행(5년 고정금리)* 2억 30년 기준	매매잔금	5.32%~	급여이체 50만원 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% 가산 / 대출금맥 및 기간에 따라 가산* 국토부 전자계약 0.3% / 모범납세자 0.2% / 중도상환 고정 0.59%, 변동 0.69% / 매년 대출금의 10% 수수료 면제
	생활자금	5.32%~
하나은행(5년 고정금리)	매매잔금	5.43%~	급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% / mci 가입시 0.1% 가산 다자녀 2명 0.1%(전용 85 이하) / 다자녀 3명 0.2% 또는 전자계약 0.2%(중복 불가) / 중도상환수수료 혼합 0.65%, 주기 0.78%, 변동 0.78%
	갈아타기	5.43%~
NH농협은행(5년 고정금리)	매매잔금	5.30%~	신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 적금 10만원 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3%(평균잔액 50만 0.2%) / 급여 150만 0.3% / 신규고객 0.1%* LTV 40% 이하 0.1% / 부동산전자계약 0.1% / 공직자 0.1% / 중도상환 0.93% / 일수 차감 대출금의 10% 면제
	생활자금	5.30%~
SC제일은행(1년,5년 주기형)	1년 주기	5.25%~	급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1%* 다문화 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	5년 주기	5.28%~
IBK기업은행(5년 주기형)* 2억 실행 기준	매매잔금	5.30%~	신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%* 중소기업 근로자 우대(5년 미만 0.1% / 5년 초과 0.2% / 10년 이상 0.3% / 15년 이상 0.4% 포함) 등 최대 0.5% 할인 / 중도상환수수료 고정 0.74%, 변동 0.61% / 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제)
	생활자금	5.48%~
IM뱅크(구 대구은행)(5년 고정금리/금융채)	6개월 변동	4.80%~	급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.2% 등 최대 0.5%* 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 또는 만 65세 이상 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환수수료 0.65% 일수차감
	5년 주기형	5.30%~
BNK경남은행(1년 변동)	매매잔금	5.55%~	“우대금리 최대 1.3% 적용”1. 최대 0.7%(급여이체 0.2% / 3개월 예금 평균잔액 200만원 이상 0.3% / 신용카드 3개월 월 70만원 이상 0.3% / 자동이체 2건 0.2%)2. 최대 0.6%(전자계약 0.2% / 타행대환 0.2% / 미성년 자녀 1명 0.1%, 2명 0.2% / 비규제지역 0.4% / 중도상환 0.65% 일수차감
	생활자금	5.53%~
부산은행	3년	5.09%~	급여 50만 0.2% / 평균잔액 100만원 0.2% / 신용카드 3개월 합산 200만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 스마트뱅킹 월 1회 이상 0.1% 중 최대 0.6%/ LTV 60%초과 0.5% 가산 / 전자계약 미실행 0.2% 가산 / KB 미등재 0.05% 가산* 따뜻한 주담대 0.2% / 중도상환 1.4% 일수차감, 10% 면제
	5년	5.15%~

(※ 제시된 최저금리는 부수거래 및 거래실적 등 금융사별 우대조건을 최대로 충족했을 때 기준입니다. 개인의 신용점수, 담보물 시세, LTV·DSR 비율 등에 따라 실제 적용되는 금리와 대출 한도는 차이가 발생할 수 있습니다.)

2. 11월 5일 주요 보험사 아파트담보대출 금리 현황

시중은행의 대출 규제나 DSR 한도 제한으로 인해 원하는 자금을 확보하기 어렵다면, 2금융권인 보험사 아파트담보대출을 차선책으로 검토해 볼 수 있습니다. 이번 현황에는 한화생명, 푸본현대생명, 삼성화재, 현대해상, KB손해보험, 농협손해보험 등이 포함되어 있습니다.

