부동산담보대출은 보유중인 아파트 빌라 오피스텔 단독주택 등 주택구입 시 또는 보유중인 주택을 담보로 제공하고 대출을 받는 상품입니다.
구입자금 생활자금 퇴거자금 등 용도에 따라 조건이 달라질 수 있으며, 지역과 주택보유수 등 차주의 세부 조건에 따라서도 한도와 금리가 달라질 수 있습니다.
은행 보험사 저축은행 등 금융사마다 부동산담보대출 한도, 금리, 조건, 규제 등이 다릅니다. 따라서 어떤 목적으로든 부동산대출을 이용할 때는 자신의 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
부동산담보대출 금리 한도 조건을 비교해 효율적으로 이용하기 위해서는 다음과 같은 사항을 고려해야 합니다.
중요 내용
- 한도
부동산담보대출한도는 부동산의 평가액을 기준으로 LTV 규제 내에서 차등 적용됩니다. 따라서 담보 부동산의 가치가 높을수록 대출 한도가 높아집니다. 아파트는 일반적으로 KB부동산 시세를 기준으로 하며, 빌라 오피스텔 단독주택 연립 다가구주택 등 부동산은 금융사별 감정가를 기준으로 한도가 달라집니다.
더불어 DSR 규제에 따라 소득이 적은 사람들은 한도가 더 줄어들 수도 있습니다.
- 금리
부동산담보대출금리는 국고채 및 코픽스 금리와 연동되어 있습니다.
코픽스금리는 변동금리와 국고채금리는 고정금리와 연동되어 있으며, 금융사별 가산금리와 금리할인항목 등 세부 조건에 따라 소비자가 이용할 수 있는 금리가 정해집니다.
실제로 적용되는 금리는 상담시점 금리가 아닌 실행 시점 금리로 적용된 점과 내가 채울 수 있는 금리 할인 항목 등을 잘 비교해 나에게 유리한 금융사를 이용해야 합니다.
- 조건
부동산담보대출조건은 금융기관별로 다릅니다. 따라서 대출 조건을 꼼꼼히 확인하여 자신에게 유리한 조건을 선택해야 합니다.
은행 보험사는 까다로운 LTV DSR 규제 및 스트레스DSR 등이 적용되고 있으며, 그 외 금융사들은 별도 규제 없이 각 금융사별 이용 조건에 따라 진행되므로, 이용목적 직업 소득 중도상환수수료 이용기간 신용점수 부채현황 등 조건에 따라 적합한 곳을 찾아 이용해야 합니다.
은행 보험사 이용이 어려운 상황이거나, 이미 규제 내에서 최대 한도로 받은 상황이라면 규제가 적용되지 않는 저축은행 농협 신협 새마을금고 등 2금융권과 대부업 캐피탈 등 3금융권에서 높은 금리로 자금을 마련할 수 있습니다.
- 금융기관별 상품 비교
기본적으로 각 금융기관의 홈페이지 및 앱을 이용해 상품을 확인할 수 있습니다. 요즘은 네이버페이 카카오페이 핀다 토스 등 부동산담보대출 비교 플랫폼을 통해서도 기본적인 금리와 한도를 비교할 수 있습니다.
또는 연계부동산, 관련업계 종사자 등을 통해 조건을 비교할 수 있습니다.
효율적인 비교 방법
은행 보험사 부동산담보대출을 이용할 때는 자신의 상황에 맞는 상품을 선택하고, 한도 금리 조건 및 정확한 LTV DSR DTI 등 규제를 알아야 효율적으로 이용할 수 있습니다.
똑같은 구입자금이라도 디딤돌 보금자리론 등 정부 상품 이용 대상인지, 시중 은행 및 보험사를 이용해야 하는지, 무주택자인지 다주택자인지, 규제지역인지 기타지역인지, 잔금이 부족하진 않은지, 공동명의인지 1인명의인지, 아파트인지 비아파트인지 등 여러 조건에 따라 결과가 달라지게 됩니다.
은행 보험사 및 모든 금융권의 부동산담보대출 금리비교가 필요하다면, DSR LTV 규제 등 정보가 궁금하다면 카카오톡으로 간편하게 확인할 수 있습니다.