NH농협은행 아파트매매잔금대출 금리 5.90% 등 7월 23일 은행 보험사 최저 금리 비교
안녕하세요. 모기지투데이입니다.
최근 아파트 입주나 매매 계약 후 잔금 치르기를 앞두고 계신 분들의 자금 마련 고민이 깊어지고 있습니다. 금융시장의 변동성 확대와 금융당국의 가계부채 관리 강화 기조가 맞물리면서, 시중은행들이 우대금리 요건을 까다롭게 조정하거나 가산금리를 올리는 등 대출 문턱을 연일 높이고 있기 때문입니다.
아파트 매매 시 잔금일 일정에 맞춰 안정적으로 자금을 조달하려면, 1금융권 시중은행뿐만 아니라 2금융권 보험사의 최저 금리와 대출 조건까지 다각도로 비교해 보는 지혜가 필요합니다.
금일(7월 23일) 기준 주요 은행 및 보험사의 아파트매매잔금대출 최저 금리 현황을 정리해 드립니다.
1. 7월 23일 시중은행 아파트매매잔금대출 최저 금리 동향
현재 주요 시중은행의 5년 고정(주기형) 대출 금리는 최저 5%대 중후반에서 6%대 초반에 형성되어 있습니다. NH농협은행의 경우 매매 잔금 용도의 구입자금 및 생활자금 모두 최저 5.90% 수준의 금리를 나타내고 있습니다.
📌 주요 시중은행 요약
- NH농협은행 (5년 고정): 구입/생활자금 최저 5.90% (신용카드 이용, 급여이체, 예적금 잔액, 부동산 전자계약 등 우대조건 적용 시)
- 신한은행 (5년 고정): 구입/생활자금 최저 5.63%로 은행권 중 최저 수준
- KB국민은행 (5년 고정): 구입/생활자금 최저 5.69%
- 하나은행 (5년 고정): 구입/생활자금 최저 5.74%
- IBK기업은행 (5년 주기형): 대출 실행 금액 구간에 따라 구입자금 최저 5.802%~, 생활자금 최저 5.848%~
- 우리은행 (5년 고정): 구입/생활자금 최저 6.18%
- SC제일은행: 1년 주기 5.41%, 5년 주기 6.26%
(※ 은행별 세부 우대금리 항목 및 부수거래 조건은 아래 [은행 금리비교표]를 직접 참고해 주시기 바랍니다.)
| 7월 23일 은행 아파트매매잔금대출 금리비교 | ||||||
| 은행 | 용도 | 최저금리 | 부수거래조건(빨간색 항목은 금리에 미반영) | |||
| KB국민은행(5년 고정금리) | 매매잔금 | 5.69% | 신용카드 30만 0.3% / 자동이체 3건 0.1% 급여 50만 0.3% / 적금(예치) 30만 0.1% / KB스타뱅킹 0.1% / 전자계약 0.2%* 취약차주 0.3% / 중도상환 고정 0.75% 변동 0.55% / 매년 10% 면제 | |||
| 생활자금 | 5.69% | |||||
| 우리은행(5년 고정금리) | 매매잔금 | 6.18% | 급여 (100만) 0.2% / 카드(30만) 0.2% / 적금 10만원 또는 청약 2만원 0.1% / 비거치 0.1% / mci 가입시 0.1% 가산* 만 19세 미만 3자녀(구입자금) 0.2% / 사회적 배려 0.2% / 국토부 전자계약 0.2% / 중도상환 고정 0.71% 변동 0.95% / 매년 10% 면제 | |||
| 생활자금 | 6.18% | |||||
| 신한은행(5년 고정금리) | 매매잔금 | 5.63% | 급여이체 50만원 0.3% / 카드 3개월 50만원 이상 0.2%(체크카드 0.1%) / 적금 청약 연금신탁 월불입액 10만원 이상 0.1% / mci 가입시 0.1% 가산 / 40년 0.05% 가산* 국토부 전자계약 0.3% / 모범납세자 0.2% / 중도상환 고정 0.59%, 변동 0.69% / 매년 대출금의 10% 수수료 면제 | |||
| 생활자금 | 5.63% | |||||
| 하나은행(5년 고정금리) | 매매잔금 | 5.74% | 급여이체 0.4% / 카드 30만 0.2%, 70만 0.3% / 청약이체 5만 또는 적립식 이체 10만 0.2% / mci 가입시 0.1% *가산* 다자녀 2명 0.1%(전용 85 이하) / 다자녀 3명 0.2% 또는 전자계약 0.2%(중복 불가) / 중도상환수수료 혼합 0.65%, 주기 0.78%, 변동 0.78% | |||
| 생활자금 | 5.74% | |||||