11월 5일 보험사별 아파트담보대출 금리비교 및 상품정보
보험사	구분	최저금리	부수거래조건(빨간색 항목은 금리에 미반영)
한화생명보험(1년,3년,5년)	1년 변동금리	6.03%~	상기 금리는 보험 10만 가입 조건 / 아파트 외 주택 0.5% 가산/ 중도상환 1% / 일수차감 대출금의 50% 면제* 1금융권 대환대출 0.2% 할인
	3년 변동금리	6.33%~
	5년 변동금리	6.34%~
푸본현대생명	3개월 변동	6.16%~	전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 0.1%~0.2% / 중도상환 1.65% 일수차감 대출금의 10% 면제
	5년 고정금리	6.36%~
삼성화재보험(5년 고정금리)	매매잔금	5.73%~	mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산) / 중도상환 0.6% 일수차감 대출금의 10% 면제
	생활자금	5.83%~
현대해상보험(매매잔금)	3년 고정금리	5.98%~	mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능 중도상환 1.1% 일수차감 대출금의 10% 면제 / 6개월 이후 50% 면제 시 0.2% 가산
	5년 고정금리	5.98%~
KB손해보험(5년 고정금리)	매매잔금	5.70%~	중도상환수수료 0.95%, 일수 차감 대출금의 40% 면제
	생활자금	5.70%~
농협손해보험(5년 고정금리)	매매잔금		서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13%가산, LTV 70%+방공제 0.2%가산 / mci 가입시 0.1%가산 / 중도상환 0.91% 일수차감 대출금의 10% 누적 면제
	생활자금

11월 5일 법인·개인사업자 후순위담보대출 조건 및 상품정보
조건	용도	최저금리	특징
저축은행 및캐피탈 등	사업자금및대환/추가대출/마통	4.9%~	금융사에 따라 조건 상이* 신용점수 500점대 저신용자 가능* 대환+추가한도 5천 가능* LTV ~95%(채권최고액 기준)* 시설자금 / 운영자금 대환 가능

보험사 아파트담보대출은 고정금리와 변동금리 선택 폭이 넓고, 금융사에 따라 생활자금 목적의 대출에 유연한 기준을 적용하기도 합니다. 따라서 1금융권 은행과 2금융권 보험사를 함께 비교하여 본인의 상황에 최적화된 조건의 금융사를 선정하는 것이 유리합니다.

3. 아파트담보대출 진행 시 한도 및 규제 체크리스트

아파트담보대출을 신청할 때는 대출 목적과 함께 정부의 부동산 금융 규제 항목을 철저히 확인해야 합니다.

지역별 및 목적별 한도 제한: 가계부채 관리 정책에 따라 수도권 및 규제지역 내 생활안정 목적의 아파트담보대출은 가구당 최대 1억 원 수준으로 한도가 제한될 수 있습니다.
담보가치 및 소득 비율 적용: 아파트의 KB시세 또는 감정가를 기준으로 LTV(담보인정비율)가 산정되며, 차주의 연소득 대비 원리금 상환 부담을 측정하는 DSR(총부채원리금상환비율) 규제가 함께 적용됩니다.
기존 대출 잔액 합산: 동일 담보물에 이미 설정된 선순위 대출이나 기존 주담대 잔액이 존재할 경우, 해당 금액만큼 대출 가능 한도가 차감됩니다.

4. 최근 아파트담보대출 시장 이용 시 유의사항

최근 은행권은 가계대출 총량 관리를 위해 대출 심사 기준 및 우대금리 요건을 빈번하게 변경하고 있습니다. 실제 2026년 10월 발표된 언론 보도에 따르면, 시중은행들의 대출 취급 기준 변경 건수가 지난 1년간 150여 회에 달할 정도로 가변성이 높은 상황입니다. 또한 모기지신용보험(MCI·MCG) 가입 여부에 따라서도 실제 수령 가능한 대출 금액이 달라질 수 있습니다.

따라서 과거 시점의 상담 내용이나 금리표만 믿고 자금 계획을 세우기보다는, 대출 신청 시점에 각 금융사의 최신 취급 조건을 다시 한번 확인해야 안전합니다.