| NH농협은행(5년 고정금리) | 매매잔금 | 5.90% | 신용카드 3개월 합산 100만 0.3% / 적금 10만원 0.1% / 예금 평균잔액 200만 0.3%(평균잔액 50만 0.2%) / 급여 150만 0.3% / 신규고객 0.1%* LTV 40% 이하 0.1% / 부동산전자계약 0.1% / 공직자 0.1% / 중도상환 0.93% / 일수 차감 대출금의 10% 면제 | |||
| 생활자금 | 5.90% | |||||
| SC제일은행(1년,5년 주기) | 1년 주기 | 5.41% | 급여이체 70만 0.1% / 카드 월 30만 0.1%* 다문화 0.1% / 1억 이상 예치 고객 0.1% / 중도상환 0.40% 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제) | |||
| 5년 주기 | 6.26% | |||||
| IBK기업은행(5년 주기형)*대출 금액에 따라 금리 변동 | 매매잔금 | 5.802% | 신용카드 50만 0.2% / 급여이체 50만 0.2% / 청약 2만 0.2% / 예금 10만 0.1% / 자동이체 2건 0.1% / 스마트뱅킹 월 2회 0.1% / ISA계좌 30만 0.1%* 중소기업 근로자 우대(5년 미만 0.1% / 5년 초과 0.2% / 10년 이상 0.3% / 15년 이상 0.4% 포함) 등 최대 0.5% 할인 / 중도상환수수료 고정 0.74%, 변동 0.61% / 일수 차감(매년 대출금의 10% 수수료 면제) | |||
| 생활자금 | 5.848% | |||||
| IM뱅크(구 대구은행)(5년 고정금리/금융채) | 매매잔금 | 5.92% | 급여 100만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 신용카드 30만 0.2% / 적금 30만 또는 청약 5만 0.1% / 입출금예금 3개월 평균잔액 100만 0.2% 등 최대 0.5%* 국토부 전자계약 0.2% / 국세청장 이상 표창장 0.2% / 다자녀 또는 만 65세 이상 부양 0.2% 할인(전입 최근 12개월 이상 유지) / 중도상환수수료 0.65% 일수차감 | |||
| 생활자금 | 5.92% | |||||
| BNK경남은행(5년 고정) | 매매잔금 | 5.39% | “우대금리 최대 1.1% 적용”1. 최대 0.7%(급여이체 0.2% / 3개월 예금 평균잔액 200만원 이상 0.3% / 신용카드 3개월 월 70만원 이상 0.3% / 자동이체 2건 0.2%)2. 최대 0.4%(전자계약 0.2% / 타행대환 0.2% / 미성년 자녀 1명 0.1%, 2명 0.2% / 비규제지역 0.2% / 중도상환 0.65% 일수차감 | |||
| 부산은행 | 3년 | 5.16% | 급여 50만 0.2% / 평균잔액 100만원 0.2% / 신용카드 3개월 합산 200만 0.2% / 자동이체 3건 0.1% / 스마트뱅킹 월 1회 이상 0.1% 중 최대 0.6%* 따뜻한 주담대 0.2% / 중도상환 1.4% 일수차감, 10% 면제 | |||
| 5년 | 5.39% | |||||
2. 7월 23일 보험사 아파트매매잔금대출 최저 금리 동향
은행권의 총량 관리 정책과 DSR 규제로 인해 잔금 한도가 부족하거나 조건이 맞지 않는 경우 보험사 아파트매매잔금대출이 실질적인 대안이 될 수 있습니다. 보험사는 LTV/DTI 산정 기준, 사업자 대출 연계, 중도상환수수료 면제 비율 등에서 은행 대비 유연한 대출 구조를 제시하기도 합니다.
📌 주요 보험사 요약
- KB손해보험 (5년 고정): 구입/생활자금 최저 5.17%로 전체 금융권 내에서도 뛰어난 금리 경쟁력 확보
- 푸본현대생명: 3개월 변동 5.32%, 5년 고정 5.35%
- 현대해상보험 (구입자금): 3년/5년 고정 5.38%
- 삼성화재보험 (5년 고정): 구입자금 5.98%, 생활자금 6.08%
- 한화생명보험: 5년 변동 6.03%, 1년/3년 변동 6.16%
- 농협손해보험 (5년 고정): 서울 및 수도권 지역, 신용점수, LTV 및 방공제(MCI) 차감 여부에 따라 산정
(※ 보험사별 상세 가산금리 및 중도상환수수료 면제 옵션은 아래 [보험사 금리비교표]에서 확인하실 수 있습니다.)
| 7월 23일 보험사 아파트매매잔금대출 금리비교 | ||||||
| 보험사 | 구분 | 최저금리 | 부수거래조건(빨간색 항목은 금리에 미반영) | |||
| 한화생명보험(1년,3년,5년) | 1년 변동금리 | 6.16% | 상기 금리는 보험 10만 가입 조건 / 아파트 외 주택 0.5% 가산/ 중도상환 1% / 일수차감 대출금의 50% 면제* 1금융권 대환대출 0.2% 할인 | |||
| 3년 변동금리 | 6.16% | |||||
| 5년 변동금리 | 6.03% | |||||
| 푸본현대생명 | 3개월 변동 | 5.32% | 전(월)세 후순위 취급 가능(아파트만) / 지점장 우대금리 0.1%~0.2% / 중도상환 1.65% 일수차감 대출금의 10% 면제 | |||
| 5년 고정금리 | 5.35% | |||||
| 삼성화재보험(5년 고정금리) | 매매잔금 | 5.98% | mci가입 시 0.1% 가산 / 증빙소득 아닐 시 0.1% 가산 / 중도상환수수료 50% 면제 시 0.3% 가산 / 다주택자는 DTI 무관하게 LTV 70%까지 대환 가능(변동금리에 0.1% 가산) / 중도상환 0.6% 일수차감 대출금의 10% 면제 | |||
| 생활자금 | 6.08% | |||||
| 현대해상보험(매매잔금) | 3년 고정금리 | 5.38% | mci 가입 시 0.1% 가산 / 후순위 0.1% 가산 / 사업자 대환 가능 / 신용대출과 동시 실행 가능 중도상환 1.1% 일수차감 대출금의 10% 면제 / 6개월 이후 50% 면제 시 0.2% 가산 | |||
| 5년 고정금리 | 5.38% | |||||
| KB손해보험(5년 고정금리) | 매매잔금 | 5.17% | 중도상환수수료 0.95%, 일수 차감 대출금의 40% 면제 | |||
| 생활자금 | 5.17% | |||||
| 농협손해보험(5년 고정금리) | 매매잔금 | | 서울 및 수도권 등 지역 및 신용점수에 따라 금리 차등 적용 / LTV 40% 이하 방공제 적용 시 / LTV 60%+방공제 0.13%가산, LTV 70%+방공제 0.2%가산 / mci 가입시 0.1%가산 / 중도상환 0.91% 일수차감 대출금의 10% 누적 면제 | |||
| 갈아타기 | | |||||
| 7월 23일 개인사업자 주택담보대출 조건 | ||||||
| 조건 | 용도 | 최저금리 | 특징 | |||
| 저축은행 및캐피탈 등 | 사업자금및대환/후순위 | 5.1% | 금융사에 따라* 신용점수 500점대 저신용자 가능* 대환+추가한도 5천 가능* LTV ~95%(채권최고액 기준)* 시설자금 / 운영자금 대환 가능 | |||
💡 성공적인 아파트 매매 잔금 준비를 위한 3가지 전략
- 실제 적용 가능한 우대금리 산출
- 안내되는 최저 금리는 급여이체, 적금 가입, 카드 실적, 전자계약 등 모든 조건을 충족했을 때의 최대 할인 기준입니다. 본인이 매월 유지할 수 있는 현실적인 조건만 반영한 ‘실효 금리’를 반드시 계산하셔야 합니다.
- 잔금 실행 일정 및 중도상환수수료 체계 점검
- 잔금일 직전 서류 심사 지연이 발생하지 않도록 최소 3~4주 전 대출 신청을 진행해야 합니다.
- 향후 금리 인하 시 대환(갈아타기)이나 조기 상환 가능성이 있다면, 중도상환수수료율(0.40%~1.65%) 및 매년 10%~50% 수준의 무수수료 상환(일수 차감) 옵션을 유심히 비교해야 합니다.
- 고정(주기형)금리 활용으로 위험 관리
- 대출 기간 동안 안정적으로 이자 비용을 관리하고 시장금리 변동 리스크를 피하기 위해서는 5년 단위로 금리가 재정정되는 주기형(고정) 상품을 우선순위에 두는 것이 바람직합니다.
아파트 매매 계약 후 잔금 치르기까지 차질이 없도록 금융사별 금리와 부수거래 조건을 세심하게 비교해 보시길 추천해 드립니다.
이상, 모기지투데이에서 전달해 드린 7월 23일 자 은행 및 보험사 아파트매매잔금대출 최저 금리 비교였습니다. 감사합니다.
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